Дипломная работа на тему "Кредитование физических лиц в коммерческом банке на примере ПАО «Сбербанк России» | Синергия [ID 40519]"

Работа на тему: Кредитование физических лиц в коммерческом банке на примере ПАО «Сбербанк России»
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01 Экономика

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

Москва 2019

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Кредитование физических лиц в коммерческом банке на примере ПАО «Сбербанк России»
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты кредитования физических лиц в коммерческом банке
1.1. Особенности кредитования физических лиц в коммерческом банке
1.2. Нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности и кредитования физических лиц в коммерческом банке
1.3. Методы анализа и оценки розничного кредитного портфеля коммерческого
банка
Глава 2. Анализ и оценка эффективности кредитования физических лиц в
ПАО «Сбербанк России»
2.1. Общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО «Сбербанк России»
2.2. Анализ динамики и структуры розничного кредитного портфеля банка
2.3. Оценка рискованности и доходности кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России»
Глава 3. Пути повышения эффективности кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России»
3.1. Мероприятия по ….
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В параграфе 1.1 необходимо раскрыть ключевые понятия, отражающие сущность и принципы кредитной деятельности коммерческого банка в современных условиях, охарактеризовать специфику работы банка по кредитованию населения. Также следует рассмотреть особенности организации кредитования физических лиц, в том числе оценки кредитоспособности заемщиков. Необходимо сравнить мнения и подходы различных авторов к рассматриваемому вопросу. В параграфе 1.2 необходимо рассмотреть законодательство, регулирующее осуществление кредитной деятельности коммерческих банков в России, а также нормативную базу Банка России, которая влияет на кредитную политику банков и кредитные операции с физическими лицами. В параграфе 1.3 необходимо описать методику анализа и оценки розничного кредитного портфеля, которая будет использована для проведения анализа кредитной деятельности объекта исследования во второй главе ВКР. В завершении 1-й главы необходимо сделать обобщающие выводы по изученным теоретическим вопросам данной темы.
Глава 2 должна носить практико-ориентированный характер. В ней на основании данных финансовой отчетности банка (объекта исследования) необходимо провести оценку и анализ основных финансово-экономических показателей его кредитной деятельности за три последних года.
В параграфе 2.1 необходимо охарактеризовать организационную структуру банка и основные показатели его деятельности за анализируемый период. В параграфе 2.2 необходимо с использованием соответствующих аналитических таблиц и показателей провести анализ места розничного кредитного портфеля банка в его кредитной деятельности, выявить основные тенденции в течение анализируемого периода. Особое внимание следует обратить на факторы, повлиявшие на динамику и структуру кредитного портфеля (по видам продуктов, срокам, валютам). В параграфе 2.3 на основании показателей просроченной задолженности, а также группировки ссудной задолженности по категориям качества целесообразно оценить рискованность кредитной деятельности рассматриваемого банка по обслуживанию физических лиц, сравнить ее со среднерыночными показателями, выявить сильные и слабые стороны анализируемой деятельности банка. На основании анализа процентных и непроцентных доходов от
кредитования физических лиц необходимо дать оценку доходности розничного кредитования.
По окончании расчетов и анализа результатов необходимо сформулировать выводы.
В Главе 3 на основании выводов, сделанных в результате проведенного анализа, необходимо предложить пути совершенствования кредитования физических лиц в деятельности данного банка. В параграфе 3.1 целесообразно сформулировать мероприятия по повышению доходности и/или качества розничного кредитного портфеля банка. В параграфе 3.2 – оценить эффективность предлагаемых мероприятий. Для облегчения формулирования предложений рекомендуется изучить статьи в профессиональных периодических изданиях («Банковское дело», «Финансы и кредит»,
«Эксперт» и др. рецензируемых журналах), рассмотреть опыт российских банков и рекомендации специалистов-практиков по данному вопросу.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся расчетные таблицы и копии финансовой отчетности объекта исследования за выбранные для анализа периоды.

4. Исходные данные по ВКР:
Основная литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г.
№14–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, №5, ст. 410; Российская газета, 1996,
№23,24,25,27.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395–1–ФЗ // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357; Собрание законодательства РФ, 1996, №6, ст. 492; 2017, №31 (Часть I), ст. 4754.
3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673.
5. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017 № 180–И // Вестник Банка России, 2017, №65–66.
6. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590-П // Вестник Банка России, 2017, № 30.
7. Учебная литература по банковскому делу, анализу деятельности банков, банковскому менеджменту за 2015-2019 гг.
8. Статьи периодических изданий за 2017-2019 гг.
Дополнительная литература:
1. Текущий сайт Банка России
2. Текущий сайт информационно-аналитического сервиса «Банки.ру»
3. Текущий сайт Ассоциации российских банков
4. Текущий сайт объекта исследования

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 7
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 10
1.1. Особенности кредитования физических лиц в коммерческом банке 10
1.2. Нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности и кредитования физических лиц в коммерческом банке 23
1.3. Методы анализа и оценки розничного кредитного портфеля коммерческого банка 29
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 34
2.1. Общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО
«Сбербанк России» 34
2.2. Анализ динамики и структуры розничного кредитного портфеля банка 42
2.3. Оценка рискованности и доходности кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России» 46
ГЛАВА 3. ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 57
3.1. Мероприятия по совершенствованию процесса управления кредитным риском 57
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий 63
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 66
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 69
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ
Кредитование физических лиц становится одним из важнейших направлений кредитной деятельности российских коммерческих банков. В то же время анализ современных тенденций рынка потребительского кредитования свидетельствует о его сильной взаимосвязи с общей стабильностью и устойчивостью как банковского сектора, так и российской экономики. Это подтверждают такие факты, как неравномерная динамика объемов кредитования, обусловленная нестабильность макроэкономической ситуации; различия в уровне проникновения кредита в российских регионах; неоднозначные изменения в структуре потребительских кредитов; периодические изменения в модели поведения домохозяйств.
Для снижения рисков розничного кредитования важным становится формирование эффективной бизнес-модели с выбором вида кредитного продукта (или направления его модернизации), адаптированного к особенностям экономического положения страны и региона и специфике потребностей клиентской базы.
Создание современного и цивилизованного рынка потребительского кредита в настоящее время является актуальной задачей для России.
Значительный вклад в исследование кредитования физических лиц внесли такие российские ученые, как Коробкова Г.Г., Кроливецкая Л.П., Егоров А.Е., Белоглазова Г.Н. и др.
Цель исследования: провести анализ кредитования физических лиц в коммерческом банке, выявить проблемы, определить пути их решения и перспективы развития.
Задачи исследования:
— раскрыть особенности кредитования физических лиц в коммерческом банке;
— представить особенности нормативно - правовое регулирование кредитной деятельности и кредитования физических лиц в коммерческом банке;
— раскрыть методы анализа и оценки розничного кредитного портфеля коммерческого банка;
— исследовать общую характеристику и основные показатели деятельности ПАО «Сбербанк России»;
— провести анализ динамики и структуры розничного кредитного портфеля банка;
— оценить рискованность и доходность кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России»;
— представить мероприятия по совершенствованию процесса управления кредитным риском;
— оценить эффективность предлагаемых мероприятий.
Объект исследования: ПАО «Сбербанк России» – это крупнейший финансовый институт в России и Центральной и Восточной Европе. Банк обслуживает 151 млн. клиентов, из которых 134,7 млн в России. На долю ПАО «Сбербанк России» приходится 28,9% совокупных активов российского банковской системы на российском рынке.
Предмет исследования: особенности кредитования физических лиц. Методы исследования: метод логического анализа, статистико-
экономический, абстрактно-логический, методы сравнение, обобщения и др.
Практическая значимость работы: материал, представленный в выпускной квалификационной работе полезен для практической деятельности коммерческих банков.
Структура выпускной квалификационной работы: работа состоит из введения, 3-х глав, заключения, списка использованной литературы.
Во введении обоснована актуальность исследования, обозначены объект и предмет исследования, поставлена цель и задачи работы, методы исследования и структура работы.
В первой главе «Теоретические аспекты кредитования физических лиц в коммерческом банке» раскрыты особенности кредитования физических лиц в коммерческом банке, нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности и кредитования физических лиц в коммерческом банке и представлены методы анализа и оценки розничного кредитного портфеля коммерческого банка.
Во второй главе «Анализ и оценка эффективности кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России»» представлена общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО «Сбербанк России», проведен анализ динамики и структуры розничного кредитного портфеля банка, проведена оценка рискованности и доходности кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России».
В третьей главе «Пути повышения эффективности кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России»» представлены мероприятия по совершенствованию процесса управления кредитным риском и оценена эффективность этих мероприятий.
В заключении содержатся выводы, сделанные автором по результатам исследования состояния проблем и путей совершенствования кредитных отношений в экономике РФ.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019)// "Собрание законодательства РФ", 05.12.1994, N 32, ст. 3301.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.12.2018)// Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, N 5, ст. 410,
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1(ред. от 27.12.2018) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019)// Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, N 6, ст. 492.
4. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)»// Российская газета, N 289, 23.12.2013
5. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) 6. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.03.2019) «О защите прав
потребителей»// Собрание законодательства РФ, 15.01.1996, N 3, ст. 140
7. Андрющенко А.А.Состав риска кредитования физического лица в коммерческом банке//В сборнике: Развитие финансовой науки: дискуссионные вопросы современных исследований Сборник научных трудов. 2018. С. 22-25.
8. Алиева Э.Б., Агаев Г.А.Проблемы правового регулирования банковского сектора РФ//Вестник Дагестанского государственного университета. Серия 3: Общественные науки. 2018. Т. 33. № 1. С. 66.
9. Бибикова Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка: учеб. Пособие для вузов/ Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова; под общ. ред. Е.А. Бибиковой. – М.: Флинта, 2016. – 128 с.
10. Банковское дело: учебник / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева [и др.]/ под ред. О. И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016. — 800 с
11. Беспалов Р.А., Степина О.А., Ткачева Ю.А. Особенности кредитной политики коммерческого банка в современных условиях // Экономика и предпринимательство. 2017. № 2 - 1 (79 - 1). С. 545 - 548.
12. Бровкина Н.Е. Рынок банковского обслуживания физических лиц: тенденции и перспективы развития: монография / Н.Е. Бровкина. – М.: КНОРУС, 2016.
13. Вовколуп Ю.Л.Современное состояние банковского кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк»//Экономика и социум. 2018.
№ 10 (53). С. 169-174.
14. Жиляков, Д.И. Финансово-экономический анализ (предприятие, банк, страховая компания) учебное пособие - М.: КНОРУС, 2016. - 265 с.
15. Зернова Л.Е., Ильина С.И.Аспекты и принципы кредитования физических лиц в коммерческих банках//Инновационное развитие. 2018.
№ 4 (21). С. 97-99.
16. Кудинова Ю.А., Колмыкова Т.С.Современные аспекты кредитование физических лиц коммерческого банка//В сборнике: Теория и практика функционирования финансовой и денежно-кредитной системы России Сборник статей Международной научно-практической конференции (тринадцатое заседание). Посвящается 100-летию Воронежского государственного университета. 2018. С. 174-176.
17. Лаврушин, О.И. Банковское дело. Современная система кредитования / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко. – М.: Кноиус, 2017.
18. Лаврентьев С.Ю.Тенденции развития финансово – кредитных отношений в банковской сфере// Актуальные научные исследования в современном мире. 2018. № 3-4 (35). С. 84-88.
19. Леснова Л.А., Вылегжанина Е.В.Кредиты в форме «овердрайв» в практике российских банков// В сборнике: Современная финансово- кредитная система: теория и практика Материалы международной научно- практической конференции : текстовое электронное издание . . 2018. С. 163- 168.
20. Панова, Г.С. Кредитная политика коммерческого банка: учеб. Пособие для вузов / Г.С. Панова; под общ. ред. Г.С. Пановой. – М.: ДИС, 2015. – 464 с.
21. Радковская Н.П., Макарова Т.Н.Стратегия управления кредитным риском как основа организации системы риск – менеджмента в коммерческом банке //Журнал правовых и экономических исследований. 2017. № 2. С. 222-226.
22. Рустамов У.Р., Ильина С.И.Терминологический анализ понятия кредитования физических лиц в коммерческом банке//В сборнике: Экономика сегодня: современное состояние и перспективы развития (Вектор- 2018) материалы Всероссийской научной конференции молодых исследователей . Министерство образования и науки Российской Федерации; Российский государственный университет им. А.Н. Косыгина (Технологии. Дизайн. Искусство). 2018. С. 93-95.
23. Соколова Е.С.Оценка кредитной политики банков в отношении субъектов частного сектора в Российской Федерации//В сборнике: Научные исследования и разработки студентов Сборник материалов VII Международной студенческой научно-практической конференции. Редколлегия: О.Н. Широков [и др.]. 2018. С. 275-279.
24. Сосковец А.Л., Исаева Г.В.Кредитование физических и юридических лиц на примере АО «Россельхозбанк»//В сборнике: Актуальные проблемы агропромышленного комплекса Сборник трудов научно-практической конференции преподавателей, аспирантов, магистрантов и студентов Новосибирского ГАУ. 2018. С. 275-278
25. Сидорова Ю.В., Распопов А.В.Риски коммерческих банков при кредитовании физических лиц//Отв. ред. Я.Ю. Радюкова. Тамбов, 2019. С. 248-263.
26. Сметанина К.В.Генезис подходов к пониманию содержания механизма обеспечении возвратности банковских кредитов//Вестник Волгоградского государственного университета. Серия 3: Экономика. Экология. 2018. Т. 20.
№ 2. С. 85-92.
27. Терновская Е.П., Лавришко А.С.Тенденции развития продуктов кредитования физических лиц в российской экономике и направления их модернизации// Вестник евразийской науки. 2018. Т. 10. № 5. С. 48.
28. Ткалич Я.Е.Становление инфраструктуры государственной кредитной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства// Проблемы современной науки и образования. 2018. № 2 (122). С. 29.
29. Хамбулатова З.Р., Султанова Э.А.Денежно – кредитная политика Банка России в условиях кризиса// Вестник Чеченского государственного университета. 2018. № 3 (31). С. 63-68.
30. Худорошкова М. А. Проблемы развития ипотечного кредитования в России // Молодой ученый. — 2016. — № 10.5. — С. 36–38.
31. Оборин М.С., Нагоева Т.А.Актуальные проблемы банковского кредитования// Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2018.
№ 1 (42). С. 111-121.
32. ?фициaльный caйт СПС «Консультант плюс» [Элeктp?нный pecуpc]
33. Кредиты: виды, формы, типы, сущность, функции
34. О развитии банковского сектора Российской Федерации в 2018 году и в январе 2019 года Информационно-аналитический материал [Электронный ресурс]