Дипломная работа на тему "Анализ кредитной деятельности банка ПАО ВТБ | Синергия [ID 50984]"

Работа на тему: Анализ кредитной деятельности банка ПАО ВТБ
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/maksim---1324

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01 Экономика

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
Анализ кредитной деятельности банка ПАО ВТБ

Москва 2019

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Анализ кредитной деятельности банка ПАО ВТБ
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты кредитной деятельности коммерческого банка
1.1. Сущность и основные принципы кредитной деятельности коммерческого банка
1.2. Нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности коммерческого
банка
1.3. Методы анализа и оценки кредитного портфеля коммерческого банка
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности банка ПАО ВТБ
2.1. Общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО ВТБ
2.2. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка
2.3. Оценка рискованности и доходности кредитной деятельности ПАО ВТБ Глава
3. Пути повышения эффективности кредитной деятельности банка ПАО ВТБ
3.1. Мероприятия по повышению эффективности кредитных операций ПАО ВТБ
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В параграфе 1.1 необходимо раскрыть ключевые понятия, отражающие сущность и принципы кредитной деятельности коммерческого банка в современных условиях. Также следует рассмотреть основные принципы организации кредитной деятельности в банке. Необходимо сравнить мнения и подходы различных авторов к рассматриваемому вопросу. В параграфе 1.2 необходимо рассмотреть законодательство, регулирующее осуществление кредитной деятельности коммерческих банков в России, а также нормативную базу Банка России, которая влияет на кредитную политику банков. В параграфе 1.3 необходимо описать методику анализа и оценки кредитного портфеля. В завершении 1-й главы необходимо сделать обобщающие выводы по изученным теоретическим вопросам данной темы.
Глава 2 должна носить практико-ориентированный характер. В ней на основании данных финансовой отчетности банка (объекта исследования) необходимо провести оценку и анализ основных экономических показателей его кредитной деятельности за три последних года.
В параграфе 2.1 необходимо охарактеризовать организационную структуру банка и основные показатели его деятельности за анализируемый период. В параграфе 2.2 необходимо с использованием соответствующих аналитических таблиц и показателей провести анализ кредитного портфеля банка в соответствии с методикой, изученной в теоретической части работы. Особое внимание необходимо обратить на факторы, повлиявшие на динамику и структуру кредитного портфеля. В параграфе 2.3 целесообразно оценить рискованность и доходность кредитной деятельности рассматриваемого банка, сравнить их со среднерыночными показателями, выявить сильные и слабые стороны его деятельности.
По окончании расчетов и анализа результатов необходимо сформулировать выводы.
В Главе 3 на основании выводов, сделанных в результате проведенного анализа, необходимо предложить пути совершенствования кредитной деятельности данного банка. В параграфе 3.1 целесообразно сформулировать мероприятия по повышению доходности и/или качества кредитного портфеля банка. В параграфе 3.2 – оценить эффективность предлагаемых мероприятий. Для облегчения формулирования предложений рекомендуется изучить статьи в периодической печати и рассмотреть опыт российских банков и рекомендации специалистов-практиков по данному вопросу.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся расчетные таблицы и копии финансовой отчетности объекта исследования за выбранные для анализа периоды.

4. Исходные данные по ВКР:
Основная литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г.
№14–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, №5, ст. 410; Российская газета, 1996,
№23,24,25,27.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395–1–ФЗ // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357; Собрание законодательства РФ, 1996, №6, ст. 492; 2017, №31 (Часть I), ст. 4754.
3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673.
5. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017
№ 180–И // Вестник Банка России, 2017, №65–66.
6. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П // Вестник Банка России, 2017, № 30.
7. Учебная литература по банковскому делу, анализу деятельности банков, банковскому менеджменту за 2015-2019 гг.
8. Статьи периодических изданий за 2017-2019 гг.
Дополнительная литература:
1. Текущий сайт Банка России
2. Текущий сайт информационно–аналитического сервиса «Банки.ру»
3. Текущий сайт Ассоциации российских банков
4. Текущий сайт объекта исследования

Содержание
ВВЕДЕНИЕ 6
Глава 1. Теоретические аспекты кредитной деятельности коммерческого банка 9
1.1 Сущность и основные принципы кредитной деятельности коммерческого банка 9
1.2 Нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности коммерческого банка 18
1.3 Методы анализа и оценка кредитного портфеля коммерческого банка 23
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности ПАО ВТБ 332
2.1 Общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО ВТБ .32
2.2 Анализ динамики структуры кредитного портфеля 40
2.3 Оценка рискованности и доходности кредитной деятельности ПАО ВТБ.55 Глава 3. Пути повышения эффективности кредитной деятельности ПАО ВТБ 66
3.1 Оценка кредитоспособности заемщика как мероприятие по повышению эффективности кредитных операций ПАО ВТБ 66
3.2 Оценка эффективности предлагаемых мероприятий 78
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 87
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 93
ПРИЛОЖЕНИЯ 999

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. В настоящее время довольно высок уровень спроса на такой банковский продукт как кредитование. Конкуренция во многих отраслях довольная высока, для развития и постоянного повышения показателей деятельности требуются дополнительные финансовые вложения.
Банковское кредитование – это предоставление кредитором (банком) заемщику (субъекту предпринимательской деятельности) денежных средств (кредита) установленного размера согласно условиям соответствующего договора.
Без института кредитования невозможно представить современные экономический, в том числе финансовый оборот. Кредитование решает задачу обеспечения движения денежных средств (иных заемных ресурсов) от одного субъекта к другому, из одной отрасли в другую. Переход свободного денежного и иного капитала не только приносит прибыль кредитору, но и становится ресурсом, привлечение которого позволяет заемщику решить собственные экономические задачи для последующего получения прибыли. Иными словами, кредиты обслуживают систему перераспределения денежных и иных потоков капитала, предопределяя ускорение процесса воспроизводства. Свободный капитал предприятий, как частного, так и государственного сектора, посредством института кредитования перемещается в те отрасли, где наличествуют возможности для получения максимальной прибыли или реализуются проекты государственного развития экономики.
При кредитовании главной проблемой является наличие у заемщика денежных средств для погашения займа в оговоренные сроки. Если заемщик не в состоянии погасить кредит и выплатить штрафные санкции, то имущество, которое он предоставил ранее в залог, станет собственностью банка. В современных условиях функционирования, перед отечественными банками стоит задача увеличения объемов кредитования.
Цель исследования – провести анализ кредитной деятельности банка ПАО ВТБ и предложить пути повышения ее эффективности.
Задачи исследования:
- рассмотреть методы анализа и оценка кредитного портфеля коммерческого банка;
- провести анализ динамики структуры кредитного портфеля;
- дать оценку рискованности и доходности кредитной деятельности ПАО ВТБ;
- определить мероприятия по повышению эффективности кредитных операций ПАО ВТ;
- провести оценку эффективности предлагаемых мероприятий
Методы исследования:
- обработка, анализ научных источников;
- анализ, наблюдение, изучение и обобщение, систематизация, сравнение, измерение.
- анализ относительных показателей и коэффициентов
Объект исследования – деятельность банка ПАО ВТБ
Предмет исследования – кредитная деятельность ПАО ВТБ
Нормативную базу исследования составили нормативные документы, регулирующие банковскую отрасль, статистические данные Банка России.
Информационную базу исследования составили аналитические обзоры и статистические данные Банка России, ПАО ВТБ, периодические издания.
Теоретическую основу исследования составляют труды таких известных российских ученых и специалистов таких как Байрам У. Р., Батырова И.О., Бибикова Е.А., Васильева С.В., Вожжов А. П., Глушак Е. С., Гришина Е.А., Гришина Т.В., И., Зуенко М. Ю., Казимагомедов А. А., Карякина О.А., Романова Т. К., Сачков И., Свиридов О.Ю., Симонянц Н.Н., Сперанский А. А., Сурина И.В., Цабиева З.В., Шавалиев Л.Э., Эзрох Ю.С.
Структура работы обусловлена целями и задачами исследования и состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7- ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ, 04.08.2014, N 31, ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 07.02.2019) // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, N 32, ст. 3301
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. 03.07.2018) // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, N 6, ст. 492
4. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.07.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, N 28, ст. 2790.
5. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. 03.07.2018) // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, N 6, ст. 492
6. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2018)
«О потребительском кредите (займе)» // Собрание законодательства РФ, 23.12.2013, N 51, ст. 6673
7. Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 03.07.201/) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» // Собрание законодательства РФ, 05.07.2010, N 27, ст. 3435
8. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 N 188-ФЗ (ред. от 28.11.2018) // Собрание законодательства РФ, 03.01.2005, N 1 (часть 1), ст. 14
9. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2018) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Собрание законодательства РФ, 20.07.1998, N 29, ст. 3400.
10.Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.07.2018) «О кредитных историях» // Собрание законодательства РФ, 03.01.2005, N 1 (часть 1), ст. 44.
11. Инструкция Банка России от 28.06.2017 N 180-И (ред. от 06.05.2019)
«Об обязательных нормативах банков» // Вестник Банка России, N 65 - 66, 04.08.2017.
12. Актуальные вопросы развития банковской системы под. ред. В. И. Саморухи, Д. А. Федотова / / БГУЭП. 2018 – С. 116 – 121
13. Байрам У. Р., Зикирияев С. И. Банковское кредитование населения в России: организационно-управленческие проблемы // Новая наука: проблемы и перспективы. 2017. С. 122–125.
14. Банковские рейтинги в системе риск-менеджмента: процедуры мониторинга кредитных рейтингов : учебно-практическое пособие для студентов магистратуры по дисциплине «Банковские рейтинги в системе риск-менеджмента» / Е.П. Шаталова. — Москва : РУСАЙНС, 2018. — 242 с.
15. Банковское дело. Управление в современном банке. Учебное пособие / Ольхова Р.Г. - Москва: КноРус, 2016. - 304 с.
16. Банковское дело. Учебное пособие / Стихиляс И.В., Сахарова Л.А. - Москва: Русайнс, 2017. - 135 с.
17. Бибикова Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка: Учебное пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – М.: Флинта, 2015. – 128 с.
18. Бражников А.С. Методы оценки качества кредитного портфеля коммерческого банка // Приложение к сборнику научных трудов СевКавГТУ. – 2017. – № 8. – С. 13-20.
19. Васильева С.В. Динамика развития розничного сектора банковских услуг// Электронный вестник – Выпуск № 62. Июнь 2017 г – С.168-185
20. Вожжов А. П. Процессы трансформации банковских ресурсов: Монография. - Севастополь: Изд-во СевНТУ, 2016. - 339с.
21. Глушак Е. С. Анализ факторов устойчивого развития банковской системы России // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2017.
– С. 12-18
22. Гребнева М.Е., Короткова Ю.А. Кредитоспособность и ее оценка // Символ науки. – 2018. – № 5. – С. 98 – 102
23. Гришина Е.А. Организация банковского кредитования: учебное пособие для студентов направления подготовки 38.03.01 Экономика (направленность (профиль) программы «Банковское дело») – Саратов: Саратовский социально-экономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2018. – 152 с.
24. Гришина Т.В. Основные показатели кредитных организаций Российской Федерации: векторы изменений//Статистика и Экономика. – 2017. – Т. 14.
– № 2. – С. 14-20.
25. Даниленко С. А. Банковское потребительское кредитование. М.: Наука, 2016 . – 384 с.
26. Ермаков С. С. Рынок потребительского кредитования в России // Финансы и кредит. 2018. № 21. С. 24–33
27. Зуенко М. Ю. Банковская система России: современное состояние и проблемы // Молодой ученый. — 2016. —№9. —С. 558-565.
28. Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация и регулирование : учебное пособие / А. А. Казимагомедов. – М.: «Академия» 2017 – 451 с.
29. Карякина О.А. Деньги, кредит, банки; курс лекций. / О.А. Карякина. - Мн.: Мисанта, 2016. - 130 с.
30. Кашурин П. В. Тенденции развития банковского сектора России // Молодой ученый. — 2018. — №46. — С. 365-368.
31. Кенжеева Н.Т. Проблемы и оценка современного состояния рынка потребительского кредитования в России. // Современное состояние и перспективы развития национальной финансово-кредитной системы Сборник материалов II Международной научной конференции студентов специалитета, бакалавриата и магистратуры. Под редакцией С.П. Федосовой. 2018. С. 76-78.
32. Киреев В.Л. Банковское дело; учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. - М.: КНОРУС, 2018. - 240 с.
33. Ковшова М.В., Батырова И.О. Актуальные аспекты развития кредитования в России. // Российский экономический интернет-журнал. 2018. № 1. С. 23.
34. Корсунова Н.Н. Факторы развития банковской системы РФ на современном этапе // Международный студенческий научный вестник. – 2018. – № 5 – C.22-28
35. Корчагина О.Б. О рынке потребительского кредитования в России. // Современное состояние и перспективы развития национальной финансово-кредитной системы Сборник материалов II Международной научной конференции студентов специалитета, бакалавриата и магистратуры. Под редакцией С.П. Федосовой. 2018. С. 89-93.
36. Кузнецова В.В., Ларина О.И. Банковское дело: практикум. Учебное пособие – М.: Проспект, 2017 – 485 с.
37. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник. – М.: Кнорус, 2017. – 672 с. 38.Липатов А.П. Деньги, кредит, банки. М.:Эксмо, 2018 – 234 с.
39.Маменков В.А. Кредитная политика банка. М.:Наука, 2017 – 309 с. 40.Носов С.М. Деньги, кредит, банки. М.:Эксмо, 2016 – 434 с.
41. Нуралиева Ч.А. «Учет и аудит в системе управления коммерческими банками». Монография. Бишкек. Изд-во «Maxprint». 2019. 252 с.
42. Посная Е.А. Система оценки капитала банка: совершенствование механизмов [Текст]: монография/ Е.А. Посная. -М.: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2017. - 138с.
43. Прокопченко И.Л. Проблемы правового регулирования банковского кредита в россии // Научное сообщество студентов XXI столетия. Экономические науки: сб. ст. по мат. LXXVIII междунар. студ. науч.- практ. конф. № 6(78).
44. Романова Т. К. Кредитный рынок как фактор регионального развития // Деньги и кредит № 1. 2017. с. 60–64
45. Российская экономика в 2018 году. Тенденции и перспективы. (Вып. 40) / [В. Мау и др.; под ред. д-р экон. наук Синельникова-Мурылева С.Г. (гл. ред.), д-р экон. наук Радыгина А.Д.]; Ин-т экон. политики имени Е.Т. Гайдара. – Москва: Изд-во Ин-та Гайдара, 2019. – 656 с.
46. Сачков И. Чем был страшен год для банков // Банковское обозрение. – 2016. – №1. – С. 120–124.
47. Свиридов О.Ю. Банковское дело; учеб. пособие / О.Ю. Свиридов - Р-н/Д.: Финансы и кредит, 2016. - 256 с.
48. Сорокина И.О. Методические подходы к анализу и оценке кредитного портфеля внешними пользователями // Финансы и кредит. – 2017. – № 42 (330). – С. 21-23
49. Сперанский А. А. Вопрос о регулировании потребительского кредитования // Банки № 8. 2016. с. 37–46.
50. Сурина И.В., Симонянц Н.Н., Носова Т.П. Инфраструктура рынка розничного кредитования в России: характеристика основных элементов.
// Экономика и предпринимательство. 2018. № 4 (93). С. 57-62.
51. Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики: монография / под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2018.
52. Цабиева З.В., Лазарова Л.Б. Современное состояние кредитования реального сектора экономики коммерческими банками в России. // Конкурентоспособность в глобальном мире: экономика, наука, технологии. 2018. № 4 (63). С. 232-235.
53. Шавалиев Л.Э. Перспективы развития банковской системы России на современном этапе // Современные научные исследования и инновации. 2018. № 6 – С. 45-52
54. Эзрох, Ю.С. Методология оценки конкурентности банковской конкурентной среды России / Ю.С. Эзрох // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2017. - №14. – С.29-4
55. Эффективность системы регулирования банковского сектора и потребности национальной экономики / Под ред. И.В. Ларионовой. М.: КноРус, 2015. – 172 с
56. Янов В.В. Кредитный портфель коммерческого банка: парадигма современных аспектов // Экономические науки. – 2018. – № 9. – С. 23-
57. ПАО ВТБ.
58. Официальный сайт Центрального банка РФ.