Дипломная работа на тему "Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО "Сбербанк") | Синергия"

Работа на тему: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО "Сбербанк")
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01 Экономика

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО "Сбербанк")

Москва 2018

ЗАДАНИЕ
на ВКР обучающегося
1. Тема ВКР: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО "Сбербанк")
2. Структура ВКР:

Введение
1 КРЕДИТНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКОВСКОЙ ОРГАНИЗАЦИИ: ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ АСПЕКТ
1.1 Понятие, сущность кредитования и его роль в экономике
1.2 Классификация видов и форм кредитования
1.3 Нормативно-правовая база регулирования кредитной деятельности банка
1.4 Современное состояние рынка кредитования в России
2 ИССЛЕДОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»
2.1 Общая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк России»
2.2 Кредитные линейки и организация процесса кредитования в Банке
2.3 Анализ кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России»
3 РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В пункте 1.1 необходимо представить подходы к понятию кредитования и раскрыть сущность кредитования. Также следует раскрыть роль кредитование в экономике. В пункте 1.2 необходимо описать виды и формы кредитования, которые применяются в современной банковской практике. В пункте 1.3. необходимо кратко представить результаты исследования нормативно-правовой базы регулирования кредитной деятельности банка. Также в работе рекомендуется провести иследование и оценку современного состояния рынка кредитования в России и отразить результаты в пункте 1.4.
Глава 2 должна носить аналитический характер. В ней на основании данных внутренней управленческой и финансовой отчетности конкретной кредитной организации (объекта исследования) необходимо провести исследование кредитной деятельности.
В пункте 2.1 необходимо дать характеристику деятельности Банка, оценить основные результаты работы. В пункте 2.2 необходимо провести исследование видов и форм кредитов, представленных в кредитной линейке данного банка для различных секторов заемщиков (населения и организаций), а также представить организацию процесса кредитования заемщиков. В пункте 2.3 целесообразно провести анализ кредитного портфеля Банка за ряд последних лет, выявить специфику, сделать выводы о произошедших изменениях. По окончании расчетов и анализа результатов необходимо сформулировать выводы.
В Главе 3 на основе результатов, полученных во второй главе, необходимо сформулировать выявленные слабые места и сформулировать конкретные направления совершенствования кредитной политика Банка. Оценить экономическую целесообразность предложенных мероприятий. Для облегчения формулирования предложений, рекомендуется изучить статьи в периодической печати и рассмотреть опыт зарубежных и российских кредитных организаций, и рекомендации специалистов-практиков по данному вопросу.
В заключении необходимо отразить основные положения дипломной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся все дополнительные материалы, поясняющие схемы и рисунки, расчетные и фактологические таблицы и т.д.

4. Исходные данные по ВКР:
Основная литература:
1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности»
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)»
3. Алиев, Б. Х. Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс] : учебное пособие / Б.Х.Алиев, С.К.Идрисова, Д.А. Рабаданова. – ИНФРА-М, 2018.
4. Банковское дело : учебник / под ред. Г. Г. Коробовой. – М. : Магистр, 2017.
5. Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учеб. для бакалавров / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. – М. : Юрайт, 2014. – 423 с.
6. Ольхова, Р. Г. Банковское дело: управление в современном банке [Текст] : учеб. пособие / Р. Г. Ольхова. – М. : КноРус, 2014. – 304 с.
7. Тавасиев, A. M. Банковское дело: базовые операции для клиентов: учеб. пособие / A. M. Тавасиев, В. П. Бычков, В. А. Москвин. - М.: Финансы и статистика, 2016. 333 с.
Дополнительная литература:

8. Балихина, Н. В. Финансы и кредит: учебное пособие. – Юнити-Дана, 2017.
9. Трускова, Т. М. Финансы и кредит. – М.: Маркетинг, 2014. – 352 с.
10. Юртаева, Т. Б. Финансы, денежное обращение, кредит [Текст] : учебное пособие / Т. Б. Юртаева. – М.: Перо, 2015. - 139 с.



Руководитель:
подпись расшифровка

Обучающийся задание получил: «_10_»января 2018 г.


Обучающийся
подпись расшифровка

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 5
ГЛАВА 1. КРЕДИТНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКОВСКОЙ ОРГАНИЗАЦИИ: ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ АСПЕКТ 8
1.1 Понятие, сущность кредитования и его роль в экономике 8
1.2 Классификация видов и форм кредитования 14
1.3 Нормативно-правовая база регулирования кредитной деятельности
банка 19
1.4 Современное состояние рынка кредитования в России 22
ГЛАВА 2. ИССЛЕДОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 32
2.1 Общая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк России» 32
2.2 Кредитные линейки и организация процесса кредитования в Банке 34
2.3 Анализ кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России» 47
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА 60
3.1 Основные проблемы и направления совершенствования кредитной политики ПАО «Сбербанк России» 60
3.2 Направления совершенствования кредитования в корпоративном
секторе 62
3.3 Оценка внедрения пилотного проекта автоматизированной
информационной системы «Кредитный онлайн-андеррайтинг» 67
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 76
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 80
ПРИЛОЖЕНИЯ 83

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования выпускной квалификационной работы. Коммерческий банк в настоящее время является ключевым элементом банковской системы, которая в свою очередь служит основой рыночных отношений. Одной из основных разновидностей деятельности любой банковской организации является сегодня кредитная деятельность, которая по сути представляет собой предоставление денежных средств по кредитному договору.
Кредитование является важным условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста, именно кредитование обслуживает движение капитала и различных денежных фондов, обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками.
Кредитными деньгами пользуются и корпорации и объединения, кредитные деньги необходимы и небольшим производственным, сельскохозяй- ственным и торговым структурам; кредиты нужны и государству, правительству, так и отдельным гражданам.
Благодаря использованию кредита снижается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. При этом для предприятия-заемщика возникает возможность увеличения своей ресурсной базы за счет дополнительной стоимости, в связи с чем появляется возможность для расширения хозяйства и ускорения достижения производственных целей.
Кредитование является одним из важнейших и неотъемлемых элементов финансово-экономической системы любого современного государства и общества. Помимо экономической роли оно играет важнейшую социально- политическую роль, способствуя повышению благосостояния и уровня жизни населения, а также развитию предпринимательства.
Особенность современной практики кредитования заключается в многообразии применяемых форм, видов и способов выдачи кредитов,
постоянно появляются новые виды кредитов, учитывающие изменяющиеся потребности населения и хозяйствующих субъектов, выделение новых социальных групп потенциальных заемщиков, направления использования кредитных ресурсов и др. факторы.
Действительно, на современном этапе развития банковская система характеризуется трансформацией общих условий функционирования коммерческих банков, вызванной структурными изменениями экономики России, ее интеграцией в мировое сообщество. В своей кредитной деятельности коммерческие банки активнее взаимодействуют со средой непосредственного окружения – расширяющимся и качественно изменяющимся кругом клиентов и партнеров. В связи с чем расширяется банковское кредитование, внедряются новые виды кредитных продуктов, форм и методов кредитования. Наряду с этим обостряется конкуренция на рынке кредитных продуктов и услуг, вследствие чего у банков возникает необходимость качественного совершенствования своей кредитной политики.
Все сказанное, таким образом, предопределяет выбор темы и актуальность выпускной квалификационной работы.
Цель исследования в выпускной квалификационной работе – изучение теоретических и практических аспектов кредитной деятельности банка.
В соответствии с целью работы были поставлены и решены следующие задачи:
? определить сущность и содержание кредитования;
? рассмотреть функции и определить экономическую значимость кредитования;
? привести классификацию форм и видов кредитов;
? изучить нормативно-правовую базу регулирования кредитной деятельности банка;
? исследовать особенности развития и основные характеристики рынка кредитов в России;
? в практической главе провести исследование кредитной линейки и организации процесса банковского кредитования на примере ПАО «Сбербанк России»;
? представить результаты анализа кредитного портфеля «Сбербанка»;
? определить основные направления совершенствования кредитной политики Банка.
Предметом изучения в данной работе являются кредитные отношения. Объектом исследования выбран ПАО «Сбербанк России» - кредитная организация, осуществляющая различные виды кредитования.
Теоретической основой исследования явились труды отечественных ученых в области современной экономической теории и банковского дела, в частности таких как Б.Х.Алиев, Н. В.Балихина, Г.Н. Белоглазова, В.А. Галанов, С.К. Идрисова, Т.М. Ковалевой, Г.Г. Коробовой, М.Е. Косов, Р.Г. Ольхова, Д.А. Рабаданова и других, а также публикации в журналах «Финансовая аналитика: проблемы и решения», «Банковское обозрение», «Финансы и кредит»,
«Банковские технологии», «Банковское кредитование» и пр.
В ходе выполнения исследования автором использованы методы аналогии, сравнения, статистического анализа, а также графические и табличные методы предоставления данных.
Информационной базой исследования послужили действующие нормативно-правовые акты Российской Федерации; монографии и публикации в периодической печати по исследуемой теме; ресурсы сети интернет, а также данные статистической и финансовой отчетности кредитной организации ПАО
«Сбербанк России».
Практическая значимость исследования состоит в возможности использования результатов выпускной квалификационной работы для совершенствования процессов управления и оптимизации кредитной деятельности конкретной банковской организации.
Структурно работа состоит из трех глав, разбитых на параграфы, включающих 20 таблиц и 21 рисунка, введения и заключения, списка использованной литературы и приложений.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 31.12.2017) «О банках и
банковской деятельности» // Справочно-правовая система «Гарант»: [Электронный ресурс] / НПП «Гарант-Сервис», 2018.
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)» // СПС
«Гарант»: [Электронный ресурс] / НПП «Гарант-Сервис», 2018.
3. Федеральный закон от 30.12.2004 г. №218-ФЗ «О кредитных историях» (ред. от 31.12.2017) // Справочно-правовая система «Гарант»:
[Электронный ресурс] / НПП «Гарант-Сервис», 2018.
4. Абалакин, А.А. Оценка кредитоспособности физических лиц на основе
современных банковских технологий / А.А.Абалакин, Е.С.Соболева, А.К.Османова // Интернет-журнал Науковедение. - 2015. - №5 (30). - С.1.
5. Агафонов, И.С. Проблемы изучения и использования кредита в денежной и товарной форме / И.С.Агафонов // Знание. Понимание. Умение. – 2014. –
№2. - С.326-330.
6. Алиев, Б. Х. Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс] : учебное
пособие / Б.Х.Алиев, С.К.Идрисова, Д.А. Рабаданова. – ИНФРА-М, 2018.
7. Ахобеков, А.Х. Экономическая и правовая трактовки сущности кредита / А.Х. Ахобеков // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2016. –
№17. –С.24-31.
8. Бабина, Н. В. К вопросу о классификации потребительских кредитов/Н.В.Бабина // Сервис в России и за рубежом. – 2017. - №1. - С.25-36.
9. Балихина, Н. В. Финансы и кредит [Электронный ресурс] : учебное пособие/ Н. В.Балихина, М. Е. Косов. – Юнити-Дана, 2017.
10. Банковское дело [Электронный ресурс] : учебник / под ред. Г. Г. Коробовой. – М. : Магистр, 2017.
11. Баннов, Ю.И. Виды и формы банковских кредитов / Ю. И. Баннов // Финансы и кредит. – 2017. – №2. С. 102-110.
12. Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка [Текст] : учеб. для бакалавров / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. – М. : Юрайт, 2014. – 423 с.
13. Васильева, О. В. Правовое регулирование деятельности кредитных
организаций /О.В. Васильева // Молодой ученый. - 2016. - №6. - С. 538.
14. Гриценко, С.Е. Влияние денежно-кредитной политики ЦБ РФ на ключевые
показатели состояния банковского сектора РФ // С.Е. Гриценко, А.С. Семенов // Экономические исследования. - 2017. - №2. - С.7
15. Демкович, В. И. Банковское кредитование малого и среднего
предпринимательства/ В. Демкович // Деньги и кредит. – 2016. – № 6. С. 46.
16. Захаров, В.А. Функции кредита в современном обществе / В.А. Захаров //
Банковское кредитование. – 2015. – №2. – С. 95-110.
17. Зинкевич, В.А. Оптимизация кредитных продуктов как устойчивое конкурентное преимущество / В.А.Зинкевич // Банковское кредитование. –
2016. – №2. – С. 95-110.
18. Колесников, Н. Скоринг: абстрактно и конкретно / Н. Колесников //Банковские технологии. – 2016. – №1. – С. 32-34.
19. Кулик, В. Кредиты. Дело технологии / В. Кулик //Прямые инвестиции. –2014. - № 5(85). – С. 22-24.
20. Мадера, А.Г. Прогнозирование кредитной благонадежности заемщика / А.Мадера // Финансы и кредит. - 2013. - №12. – С. 2-10.
21. Мордвинова, Т. С. Кредит и кредитные риски // Пространство экономики. -2017. - №4-2. - С.79-81.
22. О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в декабре и итогах 2016 года // Статистический бюллетень Банка России. –
2017. - № 1. - 11 с.
23. Ольхова, Р. Г. Банковское дело: управление в современном банке [Текст] :
учеб. пособие / Р. Г. Ольхова. – М. : КноРус, 2014. – 304 с.
24. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2016 году // Статистический бюллетень Банка России. – 2017. – №2. - 129 с.
25. Павленко, Т.С. Понятие кредита и регулирование активно-пассивных
операций коммерческими банками /Т.С.Павленко // Российское предпринимательство. - 2017. - №1-2. - С.78-83.
26. Петросян, С. Ю. Анализ состояния и динамики потребительского
кредитования в России и тенденции его развития на современном этапе // Молодой ученый. - 2017. - №24. - С. 283.
27. Рыкова, И. Н. Формы кредитования реального сектора экономики региона / И. Н. Рыкова // Финансы и кредит. – 2013. – №44. – С. 2-10.
28. Сбербанк. Финансовая отчетность по МСФО [Электронный ресурс]
29. Сбербанк. Основные показатели [Электронный ресурс] //
30. Сбербанк. Годовой отчет 2016 [Электронный ресурс] //
31. Серов, М.Ю. Критерии классификации банковского кредитования /М.Ю.Серов // Банковское обозрение. – 2017. - №№3-4. - С. 54.
32. Тавасиев, A. M. Банковское дело: базовые операции для клиентов: учеб. пособие / A. M. Тавасиев, В. П. Бычков, В. А. Москвин; под ред. А. М. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2016. 333 с.
33. Толоконников, А.Г. Сущность кредита в различных теориях и взглядах /
А.Г. Толоконников // Банковский ритейл. – 2015. – № 3. С. 101.
34. Топровер, И. В. О природе и свойствах кредита / И. В. Топровер // Финансыи кредит. – 2016. – №27. – С. 13-16.
35. Трускова, Т. М. Финансы и кредит [Текст] : учеб. пособие / Т. М. Трускова,Л. В. Трускова. – М.: Маркетинг, 2014. – 352 с.
36. Чернова, М.В. Оценка платежеспособности заемщика в личном
(потребительском) кредитовании / М.В.Чернова // Экономический анализ: теория и практика. – 2014. – №26. – С. 47.
37. Чернышова, О.Н, Совершенствование методов оценки качества потенциальных заемщиков кредитными организациями: современный опыт
/ О.Н.Чернышова, А.Ю.Фёдорова, Р.Ю.Черкашнев, Н.Н.Пахомов // Социально-экономические явления и процессы. - 2015. - №8. - С.152-161.
38. Юртаева, Т. Б. Финансы, денежное обращение, кредит [Текст] : учебное пособие / Т. Б. Юртаева. – М.: Перо, 2015. - 139 с.