Дипломная работа на тему "Оценка кредитоспособности клиентов физических лиц в коммерческом банке | Синергия [ID 45983]"

Работа на тему: Оценка кредитоспособности клиентов физических лиц в коммерческом банке
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: Банковское дело

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

Москва 2019

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: «Оценка кредитоспособности клиентов физических лиц в коммерческом банке»
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты кредитоспособности клиентов физических лиц в коммерческом банке
1.1 Понятие кредитоспособности заемщика
1.2 Информационная база оценки кредитоспособности физических лиц
1.3 Методика оценки кредитоспособности клиентов физических лиц в коммерческом банке
Глава 2. Оценка кредитоспособности клиентов физических лиц в коммерческом банке на примере АО «АЛЬФА-БАНК»
2.1. Краткая характеристика АО «Альфа-Банк»
2.2. Анализ кредитной политики АО «Альфа-Банк»
2.3. Анализ кредитоспособности клиентов физических лиц
Глава 3. Рекомендации по совершенствованию методики оценки кредитоспособности клиентов физических лиц
3.1. Мероприятия по совершенствованию методики оценки кредитоспособности клиентов физических лиц
3.2. Оценка предложенных мероприятий
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 необходимо рассмотреть понятие кредитоспособности.
В параграфе 1.2 необходимо исследовать информационную базу оценки кредитоспособности физических лиц в коммерческом банке.
В параграфе 1.3 необходимо рассмотреть методику оценки кредитоспособности клиентов физических лиц в коммерческом банке.
Глава 2 должна содержать анализ кредитной политики коммерческого банка.
В параграфе 2.1 необходимо дать организационно-экономическую характеристику АО «АЛЬФА-БАНК».
В параграфе 2.2 необходимо провести анализ кредитной политики АО «АЛЬФА- БАНК».
В Главе 3 необходимо разработать рекомендации по совершенствованию методики оценки кредитоспособности клиентов физических лиц АО «АЛЬФА-БАНК»
В параграфе 3.1 необходимо разработать новые кредитные продукты для АО «АЛЬФА-БАНК».
В параграфе 3.2 необходимо разработать рекомендации по снижению кредитного риска.
В параграфе 3.3 необходимо провести оценку экономической эффективности предложенных мероприятий.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся дополнительные данные.

4. Исходные данные по ВКР:
Основная литература:
1. Абрамов С.А., Бганцова Я.С. Факторы, влияющие на кредитоспособность заемщика
// В сборнике: Финансово-кредитные отношения и механизм их реализации Сборник статей Всероссийской научно-практической конференции (пятое заседание). Под редакцией Е.Ф. Сысоевой. - 2018. - С. 84-86.
2. Аганбегян А.Г. Инвестиционный кредит – главное звено преодоления спада в социально-экономическом развитии России // Деньги и кредит. – 2014. - № 5. - С. 11 - 18.
3. Алексеева В.Д. Банковское дело: Учеб. пособие / В.Д. Алексеева.- Сыктывкар: Изд- во Сыктывк. ун-та, 2015. - 88 с.
4. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебно-практическое пособие / Д.А. Ендовицкий, И.В. Бочарова. - М.: КНОРУС, 2014. – С.72.
5. Анализ и оценка финансовой устойчивости коммерческих организаций: учеб. пособие для студентов вузов / Л.Т. Гиляровская, А.В. Ендовицкая. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – С.59.
6. Ахтямов И.Р. Информационное обеспечение оценки кредитоспособности заемщика коммерческими банками // В сборнике: Прорывные научные исследования как двигатель науки сборник статей Международной научно-практической конференции. - 2018. - С. 101-108.
7. Банковские риски: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2019. – С.192
Дополнительная литература:
1. Акционерное общество «Альфа-Банк» [Электронный ресурс]: офиц. сайт.
2. Андеррайтинг [Электронный ресурс]/
3. Годовой отчет АО «Альфа-Банк» за 2017 год [Электронный ресурс] // Альфа-Банк: офиц. сайт
4. Годовой отчет АО «Альфа-Банк» за 2017 год [Электронный ресурс] // Альфа-Банк: офиц. сайт

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 5
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 10
1.1. Понятие кредитоспособности заемщика банка 10
1.2. Информационная база оценки кредитоспособности физических лиц 17
1.3. Методика оценки кредитоспособности клиентов физических лиц в коммерческом банке 28
ГЛАВА 2. ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ НА ПРИМЕРЕ АО
«АЛЬФА-БАНК» 37
2.1. Краткая характеристика АО «Альфа-Банк» 37
2.2. Анализ кредитной политики АО «Альфа-Банк» 44
2.3. Анализ кредитоспособности клиентов физических лиц 48
ГЛАВА 3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ МЕТОДИКИ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 54
3.1. Мероприятия по совершенствованию методики оценки кредитоспособности клиентов физических лиц 54
3.2. Оценка предложенных мероприятий 59
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 62
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 65
ПРИЛОЖЕНИЯ 71

ВВЕДЕНИЕ
Кредитование населения на сегодняшний день - это одна из главных составляющих компонентов экономики РФ. Принимая решение об оформлении кредита, каждый будущий заемщик задается вопросами, какие требования может к нему предъявить кредитор, и как происходит оценка кредитоспособности заемщика. Исходя из ответов на эти вопросы, осуществляется подготовка к кредитованию, готовится соответствующий пакет документов и предпринимаются меры по улучшению своего рейтинга.
Заемщик банка, микрофинансовой организации перед тем, как оформить ссуду, подвергается тщательной проверке. Организация при выдаче денег должна быть уверена в том, что субъект сможет вернуть долг в полном объеме, с учетом начисленных процентов и в оговоренный срок. Оценка кредитоспособности заемщика является комплексным целенаправленным процессом, осуществляемым с учетом анализа многих параметров субъекта, качественных и количественных показателей.
Банк в целях снижения дефолтных займов должен иметь или собственную систему оценки, или ту, которая используется крупными учреждениями. Отсутствие метода изучения платежеспособности клиента приводит к повышению рисков невозврата средств, уменьшения уровня рентабельности банка.
В современных условиях хозяйствования от эффективной и качественной оценки кредитоспособности клиентов зависит успешность функционирования любого коммерческого банка. Это связано с тем, что предоставление услуг по кредитованию обеспечивается высокими кредитными рисками, а проведение оценки кредитоспособности заемщиков позволяет их своевременно выявить и оптимизировать.
Рост кредитной задолженности отечественных банков усложняется отсутствием у многих из них качественной методики оценки кредитоспособности, низким качеством исходной информации для полноценного анализа финансового положения клиентов. Многие средние и мелкие банки хотя и имеют сформированные инструменты оценки кредитоспособности, однако данные методики нередко применяются формально и не учитывают динамику экономической среды. Также для отечественных банков характерно крайне низкое число собственных научных разработок в области оценки кредитоспособности, использование неэффективного аналитического аппарата и отсутствие устойчивой налаженной связи со специализированными информационно-аналитическими и консалтинговыми службами, информация которых может помочь получению достаточной информации для точной оценки кредитоспособности. Это нельзя признать правильным, поскольку именно оценку кредитоспособности заёмщиков необходимо признать одной из самых сложных и важных задач в кредитной деятельности современного банковского учреждения. Эффективная организация операционных процессов по анализу кредитоспособности позволяет не только упростить получение кредитных ресурсов для заёмщиков, но также и уменьшить показатели кредитных рисков банка и сформировать необходимые условия для его дальнейшего развития на основе активизации взаимодействия с клиентской базой, демонстрирующей заинтересованность в его кредитных продуктах.
На сегодняшний день нет какой-либо строго определённой и регламентированной методики оценки кредитоспособности, в использованием которой мог бы работать любой российский банк. В результате, каждое банковское учреждение применяет в своей деятельности собственные оценочные методики, которые формируются исходя из представлений менеджмента конкретного банка в необходимости и целесообразности использования тех или иных методов оценки кредитоспособности. В связи с этим оценка кредитоспособности превращается в сложный и непрерывный процесс, направленный на адекватность действий, предпринимаемых кредитными подразделениями банков, к быстро меняющимся условиям экономической среды. Данный подход и определяет концептуальную задачу оценки кредитоспособности как ключевой банковской технологии в области реализации функции планирования качества кредитных отношений и обеспечения устойчивости банковской деятельности.
Таким образом, поскольку оценку кредитоспособности заемщика следует рассматривать как важнейший элемент кредитной работы практически любого банковского учреждения, включая и системообразующие банки, любые проблемы возникающие в ходе комплексного анализа целесообразности выдачи кредита даже отдельным категориям заёмщиков будут влиять на эффективность и устойчивость российской банковской системы в целом. Следовательно, проблема подбора системы количественных и качественных показателей, характеризующей возможности кредитополучателя и имеющая общее название «проблема оценки кредитоспособности», характеризуется высокой актуальностью в современных условиях, отличающихся значительной экономической неопределённостью. Таким образом, выбранная для исследования проблема представляется актуальной.
Современные аспекты оценки кредитоспособности получили свое развитие в рамках школы оценки кредитных рисков, отдельные аспекты которой рассмотрены в работах Жарковской Е.П., Жукова Е.Ф., Лаврушина О.И., Баева Е.А., Горбачевой А.В., Заернюк В.М. Среди новейших научных работ в области анализа кредитоспособности следует отметить труды Самойловой С.С., Сидько Д.С., Королева К.Ю., Всяких М.В., Романовой Л.Е. Анализ перечисленных работ позволяет сделать вывод, что для банковского менеджмента более важно не только способность определить фактические показатели кредитоспособности заёмщиков в контексте повышения качества кредитных портфелей, но и оценить перспективные показатели кредитоспособности в будущем.
Целью выпускной квалификационной работы является оценка кредитоспособности клиентов физических лиц и пути ее совершенствования на примере АО «Альфа-Банк».
Поставленная цель предопределила основные задачи, которые решались в ходе выполнения выпускной квалификационной работы:
- раскрыть понятие кредитоспособности заемщика банка;
- изучить информационную базу оценки кредитоспособности физических лиц;
- рассмотреть методику оценки кредитоспособности клиентов физических лиц в коммерческом банке;
- обобщить краткую характеристику АО «Альфа-Банк»;
- провести анализ кредитной политики АО «Альфа-Банк»;
- проанализировать проведение оценки кредитоспособности клиентов физических лиц;
- определить рекомендации по совершенствованию методики оценки кредитоспособности клиентов физических лиц;
- провести оценку предложенных мероприятий.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы является кредитование клиентов физических лиц в АО «Альфа-Банк».
Предмет исследования – социально-экономические отношения, возникающие в процессе оценки кредитоспособности клиентов физических лиц, в АО «Альфа-Банк».
Методология и методы выпускной квалификационной работы. При исследовании кредитоспособности клиентов физических лиц использовалась совокупность общенаучных (анализ и синтез, индукция и дедукция, аналогия, сравнение) и частнонаучных (формально-юридический, системный, функциональный, сравнительный) методов познания. Кроме того, при анализе нормативных правовых актов использовались специально-юридические методы познания: формально-логический метод толкования права, сравнительно-правовой метод.
Теоретическая значимость проведенного исследования заключается в развитии теоретических положений комплексного анализа
кредитоспособности заемщиков-физических лиц с учетом их специфических особенностей.
Практическая значимость выпускной квалификационной работы заключается в выводах, с помощью которых коммерческие банки могут более эффективно оценивать кредитоспособность заемщиков, и соответственно - повышать свои финансовые показатели.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трёх глав, содержащих восемь параграфов, заключения, списка использованной литературы.
Во введении выпускной квалификационной работы обозначены объект, предмет, цель, задачи, теоретико-методологическая и нормативная основа, а также практическое значение выпускной квалификационной работы.
В первой главе выпускной квалификационной работы изучены теоретические аспекты кредитоспособности клиентов физических лиц в коммерческом банке.
Во второй главе выпускной квалификационной работы проведена оценка кредитоспособности клиентов физических лиц в коммерческом банке на примере АО «Альфа-Банк».
В третьей главе выпускной квалификационной работы определены рекомендации по совершенствованию методики оценки кредитоспособности клиентов физических лиц.
В заключении обобщены результаты исследования.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Источники
1. Абрамов С.А., Бганцова Я.С. Факторы, влияющие на кредитоспособность заемщика // В сборнике: Финансово-кредитные отношения и механизм их реализации Сборник статей Всероссийской научно- практической конференции (пятое заседание). Под редакцией Е.Ф. Сысоевой.
- 2018. - С. 84-86.
2. Аганбегян А.Г. Инвестиционный кредит – главное звено преодоления спада в социально-экономическом развитии России // Деньги и кредит. – 2014. - № 5. - С. 11 - 18.
3. Алексеева В.Д. Банковское дело: Учеб. пособие / В.Д. Алексеева.- Сыктывкар: Изд-во Сыктывк. ун-та, 2015. - 88 с.
4. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебно- практическое пособие / Д.А. Ендовицкий, И.В. Бочарова. - М.: КНОРУС, 2014.
– С.72.
5. Анализ и оценка финансовой устойчивости коммерческих организаций: учеб. пособие для студентов вузов / Л.Т. Гиляровская, А.В. Ендовицкая. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – С.59.
6. Ахтямов И.Р. Информационное обеспечение оценки кредитоспособности заемщика коммерческими банками // В сборнике: Прорывные научные исследования как двигатель науки сборник статей Международной научно-практической конференции. - 2018. - С. 101- 108.
7. Банковские риски: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2019.
– С.192.
8. Бондаренко С.В. Сравнительный анализ методик оценки кредитоспособности заемщика // Финансы и кредит. - 2015. - №24. - С. 42-47.
9. Голубенко Н.А., Маякова Е.А. Оценка кредитоспособности клиентов банка // Скиф. Вопросы студенческой науки. - 2019. - № 1 (29). - С.
97-102.
10. Долгих И.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика // В сборнике: Роль и место информационных технологий в современной науке сборник статей Международной научно-практической конференции. - 2019. - С. 63-68.
11. Ильина Д.В., Нефедьева Л.В. Совершенствование информационной базы при оценке кредитоспособности заемщика // В сборнике: Информатизация и виртуализация экономической и социальной жизни Материалы III межвузовской студенческой научно-практической конференции с международным участием. Иркутский национальный исследовательский технический университет. - 2017. - С. 37-39.
12. Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. Оценка банком кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. - 2014. - № 4. - С. 17 - 21.
13. Кодзоева Ф.Х. Оценка кредитоспособности заемщика в системе банковского контроля за кредитным риском // Наука и общество. - 2015. - № 4. - С. 162 - 165.
14. Коробова Г.Г. Банковское дело. – М.: Экономистъ, 2017. – С.351.
15. Крейнина М.Н. Финансовое состояние предприятия: методы оценки. - М.: ИКС «ДИС», 2014. –С.188.
16. Кулик Д.А. Обобщение теоретических подходов к определению сущности категории "кредитоспособность" // В сборнике: Финансы хозяйствующих субъектов: современные проблемы и пути их решения сборник трудов преподавателей, аспирантов, магистрантов, студентов по материалам II Межкафедрального научно-практического семинара. - 2018. - С. 72-74.
17. Куликов Н.И. Оценка кредитоспособности заемщика // Банковский ритейл. – 2015. - № 2. – С.34-40.
18. Магафурова И.Р. Методы оценки кредитных рисков в деятельности коммерческих банках // В сборнике: Инновационные исследования: проблемы внедрения результатов и направления развития сборник статей Международной научно-практической конференции. - 2019. - С. 88-93.
19. Матвеева А.К. Совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщиков // В сборнике: Инновационные научные исследования: теория, методология, практика Материалы Международной (заочной) научно-практической конференции. под общей редакцией А.И. Вострецова. - 2019. - С. 84-87.
20. Махалаева Н.И., Колмаков А.Е. Понятие кредитоспособности заемщика и определяющие ее факторы // В сборнике: Информатизация и виртуализация экономической и социальной жизни Материалы V Межвузовской студенческой научно-практической конференции с международным участием. - Иркутск, 2018. - С. 106-109.
21. Махмадов О.С., Шарипов Б.М. Методика оценки кредитоспособности заемщика в современных условиях // Вестник Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. - 2018. -
№ 3 (99). - С. 72-82.
22. Методика финансового анализа деятельности коммерческих организаций / А.Д. Шеремет, Е.В. Негашев. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: НИЦ Инфра- М, 2016. – С.107.
23. Москвин В.А. Кредитование инвестиционных проектов: Рекомендации для предприятий и коммерческих банков. - М.: Финансы и статистика, 2016. – С.26.
24. Наумченкова Ю.В. Оценка кредитоспособности заемщика // Теория и практика современной науки. – 2016. - №5(11). – С.1-5.
25. Носов А.С. Анализ методов оценки кредитоспособности физических лиц, используемых в современной банковской практике // Наука через призму времени. - 2018. - № 9 (18). - С. 31-34.
26. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. - М., 2014. – С.155.
27. Пантелеева В. Особенности кредитных операций в коммерческих банках // Банковское дело. – 2015 г. – №2. –с.12-14.
28. Риск-менеджмент инвестиционного проекта: Учебник / Под ред. М.В. Грачевой, А.Б. Секерина. - М.: ЮНИТИ, 2015. – С.344.
29. Саитгареева А.Ф., Исламов Ф.Ф. Совершенствование процесса кредитования физических лиц // В сборнике: Научные революции: сущность и роль в развитии науки и техники сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции. - 2019. - С. 154-157.
30. Севрук В.Т. Формирование рейтингов международных финансовых центров // Управление в кредитной организации. - 2012. - № 2. - С. 8 - 23.
31. Тихомирова Е.В. Кредитные продукты банков кредитов России: учебное пособие. - Санкт-Петербург: ГУЭФ, 2014. – С.27.
32. Тютин А.С. Кредит как источник финансирования инвестиционных проектов // Вестник Самарского государственного экономического университета. - 2014. - № 74. - С. 90 - 95.
33. Тютюнник А. Управление качеством банковских услуг // Бухгалтерия и банки. – 2015 г. - №8. – С.57-60;
34. Уркаева Э.Ш. Сущность и значение оценки кредитоспособности заемщика // Экономические науки. – 2016. - №1(2). – С.65-69.
35. Хальченко О.А. Рекомендации по повышению эффективности оценки кредитоспособности заемщиков в банках // Образование и наука в России и за рубежом. - 2019. - № 3 (51). - С. 281-287.
36. Хамизов З.А. Оценка кредитоспособности заемщика в системе управления активами коммерческого банка // Экономика и предпринимательство. - 2018. - № 2 (91). - С. 866-869.
37. Червинская А.А. Методы оценки кредитоспособности физического лица // В сборнике: Экономика и управление в XXI веке: стратегии устойчивого развития сборник статей V Международной научно- практической конференции. В 2 частях. Ответственный редактор Гуляев Герман Юрьевич. - 2018. - С. 150-152.
38. Щербакова Н.Ф., Голубева Л.А. Информационное обеспечение анализа кредитоспособности организации // В сборнике: Актуальные проблемы учета, экономического анализа и финансово-хозяйственного контроля деятельности организации материалы VI Международной научно- практической конференции. - 2019. - С. 364-367.
Электронные ресурсы
39. Акционерное общество «Альфа-Банк» [Электронный ресурс]: офиц. сайт.
40. Андеррайтинг [Электронный ресурс]
41. Годовой отчет АО «Альфа-Банк» за 2017 год [Электронный ресурс] // Альфа-Банк: офиц. сайт
42. Годовой отчет АО «Альфа-Банк» за 2017 год [Электронный ресурс] // Альфа-Банк: офиц. сайт
43. Годовой отчет АО «Альфа-Банк» за 2016 год [Электронный ресурс] // Альфа-Банк: офиц. сайт
44. История АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс] // Альфа-Банк: офиц. сайт
45. Макаева А.М., Шарифьянова З.Ф. Кредитный скоринг как инструмент эффективной оценки кредитоспособности заемщика коммерческого банка // Инновационная наука. - 2016. - №4-1 (16).
46. Организационная структура и менеджмент АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс]//Альфа-Банк: офиц. Сайт
47. Официальный сайт АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс]
48. Рейтинговое агентство «РИА рейтинг» [Электронный ресурс] : офиц. сайт.