Дипломная работа на тему "Синергия | Анализ и оценка кредитоспособности заемщика на примере АО «Fоrte Bank»"

Работа на тему: Анализ и оценка кредитоспособности заемщика на примере АО «Fоrte Bank»
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01 Экономика_

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
НА ТЕМУ: АНАЛИЗ И ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА (НА ПРИМЕРЕ АО «FORTE BANK»)

Москва 2020

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Анализ и оценка кредитоспособности заемщика на примере АО «Fоrte Bank»
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика
1.1. Кредит и его роль в деятельности коммерческой организации
1.2. Понятие кредитоспособности заемщика
1.3. Методы оценки кредитоспособности заемщика
Глава 2. Оценка кредитоспособности заемщиков в АО «Fоrte Bank»
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «Fоrte Bank»
2.2. Анализ кредитной деятельности банка
2.3. Эффективность методики оценки кредитоспособности заемщика используемая в АО «Fоrte Bank»
Глава 3. Основные пути и формы совершенствования методов оценки кредитоспособности заемщика используемых в АО «Fоrte Bank»
3.1. Направления развития методов оценки кредитоспособности заемщиков
3.2. Оценка эффективности разработанных предложений
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 необходимо рассмотреть понятие кредита и его роль в деятельности коммерческой организации
В параграфе 1.2 необходимо рассмотреть понятие и сущность кредитоспособности заемщика
В параграфе 1.3 необходимо рассмотреть методологию оценки кредитоспособности заемщика
Глава 2 должна отражать анализ объекта исследования
В параграфе 2.1 необходимо дать общую организационную и экономическую характеристику деятельности банка
В параграфе 2.2 необходимо провести анализ кредитного портфеля, кредитной политики банка
В параграфе 2.3 необходимо проанализировать эффективность методики оценки кредитоспособности заемщика используемой в банке
В Главе 3 необходимо по выявленным проблемам дать рекомендации по их минимизации или устранению
В параграфе 3.1 необходимо разработать предложения по развитию методов оценки кредитоспособности заемщиков банка
В параграфе 3.2 необходимо дать оценку экономической эффективности разработанных предложений
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся бухгалтерская и финансовая отчетность

4. Исходные данные по ВКР:
Основная литература:
Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 Указание Банка России от 03.04.2019 N 4336-У (ред. от 03.05.2018) "Об оценке экономического положения банков"
Меркулова, И.В. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Меркулова И.В., Лукьянова А.Ю. — Москва : КноРус, 2020. — 347 с.
Деньги, кредит, банки : учебник / Кроливецкая Л.П., под ред. и др. — Москва : КноРус, 2019. — 413 с.
Банковское дело. Управление и технологии [Электронный ресурс] : учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / . — 3-е изд. — Электрон. текстовые данные. — М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2019. — 663 c.
Дополнительная литература:
Рудакова, О.С. Банковские операции : практикум / Рудакова О.С., Мартыненко Н.Н., Соколинская Н.Э., Маркова О.М. — Москва : Русайнс, 2020. — 422 с.
Банковское дело [Электронный ресурс] : учебник для бакалавров / В.С. Акопов [и др.].
— Электрон. текстовые данные. — М. : Дашков и К, 2018. — 272 c.
Банковское дело [Электронный ресурс] : учебник / Ю.М. Склярова [и др.]. — Электрон. текстовые данные. — Ставрополь: Ставропольский государственный аграрный университет, 2019. — 400 c.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
Глава 1. Теоретические аспекты кредитной деятельности коммерческого банка 10
1.1. Кредит и его роль в деятельности коммерческой организации 10
1.2. Понятие кредитоспособности заемщика и его анализ 18
1.3. Методы оценки кредитоспособности заемщика 25
Глава 2. Оценка кредитоспособности заемщиков в АО «Fоrte Bank» 43
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «Fоrte Bank» 43
2.2. Анализ кредитной деятельности банка 51
2.3. Эффективность методики оценки кредитоспособности заемщика, используемая в АО «Fоrte Bank» 56
Глава 3. Основные пути и формы совершенствования методов оценки кредитоспособности заемщика используемых в АО «Fоrte Bank 67
3.1. Направления развития методов оценки кредитоспособности заемщиков …67
3.2. Оценка эффективности разработанных предложений 72
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 79
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ… 81
ПРИЛОЖЕНИЯ… 86

ВВЕДЕНИЕ
На современном этапе рыночных отношений в экономике значительным образом увеличивается роль банковской системы в процессе стимулирования экономического роста, который можно определить посредством активизации кредитных вложений банков коммерческого характера в реальный сектор хозяйства.
В настоящее время, коммерческими банками осуществляются попытки для нахождения абсолютно новых путей для того, чтобы существенным образом увеличить прибыльность деятельности. Этот процесс представляет собой очень не простую задачу для банков, поскольку органом надзора выдвигаются очень жесткие условия в отношении коммерческих банков, деятельности, за которой осуществляется постоянный контроль. Осуществление такого рода контроля предусматривает соблюдение предъявляемых требований, которые относятся к процессу обязательного резервирования, выполнения нормативов экономического характера, проведение внешнего и внутреннего аудита.
В качестве главной проблемы, которая возникает в таких случая, выступает определение и непосредственно реализация в банках более эффективной кредитной политики, при которой, будут сочетаться элементы оптимальной процентной политики, политики управления рисками и политики рационального пользования привлеченными средствами. Банк, относительно своего назначения, должен выступать в качестве самого надежного института общества, в качестве основы стабильности экономической системы государства.
Ведущая роль в деятельности банков отводится кредитным операциям.
Процесс кредитования выступает как важнейшее направление активных операций, которые проводят банки, по той причине, что в кредитном портфеле содержится практически от трети до половины всех банковских активов. В структуре баланса банка, происходит рассмотрение кредитного портфеля как единого целого и составной части активов банка, что имеет собственный уровень доходности и риска.

Процесс кредитования выступает в качестве фундаментальной составляющей деятельности банков и представляет собой основной источник для того, чтобы обеспечивать потребности предприятий в денежных ресурсах, его суть состоит в увеличении инвестиций, оказывая содействие в процессе непрерывности и ускорения воспроизводственного процесса и укреплении экономического потенциала субъектов.
Под кредитоспособностью банковских клиентов необходимо понять такое финансово-хозяйственное состояние компании, которое может дать уверенность в успешном расходовании заемных средств, способность и готовность заемщика возвратить кредит в рамках условий договора. Рассмотрение банками разных факторов, способных повлечь за собой невозврат кредитов либо, наоборот, обеспечить их оперативный возврат, составляет суть проведения банковского анализа кредитоспособности
Актуальность работы состоит в том, что кредитование, в частности кредитование юридических лиц, является одной из важнейших операций коммерческих банков, занимая основную долю в объеме размещенных средств и источниках доходов. В то же время расширение кредитной активности сопряжено с высокими рисками, достоверная оценка которых является одной из главных задач риск-менеджмента коммерческого банка. В условиях макроэкономической нестабильности возрастает потребность в проведении детальной оценки кредитных рисков заемщиков.
Менеджмент коммерческих банков, а также органы надзора постоянно совершенствуют методики оценки рисков, в том числе кредитных. При этом применение стандартных методов и процедур для оценки заемщиков практически неприемлемо.
В этой связи тщательный подбор количественных и качественных показателей оценки кредитного риска играет существенную роль в принятии взвешенных кредитных решений и снижении рисков при кредитовании.
В настоящее время проблема оценки кредитоспособности заемщика становится все актуальнее. Высокий процент риска невозврата кредита в банках
приводит к увеличению процентных ставок по кредитам.
В условиях современной рыночной экономики в целях улучшения функционирования кредитного механизма необходимо применять методы оценки кредитоспособности заемщика, т. е. процесс кредитования должен быть построен на основе комплексного анализа его кредитоспособности. Данный вид анализа является ключевым элементом управления кредитными ресурсами кредитных организаций, позволяет минимизировать кредитные риски и увеличить эффективность кредитных операций.
Целью являться анализ и оценка кредитоспособности заемщика на примере АО «Fоrte Bank» и разработка мероприятий по улучшению методов оценки кредитоспособности заемщиков в банке.
В соответствии с поставленной целью, в данной работе предусматривается решение таких главных задач как:
- рассмотреть сущность кредита и показать его роль в деятельности коммерческой организации;
- раскрыть понятие кредитоспособности заемщика;
- показать методы оценки кредитоспособности заемщика;
- дать организационно-экономическую характеристику АО «Fоrte Bank»;
- провести анализ кредитной деятельности банка;
- выявить эффективность методики оценки кредитоспособности заемщика используемую в АО «Fоrte Bank»;
- предложить основные пути и формы совершенствования методов оценки кредитоспособности заемщика, используемых в АО «Fоrte Bank».
Объектом исследования является АО «Fоrte Bank». Предмет исследования – кредитоспособность заемщика.
Теоретической основой исследования послужили работы таких авторов как О.И. Лаврушин, В.В. Глущенко, Ю.В. Головин, Д.А. Ендовицкий, Е.А. Звонова, Н.К. Кравцова, А.А. Максютов, Р.Г. Ольхова, А.М. Тавасиев, Л.А. Дробозина и других, а также материалы периодической печати.
Практическая значимость работы заключается в том, что рекомендации
можно использовать в процессе оценки кредитоспособности заемщика коммерческого банка, а материал, который содержится в данной работе, можно использовать в учебных специальных курсах.
Основу методики исследования составляют принципы комплексного, системного и процессного подходов, с применением аналитической обработки отчетной информации, методов абстрактных и логических суждений, экспертных оценок, графического и экономического анализа, методов наблюдения, сравнения.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Гражданский кодекс Республики Казахстан (Общая часть), принят Верховным Советом Республики Казахстан 27 декабря 1994 года (с изменениями и дополнениями по состоянию на 01.01.2019 г.)
2. Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 года № 2444 «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (с изменениями и дополнениями по состоянию на 09.01.2019 г.)
3. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ) Консультант Плюс.
4. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 1, 2. [Электронный ресурс].
5. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» № 395 - 1 от 02 декабря 1990. [Электронный ресурс].
6. Федеральный закон «О Центральном банке РФ» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.07.2017). [Электронный ресурс].
7. Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2018. - 416 c.
8. Анисимов, А.В. Деньги, кредит, банки: Учебник для ВУЗов / А.В. Анисимов. - М.: КноРус, 2019. - 656 c.
9. Болвачев, А.И. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звонова. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2017. - 592 c.
10. Богомолов С.М., Ильина Л.В., Копченко Ю.Е. Стратегии деятельности региональных банков на рынке розничных услуг // Глобальный научный потенциал. - 2017. - № 10. - С. 125–127.
11. Богомолов С.М., Ильина Л.В. Кредитные инновации в банковском бизнесе // Известия Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. - 2018. - № 4.
12. Беляков А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. М.: БДЦ-пресс, 2019. - С.114-120
13. Бригхем Ю., Гапенски Л. Финансовый менеджмент. Полн. курс в 2-х т. / Пер. с англ. под ред. В.В.Ковалева. СПб.: Экономическая Школа, 2019. Т.2.
- С.504-508
14. Горелая, Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке: учеб. пособие / Н. В. Горелая. – М.: Форум : ИНФРА-М, 2018. – 207 с.
15. Гамбаров Г.М. Анализ в банках: история и перспективы // Финансы и кредит. – 2018. – № 30. – С. 12-19.
16. Головин, Ю.В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики / Ю.В. Головин. – М.: Финансы и статистика, 2014. – с.257
17. Дворецкая, А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая. - Люберцы: Юрайт, 2019. - 480 c.
18. Ефимова, Е.Г. Деньги, кредит, банки: Практикум / Е.Г. Ефимова. - М.: МГИУ, 2017. - 116 c.
19. Жиляков, Д. И. Финансово-экономический анализ (предприятие, банк, страховая компания): учеб. пособие / Д. И. Жиляков, В. Г. Зарецкая. – М.: КНОРУС, 2017. – 368 с.
20. Ефремова И.А. Банковское кредитование населения: современные тенденции // Молодой ученый. - 2017. - №17. - С. 266-268.
21. Иевлева А.А. Мониторинг состояния портфеля розничных кредитных продуктов коммерческого банка // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. - 2019. - № 17. - С. 193–198.
22. Куликов А.Г. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Кнорус, 2018. – 656 с.
23. Каджаева М. Р., Дубровская С. В. Банковские операции; Академия - Москва, 2018. - 464 c.
24. Костерина Т. М. Банковское дело. Учебник; Юрайт - М., 2018. - 336 c.
25. Красавина Л.Н. Деятельность банков на финансовом рынке. Российская практика и мировой опыт. учебное пособие. / Л.Н. Красавина. - М.: Издательство «Финансы и статистика», 2018. -С. 59.
26. Киреева Е.А. Основные тенденции банковского кредитования малого бизнеса в условиях кризиса // Интеграция науки и практики: взгляд молодых ученых: тезисы докладов Всероссийской научно-практической конференции магистрантов и аспирантов. Саратов: Саратовский социально-экономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2018. - С. 125–127.
27. Колпакова, Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие для бакалавров / Г. М. Колпакова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2019. – 538 с.
28. Копченко Ю.Е., Мисюрина Ю.И. Tеоретические основы системы банковского потребительского кредитования // Интеграция науки и практики: взгляд молодых ученых: тезисы докладов Всероссийской научно-практической конференции магистрантов и аспирантов. Саратов: Саратовский социально- экономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2018. - С. 145–147.
29. Клейменов А.А. Выявление перспективных направлений развития банковских услуг в субъектах РФ // Банковские услуги. - 2017. - № 4. - С. 17-21.
30. Круско, Р.С. Кредитоспособность заемщика как один из инструментов оценки кредитного риска / Р.С. Круско // Новая наука: Опыт, традиции, инновации. – 2016. – № 2 (65). – С. 57
31. Крюков Р. В. Банковское дело и кредитование; А-Приор - Москва, 2019.- 236 c.
32. Казимагомедов, А.А. Деньги, кредит, банки / А.А. Казимагомедов. - М.: Экзамен, 2019. - 559 c.
33. Казначевская, Г.Б. Деньги, кредит, банки. / Г.Б. Казначевская. - М.: КноРус, 2018. - 352 c.
34. Кропин, Ю.А. Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум для академического бакалавриата / Ю.А. Кропин. - Люберцы: Юрайт, 2019. - 364 c.
35. Кудрявцева Ю. В. Направления совершенствования видов кредитных
услуг населению. // Банковские услуги. - 2019. - № 10.
36. Лаврушин О. И., Афанасьева О. Н., Корниенко С. Л. Банковское дело. Современная система кредитования; КноРус - Москва, 2019. - 264 c.
37. Локтионова, Ю.Н. Общие вопросы оценки кредитоспособности заемщика коммерческого банка / Ю.Н. Локтионова, В.Ф. Латыпов // Новая наука: От идеи к результату. – 2016. – № 12-1. – С. 168–172.
38. Литвинова А.В., Иевлева А.А. Портфель розничных кредитных продуктов: сущность, элементы, принципы формирования // Теория и практика общественного развития. - 2013. - № 9. - С. 270–276.
39. Ляликова Ю.Н., Черкашнев Р.Ю. Основные проблемы и направления развития кредитной политики коммерческих банков на современном этапе развития//Российская экономика: взгляд в будущее. Материалы III международной научно-практической конференции. - 2019.- С. 272-277.
40. Морсман Э. Искусство коммерческого кредитования. учебное пособие.
/ Э. Морсман. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2017. - С. 12.
41. Мартыненко Н. Н., Маркова О. М., Рудакова О. С., Сергеева Н. В. Банковские операции. Учебник; Юрайт - М., 2017. - 612 c.
42. Миркин Я.М. Банковские операции. Учебное пособие. Часть III. Инвестиционные операции банков. Эмиссионно-учредительская деятельность банков. - М.: ИНФРА-М, 2017. - 537 с.
43. Неведров М.Ю., Черкашнев Р.Ю. Современный рынок банковского кредитования населения в Российской Федерации // Актуальные проблемы развития финансового сектора. Материалы IV Международной научно- практической конференции (заочной). - 2018.
44. Пшеничников, В.В. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / В.В. Пшеничников, Е.Е. Бичева. - СПб.: Изд-во Политехн. ун-та, 2019.- 216 с.
45. Питер С. Роуз. Банковский менеджмент. - М.: Дело, 2017. - С.182-186.
46. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. Учебное пособие. - М.: Инфра-М, 2019. – 436 с.
47. Поляков В.П. Основы денежного обращения и кредита: учеб. пособие. - М., 2015. - С. 39.
48. Пещанская И.В. Краткосрочный кредит, теория, методология, практика: дисс. докт. экон. наук. М., 2014. - С. 165.
49. Райзберг Б.А., ЛозовскийЛ.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь; 5-е изд., перераб. и доп. М., 2017.
50. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: монография / под ред. О. И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2018. – 267 с.
51. Руководство по кредитному менеджменту / под ред. Б.Эдвардса. М.: Инфра-М, 2018. - С.29
52. Рид Э. и др. Коммерческие банки. - М.: Космополис, 2019. - С.176-182
53. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: учебник. М., 2019. С. 256.
54. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учеб. пособие / А. М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Дашков и К, 2017. – 639
55. Толковый словарь русского языка: Ок. 100 000 слов, терминов и фразеологических выражений / С. И. Ожегов; Под ред. проф. Л. И. Скворцова.
— 28е изд., перераб. — М.: ООО «Издательство «Мир и Образование»: ООО «Издательство Оникс», 2015. — 1376 с.
56. Филиппова А. А. Качество кредитного портфеля как фактор стоимости банка // Финансы и кредит, 2019. - № 22. – с. 78-80.
57. Голикова // Актуальные вопросы экономических наук: материалы междунар. науч. конф. Уфа: Лето, 2017. - С.61-64.
58. Шим Дж. и др. Финансовый менеджмент. - М.: Филинъ, 2018.- С.94
59. Официальный сайт АО «Fоrte Bank». 2019.
60. Рынок потребительского кредитования РК.