Дипломная работа на тему "Способы и формы обеспечения возвратности банковского кредита (на примере ПАО "Совкомбанк") - Синергия [ID 66426]"

Работа на тему: Способы и формы обеспечения возвратности банковского кредита (на примере ПАО "Совкомбанк")
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки
https://studentu24.ru/list/suppliers/maksim---1324

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01 «Экономика»

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
Способы и формы обеспечения возвратности банковского кредита (на примере ПАО "Совкомбанк")

2020

СОДЕРЖАНИЕ
Введение 4
Глава 1. Теоретические основы исследования рисков банковского кредитования... 7
1.1. Экономическая сущность банковского кредита 7
1.2. Обзор проблем российского рынка кредитования... 13
1.3. Методы оценки банковских кредитных рисков... 20
Глава 2. Анализ качества кредитной деятельности ПАО «Совкомбанк» 28
2.1. Характеристика деятельности коммерческого банка 28
2.2. Анализ кредитного портфеля банка 37
2.3. Оценка качества управления кредитным портфелем банка. 46
Глава 3. Основные направления обеспечения возвратности кредитов, выданных коммерческим банком. 54
3.1. Способы и формы обеспечения возвратности кредита. 54
3.2. Экономическое обоснование предлагаемых мероприятий и их влияние на эффективность управления кредитным портфелем... 61
Заключение 69
Список использованных источников 72
Приложения

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы возвратности кредита обусловлена тем, что с одной стороны, его необеспечение приводит к кризису в банковской сфере, который несомненно отразится на экономике страны, с другой стороны, до недавних пор методы и способы возвращения кредитов находились вне правовой плоскости и рождали множество проблем.
Экономический кризис и вызванное им обострение финансовых проблем реального сектора выявили неустойчивость денежно-кредитной сферы в сочетании со слабым менеджментом, что способствует ситуации, при которой крупные участники рынка и отдельные производители оказались не в состоянии обслуживать или возвращать ранее полученные кредиты. Сказалась и неотлаженность правового обеспечения: кредитор и заемщик оказались незащищенными при условии резкого обострения ликвидности. В этой связи возникает необходимость переосмыслить некоторые аспекты теоретических основ правоотношений по вопросам основы, сущности кредита и кредитных отношений.
Кредит - важнейшая составляющая системы взаимоотношений в экономике рынка, поэтому договоренности, организующие кредитные отношения, должны быть зафиксированы, общественно признаны. Кредитные отношения, как и другие взаимоотношения на рынке, могут быть общественно признаны только тогда, когда они доступны контролю со стороны общества и полностью отвечают регламентациям, установленным в виде законов, инструкций и положений, утвержденных в законодательном порядке. Эффективность применения законов и инструкций при организации кредитных отношений заключается в отсутствии конфликтов, построении взаимосвязей с учетом требований и рекомендаций, заключенных в директивных и нормативных документах или ликвидация возникающих неурядиц таким образом, чтобы результаты рассмотрения спора одинаково и однозначно принимались всеми его участниками. Поэтому так важно, чтобы установленная в документах регламентация кредитных отношений учитывала их природу и сущность кредита.
Вместе с тем, как показывает банковская практика, российская законодательная база кредитных отношений малоэффективна, поскольку допускает неравноправное положение заемщиков и кредиторов, когда возврат ссуды целиком зависит от воли заемщика, а кредитор не только не в состоянии оказать давление на недобросовестного заемщика, но и лишен зачастую возможности защитить свои интересы в судебном порядке. Основной причиной низкой эффективности действующих норм в сфере кредитных отношений является неадекватное представление законодателей и их консультантов о сущности кредита, и в первую очередь теоретических аспектов его юридической основы.
Целью работы является разработка мероприятий по обеспечению возвратности кредитов коммерческого банка. Исходя из цели исследования, в работе поставлены задачи, определившие логику и структуру выпускной квалификационной работы:
- изучение теоретических основ исследования рисков банковского кредитования;
- анализ качества обеспечения платежной дисциплины заемщиков коммерческого банка;
- разработка основных направлений снижения кредитного риска коммерческого банка;
- расчет экономической эффективности предлагаемых мероприятий и их влияния на уровень возвратности кредитов коммерческого банка.
Предмет исследования – кредитный портфель и платежная дисциплина заемщиков коммерческого банка.
Объектом исследования является ПАО «Совкомбанк».
Теоретико-методической основой исследования стали многочисленные труды известных отечественных и зарубежных исследователей в области финансов, экономики, права, маркетинга и потребительской психологии.
Теории потребительского поведения подробно описаны в книгах А.Смита, Д. Риккардо, К. Менгера, А. Маршалла. Практика потребительского кредитования в зарубежных странах широко исследована такими авторами, как Богданова С.М., Смирновым О.Ю., Красильниковым Н.Е. Государственное регулирование кредитного сектора подробно рассмотрено в трудах Гурова В.Л., Машковой Т.В., Цылиной Г. А. Методика и инструментарий банковских ссуд населению представлены в работах таких зарубежных экономистов, как Долан Э. Дж., Кэмпбелл К. Д., Кэмпбелл Р. Дж. Теорию, практику и обзор законодательства в сфере потребительского кредитования России в своей новой книге представил Сарнаков И.В.
Методы исследования: эмпирические, статистические, экономического и сравнительного анализа, индексный, сопоставления и другие.
Информационная база исследования – годовая бухгалтерская отчетность ПАО «Совкомбанк» за 2017-2018 годы, внутренние документы кредитного учреждения, законы и нормативы, регулирующие банковскую деятельность в Российской Федерации, официальный сайт ПАО «Совкомбанк», периодические издания в области экономики, финансов, банковского дела и другие.
В первой главе выпускной квалификационной работы рассмотрены теоретические основы исследования рисков банковского кредитования: экономическая сущность и роль банковского кредита, статистический обзор российского рынка кредитования, методы оценки кредитного риска.
Во второй главе проведен анализ кредитных рисков коммерческого банка: дана характеристика его деятельности, проведен анализ динамики и структуры кредитного портфеля, дана оценка рискованности кредитных операций.
В третьей главе разработаны конкретные мероприятия по повышению уровня возвратности кредитных средств, обоснована их экономическая эффективность и положительное влияние на прогнозные значения уровня кредитного риска банка.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Гражданский кодекс РФ. Часть 1 / Федеральный закон РФ от 30 ноября 1994 г. №51-ФЗ в ред. ФЗ РФ от 08.03.2018г. №42-ФЗ // Собрание законодательства РФ. – 2016. – № 37. – Ст.1724.
2. Налоговый кодекс РФ. Часть 2 / Федеральный закон РФ от 05.08.2000г. № 117-ФЗ в ред. ФЗ РФ от 06.04.2018 № 251-ФЗ // Собрание законодательства РФ. – 2016. – № 39. – Ст.14.
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 27 июня 2002 года № 86-ФЗ (с изменениями на 2 декабря 2019 года).
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ (с изменениями от от 02.12.2019 [N 394-ФЗ]).
5. Основные тенденции рынка потребительского кредитования в 2019 году // Бизнес и политика. – 2019. - №49. – С.13-19.
6. Экономическая и правовая трактовки сущности кредита // Вопросы экономики. – 2016. - №98. – С.151-162.
7. Обеспечение гарантий возврата кредитов и принципы кредитования // Финансовая аналитика. – 2016. - №19. – С.131-147.
8. Управление кредитной деятельностью банка. - СПб.: Приоритет, 2018. – С. 29-38.
9. Потребительское кредитование в России: заход на посадку//Финансовый эксперт. - 2017. - №11. – С.77-78.
10. Анализ процентной политики коммерческого банка. – М.: Логос, 2017. – 254с.
11. Проблемы заключения и исполнения кредитного договора // Хозяйство и право. - 2018. - №11. – С.39-44.
12. Кредиты и займы в 2018 году. Правовые основы, бухгалтерский учет, налогообложение. – М.: ГроссМедиа, 2018. – С.41-49.
13. Реальная экономика и банковский сектор в современной России: вопросы соответствия и эффективного взаимодействия//Банковское дело. - 2017. - №9. – С.18-26.
14. Комплексный анализ финансовой отчетности. – М.: Дело и Сервис, 2016. – 518с.
15. Особенности и проблемы кредитования российскими коммерческими банками предприятий малого и среднего бизнеса // Экономика и бизнес. - 2017. - №24. – С.123-128.
16. Экономические и правовые проблемы использования кредита // Бизнес и банки. - 2018. - № 12. – С.57-64.
17. Аудит и корректировка управления кредитными рисками // Финансовый Директор. - 2018. - № 8. – С. 18-27.
18. Методы банковского рискменеджмента на этапе идентификации и оценки последствий от наступления рисков //Управление в кредитной организации. - 2017. - № 4. - С.191-199.
19. Значение кредитной системы в активизации реального сектора экономики // Вестник Научно-исследовательского центра корпоративного права, управления и венчурного инвестирования Сыктывкарского государственного университета. - 2016. - №2. – С.42-47.
20. Кредитование физических лиц - новые горизонты развития банковского бизнеса // Эксперт. - 2016. - № 6. – С.15-19.
21. Новое в потребительском кредитовании // Деньги и кредит. - 2016. - № 10. – С.57-61.
22. Показатели платежеспособности и ликвидности в оценке кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. - 2016. - №43. – С.29-31.
23. Банковский call-центр как инструмент работы с «проблемными» клиентами // Банковское кредитование. - 2017. - №5. – С.27-34.
24. Коммерческий кредит - М.: Инфра-М, 2018. – 355 с.
25. Методы оценки кредитного риска // Экономика и бизнес. - 2019. - № 2. - C. 36–39.
26. Скоринговые системы в кредитовании // Банковский ритейл. – 2017. - № 12. – С.23-34.
27. Кредитный риск: содержание, оценка и методы управления кредитным риском // Финансовая аналитика. – 2018. - №21. – С. 48-53.
28. Особенности кредитного менеджмента на современном этапе развития банковской системы // Финансовая аналитика. – 2019. - №16. – С. 51-54.
29. Анализ тенденций на рынке кредитования физических лиц в 2015–2019 годах на основе данных бюро кредитных историй // Банковская аналитика. – 2019. - №2. – С.66-73.
30. Классификация банковских кредитов. – М.: Финансы и статистика, 2018. – С.77-83.
31. Кредитные организации в России: правовой аспект. – М.: Волтерс Клувер, 2017. – 244с.
32. Национальные особенности кредитного скоринга // Банковское кредитование. - 2018. - №15. – С.66-69.
33. Оценка потенциала экспансии коммерческого банка // Научный вестник МГТУ. – 2019. - №4. – С.16-28.
34. Анализ финансового состояния коммерческого банка - М.: Финансы и статистика, 2017. – 258 с.
35. Кредитный договор. Товарный и коммерческий кредит: учебное пособие. - Чита: ЧитГТУ, 2017. - 125 с.
36. Разработка кредитных продуктов с учетом банковского риска // Экономика и бизнес. - 2017. - №11. – С.11-18.
37. Методологические основы к определению сущности ипотечного кредита. - М.: Проспект, 2017. - 304 c.
38. Требования к качеству методик оценки кредитного риска // Экономика и бизнес. – 2019. - №11. – С.72-75.
39. Сравнительный анализ различных схем кредитования: мировой и российский опыт. – М.: КноРус, 2017. – 341 с.
40. Кредитный риск в кредитовании малого и среднего бизнес. - М.: КноРус, 2018. - 233 c.
41. Банковская ссуда и способы обеспечения ее возврата. - М.: Белые альвы, 2016. – 215 с.
42. О природе и свойствах кредита: атрибуты кредитного отношения // Финансы и кредит. - 2016. - № 27. – С.17-29.
43. Методы анализа и оценки кредитного риска банка в Российской Федерации // Вестник РГЭУ. - 2018. - № 44. - С. 211-214.
44. Проблемы и перспективы развития нецелевого кредита // Банковское обозрение. - 2017. - №17. – С.141-147.
45. Непосредственный объект мошенничества в сфере кредитования // Финансовая аналитика. – 2019. - №7. – С.8-11.
46. Риск и неопределенность в экономике // Рынок ценных бумаг. - 2017. - №18. – С.103-109.
47. Модели предсказания неплатежеспособности.
48. Методы оценки кредитных рисков коммерческих банков // Вестник РГЭУ. – 2019. - №2. – С. 162-167.
49. Денежная и кредитная системы России: состояние и перспективы развития // Банковский сектор. - 2019.- №5. - С.98-104.
50. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. - М.: Финансы и статистика, 2017. - С. 49-55.