Дипломная работа на тему "Розничное банковское кредитование в России: состояние, проблемы и тенденции развития"

Работа на тему: Розничное банковское кредитование в России: состояние, проблемы и тенденции развития. Год сдачи: 2020. Оценка: Хорошо. Количество страниц: 89. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль готовых работ: https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

ЗАДАНИЕ
на работу студенту

1. Тема работы:

Розничное банковское кредитование в России: состояние, проблемы и тенденции развития

2. Структура работы. Введение
Глава 1. Особенности проведения розничного банковского кредитования в России
1.1. Понятие розничного банковского бизнеса, особенности продвижения розничных товаров и услуг.
1.2. Розничное банковское кредитование: направления и отличительные особенности.
1.3. Правовые основы проведения розничного кредитования российскими банками.
Глава 2. Анализ розничного банковского кредитования в России
2.1 Технология кредитования розничных клиентов в российских банках.
2.2. Анализ рынка розничного банковского кредитования в России.
2.3. Кредитные риски в сегменте розничного кредитования.
Глава 3. Перспективы развития розничного банковского кредитования в России
3.1. Проблемы розничного банковского кредитования в России.
3.2. Основные направления по совершенствованию технологии розничного кредитования в российских банках.

Заключение

Список использованной литературы Приложение
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.

Введение. Во «Введении» необходимо обосновать актуальность выбранной темы работы, поставить цель и обозначить задачи ее достижения. Сформулировать объект, предмет, научную и информационную базу работы.
В главе 1 необходимо рассмотреть особенности проведения розничного бизнеса в России, изучить правовые основы и направления розничного банковского кредитования
В разделе 1.1 необходимо дать определение розничного банковского бизнеса, раскрыть его содержание и основы организации, рассмотреть основные каналы продвижения розничных услуг: офис банка, прямые продажи, дистанционные услуги.

В разделе 1.2. следует показать основные направления розничного кредитования: потребительское кредитование – особенности формирования продуктового ряда, управлением портфелем потребительских кредитов; операции с платежными картами - кредитные карты и банковские карты международных платежных систем; залоговое кредитование - автокредит и ипотека, основные требования, предъявляемые к клиентам, продуктовый ряд, организация системы продаж; банковский бизнес для VIP клиентов.
В разделе 1.3. необходимо рассмотреть правовые основы розничного банковского кредитования, которые связаны с заключением договоров между банками и их клиентами, необходимостью залогового обеспечения подобных сделок; правомерности изменения банками условий по заключенным ранее договорам с клиентами (изменение процентных ставок) и другое.
Глава 2 должна содержать анализ существующей ситуации в сфере розничного банковского кредитования в России.
В разделе 2.1. следует раскрыть существующую практику розничного кредитования в российских банках; представить совокупность конкретных методов и приемов, используемых в процессе осуществления розничных кредитных операций.
В разделе 2.2. необходимо провести анализ рынка розничного банковского кредитования в России. Для этого, используя статистические данные с сайта Банка России и данные с сайтов отдельных банков, необходимо представить ряд показателей банковского сектора: портфель потребительских кредитов, структура портфеля (в частности, какую долю занимают необеспеченные кредиты), количество кредитов наличными в динамике за последние 5 лет, величина просроченной задолженности в динамике, изменения стоимости риска (формирование резервов на возможные потери по ссудам) и др.
В разделе 2.3. на основе проведенного анализа необходимо обозначить основные риски розничного кредитования и выявить подходы по управлению ими. При этом следует учесть, что основными рисками розничного бизнеса являются кредитный риск и операционный риск, поэтому необходимо их соотнести с применяемыми технологиями оценки кредитоспособности заемщиков в российских банках.
В главе 3 изучить основные направления развития розничных услуг банков, связанные как с совершенствованием маркетинговой политики банка, так и снижением уровня рисков для банков по различным направлениям розничного кредитования.
В разделе 3.1. необходимо отразить проблемы взыскания проблемной задолженности с физических лиц, вызванные различными причинами, в том числе финансовым кризисом, показать механизм решения этих проблем.
В разделе 3.2. следует обосновать возможные направления по совершенствованию технологии розничного кредитования в российских банках.
Заключение.
В «Заключении» необходимо подвести итоги проектирования. Раскрыть содержание основных выводов, сделанных, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в работе цели.

Список использованной литературы
В «Список использованной литературы» приводится только те информационные источники, которые автор лично использовал при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично

нарастающим итогом от №1 до № N. Сноски, используемые , должны быть отражены в списке использованной литературы в конце работы.
Приложения
Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности организации) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.
4. Исходные данные по работе: Основная литература:
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990г. № 395-
1.
2. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)"от 21.12.2013 №353-ФЗ
3. Федеральный закон РФ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».
4. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие/ кол.авторов; под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2017. – 416 с.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 7
Глава 1. Особенности проведения розничного банковского кредитования в России 10
1.1. Понятие розничного банковского бизнеса, особенности продвижения розничных товаров и услуг 10
1.2. Розничное банковское кредитование: направления и отличительные особенности 18
1.3. Правовые основы проведения розничного кредитования российскими банками 25
Глава 2. Анализ розничного банковского кредитования в России 30
2.1 Технология кредитования розничных клиентов в российских банках 30
2.2. Анализ рынка розничного банковского кредитования в России 39
2.3. Кредитные риски в сегменте розничного кредитования 48
Глава 3. Перспективы развития розничного банковского кредитования в России 55
3.1. Проблемы розничного банковского кредитования в России 55
3.2. Основные направления по совершенствованию технологии розничного кредитования в российских банках 69
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 81
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 83

ВВЕДЕНИЕ

Одной из важнейших задач для России на данном этапе развития является формирование цивилизованного рынка розничного кредитования, который способен стать источником стимулирования спроса у населения на товары и услуги, а значит, и повышения уровня достатка у граждан и создания новых импульсов экономического роста. С этой целью предложены новые критерии классификации видов кредитов физических лиц для углубленного анализа продуктовой политики коммерческих банков, выбора и обоснования направлений модернизации кредитных продуктов, формирования политики денежных властей для совершенствования продуктовой политики банков.
Актуальность исследования обусловлена необходимостью разработки механизма совершенствования современной системы банковского розничного кредитования и её инфраструктурных элементов с использованием новых банковских технологий.
Основная цель исследования состоит в выявлении роли кредитования розничного кредитования и разработке научно-методических рекомендаций по совершенствованию системы кредитования физических лиц в коммерческих банках.
Достижение поставленной цели включает решение следующих основных задач:
? рассмотреть понятие розничного банковского бизнеса, особенности продвижения розничных товаров и услуг.
? проанализировать розничное банковское кредитование: направления и отличительные особенности.
? рассмотреть сущность, классификацию и особенности кредитования физических лиц;

? изучить правовое регулирование в сфере розничного кредитования,
? провести анализ рынка розничного банковского кредитования в России,
? выявить проблемы розничного банковского кредитования в России,
? предложить основные направления по совершенствованию технологии розничного кредитования в российских банках.
Объект исследования – рынок розничного банковского кредитования в России. Предмет исследования - экономические отношения, формирующиеся между коммерческим банком и физическим лицом, выступающим в роли заемщика в ходе кредитования.
Методологическую основу исследования составили различные методы научного познания: анализ, историко-правовой, сравнительный, графический метод.
В работе использованы научные труды отечественных и зарубежных экономистов по теории банковского дела; научные и практические исследования по вопросам осуществления розничного банковского кредитования. Отечественными авторами этих исследований являются такие ученые: Е.Ф. Жуков, Л.Н. Красавина, О.И. Лаврушин, Д.Ю.Симановский, М.М. Ямпольский, Г.Панов и другие.
Работа состоит из введения, основной части, включающей три главы, заключения, списка использованных источников. Во введение обоснована актуальность темы исследования, цель, задачи, предмет и объект исследования.
Первая глава является теоретической, в ней рассмотрено понятие розничного банковского бизнеса, правовые основы его организации, сущность и виды розничного банковского кредитования.

Вторая глава является аналитической, в ней проводится анализ развития розничного кредитования в России, выявлены проблемы развития, проанализированы кредитные риски. В третьей главе исследования выявлены проблемы и тенденции развития розничного банковского кредитования с использованием современных технологий. В заключении сделаны выводы по проведенному исследованию.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020). 2. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.04.2020)
"О кредитных историях".
3. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О потребительском кредите (займе)."
4. Положение Банка России от 28 июня 2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (ред. от 16.10.2019).
5. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И (ред. от 26.03.2020) "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией"[Электронный ресурс].
6. Банковский менеджмент: учебник / кол. авторов; под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. И доп. – М.: КНОРУС, 2017. – 560 с.
7. Банковский менеджмент: учебник/ Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Юнити-Дана, 2013. – 319 с.
8. Банковское дело [Текст]: учебник /О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; Под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 12-е изд. – М.: КНОРУС, 2017. – 800 с.
9. Банковское дело: Организация деятельности коммерческого банка [Текст]: учебник и практикум для академического бакалавриата /Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая – 3-е изд., доп. и перераб. – М.: Издательство Юрайт, 2015. – 545 с.
10. Банковское дело: розничный бизнес [Текст]: учебное пособие
/Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая – М.: КНОРУС, 2017. – 416 с.

11. Банковское дело: учебное пособие для подготовки к государственному экзамену/ С.Е. Дубова, Н.В. Степанова, А.С. Кутузова, О.В. Горюкова. Иван. Гос. Хим.-технол. Ун-т. – Иваново: ОАО
«Издательство «Иваново», 2014. – 344с.
12. Бондарь, А.П. Организационные аспекты управления проблемными кредитами в банках/ А.П. Бондарь // Финансовые рынки и инвестиционные процессы сборник трудов III Международной научно- практической конференции. 2016. – С. 57–59.
13. Боровский, В.Н., Хачатурова М. К.С. Современные тенденции развития банковского кредитования в России/ В.Н. Боровский., М. К.С. Хачатурова// Сборник тезисов межрегиональной V-й научно-практической конференции, г. Симферополь, 21–23 сентября 2016 года. – С. 407–412 .
14. Вдовина А.Ю. Современные тенденции трансформирования банковской системы российской Федерации // Вопросы науки и образования. 2018. №6 (18). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennye-tendentsii- transformirovaniya-bankovskoy-sistemy-rossiyskoy-federatsii. (дата обращения 27.05. 2020).
15. Высоков Д.А. Регулятивный арбитраж на рынке розничного кредитования // Финансы: Теория и Практика. 2020. №1. –режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/regulyativnyy-arbitrazh-na-rynke-roznichnogo- kreditovaniya (дата обращения: 17.06.2020).
16. Должиков, А.Л. Методика проведения анализа активных операций коммерческих банков/ А.Л. Должиков // Наука через призму времени. - 2017. – № 6 (6). – С. 22–25.
17. Ермаков, С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка [Текст]: учебник /С.Л. Ермаков, Ю.Н. Юденков. – М.: КНОРУС, 2017. 646 с.

18. Жарковская, Е.П. Банковское дело: учебник. / Е.П. Жарковская. – М.: Омега-Л, 2015. – 480 с.
19. Исае Р. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии [Текст]: учебное пособие /Р. Исаев. – М.: Инфра–М, 2017. – 224 с.
20. Климова, Н.Н., Трофимова, Ю.В. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: учебное пособие / Н.Н. Климова, Ю.В. Трофимова. – Усть-Каменогорск: Изд-во КАСУ, 2017. – 288 с. –режим доступа: http://www.twirpx.com/file/151124/
21. Ковалев П.П. Банковский риск-менеджмент. – М.: Финансы и статистика, 2016. – 304 с. 7.
22. Корнилов, Ю.А., Боткин, А.Н. Некоторые вопросы управления кредитным риском: статья / Ю.А. Корнилов, А.Н. Боткин // Деньги и Кредит.
– 2017 – №5 – URL: http://elibrary.ru/item.asp?id=12330241
23. Костерина, Т.М. Банковское дело. / Т.М. Костерина. – М.: Юрайт, 2013. – 385 с.
24. Крайнова, Ю.Е. Краткий курс по банковскому делу: учебное пособие./ Ю.Е. Крайнова. – М.: Окей Книга, 2016. – 415 с.
25. Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. / Е.И. Кузнецова. – М.: Юнити-Дана, 2015. – 528 с.
26. Куликов А. Г. Деньги, кредит, банки. – М.: «КноРус», 2017. – 656
с.
27. Рынок банковского обслуживания физических лиц: тенденции и
перспективы развития : монография / Н.Е. Бровкина. — М. : КНОРУС, 2017.
- с.45.
28. Кулумбекова, Т.С., Кадохова С.А. Методы управления активами коммерческого банка/ Т.С. Кулумбекова., С.А. Кадохова //Вопросы экономики и управления. – 2016. – №3. – С. 8–9.
29. Лапин, В.И. Методы управления активными операциями
коммерческого банка/ В.И. Лапин // Финансы, инвестиции, банки: проблемы

и перспективы развития. Сборник научных трудов по материалам I Международного научно-практического форума. – 2017. – С. 50–55.
30. Лутфуллина В.В, Цифровизация розничного кредитования: проблемы и перспективы // Вестник науки и образования. 2020. №11-2 (89). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovizatsiya-roznichnogo-kreditovaniya- problemy-i-perspektivy (дата обращения: 17.06.2020).
31. Лященко, К.В. Проблемы осуществления активных операций коммерческими банками в Российской Федерации/ К.В. Лященко // XIX Всероссийская научно-практическая конференция Нижневартовского государственного университета сборник статей. – 2017. – С. 324–328.
32. Маркова О. М. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / Маркова О.М. ? М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2017. ? 496 с.
33. Можанова, И.И., Несмеянова Н.А. Портфельный подход к управлению активами коммерческого банка/ И.И. Можанова., Н.А. Несмеянова // Теория и практика общественного развития. – 2013. – № 4. – С. 20-25.
34. Осипова, Т.Ю. Пути решения проблем взаимодействия физических лиц с финансовыми организациями в российских условиях/Осипова Т.Ю., Полевечко А.М.//Проблемы учёта и финансов. – 2017. №4. – С. 27-30.
35. Панова, Г. С. Кредитная политика коммерческого банка / Г. С. Па нова. – М.: Дело и Сервис, 2017. –с. 48.
36. Парасураман, А. Концептуальная модель качества обслуживания и ее последствия для будущих исследований/ А. Парасураман // Маркетинг. – 2016. №49. – С. 41-50.
37. Петросян, С. Ю. Анализ состояния и динамики потребительского кредитования в России и тенденции его развития на современном этапе // Молодой ученый. — 2017. — №24. — С. 283-285.

38. Полищук, А.И. Банк и клиент: регулирование взаимоотношений и понятийный анализ инструментов обслуживания / А.И. Полищук // Банковские услуги. – 2015. – № 3. – С. 11-17.
39. Прокофьева Е.Н., Стрельников Е.В,, Истомина Н.А. Розничное кредитование: тенденции развития теории и практики // Вестник ОмГУ. Серия: Экономика. 2018. №2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/roznichnoe- kreditovanie-tendentsii-razvitiya-teorii-i-praktiki (дата обращения: 17.06.2020).
40. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования [Текст]: учебное пособие /коллектив авторов, под ред. О.И. Лаврушина. – 2-е изд. – М.: КНОРУС, 2017. –272 с.
41. Саврадым В.М. Анализ рынка ипотечного кредитования // Непрерывное профессиональное образование т новая экономика. 2019. № 1 (4). С. 111–119.
42. Симонов А.П., Фадейкина Н.В. Развитие методического обеспечения оценки кредитоспособности и уровня кредитного риска в коммерческом банке // Сибирская финансовая школа. 2019. № 1 (132). С. 87– 95.
43. Романенко, В.А. Розничная стратегия коммерческого банка / В.А. Романенко//Финансы и кредит. – 2016. №35. – С. 37-39.
44. Рудаков, О.С. Банковские электронные услуги: учеб. пособие/О.С. Рудаков. – М.: Инфра-М, 2016. – С. 409.
45. Селиванова Т.А. Тенденции и проблемы розничного банковского кредитования в современной России // Инновационная наука. 2016. №2-2 (14). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tendentsii-i-problemy-roznichnogo- bankovskogo-kreditovaniya-v-sovremennoy-rossii (дата обращения: 17.06.2020).
46. Тавасиев, А. Банковское кредитование. [Текст]: учебное пособие
/А. Тавасиев, Т. Мазурина, В. Бычков – М.: Инфра-М, 2015. –368 с.
47. Толмачев, И.А. Совершенствование управления потребительским

кредитованием / И.А. Толмачев // Наука и инновации в современных условиях. Сборник статей Международной научно-практической конференции. – 2016. – С. 71–73.
48. Шарипова, А.Д. Анализ активных операций банка/ А.Д. Шарипова // Экономика и социум. –- 2017. - № 1-2 (32). – С. 985–988.
49. Шевчук, Д.А. Банковские операции. Принципы. Контроль. Доходность. Риски/Д.А. Шевчук. – М.: Инфра-М, 2017. – С. 445.
50. Юденко, Ю. Н. Интернет–технологии в банковском бизнесе: Перспективы и риски: Учебно-практическое пособие. / Ю.Н. Юденко.- М.: КНОРУС, 2016. – С. 320.