Дипломная работа на тему "Особенности кредитования малых предприятий (на примере ПАО «Сбербанк России») | Синергия [ID 52643]"

Работа на тему: Особенности кредитования малых предприятий (на примере ПАО «Сбербанк России»)
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки
https://studentu24.ru/list/suppliers/maksim---1324

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01 Экономика

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
Особенности кредитования малых предприятий (на примере ПАО «Сбербанк России»)

Москва 2018

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 7
Глава 1. Теоретические аспекты исследования кредитования субъектов малого бизнеса 11
1.1 Понятие и особенности кредитования малого и среднего бизнеса 11
1.2 Организация банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса 24
1.3 Государственное регулирование программно-целевого кредитования малого бизнеса 32
Глава 2. Анализ кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк 36
2.1 Экономическая характеристика деятельности Банка и особенности кредитования субъектов малого и среднего бизнеса 36
2.2 Эффективность механизма банковского кредитования субъектов малого бизнеса ПАО Сбербанк 41
Глава 3. Проблемы и приоритетные направления совершенствования системы кредитования малого бизнеса в России 54
3.1 Актуальные проблемы банковского кредитования малого бизнеса 54
3.2 Совершенствование кредитных продуктов ПАО Сбербанк для малого и среднего бизнеса 58
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 65
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ… 68
ПРИЛОЖЕНИЕ 1… 72

ВВЕДЕНИЕ
Деятельность малого и среднего бизнеса оказывает огромное воздействие на социально-экономическое развитие страны: создает конкуренцию на рынке, способствует лучшему удовлетворению потребительского спроса; обеспечивает население рабочими местами, в том числе в сельских районах, что помогает смягчать социальные проблемы.
Для того чтобы предприятия малого и среднего бизнеса могли развиваться и успешно выполнять свою роль в экономике страны, им необходим доступ к финансированию. В системе кредитно-финансового обеспечения Российской Федерации определяющую роль играет банковская система, которая обеспечивает малый и средний бизнес финансовыми ресурсами посредством кредитных операций на различных условиях, то есть эффективность развития малого и среднего бизнеса в большой степени зависят от возможностей в сфере кредитования.
Рынок банковского обслуживания малых предприятий является одним из важнейших секторов, влияющий на рост экономики. Однако в этой области существует ряд проблем: недостаточность залогового обеспечения по кредитам у заемщиков – предпринимателей, отсутствие достаточной информации об участниках кредитного рынка и возникновение вследствие этого рисков оппортунистического поведения, а также покрывающий эти риски рост процентных ставок, что затрудняет доступ организаций к финансовым ресурсам. Решение этих проблем способно повысить эффективность сотрудничества между банками и предпринимателями в рамках финансовой инфраструктуры их деятельности, а, следовательно, увеличить вклад малого и среднего бизнеса в развитие России.
Именно поэтому представленная в работе тема является особенно актуальной сегодня, в период активного развития деятельности малых предприятий, для чего им постоянно нужно достаточное финансирование, а банковскому сектору необходимо развивать все новые и новые программы и
схемы сотрудничества с малым и средним бизнесом, а также находить новые пути для минимизации рисков, связанных с ним.
Актуальность выбранной темы работы так же связана со следующим наблюдением: в последние годы банковское кредитование в основном развивалось за счет обслуживания физических лиц. Однако сейчас тенденция меняется. За 2017 год объём выданных кредитов малому и среднему бизнесу сократился на 11% до 5,3 трлн. руб. Переломить негативную тенденцию не сумела ни активизация банков из ТОП-30, нарастивших выдачу на 18%, ни программы господдержки, в рамках которых выдано менее 5% кредитов. 1
В результате по итогам 2017 года объём кредитования в лучшем случае сохранился на прошлогоднем уровне, а к росту рынок перейдет не ранее 2018 года в случае заметного (на 1-1,5 п.п.) снижения ключевой ставки и стабилизации качества кредитных портфелей. Резкое (почти в 10 раз) снижение темпов роста просроченной задолженности в 2017 году и адекватное качество новых выдач дает надежду на восстановление кредитования уже со второго квартала 2018 года.
Поэтому именно кредитование малого и среднего бизнеса может быть рычагом наращивания темпов роста данного сектора банковского обслуживания. С учетом всех проблем ведения бизнеса в России, коммерческие банки должны предложить такие продукты и услуги, которые подошли бы разным сегментам этого бизнеса. А учитывая, что доходы малого и среднего бизнеса различаются в зависимости от региональной принадлежности, а также от ситуации в отрасли функционирования хозяйствующего субъекта, каждый сегмент требует соответствующего банковского обслуживания.
Проблемам кредитования малых предприятий в России и особенностям организации банковского кредитования малого и среднего бизнеса посвящены труды следующих отечественных ученых, а именно труды проф. О. И. Лаврушина, д. э. н., проф. В. А. Москвина, д. э. н., проф. А. С. Нешитой, д. э. н.,
проф. Р. Г. Ольховой, д. э. н., проф. В. С. Пашковского, д. э. н., проф. Г. Б. Поляка и др. Однако все исследования и нормативные документы отражают направленность банковского кредитования малых предприятий на общий стандартный подход к заемщику. Решение этих проблем способно повысить эффективность сотрудничества между коммерческими банками и малым и среднем бизнесом в рамках финансовой инфраструктуры их деятельности, а, следовательно, увеличить вклад малого бизнеса в развитие России.
Именно поэтому представленная в работе тема является особенно актуальной сегодня, в период волантильности российской экономике малому и среднему бизнесу постоянно нужно достаточное финансирование, а банковскому сектору необходимо развивать все новые и новые программы и схемы сотрудничества с малым и средним бизнесом, а также находить новые пути для минимизации рисков, связанных с ним.
Цель выпускной квалификационной работы – раскрыть содержание, основы организации, проблемы и перспективы развития кредитования малых предприятий в российских коммерческих банках с использованием материалов ПАО Сбербанк.
Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:
- рассмотреть теоретические основы кредитования малых предприятий;
- проанализировать кредитную деятельность ПАО «Сбербанка России» для малых предприятий и выявление способов совершенствования предназначенных им кредитных продуктов.
- выявить проблемы и перспективы развития кредитования малых предприятий в современной российской банковской практике.
Объектом исследования в данной выпускной квалификационной работе выступает рынок кредитования малых предприятий в России, а также на примере ПАО «Сбербанк России».
Предметом исследования является кредитование малых предприятий в России.
Теоретическую базу исследования составили научные труды зарубежных и российских экономистов, материалы научных конференций и семинаров, нормативно-правовые документы Российской Федерации.
В ходе исследования применялись такие методы научного познания, как статический и динамический анализ данных, сравнительный анализ расчетных показателей.
Информационной базой исследования были использованы нормативные и правовые акты Российской Федерации, статистика Федеральной службы государственной статистики, Министерства финансов Российской Федерации, Банка России, Ассоциации российских банков, годовые отчеты и публикуемая информация коммерческих банков, тематические отчеты информационных центров и аналитических порталов, а также данные, собранные и проанализированные в процессе исследования.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (с послед. изм.) // СПС КонсультантПлюс
2. Положение ЦБР от 12 ноября 2007 г. № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами» (с послед. изм.) // СПС КонсультантПлюс
3. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (с послед. изм.) // СПС КонсультантПлюс
4. Акимкина, А.А. Кредитование малого бизнеса // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе, 2014. – № 2 (10). – С. 41-46.
5. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. — М. : КНОРУС, 2016. - 414 c
6. Белозеров С. А. Банковское дело: учебное пособие / С. А. Белозеров, О. В. Мотовилов. – СПб: Проспект, 2014. – 408 с.
7. Белотелова Н. П. Деньги, кредит, банки / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белостелова. – М.: Дашков и К, 2014. – 400 с.
8. Банковское кредитование: Учебник/Тавасиев А. М., Мазурина Т. Ю., Бычков В. П. - 2 изд., перераб. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 366 с
9. Голованов А.А. О кредитовании организацией нефинансового сектора экономики / А.А. Голованов // Деньги и кредит. – 2017. - №3. – C. 40- 43.
10. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / О.И. Лаврушин под ред. и др. - Москва : КноРус, 2016. - 448 с.
11. Дубова С. Е. Банковское дело: учебное пособие / С. Е. Дубова, А. С. Кутузова, Н. В. Степанова. – М.: ЛитРес, 2013. – 352 с.
12. Дубова С.Е. Особенности нормативного регулирования деятельности коммерческих банков в нестабильной экономической среде // Известия ВУЗов; Сер. Экономика, финансы и управление производством, 2016.– № 4.-С.3-10.
13. Дроздова А.В. Управление кредитным банковским риском. – СПб.: СПБГИЭУ, 2014. – 213 с.
14. Ефимова Е. Г. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Е. Г. Ефимова, А. Т. Алиев. – М.: Флинта, 2012. – 292 с.
15. Ермаков С.С. Рынок потребительского кредитования в России
//Финансы и кредит № 21. 2015г., с. 24-33.
16. Жуков Е. Ф. Банковский менеджмент: учебное пособие / Е. Ф. Жуков. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 319 с.
17. Жуков Е. Ф. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Е. Ф. Жуков. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 783 с.
18. Згонник Л. В. Антикризисное управление: учебник / Л. В. Згонник.
– М.: Дашков и К, 2015. – 208 с.
19. Заболоцкая В.В. Экономические основы кредитования предприятий малого бизнеса / В.В.Заболоцкая // Финансы и кредит. – 2017. - №27 (459). – C.64-65.
20. Костерина, Т. М. Банковское дело : учебник для бакалавров / Т. М. Костерина. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Издательство Юрайт, 2013. - 332 с.
21. Ларионов И.В. Методы управления рисками в кредитных организациях и способы их ограничения// Бизнес и банки. - 2017. – С. 1-3.
22. Машкевич А.В., Шальнева М.С. Финансирование малого бизнеса: сравнительный анализ российского и зарубежного опыта – Финансовый вестник №6, 2014. С.12-16.
23. Мудрак А. В. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги: учебник / А. В. Мудрак. – М.: Флинта, 2012. – 230 с.
24. Мягкова Т. Л. Банковское дело: учебно-методическое пособие / Т. Л. Мягкова. – Саратов: Ай Пи Эр Медиа, 2015. – 212 с.
25. Мягкова Т. Л. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Т. Л. Мягкова. – Саратов: Ай Пи Эр Медиа, 2011. – 240 с
26. Мешкова Е.И. Соглашение по капиталу Базель III: как сочетать устойчивость банковского сектора и задачи экономического роста? // Финансы и кредит, 2017. – № 40.-С.17-32.
27. Предпринимательство: Учебник / Лапуста М.Г. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 384 с.
28. Семибратова О. И. Банковское дело: учебное пособие / О. И. Семибратова. – М.: Академия, 2012. – 224 с.
29. Стихиляс И. В. Банковское дело: учебное пособие / И. В. Стихиляс, Л. А. Сахарова. – М.: Русайнс, 2015. – 136 с.
30. Черкасов В. Е. Финансовый анализ в коммерческом банке: учебное пособие / В. Е. Черкасов. – М.: Евразийский открытый институт, 2016. – 340 с.
31. Эриашвили Н. Д. Банковское право: учебник / Н. Д. Эриашивили, С. Н. Бочаров, С. Н. Зырянов, Е. О. Бондарь. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2016. – 431 с.
32. Юрченко Т. В. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Юрченко Т. В. – Омск: Омский государственный университет, 2012. – 190 с.
33. Официальный сайт НАУМИР (Российский Микрофинансовый Центр) [Электронный ресурс].
34. Банки России [Электронный ресурс].
35. Объем кредитов, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах.
36. Малый бизнес в Германии [Электронный ресурс].
37. Чайкина Ю. Как банкиры завлекают предпринимателей/ Электронная версия журнала Forbes [Электронный ресурс].
38. Статистические данные о развитии МСП.
39. Официальный сайт Сбербанка России [Электронный ресурс].
40. ВТБ24 [Электронный ресурс]: об организации // Официальный сайт ВТБ24.
41. Райффайзен Банк [Электронный ресурс]: об организации // Официальный сайт Райффайзен Банка.
42. Рэнкинги банков, кредитующих малый и средний бизнес.
43. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]: об организации // Официальный сайт ЦБ РФ.
44. RAEX (Эксперт РА): объём выданных кредитов МСБ в 2016 г. сократился более чем на треть [Электронный ресурс].
45. Алейникова А.Н. Программы поддержки малого и среднего бизнеса: сравнительный анализ российского и зарубежного опыта [Электронный ресурс]. –
46. Большой экономический словарь [Электронный ресурс].