Дипломная работа на тему "Особенности кредитования малого и среднего бизнеса"

Работа на тему: Особенности кредитования малого и среднего бизнеса. Год сдачи: 2020. Оценка: Хорошо. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль готовых работ: https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

ЗАДАНИЕ
на работу



1. Тема работы:

Особенности кредитования малого и среднего бизнеса

2. Структура работы

Введение
Глава 1. Теоретические основы банковского кредитования малого и среднего бизнеса
1.1. Понятие, виды и тенденции кредитования малого и среднего бизнеса
1.2. Текущее состояние рынка кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства
1.3. Законодательные основы кредитования малого и среднего бизнеса
Глава 2. Анализ практики кредитования малого и среднего бизнеса (на примере АО «ВБРР»)
2.1. Место АО «ВБРР» на рынке кредитования: общая характеристика
2.2. Основные показатели и программы кредитования АО «ВБРР» в сегменте малого и среднего бизнеса
2.3. Управление кредитным риском в сегменте малого и среднего бизнеса
2.4. Направления кредитования в сегменте малого и среднего бизнеса в условиях финансовой нестабильности
Заключение
Список использованной литературы Приложение

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.

Во введении следует обосновать актуальность избранной темы и описать ее значимость; затем поставить цель работы и наметить задачи необходимые для реализации намеченной цели; далее описать предмет, объект исследования и кратко рассмотреть основные источники информации, используемые при написании работы.
В главе 1 необходимо рассмотреть теоретические аспекты темы.
В разделе 1.1 рассмотрите понятие банковского кредита, его сущность и содержание.
Показать особенности кредитования для МСБ.
В разделе 1.2 показать особенности современного кредитования сегмента МСБ
В разделе 1.3 Выявить законодательные аспекты кредитования МСБ.
Глава 2 посвящена изучению и анализу организации кредитования на примере конкретного

банка. Материалы главы должны содержать конкретные примеры деятельности банка по исследуемому вопросу, содержать расчеты и выводы автора практического характера.
В разделе 2.1 целесообразно выбрать конкретный банк, дать его основные характеристики и проанализировать показатели, характеризующие его деятельность. Показать место банка на рынке кредитования.
В разделе 2.2 исследовать особенности организации кредитования МСБ, исследовать программы для изучаемого сегмента.
В разделе 2.3 посвящена управлению рисками. Исследовать подходы банка.
В разделе 2.4 следует исследовать пути совершенствования системы кредитования МСБ в современных банках. Следует уделить внимание новым продуктам банка для МСБ.
Заключение.
В «Заключении» необходимо подвести итоги работы. Раскрыть содержание основных выводов, сделанных автором, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в работе работе цели.

Список использованной литературы
В «Список использованной литературы» автор приводит только ту литературу и иные информационные источники, которые лично использовал при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются автором в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту работы должно быть никак не меньше количества использованных автором работы литературных источников.

Приложения
Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности организации) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.

4. Исходные данные по работе:

Основная литература:

1. Лаврушин, О.И. Банковское дело. Современная система кредитования : учебное пособие / Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. — Москва : КноРус, 2019. — 358 с. — (бакалавриат и магистратура). — ISBN 978-5-406-02151-4.
2. Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курны
— Москва : КноРус, 2020. — 630 с. — (бакалавриат).
Дополнительная литература:
3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (в последней редакции).
4. Федеральный закон РФ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в последней редакции).
5. Положение Банка России от 28.06.2017 г. №590-П "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (в последней редакции).
6. Лаврушин, О.И. Банковский менеджмент : учебник / Лаврушин О.И. и др. — Москва : КноРус, 2019. — 414 с. — (бакалавриат). — ISBN 978-5-406-07205-9.
7. Пашков, Р.В. Организация кредитного процесса в коммерческом банке. Том 1-6 : монография / Пашков Р.В., Юденков Ю.Н. — Москва : Русайнс, 2019. — 332 с. — ISBN 978-5-4365-3328-5.
8. Травкина Е.В., Гущина Т.С. Вызовы банковского кредитования малого и среднего бизнеса: современная российская специфика// Вестник университета № 1, 2020, с.150-155.
9. Дахненко С.С., Венгеровский Е.Л. Некоторые вопросы совершенствования действующего законодательства в сфере финансовой поддержки и кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства // ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА ОБЩЕСТВЕННОГО РАЗВИТИЯ, 2020.

СОДЕРЖАНИЕ
Введение 6
ГЛАВА 1. Теоретические основы банковского кредитования малого и среднего бизнеса 9
1.1. Понятие, виды и тенденции кредитования малого и среднего бизнеса 9
1.3. Законодательные основы кредитования малого и среднего бизнеса 18
ГЛАВА 2. Анализ практики кредитования малого и среднего бизнеса (на примере АО «ВБРР») 23
2.1. Место АО «ВБРР» на рынке кредитования: общая характеристика 23
2.2. Основные показатели и программы кредитования АО «ВБРР» в сегменте малого и среднего бизнеса 37
2.3. Управление кредитным риском в сегменте малого и среднего бизнеса 44
2.4. Направления кредитования в сегменте малого и среднего бизнеса в условиях финансовой нестабильности 48
Заключение 53
Список использованной литературы 55
Приложение 58



Введение
Малые и средние предприятия играют огромную роль в экономике страны. Кроме того, сотни тысяч людей благодаря МСБ имеют работу и соответственно получают доход. В тоже время нехватка собственных ресурсов заставляет субъектов малого и среднего бизнеса обращаться за кредитными продуктами в банки. Сложившаяся ситуация требует от банков не только удовлетворять потребности МСБ в заёмные средствах, но и совершенствовать механизмы оценки их кредитоспособности для того, чтобы повышать качество обслуживания, но и снижать те риски, которые могут возникать.
Важно, чтобы банки не снижали свою активность в сфере кредитования субъектов МСБ, что будет способствовать повышению конкурентной позиции кредитных учреждений, а со стороны субъектов бизнеса обеспечивать рост производства, увеличение занятости и в конечном счете повышение платежеспособности и финансовой культуры участников такого взаимодействия. Вопрос стоит не только в отношении технических составляющих кредитования, но и о разработке и внедрении новы подходов в обслуживании, предоставлении и оценке кредитоспособности потенциальны клиентов из числа МСБ.
Текущая ситуация наглядно демонстрирует, что технические инновации, стремление к наиболее полному удовлетворению спроса со стороны потребителей во многом обусловливаются эффективностью работы предприятий небольшой величины. Высокие темпы внедрения нововведений, мобильность технологических изменений, внедрение изобретений, быстрый рост сферы услуг и занятости, острая ценовая и неценовая конкуренция ведущая с одной стороны к снижению цен, а с

другой – к тому, что потребитель получает продукцию и услуги высокого качества, возможность для государства получать большие средства в форме налоговых поступлений – все это и составляет вклад малых предприятий в экономику страны.
Трудности в кредитовании малого и среднего бизнеса в нашей стране сохраняются в течение длительного временного интервала. На рынке кредитования есть две стороны: предприниматели, которые испытывают потребность в денежных средствах, и банки, которые могут их предоставить готовы их им предоставить. Согласно тех опросов, которые затрагиваю интересы представителей малого и среднего бизнеса, не более
19 % субъектов МСБ пользуются банковским кредитованием на регулярной основе. Причин такого низкого спроса достаточно.
Для полноценной и достоверной оценки кредитоспособности деятельность предприятия - заемщика должна быть «прозрачной» для банковского учреждения. На практике такая характеристика присуща далеко не всем. Недостоверность финансовой отчетности влечет для банка риски, что чаще всего является основанием для отказа в выдаче. С другой стороны отражение более высоких финансовых показателей, в том числе прибыли, может повлечь за собой увеличение налоговой составляющей. Что влечет для предприятия потерю прибыли и, как следствие, конкурентоспособности.
В непростых условиях ограничений и продолжающейся годами финансовой нестабильности совокупный кредитный портфель банков по сегменту МСБ демонстрирует положительную динамику. За период с 2014 года он увеличился на 14% и составил более 4,5 трлн. рублей. Такие данные были по состоянию на 1 января 2020 года1.
Можно констатировать, что интерес к сегменту МСБ со стороны кредитно-финансовых организаций формируется. В настоящее время наращивание интереса и поддержки со стороны государства только должно

подтвердить эту положительную динамику. Банки адаптируются и диверсифицируют свои кредитные портфели.
Актуальность темы работы определена повышающейся ролью кредитных организаций в финансировании и кредитовании субъектов малого и среднего бизнеса, необходимостью находить новые решения для старых проблем и применения иных подходов оценки кредитоспособности, позволяющих если не заменить традиционные, то хотя бы их дополнить, для реализации инновационного роста страны и одновременно обеспечивая подушку безопасности, стремясь к минимизации кредитного риска.
Цель работы – исследование особенностей кредитования малого и среднего бизнеса в современных условиях.
Задачи работы:
?? Рассмотреть особенности развития сектора кредитования малого и среднего бизнеса.
?? Раскрыть сущность и необходимость кредитования субъектов малого и среднего бизнеса.
?? Проанализировать практику кредитования малого и среднего бизнеса на примере крупного российского банка;
?? Выявить необходимость развития кредитования сегмента МСБ а текущих условиях финансовой нестабильности и ограничений.
Объект исследования – АО «ВБРР».
Предмет исследования – направления и особенности кредитования малого и среднего бизнеса
Информационной базой при выполнении работы послужили нормативные и законодательные акты РФ, учебники и статьи в научных журналах, а также бухгалтерская и финансовая отчетность АО «ВБРР», источники Интернет.

Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации
2. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
3. Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
4. Постановление Правительства РФ от 17.03.2008 N 178 (ред. от 26.03.2020) "О Правительственной комиссии по вопросам развития малого и среднего предпринимательства"
5. Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2018 г.
№ 1764 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 - 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке"
6. Федеральный закон от 02.08.2019 № 279-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» в целях формирования единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства – получателей поддержки».
7. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в последней редакции).
8. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (последняя редакция)
9. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (последняя редакция)
10. Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»
11. Положение от 23.10.2017 № 611-П «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»

12. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И (ред. от 26.03.2020) "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией"
13. Банковские риски: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. — 3-е изд., перераб. и доп. — М. : КНОРУС, 2018. — 292 с. — (Бакалавриат и магистратура).
14. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности /Под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2018. –800 с.
15. Борова З. Ф. Актуальные проблемы, перспективы развития и повышение доступности кредитования малого и среднего бизнеса в России на современном этапе // Молодой ученый. – 2018. – № 50. – С. 114-116.
16. Дахненко С.С., Венгеровский Е. Л. Некоторые вопросы совершенствования действующего законодательства в сфере финансовой поддержки и кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства // Теория и практика общественного развития. 2020.
№1 (143).
17. Кредитование как важнейший фактор развития малого бизнеса в России: монография / под ред. Н. Э. Соколинской. - М.: КНОРУС, 2016.
18. Ласунов А. Стратегические направления развития кредитного рынка для субъектов малого бизнеса // Экономика и бизнес: теория и практика. 2020. №1-2.
19. Официальный сайт Банка России. [Электронный ресурс].
20. Официальный сайт ВБРР. [Электронный ресурс].
21. Официальный сайт Росстата [Электронный ресурс].
22. Официальный сайт рейтингового агентства РА Эксперт [Электронный ресурс].
23. Официальный сайт ФНС [Электронный ресурс].
24. Официальные сайты банков: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Росскльхозбанка. Альфа банка [Электронный ресурс].