Статья на тему "Анализ кредитной деятельности банка на примере ПАО «Сбербанк России»"
Статья на тему: Анализ кредитной деятельности банка на примере ПАО «Сбербанк России»
Год сдачи: 2018. Оценка: Хорошо.
Количество страниц: 81
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль готовых работ: https://studentu24.ru/list/suppliers/Malika---1317
Год сдачи: 2018. Оценка: Хорошо.
Количество страниц: 81
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль готовых работ: https://studentu24.ru/list/suppliers/Malika---1317
Количество страниц: 81
Демо работы
Описание работы
НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения
Направление подготовки: Экономика 38.03.01
ТЕМА: АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»
Студент
(Фамилия, имя, отчество )
(подпись)
Руководитель
(Фамилия, имя, отчество)
(подпись)
Москва
Факультет онлайн обучения
ЗАДАНИЕ
на работу студента
1. Тема работы:
Анализ кредитной деятельности банка на примере ПАО «Сбербанк России»
2. Структура работы:
Введение
Глава 1. Теоретические основы осуществления банками кредитной деятельности
1.1. Сущность и значение кредита в банковской деятельности
1.2. Специфика кредитных рисков и особенностей управления ими
1.3. Методика анализа кредитной деятельности
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России»
2.1. Общая характеристика ПАО «Сбербанк России»
2.2. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка
2.3. Оценка эффективности и рискованности кредитной деятельности банка
Глава 3. Совершенствование кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России»
3.1. Проблемы и факторы, препятствующие развитию кредитования в банке
3.2. Пути повышения эффективности кредитной деятельности в банке
Заключение
Список использованных источников Приложения
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания Главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по исследуемой проблеме.
В параграфе 1.1 необходимо рассмотреть сущность и значение кредита в банковской деятельности, раскрыть понятие кредита и его виды.
В параграфе 1.2 необходимо изучить специфику кредитных рисков и особенностей управления ими.
В параграфе 1.3 необходимо исследовать методики анализа кредитной деятельности банков.
В Главе 2 следует проанализировать особенности объекта исследования, а также практические аспекты анализа финансового состояния.
В параграфе 2.1 необходимо дать общую характеристику ПАО «Сбербанк России» по данным финансовым отчетам объекта исследования.
В параграфе 2.2 необходимо проанализировать динамику и структуру кредитного портфеля банка.
В параграфе 2.3 необходимо дать оценку эффективности и рискованности кредитной деятельности банка.
В Главе 3 необходимо изложить практические вопросы по исследуемой проблематике, которые должны быть органично связаны с предыдущими разделами.
В параграфе 3.1 необходимо выявить проблемы и факторы, препятствующие развитию кредитования в банке.
В параграфе 3.2 необходимо рассмотреть пути повышения эффективности кредитной деятельности в банке.
В заключении необходимо отразить основные положения работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся отчеты объекта исследования о финансово-экономической деятельности.
4. Исходные данные по работе:
Основная литература:
1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 31.12.2017) «О банках и банковской деятельности»
3. Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)» (с изменениями, вступившими в силу с 01.01.2017).
4. Федеральный закон от 30.12.2004 №218-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «О кредитных историях»
5. Лаврушин О.И. Осуществление кредитных операций: Учебник. М.: КНОРУС, 2017. – 241 с.
6. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции ИПЦ "Вазар-Ферро", 2014. 320 с.
7. Тавасиев А. М. Банковское дело: учебник для бакалавров / А. М. Тавасиев. — М. : Издательство Юрайт, 2015. — 647 с.
Дополнительная литература:
1. Инструкция Банка России от 28.07.2017 N 180-И "Об обязательных нормативах банков» (с изменениями на 8.09.2017)
2. «Положение о порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска» (утв. Банком России 03.12.2015 N511-П)
3. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России
4. Журнал «Банковское дело»
5. Журнал Финансы и кредит»
Руководитель
подпись
расшифровка
Студент задание получил: « »_ 201 г.
Студент:
подпись
расшифровка
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
Глава 1. Теоретические основы осуществления банками кредитной деятельности 9
1.1. Сущность и значение кредита в банковской деятельности 9
1.2. Специфика кредитных рисков и особенностей управления ими 18
1.3. Методика анализа кредитной деятельности 28
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России» 33
2.1. Общая характеристика ПАО «Сбербанк России» 33
2.2. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка 43
2.3. Оценка эффективности и рискованности кредитной деятельности банка 49
Глава 3. Совершенствование кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России» 56
3.1. Проблемы и факторы, препятствующие развитию кредитования в банке 56
3.2. Пути повышения эффективности кредитной деятельности в банке 61
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 73
ПРИЛОЖЕНИЯ 77
ВВЕДЕНИЕ
В настоящее время в российской экономике активно развиваются различные бизнес-структуры, появляются новые потребности и необходимость в новых ресурсах. В целом кредитование в современной экономике играет огромную общественную роль. Именно благодаря кредитованию осуществляется удовлетворение потребностей и нужд, как населения, так и предприятий. За счет кредитования банки получают большую часть прибыли.
В настоящий промежуток времени в экономике России наблюдается хоть и постепенное, но улучшение жизненного уровня населения, что дает предпосылки для более оптимистичного взгляда в будущее.
Подобная ситуация является одной из главных причин для развития кредитного рынка частных лиц и представителей малого бизнеса: потребительского кредитования, выдач автокредитов, ипотечных кредитов, кредитования при использовании пластиковых карт, оформления кредитных программ для малого бизнеса и др.
Таким образом, можно сделать вывод, что в целом устойчивость банковской деятельности в современной экономике может быть выражена как развитие банковских услуг, обращения денежных средств.
В последнее время было осуществлено много положительных сдвигов в развитии банковской структуры России. Однако назвать ситуацию идеальной нельзя. Общая система напрямую зависит от развития региональных банковских систем.
Данная система представляет собой комплекс подразделений Банка России, кредитных и финансовых организаций, банков, филиалов и представительств. Все составляющие находятся во взаимосвязи и имеют налаженные связи друг с другом.
Периодические кризисные явления в экономике России в последние годы характеризуют состояние негативных тенденций банковской системы.
В связи с этим обязательным требованием стабильности коммерческих банков является учет последствий отрицательных внешних воздействий: снижение экономического роста, реальных доходов населения. Именно данные аспекты обострили проблему качества кредитного портфеля, которая выражается в увеличении доли просроченной задолженности. Низкий уровень анализа кредитного портфеля сказывается как на возможностях коммерческого банка по восстановлению кредитной активности, так и на сохранении объемов кредитной деятельности при нарастании кризисных явлений. Повышение качества кредитного портфеля, в первую очередь, выполняет задачу по укреплению значимости банковского кредитования, а также выполняет роль в обеспечении стабильного развития экономики. Достижение сбалансированного кредитного портфеля может позволить реализовать такие долгосрочные цели, как повышение уровня банковского кредитования экономики России до 80% в 2020 году.
Указанные выше тенденции вызвали необходимость решения указанных проблем, и позволили обосновать актуальность работы, которая заключается в назревшей потребности в развитии теоретико-методологических положений оценки кредитного портфеля коммерческих банков с учетом особенностей и проблем после кризисного развития российской экономики.
Целью работы является анализ кредитной деятельности банка и разработка путей ее совершенствования.
Достижение поставленной цели обусловило постановку следующих основных задач:
? изучить сущность и значение кредита в банковской деятельности;
? выделить основные формы кредита;
? рассмотреть методики анализа кредитной деятельности;
? представить общую характеристику банка;
? провести анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка; банке.
? провести оценку эффективности кредитной работы банка;
? разработать пути повышения эффективности работы с кредитами.
Объектом работы является ПАО «Сбербанк России».
Предметом работы является кредитная деятельность ПАО «Сбербанк России».
Практическая значимость исследования состоит в разработке предложений и рекомендаций по усовершенствованию кредитной деятельности в России, реализация которых позволит повысить эффективность функционирования кредитных отношений.
Теоретической и методологической основой работы являются законы Российской Федерации, Указы Президента Российской Федерации, Постановления Правительства Российской Федерации, статьи Налогового Кодекса, а также специальная экономическая литература по данной теме работы. Источниками информации для написания работы по теме послужили базовая учебная литература, статьи и обзоры в специализированных и периодических изданиях, посвященных тематике данной темы, справочная литература, Интернет ресурсы и прочие актуальные источники информации.
Методологическая база исследования складывается из совокупности следующих методов: исторический, системный анализ, сравнительный, синтез, статистический.
Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016) // СПС «Консультант-Плюс».
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 31.12.2017) «О банках и банковской деятельности» // СПС «Консультант-Плюс».
3. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 03.12.2012 №139-И (ред. от 13.02.2017) [Электронный ресурс] // Режим доступа-СПС «КонсультантПлюс».
4. Указание Банка России «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы» от 15.04.2015 N 3624-У (ред. от 03.12.2015) [Электронный ресурс] // Режим доступа - СПС КонсультантПлюс».
5. Андрюшин С.А. Банковские системы. – М.: Альфа-М: НИЦ ИНФРА- М, 2013. – 384 с.
6. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2016. - 687 c.
7. Банковские риски: учебник / под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. – М.: КноРус, 2013. – 162 с.
8. Белозеров С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2015. - 408 c.
9. Бураков Д.В. Повышение эффективности регулирования банковского сектора: место методов оценки кредитного риска // Банковские услуги. – 2014. - №1. – С.33-34.
10. Бурдина А.А. Банковское дело / А.А. Бурдина. - М.: МАИ, 2014. - 96 c.
11. Варламова М.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / М.А. Варламова, Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова. - М.: ИЦ РИОР, 2017. - 128 c.
12. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. – 2-e изд. – М.: Форум: НИЦ ИНФРА-М, 2013. – С.82.
13. Герасименко В.П., Рудская Е.Н. Финансы и кредит: Учебник. – М.: НИЦ ИНФРА-М: Академцентр, 2017. – С.54.
14. Дворецкая А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая. – М.: Юрайт, 2016. - 480 c.
15. Жуков Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. – М.: Юрайт, 2015. - 591 c.
16. Иванов А. П. Оценка влияния динамики кредитов физическим лицам на показатели эффективности деятельности банка / А. П. Иванов, А. С. Михалёв // Экон. анализ. - 2015. - № 40. - С. 2-10.
17. Ковалев В. В. Корпоративные финансы и учет: учеб. пособие / В. В. Ковалев, Вит. В. Ковалев. - М.: КноРус [и др.]. - 2014. - 768 с
18. Коробова В.В. Банковское дело: учебник. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Магистр, Инфра-М, 2015. — 592 с.
19. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебник для СПО / Т.М. Костерина. – М.: Юрайт, 2015. - 332 c.
20. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2017. - 360 c.
21. Лаврушин О.И. Банковские риски: учебн. пособие / под ред. проф. О. И. Лаврушина, проф. Н.И. Валенцевой. –М.: КНОРУС, 2016. – С.37.
22. Ларина О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. – М.: Юрайт, 2016. - 251 c.
23. Ларионова И.В. Риск–менеджмент в коммерческом банке: Монография. –М.: КНОРУС, 2014. – С.64
24. Марамыгин М.С., Шатковская Е.Г. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: Форум: НИЦ ИНФРА-М, 2017. – 320 с.
25. Меняйло Г.В. Управление кредитным портфелем банка: дисс . канд. экон. наук: 08.00.10 / Г.В. Меняйло. – Воронеж, 2015
26. Мерцалова А.И., Лазаренко А.Л. Учет и операционная деятельность в кредитных организациях: Учебное пособие. – М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА- М, 2017. – 416 с.
27. Мотовилов О.В. Банковское дело: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. - М.: Проспект, 2017. - 408 c.
28. Орехов В. И. Антикризисное управление: учеб. пособие для вузов по специальности «Менеджмент орг.» / В. И. Орехов, К. В. Балдин, Т. Р. Орехова. - 2-е изд, испр. - М. : ИНФРА-М. - 2013. - 267 с
29. Пашков А.И. Оценка качества кредитного портфеля / А.И.Пашков // Бухгалтерия и банки, 2016. – №3. – С.29
30. Прангишвили Г. Г. Основы кредитной политики и кредитного портфеля коммерческого банка // Молодой ученый. — 2015. — №1. — С. 270- 273.
31. Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования и деятельности АИЖК. Аналитический центр АИЖК. Выпуск №7. – 2017. – 11 с.
32. Разу М.Л. Банковское дело. Современная система кредитования (Бакалавриат и Магистратура) / М.Л. Разу. - М.: КноРус, 2017. - 360 c.
33. Рыкова И. Н. Банковская система России на выхо де из кризиса / И.Н. Рыкова // Финансы и кредит. 2015. - №32. - С.14.
34. Сергеева А.П. Деньги, кредит, банки (для бакалавров) / А.П. Сергеева. - М.: КноРус, 2013. - 448 c.
35. Смирнов К.А., Никитина Т.Е. Маркетинг на финансовом рынке: Учебное пособие. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2013. – 207 с.
36. Соколов Б.И. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для бакалавров в вопросах и ответах / Под ред. В.В. Иванова. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2017. – 288 с
37. Стародубцева Е.Б. Банковское дело: Учебник. – М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2014. – 464 с.
38. Тавасиев А. М. Банковское дело: учебник для бакалавров / А. М. Тавасиев. —М. : Издательство Юрайт, 2015. — 647 с.
39. Тесля П.Н., Плотникова И.В. Денежно-кредитная и финансовая политика государства: Учебное пособие. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2013. – 174 с.
40. Трошин А.Н., Мазурина Т.Ю., Фомкина В.И. Финансы и кредит: Учебник. – 2-e изд., доп. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2017. – 332 с.
41. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции ИПЦ "Вазар-Ферро", 2014. 320 с.
42. Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» / Е. П. Жарковская. — 7-е изд., испр. и доп. — М. : Издательство «Омега-Л», 2012. — 479 с. — (Высшее финансовое образование).
43. Чернецов С.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Московский городской университет управления Правительства Москвы. – М.: Магистр, 2017. – С.48.
44. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России»:
45. Потребительское кредитование-2016.
46. Ипотека в России в 2016 году – перспективы развития. URL:
47. Хеффернан Ш. Основные факторы крахов западных банков / Ш. Хеффернан // Сб. аналит.-рефератив. материалов ИНИОН РАН «Банковское дело: зарубежный опыт». – 2014. – №11. – С.24-33.
48. Журнал «Банковское дело»
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения
Направление подготовки: Экономика 38.03.01
ТЕМА: АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»
Студент
(Фамилия, имя, отчество )
(подпись)
Руководитель
(Фамилия, имя, отчество)
(подпись)
Москва
Факультет онлайн обучения
ЗАДАНИЕ
на работу студента
1. Тема работы:
Анализ кредитной деятельности банка на примере ПАО «Сбербанк России»
2. Структура работы:
Введение
Глава 1. Теоретические основы осуществления банками кредитной деятельности
1.1. Сущность и значение кредита в банковской деятельности
1.2. Специфика кредитных рисков и особенностей управления ими
1.3. Методика анализа кредитной деятельности
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России»
2.1. Общая характеристика ПАО «Сбербанк России»
2.2. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка
2.3. Оценка эффективности и рискованности кредитной деятельности банка
Глава 3. Совершенствование кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России»
3.1. Проблемы и факторы, препятствующие развитию кредитования в банке
3.2. Пути повышения эффективности кредитной деятельности в банке
Заключение
Список использованных источников Приложения
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания Главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по исследуемой проблеме.
В параграфе 1.1 необходимо рассмотреть сущность и значение кредита в банковской деятельности, раскрыть понятие кредита и его виды.
В параграфе 1.2 необходимо изучить специфику кредитных рисков и особенностей управления ими.
В параграфе 1.3 необходимо исследовать методики анализа кредитной деятельности банков.
В Главе 2 следует проанализировать особенности объекта исследования, а также практические аспекты анализа финансового состояния.
В параграфе 2.1 необходимо дать общую характеристику ПАО «Сбербанк России» по данным финансовым отчетам объекта исследования.
В параграфе 2.2 необходимо проанализировать динамику и структуру кредитного портфеля банка.
В параграфе 2.3 необходимо дать оценку эффективности и рискованности кредитной деятельности банка.
В Главе 3 необходимо изложить практические вопросы по исследуемой проблематике, которые должны быть органично связаны с предыдущими разделами.
В параграфе 3.1 необходимо выявить проблемы и факторы, препятствующие развитию кредитования в банке.
В параграфе 3.2 необходимо рассмотреть пути повышения эффективности кредитной деятельности в банке.
В заключении необходимо отразить основные положения работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся отчеты объекта исследования о финансово-экономической деятельности.
4. Исходные данные по работе:
Основная литература:
1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 31.12.2017) «О банках и банковской деятельности»
3. Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)» (с изменениями, вступившими в силу с 01.01.2017).
4. Федеральный закон от 30.12.2004 №218-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «О кредитных историях»
5. Лаврушин О.И. Осуществление кредитных операций: Учебник. М.: КНОРУС, 2017. – 241 с.
6. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции ИПЦ "Вазар-Ферро", 2014. 320 с.
7. Тавасиев А. М. Банковское дело: учебник для бакалавров / А. М. Тавасиев. — М. : Издательство Юрайт, 2015. — 647 с.
Дополнительная литература:
1. Инструкция Банка России от 28.07.2017 N 180-И "Об обязательных нормативах банков» (с изменениями на 8.09.2017)
2. «Положение о порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска» (утв. Банком России 03.12.2015 N511-П)
3. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России
4. Журнал «Банковское дело»
5. Журнал Финансы и кредит»
Руководитель
подпись
расшифровка
Студент задание получил: « »_ 201 г.
Студент:
подпись
расшифровка
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
Глава 1. Теоретические основы осуществления банками кредитной деятельности 9
1.1. Сущность и значение кредита в банковской деятельности 9
1.2. Специфика кредитных рисков и особенностей управления ими 18
1.3. Методика анализа кредитной деятельности 28
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России» 33
2.1. Общая характеристика ПАО «Сбербанк России» 33
2.2. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка 43
2.3. Оценка эффективности и рискованности кредитной деятельности банка 49
Глава 3. Совершенствование кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России» 56
3.1. Проблемы и факторы, препятствующие развитию кредитования в банке 56
3.2. Пути повышения эффективности кредитной деятельности в банке 61
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 73
ПРИЛОЖЕНИЯ 77
ВВЕДЕНИЕ
В настоящее время в российской экономике активно развиваются различные бизнес-структуры, появляются новые потребности и необходимость в новых ресурсах. В целом кредитование в современной экономике играет огромную общественную роль. Именно благодаря кредитованию осуществляется удовлетворение потребностей и нужд, как населения, так и предприятий. За счет кредитования банки получают большую часть прибыли.
В настоящий промежуток времени в экономике России наблюдается хоть и постепенное, но улучшение жизненного уровня населения, что дает предпосылки для более оптимистичного взгляда в будущее.
Подобная ситуация является одной из главных причин для развития кредитного рынка частных лиц и представителей малого бизнеса: потребительского кредитования, выдач автокредитов, ипотечных кредитов, кредитования при использовании пластиковых карт, оформления кредитных программ для малого бизнеса и др.
Таким образом, можно сделать вывод, что в целом устойчивость банковской деятельности в современной экономике может быть выражена как развитие банковских услуг, обращения денежных средств.
В последнее время было осуществлено много положительных сдвигов в развитии банковской структуры России. Однако назвать ситуацию идеальной нельзя. Общая система напрямую зависит от развития региональных банковских систем.
Данная система представляет собой комплекс подразделений Банка России, кредитных и финансовых организаций, банков, филиалов и представительств. Все составляющие находятся во взаимосвязи и имеют налаженные связи друг с другом.
Периодические кризисные явления в экономике России в последние годы характеризуют состояние негативных тенденций банковской системы.
В связи с этим обязательным требованием стабильности коммерческих банков является учет последствий отрицательных внешних воздействий: снижение экономического роста, реальных доходов населения. Именно данные аспекты обострили проблему качества кредитного портфеля, которая выражается в увеличении доли просроченной задолженности. Низкий уровень анализа кредитного портфеля сказывается как на возможностях коммерческого банка по восстановлению кредитной активности, так и на сохранении объемов кредитной деятельности при нарастании кризисных явлений. Повышение качества кредитного портфеля, в первую очередь, выполняет задачу по укреплению значимости банковского кредитования, а также выполняет роль в обеспечении стабильного развития экономики. Достижение сбалансированного кредитного портфеля может позволить реализовать такие долгосрочные цели, как повышение уровня банковского кредитования экономики России до 80% в 2020 году.
Указанные выше тенденции вызвали необходимость решения указанных проблем, и позволили обосновать актуальность работы, которая заключается в назревшей потребности в развитии теоретико-методологических положений оценки кредитного портфеля коммерческих банков с учетом особенностей и проблем после кризисного развития российской экономики.
Целью работы является анализ кредитной деятельности банка и разработка путей ее совершенствования.
Достижение поставленной цели обусловило постановку следующих основных задач:
? изучить сущность и значение кредита в банковской деятельности;
? выделить основные формы кредита;
? рассмотреть методики анализа кредитной деятельности;
? представить общую характеристику банка;
? провести анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка; банке.
? провести оценку эффективности кредитной работы банка;
? разработать пути повышения эффективности работы с кредитами.
Объектом работы является ПАО «Сбербанк России».
Предметом работы является кредитная деятельность ПАО «Сбербанк России».
Практическая значимость исследования состоит в разработке предложений и рекомендаций по усовершенствованию кредитной деятельности в России, реализация которых позволит повысить эффективность функционирования кредитных отношений.
Теоретической и методологической основой работы являются законы Российской Федерации, Указы Президента Российской Федерации, Постановления Правительства Российской Федерации, статьи Налогового Кодекса, а также специальная экономическая литература по данной теме работы. Источниками информации для написания работы по теме послужили базовая учебная литература, статьи и обзоры в специализированных и периодических изданиях, посвященных тематике данной темы, справочная литература, Интернет ресурсы и прочие актуальные источники информации.
Методологическая база исследования складывается из совокупности следующих методов: исторический, системный анализ, сравнительный, синтез, статистический.
Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016) // СПС «Консультант-Плюс».
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 31.12.2017) «О банках и банковской деятельности» // СПС «Консультант-Плюс».
3. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 03.12.2012 №139-И (ред. от 13.02.2017) [Электронный ресурс] // Режим доступа-СПС «КонсультантПлюс».
4. Указание Банка России «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы» от 15.04.2015 N 3624-У (ред. от 03.12.2015) [Электронный ресурс] // Режим доступа - СПС КонсультантПлюс».
5. Андрюшин С.А. Банковские системы. – М.: Альфа-М: НИЦ ИНФРА- М, 2013. – 384 с.
6. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2016. - 687 c.
7. Банковские риски: учебник / под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. – М.: КноРус, 2013. – 162 с.
8. Белозеров С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2015. - 408 c.
9. Бураков Д.В. Повышение эффективности регулирования банковского сектора: место методов оценки кредитного риска // Банковские услуги. – 2014. - №1. – С.33-34.
10. Бурдина А.А. Банковское дело / А.А. Бурдина. - М.: МАИ, 2014. - 96 c.
11. Варламова М.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / М.А. Варламова, Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова. - М.: ИЦ РИОР, 2017. - 128 c.
12. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. – 2-e изд. – М.: Форум: НИЦ ИНФРА-М, 2013. – С.82.
13. Герасименко В.П., Рудская Е.Н. Финансы и кредит: Учебник. – М.: НИЦ ИНФРА-М: Академцентр, 2017. – С.54.
14. Дворецкая А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая. – М.: Юрайт, 2016. - 480 c.
15. Жуков Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. – М.: Юрайт, 2015. - 591 c.
16. Иванов А. П. Оценка влияния динамики кредитов физическим лицам на показатели эффективности деятельности банка / А. П. Иванов, А. С. Михалёв // Экон. анализ. - 2015. - № 40. - С. 2-10.
17. Ковалев В. В. Корпоративные финансы и учет: учеб. пособие / В. В. Ковалев, Вит. В. Ковалев. - М.: КноРус [и др.]. - 2014. - 768 с
18. Коробова В.В. Банковское дело: учебник. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Магистр, Инфра-М, 2015. — 592 с.
19. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебник для СПО / Т.М. Костерина. – М.: Юрайт, 2015. - 332 c.
20. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2017. - 360 c.
21. Лаврушин О.И. Банковские риски: учебн. пособие / под ред. проф. О. И. Лаврушина, проф. Н.И. Валенцевой. –М.: КНОРУС, 2016. – С.37.
22. Ларина О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. – М.: Юрайт, 2016. - 251 c.
23. Ларионова И.В. Риск–менеджмент в коммерческом банке: Монография. –М.: КНОРУС, 2014. – С.64
24. Марамыгин М.С., Шатковская Е.Г. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: Форум: НИЦ ИНФРА-М, 2017. – 320 с.
25. Меняйло Г.В. Управление кредитным портфелем банка: дисс . канд. экон. наук: 08.00.10 / Г.В. Меняйло. – Воронеж, 2015
26. Мерцалова А.И., Лазаренко А.Л. Учет и операционная деятельность в кредитных организациях: Учебное пособие. – М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА- М, 2017. – 416 с.
27. Мотовилов О.В. Банковское дело: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. - М.: Проспект, 2017. - 408 c.
28. Орехов В. И. Антикризисное управление: учеб. пособие для вузов по специальности «Менеджмент орг.» / В. И. Орехов, К. В. Балдин, Т. Р. Орехова. - 2-е изд, испр. - М. : ИНФРА-М. - 2013. - 267 с
29. Пашков А.И. Оценка качества кредитного портфеля / А.И.Пашков // Бухгалтерия и банки, 2016. – №3. – С.29
30. Прангишвили Г. Г. Основы кредитной политики и кредитного портфеля коммерческого банка // Молодой ученый. — 2015. — №1. — С. 270- 273.
31. Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования и деятельности АИЖК. Аналитический центр АИЖК. Выпуск №7. – 2017. – 11 с.
32. Разу М.Л. Банковское дело. Современная система кредитования (Бакалавриат и Магистратура) / М.Л. Разу. - М.: КноРус, 2017. - 360 c.
33. Рыкова И. Н. Банковская система России на выхо де из кризиса / И.Н. Рыкова // Финансы и кредит. 2015. - №32. - С.14.
34. Сергеева А.П. Деньги, кредит, банки (для бакалавров) / А.П. Сергеева. - М.: КноРус, 2013. - 448 c.
35. Смирнов К.А., Никитина Т.Е. Маркетинг на финансовом рынке: Учебное пособие. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2013. – 207 с.
36. Соколов Б.И. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для бакалавров в вопросах и ответах / Под ред. В.В. Иванова. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2017. – 288 с
37. Стародубцева Е.Б. Банковское дело: Учебник. – М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2014. – 464 с.
38. Тавасиев А. М. Банковское дело: учебник для бакалавров / А. М. Тавасиев. —М. : Издательство Юрайт, 2015. — 647 с.
39. Тесля П.Н., Плотникова И.В. Денежно-кредитная и финансовая политика государства: Учебное пособие. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2013. – 174 с.
40. Трошин А.Н., Мазурина Т.Ю., Фомкина В.И. Финансы и кредит: Учебник. – 2-e изд., доп. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2017. – 332 с.
41. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции ИПЦ "Вазар-Ферро", 2014. 320 с.
42. Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» / Е. П. Жарковская. — 7-е изд., испр. и доп. — М. : Издательство «Омега-Л», 2012. — 479 с. — (Высшее финансовое образование).
43. Чернецов С.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Московский городской университет управления Правительства Москвы. – М.: Магистр, 2017. – С.48.
44. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России»:
45. Потребительское кредитование-2016.
46. Ипотека в России в 2016 году – перспективы развития. URL:
47. Хеффернан Ш. Основные факторы крахов западных банков / Ш. Хеффернан // Сб. аналит.-рефератив. материалов ИНИОН РАН «Банковское дело: зарубежный опыт». – 2014. – №11. – С.24-33.
48. Журнал «Банковское дело»