Дипломная работа на тему "Розничное банковское кредитование в России: состояние, проблемы и тенденции развития"

Работа на тему: Розничное банковское кредитование в России: состояние, проблемы и тенденции развития. Год сдачи: 2020. Оценка: Хорошо. Презентация включена в стоимость. Количество страниц: 78. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль готовых работ: https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

ЗАДАНИЕ
на работу обучающегося


(Ф.И.О. обучающегося полностью)

1. Тема работы:
Розничное банковское кредитование в России: состояние, проблемы и тенденции развития

2. Структура работы:

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты развития розничного кредитования в современной банковской системе России
1.1. Сущность и виды розничного кредитования
1.2. Управление рисками в розничном кредитовании
1.3. Особенности и проблемы развития рынка розничного кредитования в России Глава 2. Анализ розничного кредитования в ………….
2.1. на рынке розничного кредитования
2.2. Финансово-экономический анализ ……………..
2.3. Анализ портфеля розничного кредитования ……………..
Глава 3. Совершенствование розничного кредитования в ………………
3.1. Разработка предложений по развитию портфеля розничного кредитования банка
3.2. Мероприятия по снижению рисков розничного кредитования
3.3. Прогноз развития розничного кредитования в ………………..
Заключение
Список использованной литературы Приложения
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
В главе 1, посвященной теоретическим основам развития розничного кредитования, рассмотреть понятия розничного кредитования, основные подходы к управлению рисками при его осуществлении. Особое внимание следует уделить раскрытию факторов, влияющих на состояние рынка розничного кредитования в текущих условиях.
В разделе 1.1 на основе изучения рекомендованной обязательной и дополнительной литературы, раскрыть сущность розничного кредитования. Главное внимание в данном разделе следует уделить факторам, влияющих на состояние рынка розницы в банковской сфере. При раскрытии факторов следует использовать, в частности, аналитические обзоры Банка России о состоянии кредитного рынка за текущий период. Особое внимание следует

уделить факторам, обусловливающим кредитную деятельность банков: уровень ликвидности баланса и активов, качество пассивов банка, качество менеджмента и др.
В разделе 1.2. основное внимание стоит уделить теоретическом аспектам риск- менеджмента в розничном кредитовании. Акцентируйте внимание на методах управления этими рисками.
В разделе 1.3. необходимо рассмотреть российскую практику регулирования розничного кредитования. В первую очередь необходимо обратить внимание на нормативные документы Банка России, в которых определены нормативы кредитной деятельности. Выявить существующие проблемы и особенности. Возможно в сравнении с зарубежной практикой.
Глава 2 носит аналитический характер. В данной главе необходимо провести анализ действующей практики розничного кредитования с использованием данных выбранного банка В разделе 2.1 следует описать основные данные, характеризующие рассматриваемый
в работе банк. Показать его место на рынке розничного кредитования.
В разделе 2.2. следует провести расчеты, характеризующие состояние финансового состояния банка.
В разделе 2.3. основное внимание следует уделить анализу непосредственно розничного портфеля банка, провести его количественный и качественный анализ. Выявить существующие проблемы.
В третьей главе, следует уделить внимание вопросам совершенствования розничного кредитования в современных банках,
В разделе 3.1. в работе предлагается разработать предложения по развитию портфеля розничного кредитования выбранного банка. Возможно изучить и опыт других банков.
В разделе 3.2. выявить мероприятия по снижению рисков розничного кредитования
В разделе 3.3. дать прогноз развития розничного кредитования в выбранном для исследования банке.
В «Заключении» необходимо подвести итоги работы, сформулировать основные выводы, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в работе цели.
Список использованной литературы.
В «Список использованной литературы» приводится только те информационные источники, которые автор лично использовал при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Сноски, используемые , должны быть отражены в списке использованной литературы в конце работы.

Приложения.
Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности банка) и информационно-вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.


4. Исходные данные по работе
Основная литература:
1. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.]; под редакцией О.И.Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2020. – 800 с. (Бакалавриат);
2. Банковские риски: учебник /под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. — 3-е изд., перераб. и доп. — М. : КНОРУС, 2020. — 292 с.;
3. Банковское дело: современная система кредитования/ О.И.Лаврушин,

Н.И.Валенцева [и др.]; под редакцией О.И.Лаврушина., учебное пособие, 7-е издание. – М.: КНОРУС, 2016 г., 360с.
Дополнительная литература:
1. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования. Бакалавриат. Учебное пособие / Лаврушин О.И. под ред. и др. - Москва: КноРус, 2017. - 272 с.
2. Оценка финансовой устойчивости и перспектив деятельности кредитных организаций. (Магистратура). Учебник / Валенцева Н.И., Ларионова И.В., Чичуленков Д.А. - Москва: КноРус, 2020. - 326 с.
3. Развитие банковского кредитования населения в России. (Бакалавриат). Монография. / Травкина Е.В. - Москва: Русайнс, 2019. - 120 с.
4. Deryugina, E. and Ponomarenko, A. (2019). Determination of the Current Phase of the Credit Cycle in Emerging Markets. Russian Journal of Money and Finance, 78(2), pp. 28–42. doi: 10.31477/rjmf.201902.28 (на русском языке)
5. Fomin, L. (2019). Do Higher Interest Rates on Loans and Deposits and Advertising Spending Cuts Forecast Bank Failures? Evidence from Russia. Russian Journal of Money and Finance, 78(2), pp. 94–112. (на русском языке)
6. Borsuk, M. (2019). Forecasting the Net Interest Margin and Loan Loss Provision Ratio of Banks in Various Economic Scenarios: Evidence from Poland. Russian Journal of Money and Finance, 78(1), pp. 89–106.doi: 10.31477/rjmf.201901.89 (на русском языке)

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
Глава 1. Теоретические аспекты развития розничного кредитования в современной банковской системе России 9
1.1 Сущность и виды розничного кредитования 9
1.2. Управление рисками в розничном кредитовании 16
1.3. Особенности и проблемы развития рынка розничного кредитования в России 24
Глава 2. Анализ розничного кредитования в АО «АЛЬФА-БАНК» 33
2.1. АО «АЛЬФА-БАНК» на рынке розничного кредитования 33
2.2. Финансово-экономический анализ АО «АЛЬФА-БАНК» 39
2.3. Анализ портфеля розничного кредитования АО «АЛЬФА-БАНК» 46
Глава 3. Совершенствование розничного кредитования в АО «АЛЬФА-БАНК»
................................................................................................................................. 52
3.1. Разработка предложений по развитию портфеля розничного кредитования банка 52
3.2. Мероприятия по снижению рисков розничного кредитования 57
3.3. Прогноз развития розничного кредитования в АО «АЛЬФА-БАНК» 62
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 72
ПРИЛОЖЕНИЯ 75

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы работы. В Российской Федерации в последнее время, можно наблюдать резкое возрастание объемов кредитования физических лиц наличными средствами – по данным ЦБ РФ только за 1 квартал 2020 года объем розничного кредитования вырос на 3,7% и составил 18,3 трлн. руб1. С каждым днём кредиты набирают все большую популярность среди потребителей. Под розничным кредитом в РФ подразумевают кредиты, предоставляемые физическим лицам на удовлетворение их потребительских нужд. В последние годы для большей части граждан появилась возможность приобретения этих необходимых товаров длительного использования и улучшения своих жилищных условий.
Значительный рост продаж непродовольственной группы товаров дает представление отечественным производителям о приоритетах расходования денежных средств российскими гражданами. При розничном кредитовании кредиторами выступают банки, кредитные союзы, торговые сети и предприятия сферы услуг. Заемщиками являются обычные физические лица, то есть население РФ. Торговые сети предоставляют кредит в виде своих товаров(продукции), которые продаются с условиями кредитного возврата оплаты. Банки-кредиторы (которые специализируются на потребительском кредите) выдают среднесрочные и краткосрочные кредиты на покупку дорогих предметов с длительным пользованием.
К потребительским товарам длительного пользования относятся холодильники, мебель, аудио и видео техника, легковые автомобили. Именно данные товары являются объектом кредитования физических лиц, стимулирующим спрос на них.
В условиях экономического спада посредством недостаточно продуманной стратегии развития розничного кредитования стало ухудшение финансового положения и снижение платежеспособности заемщиков, прежде

всего, на окраинах страны. По состоянию на 1 апреля объем просроченной задолженности физических лиц (резидентов и нерезидентов) по банковским кредитам составил около 786 млрд. руб. По отношению к общей сумме выданных кредитов просроченная задолженность составила 4,4% против 4,3% на 1 апреля 2020 г2.
ужесточение банками требований к клиентам, рост недобросовестных финансовых посредников, целью которых является рост кредитного портфеля в отсутствие адекватной оценки рисков и пр.
Таким образом, актуальность темы работы связана с существенным влиянием розничного кредитования на развитие экономики и социальной сферы страны, требующим деятельного изучения и анализа.
Цель работы –оценить состояние розничного кредитования физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и разработать мероприятия по его усовершенствованию.
С реализацией поставленной цели работы связаны следующие задачи:
? определить сущность и виды розничного кредитования;
? рассмотреть процесс управление рисками в розничном кредитовании;
? выявить особенности и проблемы развития рынка розничного кредитования в России;
? рассмотреть место АО «АЛЬФА-БАНК» на рынке розничного кредитования;
? представить финансово-экономический анализ АО «АЛЬФА- БАНК»;
? проанализировать портфель розничного кредитования АО «АЛЬФА- БАНК»;
? разработать предложения по развитию портфеля розничного кредитования банка;

? разработать мероприятия по снижению рисков розничного кредитования;
? представить прогноз развития розничного кредитования в АО
«АЛЬФА-БАНК»
Объект исследования - кредитование физических лиц в АО «АЛЬФА- БАНК» Предмет исследования - состояние розничного кредитования в условиях экономического спада.
Теоретическую и методологическую основу работы составили труды отечественных и зарубежных ученых по вопросам развития кредитного рынка РФ, исследования маркетинговых агентств, материалы аналитических и исследовательских сайтов, периодическая литература по теме работы, материалы сети Интернет, статистическая информация, содержащаяся в научных публикациях, данные российской и зарубежной периодики.
При подготовке работы проанализированы Федеральные законы, нормативные документы ЦБРФ и другие законодательные документы, регулирующие систему кредитных отношений в РФ.
В работе применялись методы анализа и синтеза, системный метод, экспертный метод, сравнительный анализ, статистические методы, экономико- математический и графические инструменты.
Нормативно-правовую базу исследования составили действующие законодательные акты РФ, регулирующие банковскую деятельность и процесс кредитования экономики коммерческими банками, Постановления, Приказы, Федеральные законы, зарубежное законодательство о кредитовании.
Структура и объем работы обусловлены целью, задачами и внутренней логикой исследования. Работа состоит из оглавления, введения, трех глав, заключения и списка литературы.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) // СПС Консультант Плюс
2. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (последняя редакция) // СПС Консультант Плюс
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // ведомости съезда народных депутатов РСФСР. - 1990. - № 27. - Ст. 357.
4. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (последняя редакция) // СПС Консультант Плюс
5. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке РФ)» (последняя редакция) // Собрание законодательства РФ. - 2002.
- № 28. - Ст. 2790.
6. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (последняя редакция) // Собрание законодательства РФ. - 2004. - № 1 (часть 1). - Ст. 44.
7. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (последняя редакция) // СПС Консультант Плюс
8. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И (ред. от 26.03.2020) "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" // СПС Консультант Плюс
9. Банковские риски: учебник /под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. — 3-е изд., перераб. и доп. — М. : КНОРУС, 2020. — 292 с.
10. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.]; под редакцией О.И.Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2020. – 800 с
11. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / Г.Н. Белоглазова [и др.]; под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 652 с.
12. Годовой отчет АО «АЛЬФА-БАНК» alfabank.ru

13. Гончаренко Л.И. Анализ коммерческих банков - М.: Финансы и статистика. 2019. – 231с.
14. Гурьянов, М. М. Потребительское кредитование в России: проблемы и перспективы // Молодой ученый. — 2020. — № 5 (295). — С. 104-106.
15. Демидова, А. В. Развитие кредитных продуктов в посткризисный период // Молодой ученый. — 2018. — № 22 (208). — С. 396-398.
16. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для академического бакалавриата / под ред. Н. Н. Мартыненко, Ю. А. Соколова. - М. : Издательство Юрайт, 2020. - 369 с.
17. Динамические ряды показателей отдельных таблиц Обзора банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс, сайт Банка России]
18. Золотарева Е. Потребительское кредитование фиксирует избирательность банков / Е. Золотарева // «Экономика и жизнь». - №38. - 2019 г.
– С. 46-49.
19. Кононов И. Избыток регулирования не менее опасен, чем его полное отсутствие // Экономика и жизнь. - №12. - 2020 г. – С. 108-112.
20. Кононов И. Качество новых потребительских кредитов снижается // Экономика и жизнь. - №40. - 2019 г. – С. 84-87.
21. Крылова Л.В., Индыченко Ю.В. Особенности формирования и использования доходов граждан с учетом фактора финансовой нестабильности // Труд и социальные отношения. - № 5. - 2018 г. с. 72-83
22. Обзор рынка потребительского кредитования по итогам 1-го полугодия 2019 года: скрытая угроза
23. Оценка финансовой устойчивости и перспектив деятельности кредитных организаций. (Магистратура). Учебник / Валенцева Н.И., Ларионова И.В., Чичуленков Д.А. - Москва: КноРус, 2020. - 326 с.
24. Оценка финансовой устойчивости и перспектив деятельности кредитных организаций. (Магистратура). Учебник / Валенцева Н.И., Ларионова И.В., Чичуленков Д.А. - Москва: КноРус, 2020. - 326 с.

25. Развитие банковского кредитования населения в России. (Бакалавриат). Монография. / Травкина Е.В. - Москва: Русайнс, 2019. - 120 с.
26. Рейтинг банков по объемам кредитов, выданных частным лицам
27. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования. Бакалавриат. Учебное пособие / Лаврушин О.И. под ред. и др. - Москва: КноРус, 2017. - 272 с.
28. Deryugina, E. and Ponomarenko, A. (2019). Determination of the Current Phase of the Credit Cycle in Emerging Markets. Russian Journal of Money and Finance, 78(2), pp. 28–42. doi: 10.31477/rjmf.201902.28 (на русском языке)