Дипломная работа на тему "Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц на примере ПАО «Росбанк» | Синергия [ID 52545]"

Работа на тему: Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц на примере ПАО «Росбанк»
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/maksim---1324

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01 Экономика

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
РАССЧЕТНО – КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ ПАО «РОСБАНК»

Москва 2019

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
Тема выпускной квалификационной работы «РАСЧЕТНО-КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ ПАО «РОСБАНК»
Утверждена приказом университета № от « » 2019 г.
Срок сдачи студентом законченной работы « » 2019 г.
Исходные данные по выпускной квалификационной работе
4. ОТЧЕТНАЯ ДОКУМЕНТАЦИЯ ОБЪЕКТА ИССЛЕДОВАНИЯ, СТАТИСТИЧЕСКИЕ ИЗДАНИЯ, НОРМАТИВНЫЕ И ЛИТЕРАТУРНЫЕ ИСТОЧНИКИ ПО ВОПРОСАМ РАСЧЁТНО- КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ. ФОРМЫ РАСЧЁТОВ
5. Содержание разделов выпускной квалификационной работы ВВЕДЕНИЕ
I. ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАСЧЕТНО-КАССОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ
1.1. Сущность и понятие расчетно-кассового обслуживания
1.2. Формы и виды расчетно-кассового обслуживания юридических лиц
1.3. Показатели экономической эффективности расчетно-кассового обслуживания юридических лиц.
Каткие выводы по главе
II. АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ в
2.1 Краткая организационно-экономическая характеристика банка
2.2 Анализ процессов проведения расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в
2.3. Оценка эффективности расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в Краткие выводы по главе
ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В
3.1 Методы повышения качества расчетно-кассового обслуживания
3.2 Разработка комплексных решений и мероприятий по устранению недостатков в расчетно-кассовом обслуживании
3.3. Расчет эффективности разработанных мероприятий Заключение
Приложения Список литературы
6. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования, методы исследования.
Для написания Главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В главе 1 (теоретическая часть) целесообразно:
п. 1.1. раскрыть понятие и сущность «расчетно-кассовое обслуживание» (дать эволюционное развитие данного понятия); показать различные подходы российских ученых и практиков на сущность расчетно-кассового обслуживания, его место в системе финансовых отношений.
п. 1.2. рассмотреть особенности предоставления расчетно-кассового обслуживания юридическим и физическим лицам в современной России, рассмотреть их виды и формы; определить место и роль расчетно-кассового обслуживания юридических и физических лиц, составе и структуре баланса российских банков ( Рекомендуется изучить Отчет Банка России о развитии банковского сектора за период 2015-2017 годы, обратив особое внимание на структуру активов и пассивов кредитных организаций, сгруппированных по направлениям деятельности); рассмотреть законодательные и нормативные акты Банка России, регулирующие процесс расчетно-кассового обслуживания юридических и физических лиц в банковской системе РФ п. 1.3. результатом данной главы должны быть выводы относительно наиболее прогрессивных и эффективных способов предоставления расчетно-кассового обслуживания юридических и физических лиц; рассмотреть основные информационные источники анализа данных на основании, которых строится гипотеза о необходимости совершенствования методов повышения качества предоставления услуг расчетно кассового обслуживания юридических и физических лиц, с целью увеличения оборачиваемости оборотных средств и повышения качества платежного баланса; обосновать экономическую целесообразность совершенствования форм расчетнокассового обслуживания юридических и физических лиц; рассмотреть основные показатели эффективности расчетно-кассового обслуживания.
п. 2.1. дать общую характеристику исследуемой организации; провести PEST и SWOT- анализ деятельности организации; провести анализ деятельности организации на предмет ее соответствия нормативным документам Центрального банка Российской Федерации, рассмотренных в Главе 1;
п. 2.2. провести анализ условий предоставления расчетно-кассового обслуживания юридических лиц: виды и условия предоставления расчетно-кассового обслуживания, влияние на финансовые результаты банка, место в структуре услуг банка; необходимо проанализировать процесс предоставления расчетно-кассового обслуживания: порядок открытия счетов, осуществление платежей при помощи выставления инкассо, открытия аккредитива, простого банковского перевода, осуществление операций инкассации, использование современных методов дистанционного обслуживания «Клиент-банк»
«Интернет-банк», платежные карты и платежные системы, как национальные, так и международные; на сновании Главы 1 проанализировать риски, с которыми сталкивается исследуемая организация и способы минимизации этих рисков.
п. 2.3. дать авторскую оценку необходимости совершенствования способов предоставления расчетно-кассового обслуживания юридических и физических лиц в исследуемой организации с целью укрепления ее позиций на рынке банковских услуг; рассмотреть основные показатели эффективности расчетно-кассового обслуживания; выявить и сформулировать основные проблемы, с которыми организация сталкивается в процессе осуществления расчетно-кассовых операций юридических лиц.
В главе 3 (практическая часть) целесообразно:
п.3.1. сформулировать и обосновать авторские предложения по совершенствованию практики проведения операций расчетно-кассового обслуживания юридических и физических лиц для улучшения качества предоставляемых услуг исследуемой организации; дать
предложения по совершенствованию нормативно-правовой базы, регулирующей проведения операций расчетно-кассового обслуживания в исследуемой организации;
п.3.2. доказать позитивное влияние этой работы на совершенствование работы объекта исследования; предложить практическое обоснование повышения эффективности работы исследуемой организации в области предоставления расчетно-кассовых услуг юридическим и физическим лицам в результате внедрения авторских предложений.
п.3.3. привести расчет финансово-экономического обоснования предложений.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся таблицы, диаграммы, расчеты

7. Исходные данные по ВКР:
1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 13.07.2015) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.10.2015)
2. Федеральный закон от 02.12.90 394-1 ред. от 20.06.96 О Центральном банке России
3. Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 г. N 139-И "Об обязательных нормативах банков" (в последней редакции).Письмо ЦБ РФ от 23. 06. 2004 № 70 - Т «О типичных банковских рисках».
4. Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 23.09.2015). [Электронный ресурс] : Доступ из справ.- правовой системы «Консультант-Плюс».
5. Об информации, информационных технологиях и о защите информации [Электронный ресурс] : Федер. закон Рос. Федерации от 08.07.2006 г. № 149-ФЗ [принят Гос. Думой 08.07.2006 г.]. - М., 2012. - Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс».
6. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма [Электронный ресурс] : Федер. Закон Рос. Федерации от 13.07.2001 г. № 115-ФЗ [принят Гос. Думой 07.08.2001 г.]. - М., 2013. - Доступ из справ. - правовой системы «Консультант-Плюс».
7. Рекомендации по информационному содержанию и организации WEB-сайтов кредитных организаций в сети интернет : Письмо ЦБ РФ от от 3 февраля 2014 г. N 16Т // Российская газета. - 2014. - № 198. - С.18.
8. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкой. - М.: КНОРУС, 2013. - 414 с.
9. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности /Под ред. О.И. Лаврушина. - 11-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2014. -800 с.
10. Банковский менеджмент: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, - 2015.-554 с.
11. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. Современная система кредитования. - М.: КНОРУС, 2014., 360 с.
12. Тарасова Н. В., Бабаева И. Г. Потребительский кредит: новое в правовом регулировании [Текст] // Актуальные вопросы юридических наук: материалы II междунар. науч. конф. (г. Челябинск, февраль 2015 г.). — Челябинск: Два комсомольца, 2015. - С. 79-82.
13. Белозеров С.А., Мотовилов О.В. Банковское дело: учебник. - М.: Проспект, 2016. - 408 с. ет бороду лиса. Греет бороду лиса. Греет бороду лиса. Греет бороду лиса..
14. Боровкова В.А. Банковское дело: учебник и практикум для СПО. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2016. - 623 с.
15. Бычков В.П., Кузнецова В.В., Ларина О.И. Банковское дело. Практикум: учебное пособие. - М.: КноРус, 2016. - 264 с.
16. Банковские риски : учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. -3-е изд., перераб. и доп. - М. : КНОРУС, 2013. - 292 с.
17. Шапкин, А. С. Экономические и финансовые риски: оценка, управление, портфель инвестиций : [учеб. пособие] / А. С. Шапкин, В. А. Шапкин. - 9-е изд. - М. : Дашков и К, 2013. - 543 с. - 5 экз.
18. Костерина, Т. М. Банковское дело : учеб. для бакалавров / Т. М. Костерина ; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Юрайт, 2013. - 332 с.
19. Банковское право Российской Федерации : учеб. пособие / отв. ред. Е. Ю. Грачева. - 2
4е изд., перераб. и доп. - М. : НОРМА : ИНФРА-М, 2013. - 399 с.
20. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / Г.Н. Белоглазова [и др.]; под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2014. - 652 с.
21. Банковское дело: учебник под ред. О.И. Лаврушина. 7-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2014. - 768 с.
22. Хромов М.Ю. Банковский сектор. // Экономическое развитие России. - 2014. - № 6. - С. 40-45.
Дополнительная литература:
1. Эксперт РА. [Электронный ресурс]
2. Пахомов В.Ю. Технологии продажи розничных банковских продуктов// Методический журнал. Банковский ритейл. - №2. - 2012.
3. Банковское право: Автор: Прошунин М.М. Производитель: Эксмо Серия: Российское юридическое образование Год: 2010
4. Шапкин А.С. Экономические и финансовые риски. Оценка, управление, портфель инвестиций. — М.: Дашков и Ко, 2006.
5. Энциклопедия финансового риск-менеджмента \ под ред. А. А. Лобанова, А. В.Чугунова. — М.: Альпина Бизнес Букс, 2007.
6. О рисках при дистанционном банковском обслуживании : Письмо ЦБ РФ от 7 декабря 2007 г. N 197-Т // Вестник Банка России. - 2007. - №68. - С.56.
Интернет-ресурсы:
5. сайт федерации европейских ассоциаций риск- менеджеров
6. старейший русскоязычный сайт по управлению рисками, содержит детальный обзор литературы по риск-менеджменту
7. Журнал «Деньги и кредит»
8. Журнал «Банковское дело»
9. Методический журнал «Банковский ритейл»
10. Информационный портал Банкир.Ру
11. Информационный портал Банки.Ру
12. Справочно-правовая система «Консультант Плюс».

Содержание
ВВЕДЕНИЕ 8
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАСЧЕТНО-КАССОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ 11
1.1. Сущность и понятие расчетно-кассового обслуживания 11
1.2. Формы и виды расчетно-кассового обслуживания юридических лиц 20
1.3. Показатели экономической эффективности расчетно-кассового обслуживания юридических лиц 28
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ В ПАО «РОСБАНК» 32
2.1 Краткая организационно-экономическая характеристика банка 32
2.2 Анализ процессов проведения расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в ПАО «Росбанк» 39
2.3. Оценка эффективности расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в ПАО «Росбанк» 45
ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В 54
3.1 Методы повышения качества расчетно-кассового обслуживания 54
3.2 Разработка комплексных решений и мероприятий по устранению недостатков в расчетно-кассовом обслуживании 59
3.3 Расчет эффективности разработанных мероприятий 66
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 78
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ: 83
ПРИЛОЖЕНИЕ 86

Введение
Актуальность темы. Задачи повышения эффективности преобразований экономики, проводимых в России и связанных с активизацией производственно- финансовой деятельности субъектов хозяйствования, делают особенно актуальной проблему деятельности банковских структур, эффективное функционирование которых является одним из условий удовлетворения общественных социально-экономических потребностей.
Деятельность по сохранению существующей клиентской базы и привлечению новых клиентов связана с конкурентной борьбой на рынке банковских услуг. Для повышения конкурентоспособности банкам необходимо обращать внимание на формирование собственной клиентской политики. С помощью нее можно регулировать и рационально организовывать взаимоотношения между коммерческим банком и корпоративным клиентом по поводу банковского обслуживания. Отношения, которые возникают в ходе осуществления банком расчетно-кассового обслуживания клиента, являются отправной точкой для разработки и применения клиентской политики. Использование клиентской политики в деятельности банка неизбежно приведет к выработке новых принципов и изменению самой системы организации оказания банком услуг, в частности по расчетно-кассовому обслуживанию.
Адаптация работы банка к экономическим потребностям корпоративного клиента в рамках клиентской политики вызывает необходимость осмысления этих потребностей через изучение каждого клиента, изучение их влияния на финансовое положение банка. В настоящее время российские ученые занимаются разработкой методов анализа клиентской базы, применение которых можно распространить на различные формы взаимоотношений банка с клиентом. Однако многие теоретические и методологические вопросы анализа клиентов банка нуждаются в проработке и дальнейшем развитии. Особо актуальной проблемой для коммерческого банка является выделение приоритетных клиентов и формирование из них обособленных групп по принципу значимости в целях ориентации на их потребности при последующей разработке и адаптации форм и методов обслуживания. Современная практика анализа клиентов банка свидетельствует о том, что в рамках существующих методик нет таких, которые бы позволяли с минимальными затратами своевременно оценить значимость клиента для банка по всем параметрам, отражающим клиентскую политику банка. Вместе с тем цель банка - обеспечение прибыльности и эффективности бизнеса с корпоративными клиентами, создание такой структуры клиентской базы, которая обеспечила бы рентабельность обслуживания каждого клиента и бизнеса банка в целом.
Целью исследования является разработка клиентской политики на стадии расчетно-кассового обслуживания в условиях конкуренции на рынке банковских услуг.
Исходя из целевой установки, определены следующие основные задачи исследования:
? изучить сущность и понятие расчетно-кассового обслуживания;
? охарактеризовать формы и виды расчетно-кассового обслуживания юридических лиц;
? исследовать показатели экономической эффективности расчетно-кассового обслуживания юридических лиц;
? представить краткую организационно-экономическую характеристику ПАО
«Росбанк»;
? провести анализ процессов проведения расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в ПАО «Росбанк»;
? оценить эффективность расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в ПАО «Росбанк»;
? изучить методы повышения качества расчетно-кассового обслуживания;
? разработать комплексные решения и мероприятия по устранению недостатков в расчетно-кассовом обслуживании;
? представить расчет эффективности разработанных мероприятий .
Объектом исследования являются взаимоотношения коммерческого банка и его корпоративных клиентов, рассмотренные с позиции влияния последних на повышение конкурентоспособности ПАО «Росбанк».
В качестве предмета исследования выступают процессы осуществления расчетно-кассового обслуживания клиентов в ПАО «Росбанк».
Методологической и информационной основой исследования послужили труды известных экономистов: монографии, периодические издания по исследуемой тематике. Вопросы теории функционирования коммерческих банков в рыночных отношениях, их конкурентоспособности и оценки привлекательности корпоративных клиентов для банка освещены в работах таких ученых, как И.Т. Балабанов, Г.Н., Н.И. Валенцева, Белоглазова, Е.Б. Герасимова, Е.Ф. Жуков, О.И. Лаврушин, О.М. Маркова и др.
Информационная база исследования включает в себя законодательные и нормативные акты Российской Федерации, финансовую отчетность «РОСБАНК» (ПАО).
В процессе исследования были применены различные методические подходы и способы исследования, включая системный, комплексный, причинно- следственный и сравнительно-аналитический подходы, а также традиционные приемы экономического анализа - наблюдения, группировки, обобщения, сравнения, учета взаимосвязей.
Практическая значимость исследования заключается в возможности использования разработанных автором предложений по совершенствованию расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов.
Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.

Список использованной литературы:
1. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019)
2. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 25.12.2018) "О валютном регулировании и валютном контроле"
3. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 23.04.2018) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп., вступ. в силу с 23.07.2018)
4. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 28.11.2018) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019)
5. Федеральный закон РФ «О Центральном банке (Банке России)» от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ: принят Государственной Думой 27 июня 2002 г.
6. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 03.02.1996. N 395-I // Собрание законодательства РФ. 1996. N 6. ст. 492.Российская газета. 1996. N 27.
7. "Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 29.01.2018 N 630-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 18.06.2018 N 51359)
8. "Положение о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (ред. от 11.10.2018) (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667) (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.01.2019)
9. Указание «Об оценке экономического положения банков» от 30.04.2008 N 2005-У (ред. от 06.04.2012) / ЦБ РФ // Вестник Банка России. 2012. N 21.
10. , В.Н. Банковское дело: сборник тестов. Учеб.-метод. пособие / В.Н. Бугорский. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 160 c.
11.36. Мотовилов, О.В. Банковское дело: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. - М.: Проспект, 2017. - 408 c.
12. Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов.
- М.: Проспект, 2015. - 408 c.
13. Бурдина, А.А. Банковское дело / А.А. Бурдина. - М.: МАИ, 2017. - 96 c. 14.Бычков, А.А. Банковское дело / А.А. Бычков. - М.: МГИУ, 2018. - 268 c. 15.Валенцева, Н.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева;
Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КноРус, 2017. - 800 c.
16. Глушкова, Н.Б. Банковское дело / Н.Б. Глушкова. - М.: Академический проект, 2017. - 432 c.
17. Дардик, В.Б. Банковское дело / В.Б. Дардик, Н.В. Кондакова. - М.: КолосС, 2017. - 247 c.
18. Иванова, Т.Ю. Банковское дело. Управление в современном банке / Т.Ю. Иванова. - М.: КноРус, 2016. - 304 c.
19. Кабушкин, Н.И. Банковское дело. Экспресс-курс / Н.И. Кабушкин. - М.: КноРус, 2017. - 352 c.
20. Киреев, В.Л. Банковское дело: Учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. - М.: КноРус, 2018. - 240 c.
21. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Т.М. Костерина.
- М.: Юрайт, 2017. - 332 c.
22. Курочкин, А.В. Особенности формирования ресурсной базы коммерческих банков в современных условиях / А.В. Курочкин // Финансы и кредит. - 2016.- №4.
23. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2017. - 360 c.
24. Ларина, О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 251 c. 25.Лобачева, А.Р. Оценка качества банковских услуг [Текст] / А.Р. Лобачева, О.Е.
Сюляргина. - Екатеринбург: ИЭУРоРАН, 2015. 527 с.
26. Маркелов, К. Конкуренция технологий: пластиковые карточки / К. Маркелов// Мир ПК. - 2015. - №10.
27. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2018. - 304 c.
28. Панова Г.В. Анализ финансового состояния коммерческого банка: учеб.пособие. М.: Финансы и статистика, 2014. 415 с.
29. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: учеб.пособие. М.: Инфра - М, 2015. 296 с.
30. Радковская, Н.П. Методологические подходы к управлению прибылью коммерческого банка/ Н.П. Радковская // Финансы и кредит. - 2016. - №1 (205). 31.Чернышева Т.В. Критический обзор развития безналичных расчетов в Российской Федерации.// КЛАСТЕРЫ В ЭКОНОМИКЕ РОССИИ СУЩНОСТЬ, ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ: Сборник статей
по итогам Международной научно - практической конференции (Стерлитамак, 04 октября 2017). - Стерлитамак: АМИ, 2017. – С.134