Дипломная работа на тему "Оптимизация кредитного процесса для частных лиц в коммерческом банке | Синергия [ID 49960]"

Работа на тему: Оптимизация кредитного процесса для частных лиц в коммерческом банке
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
ОПТИМИЗАЦИЯ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА ДЛЯ ЧАСТНЫХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ (НА ПРИМЕРЕ) АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

Москва 2018

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Оптимизация кредитного процесса для частных лиц в коммерческом банке
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические основы кредитной деятельности коммерческого
1.1 Сущность кредитной деятельности как одного из основных видов услуг коммерческих банков
1.2. Законодательные и нормативные основы кредитной деятельности
1.3 Роль кредитной политики в организации кредитного процесса
Глава 2. Анализ современного состояния рынка кредитования физических лиц в России
2.1. Современные тенденции кредитования физических лиц
2.2. Основные проблемы осуществления кредитования физических лиц
2.3. Перспективы развития кредитных операций коммерческих банков с частными лицами
Глава 3. Анализ кредитования частных лиц в АО «Россельхозбанк»
3.1. Анализ кредитной политики АО «Россельхозбанк» и его кредитной деятельности
3.2. Особенности организации кредитного процесса в АО «Россельхозбанк» 3.3.Рекомендации по оптимизации кредитного процесса в АО «Россельхозбанк» Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы,
сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 следует рассмотреть понятие и значение кредитных операций коммерческого банка
В параграфе 1.2 уделить внимание нормативно-правовой базе кредитных операций В параграфе 1.3 рассмотреть роль кредитной политки в организации кредитного
процесса
Глава 2 посвящена изучению современного состояния кредитных операций в
России
В параграфе 2.1 необходимо оценить современные тенденции деятельность банков в области кредитования физических лиц как с точки зрения статистических показателей, так и с точки зрения организации кредитного процесса
В параграфе 2.2 необходимо проанализировать современные проблемы осуществления кредитования физических лиц
В параграфе 2.3 необходимо проанализировать перспективы развития кредитных
операций коммерческих банков в области кредитования частных лиц
В Главе 3 необходимо проанализировать особенности осуществления кредитных операций в АО «Россельхозбанк»
В параграфе 3.1 необходимо выявить тенденции развития кредитных операций банка, особенности кредитной политики
В параграфе 3.2 необходимо выявить особенности организации кредитного процесса в АО «Россельхозбанк»
В параграфе 3.3 необходимо выдвинуть предложения по оптимизации кредитного процесса в АО «Россельхозбанк»
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.

4. Исходные данные по ВКР:
Основная литература:
1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности»
2. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин. – М.: КНОРУС, 11-е издание, 2016. – 800 с
3. Лаврушин О.И. , Афанасьева О.Н. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2016. – 358 с.
Дополнительная литература:
1. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие под ред. Белоглазовой Г.Н. Кроливецкой Л.П. – М. : КНОРУС, 2016. — 414 c
2. Журнал «Банковское обозрение»;
3. Лаврушин О.И. Осуществление кредитных операций: Учебник. М.: КНОРУС, 2017. – 241 с.
4. Инструкция Банка России от 26.07.2017 N 180-И "Об обязательных нормативах банков" (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47383)
5. Положение Банка России № 590-П от 28.06.2017 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»
6. Журнал «Банковское кредитование»;
7. Журнал «Управление в кредитной организации»;
8. Журнал «Банковское дело».

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
Глава 1. Теоретические основы кредитной деятельности коммерческого банка… 8
1.1 Сущность кредитной деятельности как одного из основных видов услуг коммерческих банков… 8
1.2 Законодательные и нормативные основы кредитной деятельности 15
1.3 Роль кредитной политики в организации кредитного процесса… 23
Глава 2. Анализ современного состояния рынка кредитования физических лиц в России 27
2.1 Современные тенденции кредитования физических лиц 27
2.2 Основные проблемы осуществления кредитования физических лиц 34
2.3 Перспективы развития кредитных операций коммерческих банков с частными лицами 38
Глава 3. Анализ кредитования частных лиц в АО «Россельхозбанк» 45
3.1 Анализ кредитной политики АО «Россельхозбанк» и его кредитной
деятельности 4 5
3.2 Особенности организации кредитного процесса в АО«Россельхозбанк» 52
3.3 Рекомендации по оптимизации кредитного процесса в АО «Россельхозбанк» 59
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 66
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 69
ПРИЛОЖЕНИЕ… 73

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы. Удовлетворение кредитных потребностей является перспективным направлением банковской деятельности. При этом, для Банка одним из основных способов оптимизации кредитного процесса является тщательный отбор потенциальных заемщиков. Для этого используются различные методики анализа финансового положения клиентов и статистические модели. Будущие клиенты банка, на основе представленных ими материалов, подразделяются на надежных, для которых опасность банкротства маловероятна, и ненадежных, подверженных риску банкротства. При решении вопроса о предоставлении или продлении кредита, определении условий кредитования, оценке доверия к предприятию как к клиенту, с целью предотвращения или снижения кредитного риска Банк обязан определить его кредитоспособность.
Банковская система считается важнейшей составляющей системы национальной экономики. Кредитные посредники осуществляют специфические функции, которые заключаются в возможности накоплять потоки денежных средств и реализовывать их перераспределение между разделами экономики в отраслевом и территориальном аспектах. Реализуя эти функции, банки должны содействовать устойчивому экономическому подъему.
Банковская система считается одним из важных секторов экономики государства. Оказывая услуги физическим и юридическим лицам, банки создают часть валового национального продукта; направляя денежные потоки банки, представляются ключевым звеном денежной инфраструктуры народного хозяйства; чувствительно реагируя на перемены экономической конъюнктуры, под воздействиями государственных органов управления, банки представляются проводниками стабилизационной финансовой политики страны.
Кредитование считается той банковской услугой, какая приносит наибольший объем прибыли. Но при совершении кредитных кампаний у банка появляются высокие риски.
Кредитная политика необходима банкам, прежде всего потому, что позволяет рационально организовать и регулировать взаимоотношения между банком и его клиентами по поводу предоставления денежных средств в ссуду с последующим возвратом как основного долга по ссуде, так и причитающихся процентов. Поэтому кредитную политику можно определить как стратегию и тактику банка в области кредитных операций.
Целью работы является выявление путей оптимизации кредитного процесса для частных лиц на примере АО Россельхозбанк.
Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть теоретические основы понятия кредитных отношений в рыночной экономике;
- рассмотреть методы кредитного процесса;
- Рассмотреть кредитные операции банка, анализ кредитных отношений
- оценить кредитоспособность заемщика;
- совершенствовать методику оптимизации кредитного процесса.
Объектом исследования данной работы являются методики оптимизации кредитного процесса.
Предметом исследования является оптимизация кредитного процесса на примере банка.
Методы, используемые переоценки оптимизации кредитного процесса Банка - это метод финансовых коэффициентов, комплексный анализ.
Источниками информации послужили статистическая информация банков, данные Федеральной службы государственной статистики, Банка России, нормативно-правовые акты Российской Федерации, публикации периодической печати, ресурсы сети Интернет.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Нормативно-правовые акты
1 Федеральный закон от 2 декабря 1990г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (действующая редакция от 26.07.2017 №205-ФЗ)
2 Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ (действующая редакция от 18.07.2017 №176-ФЗ)(с изм. и доп., вступ. в силу с 30.09.2017)
2. Учебная литература
3 Абрюкина М.С. «Финансовый анализ коммерческой деятельности» - М.: Финпрес, 2013 – 311с.
4 Аленин В.В. Организация деятельности Центрального банка: учеб.пособие. - Кострома: Изд-во КТИ, 2012 – 288с.
5 Алехин Б.И. Кредитно-денежная политика. - М.: Юнити-Дана, 2015 – 301с.
6 Белозеров С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2015. - 408c.
7 Беляев М.К., Ермаков С.Л. Банковское регулирование в России. От прошлого к будущему. - М.: Анкил, 2013 – 290с.
8 Бурдина А.А. Банковское дело / А.А. Бурдина. - М.: МАИ, 2014 - 96c.
9 Бурлачков В.К. Денежная теория и динамичная экономика: выводы для России. - М.: Эдиториал УРСС, 2013 – 324с.
10 Валенцева Н.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева; Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КноРус, 2013 - 800c.
11 Деньги, но кредит, банки / но Под ред. Г.Н. но Белоглазовой: Учебник. – но М.: Юрайт–Издат, 2016. но – 273 c. но
12 Деньги, кредит, но банки / Под но ред. Е.Ф. Жукова но – М.: Банки но и биржи. "Юнити". 2015. но – 487 c.
13 Жуков Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 591 c.
14 Иванова Т.Ю. Банковское дело. Управление в современном банке / Т.Ю. Иванова. - М.: КноРус, 2012. - 304 c.
15 Кабушкин Н.И. Банковское дело. Экспресс-курс / Н.И. Кабушкин. - М.: КноРус, 2012. - 352 c.
16 Катвицкая М.Ю. Банковские заемные средства: условия предоставления, гарантии обеспечения возврата. – М. 2013 – 287с.
17 Лаврушина О.И. «Деньги. Кредит. Банки» 2-е изд. М.: «Финансы и статистика», 2011 – 348с.
18 Менеджмент процессов / Под ред. Й. Беккера, Л. Вилкова, В. Таратухина, М. Кугелера, М. Роземанна. Пер. с нем. - М.: Эксмо, 2012 – 290с.
19 Миллер Р.Л., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело / пер. с англ. - М.: Инфра-М, 2013 – 281с.
20 Рудый К.В. Финансовые кризисы: теория, история, политика. - М.: Новое знание, 2014 – 208с.
21 Секерин В.Д. «Практический маркетинг в России» - М.: ЗАО «Бизнес- школа «Интел-Синтез», 2013 – 209с.
22 Тарасов В.И. «Деньги, кредит, банки», М., 2012 – 300с. 23 Уткин Э.А. «Банковский маркетинг» - М., 2013 – 170с.
24 Хренков А. Три источника и одна составная часть // Банковское обозрение. – 2015 - № 4 – 89 с.
3. Периодические издания
25 Антипова О.Н. Регулирование рыночных рисков/ Банковское дело. – 2015 - №4 – 124с.
26 Антошина Г.В. Основные подходы к управлению кредитными рисками // Банковское кредитование. – 2014 - № 3 – 128с.
27 Брюков В.Г., Оценка отраслевых кредитных рисков // Банковское кредитование. – 2016 - № 2 – 132с.
28 Вдовина О.Н. Страхование кредитных рисков банков // Организация продаж страховых продуктов. – 2015 - № 3 – 130с.
29 Горбачев А.С. Методика оценки кредитного риска заемщика // Банковское кредитование. – 2015 - № 6 – 129с.
30 Гришкин С.Г., Мусаева Р.А., Харисов К.Г. Некоторые вопросы оценки кредитного портфеля банка // Деньги и кредит. - 2014 - №1 – 140с.
31 Давыдов Р.А. Управление кредитными рисками и методы их оценки при кредитовании // Банковское кредитование. – 2016 - № 2 – 127с.
32 Довбий И. Иерархия кредитных рисков: цена ошибки? // Управление персоналом. – 2014 - № 7 – 138с.
33 Кабушкин С.Н. Анализ и моделирование рисковой ситуации изменения качества кредитного портфеля банка // Бухгалтерский учет и анализ. – 2014 - № 9 – 142с.
34 Качаева М.И. Оценка кредитного риска в коммерческом банке // Банковское кредитование. – 2015 - № 4 – 125с.
35 Лысенко Д. Как управлять рисками //Аудит и налогообложение. – 2015 - № 3 – 134с.
36 Радаев Н.Н., Иванченко А.А., Гальчич О.Ю. Параметры, управляющие банковским кредитным риском: оценка и взаимосвязь // Управление в кредитной организации. – 2015 - № 3 – 141с.
37 Скогорева А. Информация в борьбе с кредитным риском // Банковское обозрение. – 2014 - № 6 – 136с.
38 Сауляк О.П. но Залог как способ но обеспечения кредитных обязательств но в банковской практике но // Финансы и но кредит, 2015, №6, но С.15– 31
39 Тимкин М. Кредитные риски: внутренние модели оценки // БДМ. Банки и деловой мир. – 2015 - № 3 – 132с.
40 Хренков А. Три источника и одна составная часть // Банковское обозрение. – 2014 - № 5 – 149с.
41 Финансовый менеджмент м. Учебник/ Под ред. Е.С. Стояновой. – М.: Перспектива, 2014. – 656с.
42 Финансы: Учебник/ Под ред. Н.В.Колченой. – М.: Финансы: ЮНИТИ, 2015. – 413с.
43 Чернова Г.В. Практика управления рисками на уровне банка. – СПб.: Питер, 2013. – 192с.
44 Экономика предприятия: Учебник для вузов / Под ред. проф. В. Л. Горфинкеля, проф. В. А. Швандера. – 3–е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2013. – 535с.
4. Электронные ресурсы
45 Тоцкий М.Н. Методологические основы управления кредитным риском в коммерческом банке
46 официальный сайт АО «Россельхозбанк»