Дипломная работа на тему "Современный рынок кредитных банковских карт в России: состояние, проблемы и тенденции развития"

ЗАДАНИЕ
на работу обучающемуся
______________ ________________

1. Тема работы:

Современный рынок кредитных банковских карт в России: состояние, проблемы и тенденции развития

2. Структура

Введение
Глава 1. Теоретические основы функционирования кредитных банковских карт
1.1 Сущность, значение, история появления и развития кредитных карт
1.2 Кредитная карта как инструмент безналичных расчётов
1.3 Влияние кредитных карт на развитие потребительского кредитования
Глава 2. Анализ развития рынка кредитных банковских карт в России
2. 1.Современное состояние рынка кредитных карт
2.2. Риски кредитования физических лиц посредством кредитных карт и способы их снижения
Глава 3. Перспективы развития и проблемы рынка кредитных банковских карт в России
3.1. Проблемы российского рынка кредитных карт
3.2. Основные тенденции и перспективы развития кредитных карт
Заключение
Список использованной литературы
Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Введение
Во «Введении» необходимо обосновать актуальность выбранной темы работы, сформулировать ее цель. Исходя из цели, обозначить задачи, решение которых, позволит достичь поставленную цель.
Содержание Главы 1 посвящается рассмотрению теоретических основ функционирования кредитных банковских карт.
В разделе 1.1. необходимо раскрыть понятие, сущность и историю появления кредитных карт. Отдельное внимание следует посвятить раскрытию роли банковских платежных карт вообще и кредитных, в частности, на современном этапе развития экономики. Содержание раздела должно отражать изученные Вами подходы российских, зарубежных ученых и практиков на сущность и значение банковских кредитных карт.
В разделе 1.2. необходимо рассмотреть особенности использования банковских кредитных карт и их роль в РФ как инструмента безналичных расчетов. Рекомендую Вам изучить Отчеты Банка России за 2018-2020 гг., обратив особое внимание на виды эмитируемых банковских платежных карт и роли кредитных карт в структуре их эмиссии.
В разделе 1.3. следует проанализировать влияние расчетов кредитными картами на потребительское кредитование. В данном разделе целесообразно также сравнить преимущества и недостатки использования кредитных карт, как альтернативы классическому потребительскому кредитованию.
Глава 2. должна быть посвящена анализу российского рынка кредитных банковских карт.
В разделе 2.1. необходимо раскрыть и проанализировать структуру российского рынка кредитных банковских карт за 2018-2020 гг., уделяя при этом внимание не только описанию наиболее крупных игроков на этом рынке и занимаемыми их доле рынка, но и анализу причин их успеха и продвижения на рынке банковских карт.
В разделе 2.2. необходимо раскрыть основные виды рисков, связанных с использованием кредитных банковских карт физическими лицами и проанализировать способы, которые используют в банках для снижения этих рисков.
В Главе 3 автору рекомендуется раскрыть и проанализировать основные проблемы и тенденции развития рынка кредитных банковских карт в России.
В разделе 3.1. необходимо провести анализ российского рынка кредитных банковских карт и выявить основные препятствия, мешающие увеличивать российским банкам объёмы эмиссии и увеличения объемов расчетов посредством кредитных банковских карт.
В разделе 3.2. необходимо раскрыть основные тенденции и перспективы развития кредитования российскими банками физических лиц через кредитные платежные карты. Результатом данного раздела должны быть конкретные предложения, связанные с увеличением выпуска и объёмов кредитования посредством кредитных банковских карт. Рекомендации должны носить практикоориентированный характер.
Заключение
В «Заключении» необходимо подвести итоги работы. Раскрыть содержание основных выводов, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в работе цели.

Список использованной литературы
В «Список использованной литературы» приводит только ту литературу и иные информационные источники, которые он лично использовал при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту работы должно быть никак не меньше количества использованных литературных источников.

Приложения здесь приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности организации) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.

4. Исходные данные по :

Основная литература:
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 г. № 395-1 (в последней редакции).
2. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в последней редакции).
3. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (в последней редакции).
4. Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 № 127-ФЗ (в последней редакции).
5. "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (в последней редакции).
6. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. Белоглазовой Г.Н. и Кроливецкой Л.П.. — М.: КНОРУС, 2017. — 414 c.
7. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности /Под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2020. – 632 с.
8. Банковский менеджмент: Учебник/ коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., стер. - М.: КНОРУС, - 2019. -414 с.

Дополнительная литература:
1. Казимагомедов А.А. Банковские риски. Учебник: учебное пособие / Казимагомедов А.А., Абдулсаламова А.А. — Москва : КноРус, 2020. — 259 с. — (бакалавриат и ).
2. Мошенничество в платежной сфере: бизнес-энциклопедия / ред.-сост. А. Воронин; Центр исследований платежных систем и расчетов. - Москва: Интеллектуальная Литература, 2016. - 345 с.
3. Пфау Е.В. Технологии розничного банка. - М.: КНОРУС, ЦИПСиР, 2016. - 252 с.
4. Белоусов А.Л., Левчук Е.Ю. Диджитализация банковского сектора //Финансы и кредит.-№9.-2018
5. Морозова Ю.В. Современные карточные продукты и их технологии в практике российских банков // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2019. №1(75), 112-115.
6. П.В.Ревенков, А.О.Липатов Платежные услуги с использованием электронных средств платежа и противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученых преступным путем //Деньги и кредит.-№12.-2017.
7. Шхалахова С.Ю. Финтех-маркетинговые стратегии развития банков в условиях усиления рыночных позиций альтернативных платежных сервисов // Вестник Ростовского государственного экономического университета (РИНХ), 2019. №1 (65), 122-131.


СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ ................................................................................................................ 7
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ
КРЕДИТНЫХ БАНКОВСКИХ КАРТ .................................................................... 9
1.1. Сущность, значение, история появления и развития кредитных карт ......... 9
1.2. Кредитная карта как инструмент безналичных расчётов ........................... 16
1.3. Влияние кредитных карт на развитие потребительского кредитования .... 28
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ РЫНКА КРЕДИТНЫХ БАНКОВСКИХ КАРТ
В РОССИИ ............................................................................................................... 32
2.1. Современное состояние рынка кредитных карт ........................................... 32 2.2. Риски кредитования физических лиц посредством кредитных карт и способы их снижения ............................................................................................................. 36
ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ И ПРОБЛЕМЫ РЫНКА КРЕДИТНЫХ
БАНКОВСКИХ КАРТ В РОССИИ ....................................................................... 48
3.1. Проблемы российского рынка кредитных карт ............................................ 48
3.2. Основные тенденции и перспективы развития кредитных карт ................. 51
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ....................................................................................................... 59
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ............................................... 61


ВВЕДЕНИЕ

В последние десятилетия во всем мире развитие платёжных систем характеризуется постепенным сужением сферы использования наличных и бумажных платёжных документов, переходом к новым платежным инструментам и современными технологиями платежей. Электронные деньги широко привлекаются к обращению и становятся важным инструментом финансовой инфраструктуры экономически развитых стран.
Одним из факторов роста популярности этого инструмента, наряду с преимуществами, которые он предоставляет его пользователям и торговым организациям, является то, что в росте объемов безналичных расчетов заинтересованные центральные банки, которые получают дополнительное средство для мониторинга и регулирования потоков денежной массы внутри страны, а также сами эмитенты карточек, которые, кроме получения денежной выгоды, становятся обладателями ценной информации о потребительских предпочтениях своих клиентов.
Платежная карта считается обязательным атрибутом сферы торговли и услуг. Несмотря на давнюю историю развития карточного бизнеса в зарубежных банках, в условиях российской банковской системы этот инструмент появился сравнительно недавно и эффективность его использования еще недостаточна.
Пластиковая карта превратилась в неотъемлемый элемент жизни и повседневный инструмент оплаты. Принимающие карту предприятия торговли, сервиса и отделения банков образуют сеть точек обслуживания карт, или приемную сеть.
Степень разработанности темы. Учеными рассматриваются различные аспекты банковских услуг. Так, Агеева Н.А., Алиев Б.Х., Власов А.В., Даниленко С.А., Дворецкая А.Е., Звонова Е.А., Лаврушин О.И., Мудрак А.В., Финлей С. и др. рассматривали в своих трудах специфические черты, присущие розничному кредитованию, выделили различия розничного кредита от других видов кредита.
А также раскрыли положительные и отрицательные стороны розничного кредитования.
Целью исследования является разработка рекомендаций по совершенствованию операций банка по выпуску и обслуживанию кредитных карт и развитию потребительского кредитования.
Целью исследования обусловлено выполнение следующих задач:
- изучить сущность, значение, история появления и развития кредитных карт;
- рассмотреть кредитную карту как инструмент безналичных расчётов;
- исследовать влияние кредитных карт на развитие потребительского кредитования;
- исследовать современное состояние рынка кредитных карт;
- рассмотреть риски кредитования физических лиц посредством кредитных карт и способы их снижения;
- представить проблемы российского рынка кредитных карт;
- рассмотреть основные тенденции и перспективы развития кредитных карт.
Объектом исследования является АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК».
Предметом исследования являются платежные карты.
Информационная база исследования: нормативно правовые акты, учебные пособия, монографии, периодические издания, интернет источники, финансовая отчетность банка.
Практическая значимость исследования заключается в возможности применения разработанных мероприятий АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК», а также другими банками.


СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. О банках и банковской деятельности : федер. закон от 02.12.1990 №
395-1 (ред. от 30.12.2020). Консультант плюс: справочно-правовая система.
2. О совершенствовании работы банковской системы Российской
Федерации : указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. N1184 (ред. от 27.04.1995).
3. Об отмене Указания оперативного характера Банка России от 22 января 2002 года N7-Т «О некоторых вопросах, связанных с применением Федерального закона «О банках и банковской деятельности» : Письмо ЦБР от 25 мая 2011 г. N 75-Т. Консультант плюс: справочно-правовая система.
4. Агеева Н.А. Деньги, кредит, банки : учебное пособие. - М. : Инфра-М, 2017. - 160 с.
5. Быстров Л. В. Пластиковые карты : учебник. - М.: БДЦ-пресс, 2016. - 413 с
6. Васильева А. В. Эволюция использования банковских карт
населением // Молодой ученый. - 2018. - №21. - С. 326-328
7. Гамза В.А. Безопасность банковской деятельности : учебное пособие. -
М. : Юрайт, 2017. - 528 с.
8. Голдовский И.М. Платежные карты. Бизнес-энциклопедия. - М.: Кнорус, 2018. - 560 с
9. Дворецкая А.Е. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. - М. : Юрайт, 2017. - 482 с.
10. Дробышева И. Ю. История развития, виды и классификация банковских пластиковых карт в Российской Федерации // Молодой ученый. - 2018. - №16. - С. 239- 241.
11. Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки : учебное пособие. - М. : Юрайт, 2017. - 464 с.
12. Лаврушин О.И. Банковская система в современной экономике :
учебное пособие. - М. : КноРус, 2019. - 360 с.
13. Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования : учебное пособие.- М. : КноРус, 2019. - 360 с.
14. Лаврушин О.И. Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики : учебное пособие. - М. : КноРус, 2019. - 280 с.
15. Лимонов А.А. Банковские карты как платежный инструмент // Банковское дело. - 2017. - №1. - С.22-25.
16. Мальцагова Т.М. Анализ рынка пластиковых карт // Современные научные исследования и инновации. - 2017. - №12 - С.5-11.
17. Мотохин А. М. Структура российского рынка банковских услуг // Банковское дело.- 2018. № - 8. - С.32-36.
18. Суханова Н.С. К вопросу о состоянии и перспективах развития банковской системы // Студенческий научный форум. - 2017. - № 1. - С. 72-75
19. Чередникова А.О. Особенности развития рынка пластиковых карт //
Вестник Курской государственной сельскохозяйственной академии. - 2019. - №
1. - С. 20-23.
20. Шевчук Д.А. Деньги. Кредит. Банки : учебное пособие. - М. : Юрайт, 2017. - 124 с.
21. Шмелев Д. Рынок пластиковых карт в России: особенности и перспективы развития // Коммерсантъ. - 2019. - № 6. - С. 42-47.
22. Юденков Ю.Н. Интернет-технологии в банковском бизнесе.
Перспективы и риски : монография. - -М. : КноРус, 2019. - 320 с.
23. Янкина И.А. Деньги. Кредит. Банки : учебное пособие. - М. : Юрайт, 2017. - 192 с.
24. Янов В.В. Деньги, кредит, банки : учебное пособие. - М. : КноРус, 2019. - 424 с.
25. Рынок потребительского кредитования [Электронный ресурс].
26. Обзор рынка потребительского кредитования [Электронный ресурс].