Дипломная работа на тему "Особенности кредитования малого и среднего бизнеса (на примере ПАО «Сбербанк»)"

Работа Синергии на тему: Особенности кредитования малого и среднего бизнеса (на примере ПАО «Сбербанк»). Год сдачи: 2020. Оценка: Отлично. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру. Ниже прилагаю все данные для покупки.

Описание работы

ЗАДАНИЕ
на работу обучающемуся


1. Тема работы:

Особенности кредитования малого и среднего бизнеса (на примере ПАО
«Сбербанк»)
2. Структура :

Введение
Глава 1. Теоретические основы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства
1.1. Сущность малого и среднего бизнеса, источники финансирования
1.2. Место кредитов малому и среднему бизнесу в активах российских банков
1.3. Факторы, влияющие на развитие банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса

Глава 2. Особенности кредитования малого и среднего бизнеса (на примере ПАО
«Сбербанк»)
2.1. Виды кредитов, предоставляемых предприятиям малого и среднего бизнеса, условия их предоставления и формы обеспечения
2.2. Особенности процедуры оценки кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса
2.3. Перспективы развития банковского кредитования малого и среднего бизнеса в современных условиях

Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке. Введение
Во «Введении» необходимо обосновать актуальность выбранной темы работы,
сформулировать ее цель. Исходя из цели, обозначить задачи, решение которых, позволит достичь поставленную цель.

Глава 1. Глава посвящается рассмотрению теоретических вопросов банковского кредитования малого и среднего бизнеса. Необходимо раскрыть экономическую сущность субъектов малого и среднего бизнеса, определить роль и место банковских кредитов в развитии малого и среднего бизнеса в России, рассмотреть факторы, способствующие или препятствующие развитию кредитования малого и среднего бизнеса в России.

В разделе 1.1 необходимо раскрыть сущность малого и среднего бизнеса и источники формирования их ресурсов.
В разделе 1.2 рекомендуется рассмотреть роль и значение банковского кредитования для развития малого и среднего предпринимательства. В данном разделе целесообразно рассмотреть место кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса в структуре активов российских банков. Для этого следует использовать Отчеты Банка России о развитии банковского сектора за 2017-2019 гг, а также информационные ресурсы российских банков. В разделе 1.3 рекомендуется рассмотреть факторы, которые способствуют или препятствуют развитию банковского кредитования в сфере малого и среднего бизнеса.

Глава 2. Глава носит в значительной мере аналитический характер и посвящается анализу финансовой специфики малого и среднего бизнеса на примере выбранных 2-3 банков.

В разделе 2.1 рекомендуется на примере 2-3 российских банков провести сравнительный анализ видов предоставляемых ими кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса, условия предоставления и формы обеспечения кредитов.
В разделе 2.2 необходимо рассмотреть методы и способы оценки кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса. Желательно провести оценку кредитоспособности одного из представителей малого/среднего бизнеса.
В разделе 2.3необходимо рассмотреть перспективы банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России и сформулировать предложения по его развитию.

Заключение
В «Заключении» необходимо подвести итоги проектирования. Раскрыть содержание основных выводов, сделанных , представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в работе цели.

Список использованной литературы
В «Список использованной литературы» приводит только ту литературу и иные информационные источники, которые он лично использовал при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту работы должно быть никак не меньше количества использованных литературных источников.

Приложения
Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности банка или предприятия) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.

4. Исходные данные по :

Основная литература:
1. Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курны — Москва: КноРус, 2020. — 630 с. — (бакалавриат).
2. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник и практикум для академического бакалавриата / Г. Н. Белоглазова [и др.]; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательство Юрайт, 2016. — 545 с. — Серия: Бакалавр. Академический курс.
3. Банковское дело. Современная система кредитования: учебное пособие / Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. — Москва: КноРус, 2019. — 358 с. — (бакалавриат и ).
4. Осуществление кредитных операций: учебник / О.И. Лаврушин. — Москва: КноРус, 2017. — 241 с. — Для СПО.

Дополнительная литература:
1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (в последней редакции).
2. Федеральный закон РФ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в последней редакции).
3. Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" (в последней редакции).
4. Инструкция Банка России от 06.12.2017 № 183-И "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией" (в последней редакции).
5. Инструкция Банка России от 29.11.2019 № 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" (в последней редакции).
6. Положение Банка России №590-П от 28.06.2017 г. "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (в последней редакции).
7. Положение Банка России №611-П от 23.10.2017 г. "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" (в последней редакции).
8. Богачев А.С. Кредитование малого и среднего бизнеса: ситуация в регионах России / А.С. Богачев, Н.С. Довбий // Вестник ЮУрГУ. Серия «Экономика и менеджмент». - 2018. - Т. 12, № 1. - С. 28-34.
9. Багратуни К.Ю., Ситохова Т.Е. Аспекты государственной финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства // Экономика и предпринимательство. 2018. № 5 (94). С. 648-651.
10. Быковская Ю.В., Иванова Л.Н., Сафохина Е.А. Малое и среднее предпринимательство в современной России: состояние, проблемы и направления развития // Вестник Евразийской науки, 2018 №5,
11. Донец С.А., Пономаренко А.А. Индикаторы долговой нагрузки// Деньги и кредит, 2017,
№4.
12. Карминский А.М., Хон О.Д. Достаточность залогового обеспечения как адаптируемый финансовый ковенант в банковском кредитовании // Финансы и кредит. — 2018. — Т. 24,
№ 6. — С. 1449 — 1468.
13. Крепцев Д.А., Селезнев С.М. Влияние ставок денежного рынка на ставки по кредитам конечным заемщикам// Деньги и кредит, 2017, №9.
14. Крымова И.А., Чистякова М.К. Совершенствования управления кредитованием юридических лиц в коммерческих банках//Вестник сельского развития и социальной политики, 2019, №3(23), с.25-29
15. Травкина Е.В. Современное состояние и пути развития рынка кредитования предприятий малого бизнеса // Вестник СГСЭУ- 2019. - №3 (77). С.172-174.
Содержание
Введение 3
Глава 1. Теоретические основы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства 6
1.1. Сущность малого и среднего бизнеса, источники финансирования 6
1 2. Место кредитов малому и среднему бизнесу в активах российских банков11
1.3 Факторы, влияющие на развитие банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса 18
Глава 2. Особенности кредитования малого и среднего бизнеса (на примере ПАО "Сбербанк") 27
2.1. Виды кредитов, предоставляемых предприятиям малого и среднего бизнеса, условия их предоставления и формы обеспечения 27
2.2. Особенности процедуры оценки кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса 38
2.3. Перспективы развития банковского кредитования малого и среднего бизнеса в современных условиях 47
Заключение 59
Список использованной литературы 63
Приложения 67

Введение
Малый и средний бизнес на сегодняшний день является важнейшей составляющей экономической системы любой страны, направлением которой является содействие решению проблем с трудоустройством работоспособных граждан и созданием условий по созданию здоровой конкуренции наполняя внутренний рынок страны потребительскими товарами и услугами, стимулируя постоянное повышение экспортного потенциала РФ. При этом малому предпринимательству отводится основная роль в развитии экономики.
Для того чтобы обеспечить рост активной деятельности предприятий малого и среднего бизнеса в России необходимо оказывать им всевозможную поддержку. Поскольку на сегодняшний день преобладают негативные тенденции, которые затрудняют деятельность малого и среднего бизнеса в экономике, в целях их поддержки необходимо усовершенствовать механизмы кредитования данных рыночных субъектов.
Обеспечение роста активной деятельности субъектов индивидуального предпринимательства и малого бизнеса в России невозможно без оказания ему всесторонней поддержки. Преобладание определенных негативных тенденций, затрудняющих планомерный рост в экономике, требует усовершенствования механизмов кредитования этих рыночных субъектов.
Актуальность темы работы обусловлена тем, что сегодня очень важна степень участия банков в развитии и финансовом обеспечении малого и среднего бизнеса. Также следует отметить, что кредитование малого и среднего бизнеса - это одно из основных направлений деятельности коммерческого банка, имеющие большое социальное значение. Преимущество кредитования состоит в том, что при помощи кредита заемщик может оперативно решить финансовые проблемы и вопросы.
Проблеме кредитования российскими банками предприятий малого и среднего бизнеса уделяется внимание многими отечественными и зарубежными учеными. Среди отечественных ученых исследовавших отдельные вопросы содержания и процесса кредитования малого и среднего бизнеса можно

выделить работы экономистов: Лаврушин О.И., Белоглазова Г. Н., Богачев А.С, Дербенева Е.Н., Какодей И.В.и других. Однако на сегодняшний день недостаточно исследованы проблемы и возможные направления развития данного направления кредитования.
Цель – исследование особенностей кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в России и определение путей его развития за счет банковского кредитования.
Исходя из цели работы, задачами являются следующие:
- раскрыть сущность малого и среднего бизнеса, исследовать источники его финансирования;
- оценить место кредитов субъектам малого и среднего бизнеса в активах российских банков;
- проанализировать факторы, влияющие на развитие банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса;
- раскрыть виды кредитов, предоставляемых предприятиям малого и среднего бизнеса, условия их предоставления и формы обеспечения В ПАО
«СБЕРБАНК»;
- исследовать особенности процедуры оценки кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса в ПАО «Сбербанк» и сравнить их с особенностями в ПАО «ВТБ» и в ПАО «Банк Открытие»;
- оценить перспективы развития банковского кредитования малого и среднего бизнеса в современных условиях.
Объект исследования – кредитование малого и среднего бизнеса коммерческими банками.
Предметом исследования выступают особенности кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО «Сбербанк».
Теоретической основой для данной работы послужили положения, содержащиеся в трудах ученых, исследующих научно-практические проблемы, связанные с кредитованием. В процессе работы использовались учебные

пособия, монографии, а также статьи в научных журналах, посвященные проблемам кредитования реального сектора экономики.
Для достижения поставленной цели в работе использовались следующие методы: наблюдение и описание, измерение, анализ и синтез, статистические методы, логический и исторический метод.
Информационную базу для написания работы составили законодательные и нормативно-правовые документы Российской Федерации, нормативные акты и аналитические материалы Банка России, материалы периодической печати, специальной научной литературы, глобальной информационной сети Интернет.
Структура работы включает в себя введение, две главы, заключение и список использованных источников.

Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): федер. закон от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ (ред. от 12.05.2020)
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. №395-1 (ред. от 27.12.2019 № 507-ФЗ)
3. Федеральный закон «2020Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (в ред. от 03.04.2020 №106-ФЗ) Федеральный закон «О потребительском кредите» от 21декабря 2013 г. №353-ФЗ (ред. от 03.04.2020 № 106-ФЗ)
4. Федеральный закон РФ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в последней редакции).
5. Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (ред. от 01.04.2020).
6. Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курны — Москва: КноРус, 2020. — 630 с. — (бакалавриат).
7. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник и практикум для академического бакалавриата / Г. Н. Белоглазова [и др.]; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательство Юрайт, 2016. — 545 с. — Серия: Бакалавр. Академический курс.
8. Банковское дело. Современная система кредитования: учебное пособие
/ Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. — Москва: КноРус, 2019. — 358 с. — (бакалавриат и ).
9. Киреев, В.Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие / В.Л. Киреев. - СПб.: Лань, 2019. - 208 c.
10. Крюков, Р. В. Банковское дело и кредитование [Текст]/ Р.В. Крюков. - М.: А-Приор, 2018. - 236 c.

11. Осуществление кредитных операций: учебник / О.И. Лаврушин. — Москва: КноРус, 2017. — 241 с. — Для СПО.
12. Смешко, О.Г. Влияние кредитования на развитие малого и среднего бизнеса в России / О.Г. Смешко // Экономика и управление. – 2017. – № 2. – С. 85–91
13. Травкина Е.В. Современное состояние и пути развития рынка кредитования предприятий малого бизнеса // Вестник СГСЭУ- 2019. - №3 (77). С.172-174.
14. Богачев А.С. Кредитование малого и среднего бизнеса: ситуация в регионах России / А.С. Богачев, Н.С. Довбий // Вестник ЮУрГУ. Серия
«Экономика и менеджмент». - 2018. - Т. 12, № 1. - С. 28-34. .
15. Багратуни К.Ю., Ситохова Т.Е. Аспекты государственной финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства // Экономика и предпринимательство. 2018. № 5 (94). С. 648-651.
16. Быковская Ю.В., Иванова Л.Н., Сафохина Е.А. Малое и среднее предпринимательство в современной России: состояние, проблемы и направления развития // Вестник Евразийской науки, 2018 №5,
17. Дербенева Е. Н. Особенности и проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России // Вестник Астраханского государственного технического университета. Серия: Экономика. 2017 № 1. С. 107–114.
18. Добролежа Е.В., Барсегян Л.А. Современное состояние и перспективы банковского кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в России // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. 2018. Т. 14. № 1-2 (7). С. 193-196.

19. Донец С.А., Пономаренко А.А. Индикаторы долговой нагрузки// Деньги и кредит, 2017, №4. С. 5-13
20. Ершов Д.Н. Альтернативные источники финансирования и инструменты для малых предприятий: зарубежный и российский опыт // Российское предпринимательство. – 2018. – Том 19. – № 5. – С. 91-98
21. Какодей И.В., Волосатов В.Д. Проблемы развития малого бизнеса в России // Современные проблемы управления организациями, территориями, страной?: взгляд молодых / материалы студенческой научной конференции. Челябинский государственный университет. 2017. - С. 56-58
22. Карминский А.М., Хон О.Д. Достаточность залогового обеспечения как адаптируемый финансовый ковенант в банковском кредитовании // Финансы и кредит. — 2018. — Т. 24, № 6. — С. 1449 — 1468.
23. Корниенко Т.А., Акиндинова В.В., Шакарян М. Система оценки кредитоспособности предприятия / научная статья / Кубанский государственный университет / 2019. № 1 (28) С. 33-39
24. Крепцев Д.А., Селезнев С.М. Влияние ставок денежного рынка на ставки по кредитам конечным заемщикам// Деньги и кредит, 2017, №9.
25. Крымова И.А., Чистякова М.К. Совершенствования управления кредитованием юридических лиц в коммерческих банках//Вестник сельского развития и социальной политики, 2019, №3(23), с.25-29
26. Осмонова А.А., Исаева А. Кредитные операции коммерческих банков: понятие и их эффективность // Известия Иссык-Кульского форума бухгалтеров и аудиторов стран Центральной Азии. 2018. № 2 (21). С. 142-145.
27. Аналитические материалы Банка России [Электронный ресурс]
28. Новости РБК [Электронный ресурс] – Электрон. дан.
29. Поддержка малого и среднего бизнеса: госпрограмма 2020
30. Официальный сайт Эксперт РА – данные по банковской системе РФ ?
31. Прогноз кредитования малого и среднего бизнеса в России на 2020 год
32. Официальный сайт ПАО Сбербанк [Электронный ресурс].
33. Официальный сайт ПАО ВТБ [Электронный ресурс].
34. Официальный сайт ПАО Банк «ФК Открытие» [Электронный ресурс].