Дипломная работа на тему "Современные особенности методов оценки кредитоспособности физических лиц на примере деятельности коммерческого банка (на материалах банка ПАО «ВТБ») - Томский финансово-юридический техникум [ID 65497]"

Работа на тему: Современные особенности методов оценки кредитоспособности физических лиц на примере деятельности коммерческого банка (на материалах банка ПАО «ВТБ»)
Оценка: отлично. Речь и презентация идут в комплекте бесплатно.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/maksim---1324

Описание работы

Томский финансово-юридический техникум

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА
На тему: Современные особенности методов оценки кредитоспособности физических лиц на примере деятельности коммерческого банка (на материалах банка ПАО «ВТБ»)
Студента:
Курс: 3 Группа №

Томск - 2025

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности физических лиц коммерческого банка 5
1.1. Понятие, экономическая сущность, принципы, критерии и показатели оценки кредитоспособности физического лица как заемщика коммерческого банка 5
1.2. Современные методы оценки кредитоспособности физического лица как заемщика коммерческого банка 14
1.3. Кредитный скоринг 18
1.4. Нормативно-правовое регулирование кредитоспособности физических лиц коммерческого банка 20
Глава 2. Оценка кредитоспособности физических лиц на примере деятельности коммерческого банка ПАО «ВТБ» 26
2.1. Технико-экономическая характеристика деятельности ПАО «ВТБ» 26
2.2. Технология анализа и оценки кредитоспособности физических лиц в ПАО «ВТБ» 30
2.3. Анализ ссудной задолженности физических лиц в ПАО «ВТБ» 33
2.4. Оценка кредитоспособности физического лица ПАО «ВТБ» 36
Глава 3. Разработка мероприятий, направленных на развитие методов оценки кредитоспособности физического лица в ПАО «ВТБ» 44
3.1. Определение слабых мест при оценке кредитоспособности физических лиц в ПАО «ВТБ» 44
3.2. Мероприятия, направленные на развитие современных методов оценки кредитоспособности физических лиц в ПАО «ВТБ» 49
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 52
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 54

ВВЕДЕНИЕ
Оценка кредитоспособности заемщика является одной из самых важных деятельностей кредитования в банках, но наряду с этим и одной из самых уязвимых.
Таким образом актуальность данной темы обусловлена тем, что всегда легче предотвратить, нежели исправить. Это касается и банковских продуктов, особенно такого, как кредитование физических лиц.
Кредитование физических лиц - это одно из самых выгодных направлений для банка в плане получения прибыли. Тем не менее вместе с этим появляются и соответствующие кредитные риски. Методики оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц способствуют минимизации данных рисков, соответственно позволяя банку возможность увеличивать объемы собственной деятельности, не увеличивая также вероятные потери.
В настоящее время есть множество различных методик оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц, банки преимущественно применяют комплексный подход, рассматривая финансовое состояние заемщика путем различных критериев и показателей его оценки, кроме того, используя индивидуальный подход в особых случаях (кредитование некоторых социальных групп: военнослужащих, многодетных и других)
При всем том, что в настоящее время каждый банк применяет свою методику, которая дает результат, в общем данное направление требует непрерывного улучшения и усовершенствования, в результате постоянного увеличения общего объема кредитования, устаревания информации, исправлений в законодательной базе и т.д.
Целью написания дипломной работы является изучение процедуры современных особенностей методов оценки кредитоспособности физических лиц в ПАО «ВТБ».
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. раскрыть принцип кредитоспособности заемщика;
2. проанализировать международную практику оценки кредитоспособности;
3. выяснить работающие методики оценки кредитоспособности заемщика физического лица на примере Банка ВТБ (ПАО);
4. выявить сложности, изъяны действующих методик;
5. предоставить пути их решения и улучшение методики оценки кредитования заемщика – физического лица в целом.
Объект изучения - оценка кредитоспособности физических лиц.
Предмет изучения - методы оценки кредитоспособности заёмщика – физического лица на примере деятельности банка ВТБ (ПАО): современные особенности.
Теоретической основой для написания работы пригодились усилия российских экономистов в области банковской деятельности, публикации периодических изданий, нормативно-правовых актов банковского законодательства и интернет ресурсов.
Материалами информации для учета является методика кредитоспособности заемщика Банка ВТБ (ПАО).
В первой главе рассмотрены: сущность понятия «кредитоспособность», физических лиц, показатели используемые для её оценки. Во второй главе рассмотрены: методика определения кредитоспособности заемщика на примере деятельности банка ВТБ (ПАО) при оценке кредитоспособности при применении методики оценки заемщика. В третьей главе внесены предложения по совершенствованию методики оценки заемщика Банка ВТБ (ПАО). В заключении сделаны выводы и обобщения по работе.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция РФ от 12.12.1993г. (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 Nº 6-ФКЗ, от 30.12.2008 Nº 7-ФКЗ, от 05.02.2014 Nº 2-ФКЗ, от 21.07.2014 Nº 11-ФКЗ).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от
30.11.1994 Nº 51-Ф3 (ред. от 08.08.2024) (с изм. и доп., вступ. в силу с 31.10.2024) // Российская газета. Nº 238-239.
3. Инструкция ЦБ РФ от 3.12.2012 Nº 139-И «Об обязательных нормативах банков» (ред. 13.02.2017)
4.Положение Банка России от 26 марта 2004 г. Nº 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (с изменениями и дополнениями) (ред. от 14.11.2016г.).
5. Федеральный закон РФ от 2.12.1990 г. Nº 395- 1 «О банках и банковской деятельности».
6. Федеральный закон от 30.12.2004 Nº 218-Ф3 (ред. от 01.03.2025) «О кредитных историях»
7. Федеральный закон от 21.12.2013 Nº 353-Ф3 (в ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)»
8. Официальный сайт банка ПАО «ВТБ» (разделы о кредитовании и аналитике).
9. Годовой отчет ПАО «ВТБ» за 2022 год.
10. Постановления и указания Центрального банка Российской Федерации, касающиеся кредитования и оценки кредитоспособности.
11. Аристов Д.В., Гузов, К.А. Ликвидность банков: скрытая угроза. // Деньги и кредит. - 2021.
12. Букато В.И. «Банки и банковские операции в России» - 2-е изд. перераб. и доп. / Под ред. В.И. Букато, Ю.В. Головина, Ю.И. Львова - М.: Финансы и статистика, 2022.
13. Баранов С. А. "Кредитные риски: оценка и управление"- Москва: Финансы и статистика, 2021.
14. Вешкин, Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие / Под ред. Ю.Г. Вешкина, Г.Л. Авагян - М.: Магистр, 2022.
15. Гончарова Н. П. Оценка объемов и динамики кредитования физических лиц в ПАО «Банк ВТБ» 2022.
16. Дубенецкий Я.Н. Проблемы финансовой устойчивости банков в современных условиях. / Под ред. Я.Н Дубенецкого - М. Банковское дело, 2022.
17. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник. / Под ред. Е.П. Жарковской - М.: Издательство «Омега - Л», 2022.
18. Костюченко Н. В. "Кредитование физических лиц: теория и практика"- Москва: Юрайт, 2021.
19. Кузнецова Е. В. «Методы оценки кредитоспособности физических лиц в условиях цифровизации.» Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук, 2023.
20. "Кредитование физических лиц: современные тенденции и проблемы" (сборник статей под редакцией Н. Н. Сидорова). Москва: Научный мир, 2021.
21. Николаев Д. В. «Современные методы оценки кредитоспособности физических лиц» // Финансовый журнал. — 2022. — Nº 5. — С. 45-57.
22. Петров А. С. «Методы оценки кредитоспособности заемщиков» - Санкт Петербург: Издательство Питер, 2021.
23. Смирнова Е. В. "Анализ кредитоспособности клиентов: новые методы и технологии". Вестник банковского дела, 2023.
24. Смирнова Т. А. «Анализ методов оценки кредитоспособности в коммерческих банках» Экономика и управление, 2021.
25. Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности. / Под ред. К.Р. Тагирбекова - М.: Акалис, 2021.
26. Шеремет А. Д. «Методика финансового анализа деятельности коммерческих организаций», 2021.
27. Финансовые рейтинги банков / Banki.ru: [Электронный ресурс].