Дипломная работа на тему "Кредиты Банка России коммерческим банкам: особенности предоставления и погашения"
Работа Синергии на тему: Кредиты Банка России коммерческим банкам: особенности предоставления и погашения. Год сдачи: 2020. Оценка: Хорошо. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру. Ниже прилагаю все данные для покупки.
Количество страниц: 88
Демо работы
Описание работы
ЗАДАНИЕ
на работу обучающемуся
1. Тема работы:
Кредиты Банка России коммерческим банкам: особенности предоставления и погашения
2. Структура Введение
Глава 1. Центральный банк как кредитор последней инстанции
1.1 Система межбанковского кредитования и организация деятельности рынка межбанковских кредитов
1.2. Виды кредитов, предоставляемые Банком России коммерческим банкам.
1.3. Общие условия предоставления и погашения кредитов Банка России коммерческим банкам
Глава 2. Анализ и оценка соответствия требованиям Банка России к кредиторам
2.1. Требования к банку-заемщику на момент предоставления кредита от Банка России.
2.2. Анализ соответствия банка-заемщика требованиям Банка России на примере ……………..
2.3. Технологии предоставления кредитов Банка России коммерческим банкам
Глава 3. Возможные пути поддержания стабильности и перспективы развития межбанковского кредитования
3.1. Перспективы развития рынка межбанковского кредитования
3.2. Рекомендации по поддержанию стабильности рынка межбанковского кредитования.
Заключение
Список использованной литературы Приложение
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Введение. Во «Введении» необходимо обосновать актуальность выбранной темы работы, сформулировать ее цель. Сформулировать объект, предмет, информационную базу работы.
В Главе 1 необходимо раскрыть роль Центрального банка как кредитора последней инстанции, осуществляющего единую денежно-кредитную политику.
В разделе 1.1 дать понятие кредитной системы, структуру рынка межбанковских кредитов, место Банка России на рынке МБК.
В разделе 1.2 необходимо описать виды кредитов, предоставляемые Банком России коммерческим банкам и привести их классификацию.
В разделе 1.3 на основе действующих инструкций, положений и указаний Банка России описать условия предоставления кредитов коммерческим банкам со стороны Банка России.
Глава 2 должна отражать текущие тенденции в развитии рынка межбанковских кредитов, какие требования к заемщикам предъявляются Банком России.
В разделе 2.1 следует описать требования Банка России к банкам-заемщикам исходя из видов испрашиваемых кредитов, условий их обеспечения и погашения. Обратить внимание на ст 47 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ.
В разделе 2.2 на примере одного из российских банков необходимо охарактеризовать финансовое состояние банка и сделать вывод о соответствии банка-заемщика требованиям Банка России.
В разделе 2.3 необходимо сделать рекомендации о возможных путях поддержания стабильности денежно-кредитной политики, на что направлены и кредиты Банка России коммерческим банкам.
В третьей главе, следует описать суть предложений автора по поддержанию стабильности рынка межбанковских кредитов и возможных перспектив его развития.
Заключение.
В «Заключении» необходимо подвести итоги работы. Раскрыть содержание основных выводов, сделанных выпускником, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в работе цели.
Список использованной литературы.
В «Список использованной литературы» приводится только те информационные источники, которые автор лично использовал при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Сноски, используемые выпускником, должны быть отражены в списке использованной литературы в конце работы.
Приложения.
Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности банка) и информационно-вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.
4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
2. Федеральный закон РФ от 2.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в последней редакции).
3. Бежан, М.В. Организация деятельности центрального банка + еПриложение: тесты : учебное пособие / Бежан М.В. — Москва : КноРус, 2020. — 239 с. — ISBN 978-5-406-07577-7.
Дополнительная литература:
1. Соколинская, Н.Э. Актуальные направления укрепления банковской системы России : монография / Соколинская Н.Э. — Москва : Русайнс, 2020. — 135 с. — ISBN 978-5-4365-0586-2.
2. Банковская система в современной экономике : учебное пособие / Лаврушин О. И., под ред., и др. — Москва : КноРус, 2019. — 354 с. — (бакалавриат и ). — ISBN 978-5-406- 07196-0.
3. Лаврушин, О.И. Банковское дело. Современная система кредитования : учебное пособие / Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. — Москва : КноРус, 2019. — 358 с. — (бакалавриат и ). — ISBN 978-5-406-02151-4.
4. Денежно-кредитная политика России: новые вызовы и перспективы : монография / Эскиндаров М.А., под ред. и др. — Москва : Русайнс, 2020. — 119 с. — ISBN 978-5-4365-4059-7.
5. Валенцева, Н.И. Оценка финансовой устойчивости и перспектив деятельности кредитных организаций (серия "Бакалавриат") : учебник / Валенцева Н.И., Ларионова И.В., Чичуленков Д.А. — Москва : КноРус, 2020. — 325 с. — ISBN 978-5-406-07816-7.
6. Бураков, Д.В. Тенденции развития банковской системы России : монография / Бураков Д.В., Басс А.Б., Удалищев Д.П. — Москва : Русайнс, 2017. — 214 с. — ISBN 978-5-4365-1072-9.
7. Тишин А. Неожиданные шоки денежно-кредитной политики в России // Деньги и кредит, 78(4), с. 48–70.doi: 10.31477/rjmf.201904.48
8. Разумовская Е.А., Петрова И.А. Тенденции развития российского рынка межбанковских кредитов// Эксперт: теория и практика,2020, № 1(4), С.61-64
9. Зорникова Н.В., Козловская А.Г. Рефинансирование кредитных организаций Банком России// Международный журнал гуманитарных и естественных наук, 2017, №4, с.108-111
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
Глава 1. Центральный банк как кредитор последней инстанции 9
1.1 Система межбанковского кредитования и организация деятельности рынка межбанковских кредитов 9
1.2. Виды кредитов, предоставляемые Банком России коммерческим банкам 15
1.3. Общие условия предоставления и погашения кредитов Банка России коммерческим банкам 19
Глава 2. Анализ и оценка соответствия требованиям Банка России к кредиторам
................................................................................................................................. 31
2.1. Требования к банку-заемщику на момент предоставления кредита от Банка России. 31
2.2. Анализ соответствия банка-заемщика требованиям Банка России на примере ПАО Сбербанк 40
2.3. Технологии предоставления кредитов Банка России коммерческим банкам
................................................................................................................................. 47
Глава 3. Возможные пути поддержания стабильности и перспективы развития межбанковского кредитования 52
3.1. Перспективы развития рынка межбанковского кредитования 52
3.2. Рекомендации по поддержанию стабильности рынка межбанковского кредитования 56
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 73
ПРИЛОЖЕНИЯ 79
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность исследования. Ориентация на обеспечение устойчивости коммерческих банков страны не вызывает сомнений; коммерческие банки стремятся в сложившихся кризисных условиях экономического развития обеспечить устойчивость, ликвидности и надежность своей деятельности для возможности наращивания финансовых результатов в перспективе. Важно сказать, что коммерческие банки страны функционируют в условиях неопределенности, санкционных ограничений, экономической нестабильности, что определило ограниченный доступ к ресурсам, ухудшение качества заемщиков, повышение общего уровня рисков контрагентов в рамках всей экономики.
Для целей обеспечения результативной деятельности коммерческих банков России необходима ориентация на формирование эффективной системы межбанковского кредитования.
Цель работы – исследование особенностей и направлений развития современного рынка межбанковского кредитования в России, особенностей предоставления и погашения кредитов Банком России на примере ПАО Сбербанк.
Для реализации поставленной цели выдвинуты и решены следующие задачи:
? охарактеризовать систему межбанковского кредитования и организации деятельности рынка межбанковских кредитов;
? охарактеризовать виды кредитов, предоставляемые Банком России коммерческим банкам;
? систематизировать общие условия предоставления и погашения кредитов Банка России коммерческим банкам;
? рассмотреть требования к банку-заемщику на момент предоставления кредита от Банка России;
? провести анализ соответствия банка-заемщика требованиям Банка
России на примере ПАО Сбербанк;
? осветить и систематизировать технологии предоставления кредитов Банка России коммерческим банкам;
? рассмотреть перспективы развития рынка межбанковского кредитования;
? разработать рекомендации по поддержанию стабильности рынка межбанковского кредитования.
Предмет исследования – особенности системы межбанковского кредитования в современной российской практике (на примере Банка России и ПАО Сбербанк), объект исследования – система межбанковского кредитования. Теоретической базой исследования послужили труды ученых:
О.А. Антонюк, Г.Н. Белоглазовой, О.И. Лаврушина, Р.С. Саматовой, М.Р. Штанько и других.
При написании работы будут использованы методы системного анализа, экономико-математические методы (имитационное и регрессионное моделирование), экономико-статистических методы анализа данных.
Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка источников и приложений.
Введение содержит основные вводные характеристики исследования, актуальность темы, цель и задачи исследования, объект и предмет исследования, структуру работы и методическую базу.
В первой главе обозначены теоретические вопросы системы межбанковского кредитования, охарактеризованы виды кредитов, предоставляемые Банком России коммерческим банкам. Вторая глава посвящена анализу современного состояния межбанковского кредитования на примере взаимодействия Банка России и коммерческого банка ПАО Сбербанк. Третья глава направлена на выработку рекомендаций по совершенствованию системы межбанковского кредитования в России.
В заключении обобщены основные полученные в ходе подготовки исследования выводы по работе.
Практическая значимость работы состоит в том, что рекомендации по поддержанию стабильности рынка межбанковского кредитования могут быть исследованы специалистами банковского дела.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993). – Официальное издание. – М.: Юридическая литература. – 2009. – 64 с.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая (ред. от 16.19.2019 г.), вторая (ред. от 18.03.2019 г.), третья (ред. от 18.03.2019 г.) и четвертая (ред. от 18.07.2019 г.). – Официальное издание. – М.: Омега–Л. – 2020.
– 621 с.
3. Федеральный закон от 10.07.2002 №86–ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 03.04.2020 г.) (с изм. и доп., вступ. в силу 12.04.2020 г.) [Электронный ресурс].
4. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395–1–ФЗ «О банках и банковской деятельности» (ред. от 27.12.2019 г.) (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020 г.) [Электронный ресурс].
5. Федеральный закон от 10.12.2003 г. № 173–ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (ред. от 27.12.2019 г.) [Электронный ресурс].
6. Федеральный закон от 01.05.2017 г. № 92–ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» [Электронный ресурс]
7. Федеральный закон № 115–ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ред. от 07.04.2020 г) [Электронный ресурс].
8. Инструкция Банка России от 29.11.2019 г. № 199-И (ред. от 26.03.2020 г.) «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией» (Зарегистрировано в Минюсте России 27.12.2019 г. № 57008) [Электронный ресурс]
9. Инструкция Банка России от 21.06.2018 г. № 188–И «О порядке применения к кредитным организациям (головным кредитным организациям банковских групп) мер, предусмотренных статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [Электронный ресурс].
10. Положение ЦБ РФ № 646–П от 04.07.2018 г. «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)» [Электронный ресурс].
11. Положение Банка России от 12.11.2007 г. № 312-П (ред. от 09.09.2015 г.) «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами» (Зарегистрировано в Минюсте России 10.12.2007 г. № 10658) [Электронный ресурс].
12. Постановление Правительства РФ №1121 от 24.12.2011 (ред. от 30.12.2018 г.) «О порядке размещения средств федерального бюджета на банковских депозитах» // Собрание законодательства. – 2019. - №3. – С. 55-64.
13. Указание Банка России от 22.07.2015 г. № 3737–У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» (Зарегистрировано в Минюсте России 11.08.2015 г. № 38444) [Электронный ресурс].
14. Указание Банка России от 03.04.2017 г. № 4336-У (ред. от 27.11.2018 г.) «Об оценке экономического положения банков» (вместе с «Методикой оценки показателей прозрачности структуры собственности банка») (Зарегистрировано в Минюсте России 19.05.2017 N 46771) [Электронный ресурс].
15. Азаревич, Д.О. Банковское регулирование и надзор / Д.О. Азаревич.
– М.: Проспект, 2018. – 189 с.
16. Алексеева, Д.Г. Банковское кредитование: учебник и практикум для бакалавриата и / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 128 с.
17. Мартыненко, Н.Н. Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник для среднего профессионального образования / Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова, Н. В. Сергеева; под редакцией Н. Н. Мартыненко. – 2-е изд., испр. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2020. – 217 с.
18. Бежан, М.В. Организация деятельности центрального банка + Приложение: тесты: учебное пособие / Бежан М.В. – М.: КноРус, 2020. – 239 с.
19. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / коллектив Б23 авторов; под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2017. – 416 c.
20. Бондаренко, С.В., Носова, Т.П., Корнияш, В.С., Ордынская, А.С. Институциональные проблемы развития российского банковского сектора / С.В. Бондаренко, Т.П. Носова, В.С. Корнияш, А.С. Ордынская // Теория и практика современной науки. – 2020. – № 1 (55). – С. 114-123.
21. Боровкова, В.А. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.]; под редакцией В. А. Боровковой. – 5–е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2020. – 422 с.
22. Гамбаров, Г.М. Анализ структуры трансмиссии ликвидности на рынке межбанковских кредитов / Г.М. Гамбаров // Деньги и Кредит. – 2017. –
№6. – С. 34-37.
23. Долматова, Д.А. Межбанковское кредитование / Д.А. Долматова //
Наука, образование, инновации: апробация результатов исследований Материалы Международной (заочной) научно-практической конференции. под общей редакцией А.И. Вострецова. – 2020. – С. 283-286.
24. Иванов, В.В. Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / В.В. Иванов [и др.]; под редакцией Б. И. Соколова. – М.: Издательство Юрайт, 2020. – 189 с.
25. Ковалева, А.М. Финансы: учебное пособие5–е изд., перераб. и доп. / А.М. Ковалева. – М.: Финансы и статистика, 2018. – 274 с.
26. Кузнецов, Р.О. Анализ практики межбанковского кредитования / Р. О. Кузнецов. // Молодой ученый. – 2017. – № 34 (168). – С. 27–31.
27. Кулик, С.Д. Обзор российского межбанковского кредитного рынка: проблемы и перспективы / С.Д. Кулик // Молодежный научный форум: Общественные и экономические науки. – 2017. – № 11(40). – С. 23-26.
28. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2018. – 399 с.
29. Лысенина, Е.С., Черногузова, Т.Н. Современные тенденции развития российского рынка межбанковского кредитования / Е.С. Лысенина, Т.Н. Черногузова // Вестник молодежной науки. – 2017. – № 3 (10). – С. 4.
30. Разумовская, Е.А. Тенденции развития российского рынка межбанковских кредитов / Е.А. Разумовская, И.А. Петрова // Эксперт: теория и практика. – 2020. – № 1 (4). – С. 61-65.
31. Салин, В.Н. Банковская статистика: учебник и практикум для вузов / В. Н. Салин, О. Г. Третьякова. – М.: Издательство Юрайт, 2020. – 215 с.
32. Соколинская, Н.Э. Актуальные направления укрепления банковской системы России: монография / Соколинская Н.Э. – М.: Русайнс, 2020. – 135 с.
33. Сухов, Д.Ю. Современный коммерческий банк. Управление и операции / Д.Ю. Сухов. – М.: ИПЦ ВАЗАР–ФЕРРО, 2018. – 249 с.
34. Хлусова, О.С., Михайлиди, Е.М. Рынок межбанковского кредитования РФ: проблемы и перспективы / О.С Хлусова, Е.М. Михайлиди // Научные меридианы - 2017 Сборник материалов VII Международной научно-
практической конференции. – 2017. – С. 100-105.
35. Шевчук, В.О. Учет и аудит межбанковских кредитов на российском рынке кредитования / В.О. Шевчук // Аллея науки. – 2020. – Т.2. –№ 1 (40). – С. 291-296.
36. Эскиндарова, М.А. Денежно-кредитная политика России: новые вызовы и перспективы: монография / М. А. Эскиндарова. – М.: РУСАЙНС, 2017.
– 120 с.
на работу обучающемуся
1. Тема работы:
Кредиты Банка России коммерческим банкам: особенности предоставления и погашения
2. Структура Введение
Глава 1. Центральный банк как кредитор последней инстанции
1.1 Система межбанковского кредитования и организация деятельности рынка межбанковских кредитов
1.2. Виды кредитов, предоставляемые Банком России коммерческим банкам.
1.3. Общие условия предоставления и погашения кредитов Банка России коммерческим банкам
Глава 2. Анализ и оценка соответствия требованиям Банка России к кредиторам
2.1. Требования к банку-заемщику на момент предоставления кредита от Банка России.
2.2. Анализ соответствия банка-заемщика требованиям Банка России на примере ……………..
2.3. Технологии предоставления кредитов Банка России коммерческим банкам
Глава 3. Возможные пути поддержания стабильности и перспективы развития межбанковского кредитования
3.1. Перспективы развития рынка межбанковского кредитования
3.2. Рекомендации по поддержанию стабильности рынка межбанковского кредитования.
Заключение
Список использованной литературы Приложение
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Введение. Во «Введении» необходимо обосновать актуальность выбранной темы работы, сформулировать ее цель. Сформулировать объект, предмет, информационную базу работы.
В Главе 1 необходимо раскрыть роль Центрального банка как кредитора последней инстанции, осуществляющего единую денежно-кредитную политику.
В разделе 1.1 дать понятие кредитной системы, структуру рынка межбанковских кредитов, место Банка России на рынке МБК.
В разделе 1.2 необходимо описать виды кредитов, предоставляемые Банком России коммерческим банкам и привести их классификацию.
В разделе 1.3 на основе действующих инструкций, положений и указаний Банка России описать условия предоставления кредитов коммерческим банкам со стороны Банка России.
Глава 2 должна отражать текущие тенденции в развитии рынка межбанковских кредитов, какие требования к заемщикам предъявляются Банком России.
В разделе 2.1 следует описать требования Банка России к банкам-заемщикам исходя из видов испрашиваемых кредитов, условий их обеспечения и погашения. Обратить внимание на ст 47 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ.
В разделе 2.2 на примере одного из российских банков необходимо охарактеризовать финансовое состояние банка и сделать вывод о соответствии банка-заемщика требованиям Банка России.
В разделе 2.3 необходимо сделать рекомендации о возможных путях поддержания стабильности денежно-кредитной политики, на что направлены и кредиты Банка России коммерческим банкам.
В третьей главе, следует описать суть предложений автора по поддержанию стабильности рынка межбанковских кредитов и возможных перспектив его развития.
Заключение.
В «Заключении» необходимо подвести итоги работы. Раскрыть содержание основных выводов, сделанных выпускником, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в работе цели.
Список использованной литературы.
В «Список использованной литературы» приводится только те информационные источники, которые автор лично использовал при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Сноски, используемые выпускником, должны быть отражены в списке использованной литературы в конце работы.
Приложения.
Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности банка) и информационно-вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.
4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
2. Федеральный закон РФ от 2.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в последней редакции).
3. Бежан, М.В. Организация деятельности центрального банка + еПриложение: тесты : учебное пособие / Бежан М.В. — Москва : КноРус, 2020. — 239 с. — ISBN 978-5-406-07577-7.
Дополнительная литература:
1. Соколинская, Н.Э. Актуальные направления укрепления банковской системы России : монография / Соколинская Н.Э. — Москва : Русайнс, 2020. — 135 с. — ISBN 978-5-4365-0586-2.
2. Банковская система в современной экономике : учебное пособие / Лаврушин О. И., под ред., и др. — Москва : КноРус, 2019. — 354 с. — (бакалавриат и ). — ISBN 978-5-406- 07196-0.
3. Лаврушин, О.И. Банковское дело. Современная система кредитования : учебное пособие / Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. — Москва : КноРус, 2019. — 358 с. — (бакалавриат и ). — ISBN 978-5-406-02151-4.
4. Денежно-кредитная политика России: новые вызовы и перспективы : монография / Эскиндаров М.А., под ред. и др. — Москва : Русайнс, 2020. — 119 с. — ISBN 978-5-4365-4059-7.
5. Валенцева, Н.И. Оценка финансовой устойчивости и перспектив деятельности кредитных организаций (серия "Бакалавриат") : учебник / Валенцева Н.И., Ларионова И.В., Чичуленков Д.А. — Москва : КноРус, 2020. — 325 с. — ISBN 978-5-406-07816-7.
6. Бураков, Д.В. Тенденции развития банковской системы России : монография / Бураков Д.В., Басс А.Б., Удалищев Д.П. — Москва : Русайнс, 2017. — 214 с. — ISBN 978-5-4365-1072-9.
7. Тишин А. Неожиданные шоки денежно-кредитной политики в России // Деньги и кредит, 78(4), с. 48–70.doi: 10.31477/rjmf.201904.48
8. Разумовская Е.А., Петрова И.А. Тенденции развития российского рынка межбанковских кредитов// Эксперт: теория и практика,2020, № 1(4), С.61-64
9. Зорникова Н.В., Козловская А.Г. Рефинансирование кредитных организаций Банком России// Международный журнал гуманитарных и естественных наук, 2017, №4, с.108-111
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
Глава 1. Центральный банк как кредитор последней инстанции 9
1.1 Система межбанковского кредитования и организация деятельности рынка межбанковских кредитов 9
1.2. Виды кредитов, предоставляемые Банком России коммерческим банкам 15
1.3. Общие условия предоставления и погашения кредитов Банка России коммерческим банкам 19
Глава 2. Анализ и оценка соответствия требованиям Банка России к кредиторам
................................................................................................................................. 31
2.1. Требования к банку-заемщику на момент предоставления кредита от Банка России. 31
2.2. Анализ соответствия банка-заемщика требованиям Банка России на примере ПАО Сбербанк 40
2.3. Технологии предоставления кредитов Банка России коммерческим банкам
................................................................................................................................. 47
Глава 3. Возможные пути поддержания стабильности и перспективы развития межбанковского кредитования 52
3.1. Перспективы развития рынка межбанковского кредитования 52
3.2. Рекомендации по поддержанию стабильности рынка межбанковского кредитования 56
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 73
ПРИЛОЖЕНИЯ 79
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность исследования. Ориентация на обеспечение устойчивости коммерческих банков страны не вызывает сомнений; коммерческие банки стремятся в сложившихся кризисных условиях экономического развития обеспечить устойчивость, ликвидности и надежность своей деятельности для возможности наращивания финансовых результатов в перспективе. Важно сказать, что коммерческие банки страны функционируют в условиях неопределенности, санкционных ограничений, экономической нестабильности, что определило ограниченный доступ к ресурсам, ухудшение качества заемщиков, повышение общего уровня рисков контрагентов в рамках всей экономики.
Для целей обеспечения результативной деятельности коммерческих банков России необходима ориентация на формирование эффективной системы межбанковского кредитования.
Цель работы – исследование особенностей и направлений развития современного рынка межбанковского кредитования в России, особенностей предоставления и погашения кредитов Банком России на примере ПАО Сбербанк.
Для реализации поставленной цели выдвинуты и решены следующие задачи:
? охарактеризовать систему межбанковского кредитования и организации деятельности рынка межбанковских кредитов;
? охарактеризовать виды кредитов, предоставляемые Банком России коммерческим банкам;
? систематизировать общие условия предоставления и погашения кредитов Банка России коммерческим банкам;
? рассмотреть требования к банку-заемщику на момент предоставления кредита от Банка России;
? провести анализ соответствия банка-заемщика требованиям Банка
России на примере ПАО Сбербанк;
? осветить и систематизировать технологии предоставления кредитов Банка России коммерческим банкам;
? рассмотреть перспективы развития рынка межбанковского кредитования;
? разработать рекомендации по поддержанию стабильности рынка межбанковского кредитования.
Предмет исследования – особенности системы межбанковского кредитования в современной российской практике (на примере Банка России и ПАО Сбербанк), объект исследования – система межбанковского кредитования. Теоретической базой исследования послужили труды ученых:
О.А. Антонюк, Г.Н. Белоглазовой, О.И. Лаврушина, Р.С. Саматовой, М.Р. Штанько и других.
При написании работы будут использованы методы системного анализа, экономико-математические методы (имитационное и регрессионное моделирование), экономико-статистических методы анализа данных.
Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка источников и приложений.
Введение содержит основные вводные характеристики исследования, актуальность темы, цель и задачи исследования, объект и предмет исследования, структуру работы и методическую базу.
В первой главе обозначены теоретические вопросы системы межбанковского кредитования, охарактеризованы виды кредитов, предоставляемые Банком России коммерческим банкам. Вторая глава посвящена анализу современного состояния межбанковского кредитования на примере взаимодействия Банка России и коммерческого банка ПАО Сбербанк. Третья глава направлена на выработку рекомендаций по совершенствованию системы межбанковского кредитования в России.
В заключении обобщены основные полученные в ходе подготовки исследования выводы по работе.
Практическая значимость работы состоит в том, что рекомендации по поддержанию стабильности рынка межбанковского кредитования могут быть исследованы специалистами банковского дела.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993). – Официальное издание. – М.: Юридическая литература. – 2009. – 64 с.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая (ред. от 16.19.2019 г.), вторая (ред. от 18.03.2019 г.), третья (ред. от 18.03.2019 г.) и четвертая (ред. от 18.07.2019 г.). – Официальное издание. – М.: Омега–Л. – 2020.
– 621 с.
3. Федеральный закон от 10.07.2002 №86–ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 03.04.2020 г.) (с изм. и доп., вступ. в силу 12.04.2020 г.) [Электронный ресурс].
4. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395–1–ФЗ «О банках и банковской деятельности» (ред. от 27.12.2019 г.) (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020 г.) [Электронный ресурс].
5. Федеральный закон от 10.12.2003 г. № 173–ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (ред. от 27.12.2019 г.) [Электронный ресурс].
6. Федеральный закон от 01.05.2017 г. № 92–ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» [Электронный ресурс]
7. Федеральный закон № 115–ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ред. от 07.04.2020 г) [Электронный ресурс].
8. Инструкция Банка России от 29.11.2019 г. № 199-И (ред. от 26.03.2020 г.) «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией» (Зарегистрировано в Минюсте России 27.12.2019 г. № 57008) [Электронный ресурс]
9. Инструкция Банка России от 21.06.2018 г. № 188–И «О порядке применения к кредитным организациям (головным кредитным организациям банковских групп) мер, предусмотренных статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [Электронный ресурс].
10. Положение ЦБ РФ № 646–П от 04.07.2018 г. «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)» [Электронный ресурс].
11. Положение Банка России от 12.11.2007 г. № 312-П (ред. от 09.09.2015 г.) «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами» (Зарегистрировано в Минюсте России 10.12.2007 г. № 10658) [Электронный ресурс].
12. Постановление Правительства РФ №1121 от 24.12.2011 (ред. от 30.12.2018 г.) «О порядке размещения средств федерального бюджета на банковских депозитах» // Собрание законодательства. – 2019. - №3. – С. 55-64.
13. Указание Банка России от 22.07.2015 г. № 3737–У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» (Зарегистрировано в Минюсте России 11.08.2015 г. № 38444) [Электронный ресурс].
14. Указание Банка России от 03.04.2017 г. № 4336-У (ред. от 27.11.2018 г.) «Об оценке экономического положения банков» (вместе с «Методикой оценки показателей прозрачности структуры собственности банка») (Зарегистрировано в Минюсте России 19.05.2017 N 46771) [Электронный ресурс].
15. Азаревич, Д.О. Банковское регулирование и надзор / Д.О. Азаревич.
– М.: Проспект, 2018. – 189 с.
16. Алексеева, Д.Г. Банковское кредитование: учебник и практикум для бакалавриата и / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 128 с.
17. Мартыненко, Н.Н. Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник для среднего профессионального образования / Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова, Н. В. Сергеева; под редакцией Н. Н. Мартыненко. – 2-е изд., испр. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2020. – 217 с.
18. Бежан, М.В. Организация деятельности центрального банка + Приложение: тесты: учебное пособие / Бежан М.В. – М.: КноРус, 2020. – 239 с.
19. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / коллектив Б23 авторов; под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2017. – 416 c.
20. Бондаренко, С.В., Носова, Т.П., Корнияш, В.С., Ордынская, А.С. Институциональные проблемы развития российского банковского сектора / С.В. Бондаренко, Т.П. Носова, В.С. Корнияш, А.С. Ордынская // Теория и практика современной науки. – 2020. – № 1 (55). – С. 114-123.
21. Боровкова, В.А. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.]; под редакцией В. А. Боровковой. – 5–е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2020. – 422 с.
22. Гамбаров, Г.М. Анализ структуры трансмиссии ликвидности на рынке межбанковских кредитов / Г.М. Гамбаров // Деньги и Кредит. – 2017. –
№6. – С. 34-37.
23. Долматова, Д.А. Межбанковское кредитование / Д.А. Долматова //
Наука, образование, инновации: апробация результатов исследований Материалы Международной (заочной) научно-практической конференции. под общей редакцией А.И. Вострецова. – 2020. – С. 283-286.
24. Иванов, В.В. Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / В.В. Иванов [и др.]; под редакцией Б. И. Соколова. – М.: Издательство Юрайт, 2020. – 189 с.
25. Ковалева, А.М. Финансы: учебное пособие5–е изд., перераб. и доп. / А.М. Ковалева. – М.: Финансы и статистика, 2018. – 274 с.
26. Кузнецов, Р.О. Анализ практики межбанковского кредитования / Р. О. Кузнецов. // Молодой ученый. – 2017. – № 34 (168). – С. 27–31.
27. Кулик, С.Д. Обзор российского межбанковского кредитного рынка: проблемы и перспективы / С.Д. Кулик // Молодежный научный форум: Общественные и экономические науки. – 2017. – № 11(40). – С. 23-26.
28. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2018. – 399 с.
29. Лысенина, Е.С., Черногузова, Т.Н. Современные тенденции развития российского рынка межбанковского кредитования / Е.С. Лысенина, Т.Н. Черногузова // Вестник молодежной науки. – 2017. – № 3 (10). – С. 4.
30. Разумовская, Е.А. Тенденции развития российского рынка межбанковских кредитов / Е.А. Разумовская, И.А. Петрова // Эксперт: теория и практика. – 2020. – № 1 (4). – С. 61-65.
31. Салин, В.Н. Банковская статистика: учебник и практикум для вузов / В. Н. Салин, О. Г. Третьякова. – М.: Издательство Юрайт, 2020. – 215 с.
32. Соколинская, Н.Э. Актуальные направления укрепления банковской системы России: монография / Соколинская Н.Э. – М.: Русайнс, 2020. – 135 с.
33. Сухов, Д.Ю. Современный коммерческий банк. Управление и операции / Д.Ю. Сухов. – М.: ИПЦ ВАЗАР–ФЕРРО, 2018. – 249 с.
34. Хлусова, О.С., Михайлиди, Е.М. Рынок межбанковского кредитования РФ: проблемы и перспективы / О.С Хлусова, Е.М. Михайлиди // Научные меридианы - 2017 Сборник материалов VII Международной научно-
практической конференции. – 2017. – С. 100-105.
35. Шевчук, В.О. Учет и аудит межбанковских кредитов на российском рынке кредитования / В.О. Шевчук // Аллея науки. – 2020. – Т.2. –№ 1 (40). – С. 291-296.
36. Эскиндарова, М.А. Денежно-кредитная политика России: новые вызовы и перспективы: монография / М. А. Эскиндарова. – М.: РУСАЙНС, 2017.
– 120 с.