Дипломная работа на тему "Анализ и пути совершенствования кредитного процесса в коммерческом банке (на примере АО «Альфа-Банк») - Синергия [ID 70346]"

Работа на тему: Анализ и пути совершенствования кредитного процесса в коммерческом банке (на примере АО «Альфа-Банк»)
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/maksim---1324

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «МОСКОВСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА – БАКАЛАВРСКАЯ РАБОТА
Анализ и пути совершенствования кредитного процесса в коммерческом банке (на примере АО «Альфа-Банк»)

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Глава I. Теоретические основы кредитного процесса в коммерческом банке
1.1. Сущность и понятие кредитного процесса в современной экономике коммерческого банка
1.2. Классификация и характеристика кредитного процесса
1.3. Методика и этапы кредитного процесса в коммерческом банке
Глава II. Анализ и оценка кредитного процесса в АО Альфа-Банк
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка
2.2. Анализ кредитного портфеля банка
2.3. Оценка кредитного процесса
Глава III. Пути совершенствования кредитного процесса в АО Альфа-Банк на основе введения новых технологий кредитования
3.1. Оптимизация кредитного процесса в АО Альфа-Банк
3.2. Оценка экономической эффективности мероприятий по оптимизации кредитного процесса в АО Альфа-Банк
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ ИНФОРМАЦИИ
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ
В настоящее время современное общество невозможно представить без деятельности банков. В последние годы в России наблюдается значительное повышение интереса граждан к получению кредитов.
Кредитование играет ключевую роль как для граждан, так и для финансовых учреждений. В текущих условиях оптимизация и модернизация системы кредитования физических лиц выступает фундаментальным фактором для экономического роста государства. Совершенствование этого процесса оказывает мультипликативный эффект, позитивно влияя на социальное благополучие, стимулируя потребительскую активность и задавая векторы для дальнейшего экономического прогресса.
Актуальность выбранной темы исследования заключается в том, что эффективность организации кредитного процесса обеспечивает стабильность и современность коммерческого банка.
В условиях острой конкуренции в банковском секторе ключевыми факторами успеха являются глубокое понимание и эффективное применение современных управленческих технологий, а также наличие высокооптимизированного кредитного процесса, являющегося одним из фундаментальных бизнес-процессов финансового учреждения.
В свете текущих реалий разработка и применение передовых организационно-технологических подходов в банковской деятельности становится насущной необходимостью. Такой шаг позволит оптимизировать технологическую и информационную инфраструктуру кредитного бизнеса, что приведет к существенному снижению затрат на кредитные операции, минимизации рисков невозврата, устранению расхождений с ключевыми стратегическими направлениями кредитной политики, а также к росту мотивации персонала кредитных отделов и повышению эффективности кредитного менеджмента.
Учитывая ключевую роль кредитования в финансовом успехе и социальном влиянии банка, кредитный процесс должен соответствовать актуальным рыночным тенденциям и быстро адаптироваться к изменениям внешней среды, опираясь на внутренние ресурсы. Тем не менее реализация кредитного процесса порождает ряд трудностей, преодоление которых требует разработки научно обоснованной стратегии оптимизации этой банковской деятельности.
В текущих условиях банкам необходимо разрабатывать и внедрять усовершенствованные методики кредитования, направленные на повышение привлекательности потребительских займов для населения.
Этим и обусловлен выбор темы исследования: «Анализ и пути совершенствования кредитного процесса в коммерческом банке».
Целью работы является анализ кредитного процесса в коммерческом банке и выявление методов совершенствования и упрощения кредитования физических лиц. Предмет исследования — экономические отношения, возникающие в рамках кредитного процесса в коммерческом банке.
В соответствии с поставленной целью работы сформулированы задачи исследования.
1. Изучить понятие кредитного процесса и сущность кредита в рамках современного процесса кредитования.
2. Провести анализ кредитного процесса в АО «Альфа Банк».
3. Определить пути совершенствования кредитного процесса в АО «Альфа Банк».
4. Оценить экономическую эффективность мероприятий по оптимизации кредитного процесса в АО «Альфа Банк».
Объект исследования — АО «Альфа Банк».
Для достижения указанной цели бакалаврской работы поставлены следующие задачи:
1. Рассмотреть теоретические основы организации кредитования физических лиц в коммерческом банке;
2. Провести оценку организации кредитования физических лиц на примере АО «Альфа-Банк»;
3. Разработать направления совершенствования организации кредитования физических лиц в АО «Альфа-Банк».
В основе данного исследования лежат системный подход и комплексный анализ — методологические инструменты, получившие широкое распространение как в теоретических разработках, так и в прикладной деятельности в сфере экономики. Логика построения работы полностью соответствует заявленной цели и определенным задачам исследования.
Во введении определены актуальность темы исследования, цель и основные задачи, предмет и объект исследования, методологический инструментарий, информационно-эмпирическая база исследования и практическая значимость.
В первой главе рассмотрены теоретические основы организации кредитования физических лиц в коммерческих банках, рассмотрено понятие потребительского кредитования и его видов, изучены основные этапы организации кредитования физических лиц. Изучается понятие банковского кредита, рассматриваются этапы работы с кредитной заявкой физического лица.
Во второй главе проведен анализ организации кредитного процесса АО «Альфа Банк», что включает в себя характеристику деятельности банка, анализ формирования кредитного портфеля, анализ основных этапов кредитования физических лиц, выявления проблем кредитного процесса в российских банках и предложения путей решения по их устранению.
В третьей главе рассмотрены направления совершенствования организации кредитования физических лиц, проведена оценка экономической эффективности мероприятий по оптимизации кредитного процесса в АО «Альфа Банк» и предложены пути совершенствования кредитного процесса в АО «Альфа Банк».
Практическая значимость работы заключается в том, что результаты, полученные в ходе исследования, могут быть использованы в практической деятельности кредитного процесса в банке.
В заключительной части представлены ключевые итоги и рекомендации, направленные на оптимизацию и повышение эффективности кредитных процедур.

СПИСОК ИСТОЧНИКОВ ИНФОРМАЦИИ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями).
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. 2019).
3. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями).
4. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции 2019).
5. Федеральный закон от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (с изменениями от 2019).
6. Аллен Пол Х. Реинжиниринг банка: программа выживания и успеха. Альпина Паблишер, 2016. — 550 с.
7. Амелин Н.Э., Царьков В.А. Бизнес-план развития банка на основе динамической модели. Сб. трудов семинара Клуба банковских аналитиков: «Проблемы анализа и управления рисками в деятельности кредитных организаций». — М.: Европейский трастовый банк, Финансовая академия при Правительстве РФ, 2017. — 340 с.
8. Амелин Н.Э., Царьков В.А. Методика и технология расчета финансового плана на основе динамической модели банка. Сб. трудов семинара Клуба банковских аналитиков 14.11.02: «Развитие современных аналитических и управленческих технологий в условиях перехода коммерческих банков на МСФО». — М.: МАКС-Пресс, 2016. — 540 с.
9. Абаева Н. П. Классификация банковских услуг / Н. П. Абаева, Л. Т. Хасанова // Финансы и кредит. — 2017. — № 24. — С. 16.
10. Афанасьева О.Н. Банковское дело: учебное пособие. — М., 2017. — 350 с.
11. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория анализа хозяйственной деятельности. — М.: Финансы и статистика, 2017. — 350 с.
12. Банковская система России 2016: стратегии выхода из кризиса. — М.: АРБ, 2016. — 440 с.
13. Банковское дело / под ред. Лаврушина О.И. — М.: Финансы и статистика, 2016. — 350 с.
14. Банковское дело. Справочное пособие / под ред. Бабичевой Ю.А. — М.: Экономика, 2017. — 250 с.
15. Белозеров С.А., Новиков Ю.И. Банковское дело. — М.: Проспект, 2016. — С. 78.
16. Банковское дело / под ред. Лаврушина О.И. — М.: Финансы и статистика, 2017. — С. 215.
17. Беликова А.В. Проблемы участия банков в инвестиционном процессе // Инвестиционный банкинг. 2015. № 3. — С. 56.
18. Бизунок В.К., Горчинская О.Ю., Ладыженский Г.М. Системы поддержки принятия решений для банков // Банки и технологии. 2012. № 5, 6. — С. 20-25.
19. Верхоглазенко В.Н. Стратегическое корпоративное планирование: проблемы и перспективы (анализ зарубежного и отечественного опыта стратегического планирования развития корпорации) // Консультант директора. М.: Инфра-М. — 2016. — № 6. — С. 10-16.
20. Витвицкая Т.Р. Электронные деньги в России // Экономика и жизнь. № 10/2017. — С. 18-25.
21. Воронин А.К. Новые банковские продукты на основе карт // Расчеты и операционная работа в КБ. № 2/2017. — С. 18-25.
22. Ермолаев Е.В. Карточный бизнес: итоги и тенденции // Расчеты и операционная работа в КБ. № 6/2018. — С. 18-25.
23. Иванов Н.В. Операционная работа с картами // Расчеты и операционная работа в КБ. № 1/2016. — С. 67.
24. Гаврилова Н. А., Строганова Е. В. Принципы и технология процессов бизнес-планирования и бюджетирования в коммерческом банке в рамках общей системы стратегического планирования // Банковское дело. 2010. — С. 23.
25. Галашкин А., Королева Е. Финансовое управление // Банки и технологии. 2011. № 6. — С. 50.
26. Голдовский И. М. Банковские микропроцессорные карты. — М., 2018. — С. 30.
27. Горелый В.И. Учет и экономический анализ деятельности коммерческих банков. — М.: Издательство ГУ ВШЭ, 2016. — 430 с.
28. Иода Е.В., Унанян И.Р. Основы организации деятельности коммерческого банка. Учебное пособие. — Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2017. — С. 97.
29. Катенков В., Сазыкин Б. Стратегии управления банком: российские особенности // Банковские технологии. 2017. № 1. — С. 10-15.
30. Коняев А.А. Организация системы бюджетирования в коммерческих банках / Коняев А.А. // Деньги и кредит. — 2012. — № 10. — С. 37-41.
31. Колесникова А.В. Бюджетирование как средство реализации банковских стратегий / Колесникова А.В. // Банковское дело. — 2012. — № 10. — С. 50-52.
32. Кротов Н.И. Дистанционное банковское обслуживание. — М., 2012. — 340 с.
33. Кротов Н.И. Очерки истории Банка России. Региональные конторы и управления. — М., 2018. — 540 с.
34. Коваленко С. Б. Банковское дело. Сборник тестов. — М.: Финансы и статистика, 2017. — 250 с.
35. Лаптырев Д.А. Система управления финансовыми ресурсами банка: Процессы — задачи — модели — методы. — М.: БДЦ-пресс, 2017. — 295 с.
36. Лаврушин О. И. Банковское дело: учебное пособие. — М., 2017. — 220 с.
37. Мамонова И. Банковское дело. Экспресс-курс. — М., 2015. — 350 с.
38. Летуновская А. В. Современные карточные платежные системы европейских стран // Деньги и кредит. — М., 2016. — № 10. — С. 20-25.
39. Летуновская А. В. Платежная карта как особый вид банковского продукта кредитного характера: теоретические и практические аспекты // Становление и развитие информатики в МЭТ: Сборник научных трудов НТЦ развития учебного процесса. — М., МЭСИ, 2016. — С. 20-25.
40. Летуновская А. В. Современные карточные платежные системы европейских стран и направления их реформирования // Становление и развитие информатики в МЭТ: Сборник научных трудов НТЦ развития учебного процесса. — М., МЭСИ, 2016. — С. 20-25.
41. Макдональд Л., Робинсон П. Колоссальный крах здравого смысла: История банкротства банка Lehman Brothers глазами инсайдера. — М., 2010. — 340 с.
42. МакНортон Д. и др. Банки на развивающихся рынках. Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам. — Т. 1. — М.: Финансы и статистика, 2015. — 540 с.
43. Масленченков Ю.С., Дубанков А.П. Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка. 2-е издание. — БДЦ-пресс, 2018. — 340 с.
44. Масленченков Ю.С. Мониторинг финансовой деятельности банка на основе моделирования его баланса и идентификации традиционных банковских рисков // Банковское дело. 2016. № 8. — С. 20-25.
45. Науменко А. А. Развитие услуг коммерческих банков для розничных клиентов: автореф. ... канд. экон. наук: 08.00.05 / А. А. Науменко; Сарат. гос. соц.-экон. ун-т, Волж. ун-т им. В. Н. Татищева. — Саратов, 2009. — С. 12.
46. Новаторов Э. В. Многомерная сегментация и стратегии охвата рынка в банковской сфере / Э. В. Новаторов // Банковское дело. — 2011. — № 10. — С. 67.
47. Оробинский С. С. Банковский продукт как объект предпринимательской деятельности / С. С. Оробинский // Вестник Омского университета. Серия: Экономика. — 2009. — № 3. — С. 164.
48. Поморина М. А. Планирование как основа управления деятельностью банка. — М.: Финансы и статистика, 2015. — 384 с.
49. Панов М.В. Анализ практики сегментирования бизнеса и моделирования финансовой структуры банка для целей бюджетирования // Управление собственностью. № 3, 2016. — С. 10-15.
50. Пластиковые карточки. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек / Н.В. Бабинова, А.И. Гризов, М.С. Сидоренко; под общей редакцией А.И. Гризова. — М.: АОЗТ «Рекон», 2016. — С. 22-28.
51. Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное / сост. А.А. Андреев. — М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2009. — С. 22-28.
52. Пластиковые карточки в России. Сборник / сост. А.А. Андреев, А.Г. Морозов, Д.А. Равкин. — М.: БАНКЦЕНТР, 2017. — С. 22-28.
53. Поморина М.А. Основные элементы банковского планирования: стратегия, бизнес-планирование, финансовое планирование / Поморина М.А. // Банковское дело. — 2016. — № 7. — С. 2-8; № 8. — С. 28-34.
54. Полищук А.И. Управление банковскими инновациями. — М., 2010. — 540 с.
55. Сальников Д.П. Международные платежные системы / Мир карточек — международные платежные системы. № 12/2017. — С. 12-18.
56. Самоварщикова О.М. Производство карточек с микросхемой в России / Мир карточек — микропроцессорные карточки. № 5/2018. — С. 12-18.
57. Рожков Ю. В. О сущности расчетно-платежной системы / Ю. В. Рожков, Е. Н. Глущенко // Сибирская финансовая школа. — 2016. — № 6. — С. 123.
58. Саати Т., Керне К. Аналитическое планирование. Организация систем / пер. с англ. — М.: Радио и связь, 2016. — 440 с.
59. Синки Дж.Ф. Управление финансами в коммерческих банках / пер. с англ. четвертого издания Catallaxy. — М., 2017. — 270 с.
60. Смольников В. А. Развитие системы банковских услуг как инструмента логистической поддержки бизнеса / В. А. Смольников; Ин-т исслед. товародвижения и конъюнктуры оптового рынка. — М., 2018. — С. 20.
61. Судаков А.А. Управление ресурсами банка и балансовыми рисками с помощью системы Т-счетов. — М.: Европейский трастовый банк, Финансовая академия при Правительстве РФ, 2018. — 340 с.
62. Чаусов В.А. Технология внедрения системы финансового планирования и бюджетирования в коммерческом банке // Банки и технологии. 2018. № 4. — С. 15-20.
63. Шишов С.Н. Современное состояние российского банковского рынка розничных карточных продуктов // Известия Санкт-Петербургского университета экономики и финансов. — 2018. — № 2. — С. 12-18.
64. Шишов С.Н. Развитие розничных банковских услуг на основе пластиковых карт в России // Финансовый рынок и кредитно-банковская система России. Выпуск 9: Сборник научных трудов / под редакцией д.э.н., проф. А.С. Селищева, к.э.н., проф. Л.П. Давиденко, к.э.н., доцента И.П. Леонтьевой. — СПб.: Изд-во «Инфо-да», 2018. — С. 12-18.
65. Шишов С.Н. Банковские платежные карты как элемент розничного бизнеса коммерческого банка // Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке. Материалы 2-й международной научной конференции. 29-30 марта 2017 года: Сборник докладов. Т. 2 / под ред. д-ра экон. наук, проф. В.Е. Леонтьева, д-ра экон. наук, проф. Н.П. Радковской. — СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2017. — С. 12-18.
66. Шишов С.Н. Социально-экономические преимущества развития карточных систем розничных безналичных платежей в России // Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке. Материалы 1-й международной научной конференции: Сборник докладов. Т. 2 / под ред. д-ра экон. наук, проф. В.Е. Леонтьева. — СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2019. — С. 12-18.
67. Щербаков В.В. О необходимости использования экономического анализа во внутрибанковском контроле // Бухгалтерия и банки. — 2017. — № 4. С. 10-15.
68. Хабаров В.И., Попова Н.Ю. Банковский маркетинг. — М.: МФПА, 2018. — 340 с.
69. Черняк В.З., Черняк А.В., Довдиенко И.В. Бизнес-планирование. — М.: РДЛ, 2018. — 272 с.
70. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. — М.: Финансы и статистика, 2016. — 380 с.
71. Швед Д. Е. О понятиях «банковский продукт» и «банковская услуга» / Д. Е. Швед // Маркетинг в России и за рубежом. — 2017. — № 1. — С. 56-64.
72. Яковчук Н.К. Новая монополия? Кое-что о секретах кредитных карточек // Экономика и жизнь. № 3/2014. — С. 20-25.
73. Яныгин С.А. Методы внедрения банковских карт // Банки и технологии. № 1/2017. — С. 12-18.
74. Рейтинги банков.