Статья на тему "Синергия. Анализ кредитной деятельности банка."

Готовая работа на тему: Анализ кредитной деятельности банка.
Работа выполнена в 2020 г.
Оценка за выполнение: Хорошо.
Количество страниц: 116.
Все работы проверены на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль и ознакомиться с готовыми работами: https://studentu24.ru/list/suppliers/Malika---1317

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»

Факультет онлайн обучения
Направление подготовки: 38.03.01. Экономика


РАБОТА
Анализ кредитной деятельности банка

Москва 2020


ЗАДАНИЕ
1. Тема: Анализ кредитной деятельности банка
2. Структура:

Введение
Глава 1. Актуальные аспекты формирования и развития кредитной деятельности коммерческих банков
1.1. Принципы и особенности формирования кредитной политики коммерческих
банков
1.2. Характеристика кредитной политики и управление кредитным портфелем
коммерческих банков в современных рыночных условиях
Глава 2. Анализ кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России»
2.1. Общая характеристика и анализ экономического положения ПАО Сбербанк
2.2. Анализ эффективности кредитной политики банка
2.3. Анализ кредитной деятельности банка по обслуживанию населения
2.4. Анализ кредитного риска банка
Глава 3. Совершенствование кредитной деятельности коммерческого банка
1 3.1. Перспективные направления потребительского кредитования
3.2. Направления совершенствования кредитной политики ПАО Сбербанк
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную
литературу no выбранной теме
В параграфе 1.1 необходимо раскрыть принципы и особенности формирования кредитной политики коммерческих банков.
В параграфе 1.2 необходимо дать характеристику кредитной политики и управления
кредитным портфелем коммерческих банков в современных рыночных условиях.
1 Глава 2 должна содержать результаты анализа кредитной деятельности
коммерческого банка.
В параграфе 2.1 необходимо дать общую характеристику и провести анализ
экономического положения коммерческого банка.
В параграфе 2.2 необходимо провести анализ эффективности кредитной политики банка.
В параграфе 2.3 необходимо провести анализ кредитной деятельности банка по обслуживанию населения.
В параграфе 2.4. необходимо провести анализ кредитного риска банка.
В Главе 3 необходимо разработать мероприятия по совершенствованию кредитной деятельности коммерческого банка.
В параграфе 3.1 необходимо выявить перспективные направления потребительского кредитования.
В параграфе 3.2 необходимо обосновать направления совершенствования кредитной
политики банка.
В заключении необходимо отразить основные положения работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся графики, схемы.

4. Исходные данные:
Основная литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (ре/(. от 29.07.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.12.2018)
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (последняя редакция)
3. Мавлютов Р.Р. Денежно-кредитная и финансовая система / Учеб. Пособие: Волгоградский государственный архитектурно-строительный университет. 2016.
4. Финансы и кредит/ Нешитой А.С., - 6-е изд. - М.: Дашков и К, 2017. 576 с.
5. Алексеева, Д. Г. Осуществление кредитных операций: банковское кредитование : учебник и практикум для среднего профессионального образования/ Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. -Москва: Издательство Юрайт, 2019. -128 с.
Дополнительная литература:
1. Валенцева Н.И. Законы кредита и закономерности его развития в системе фундаментальных основ оценки кредитной деятельности банка //Банковское дело. 2019. № 6. С. 53-56.
2. Викулова Е.Н., Бушуева М.А. Кредитная политика как фактор эффективной деятельности коммерческого банка // Генезис экономических и социальных проблем субъектов рыночного хозяйства в России. 2019. № 13. С. 8-11.
1 3. Козьмиди Ю. Кредитно-денежная политика России// Банки и кредиты. 2017. С. 4-5.
12. Латыпова Э.Х. Кредиты: сущность, функции, принципы// Современные исследования.
2018 г. № 5(09). С. 80-82

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. АКТУАЛЬНЫЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 6
1.1. Принципы и особенности формирования кредитной политики 6
коммерческих банков 6
1.2. Характеристика кредитной политики и управление кредитным портфелем коммерческих банков в современных рыночных условиях 17
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 27
2.1. Общая характеристика и анализ экономического положения ПАО Сбербанк 27
2.2. Анализ эффективности кредитной политики банка 38
2.3. Анализ кредитной деятельности банка по обслуживанию населения 45
2.4. Анализ кредитного риска банка 52
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 58
3.1. Перспективные направления потребительского кредитования 58
3.2. Направления совершенствования кредитной политики
ПАО Сбербанк 64
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 68
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 73
ПРИЛОЖЕНИЯ 78

ВВЕДЕНИЕ
В современных реалиях приоритетным методом активизации и совершенствования сложившейся экономической ситуации в России, как внутри страны, так и на международной арене является кредитование. Однако процедура кредитования на протяжении всего своего развития сталкивалась с теми или иными проблемами и сложностями, которые в свою очередь могут при- влечь за собой ухудшение национальной экономики в целом. Так, западные санкции против России, апофатическое позиция в отношении нашей страны, плюс ко всему и значительный уровень инфляции оказали свое негативное влияние на кредитный процесс.
В последнее время наблюдается уменьшение объемов предоставляемых лицам кредитов. В качестве причин данной неутешительной тенденции можно выделить: экономические санкции против нашей страны, сильное убывание мировых цен на нефть, а также повышение ключевой ставки. В результате наблюдается экономический спад, отток капитала. Экономические субъекты уже не в состоянии брать кредиты и осуществлять их оплату в заранее условленный срок.
Развитие современного банковского сектора находится под влиянием сильной конкуренции, поэтому различные коммерческие банки осуществляют не только уже традиционные банковские операции, но и увеличивают услуги, представляемые банками для клиентов и населения. Для более правильного и эффективного использования кредитного механизма, банки занимаются разработкой определенной кредитной политики, поскольку именно от нее зависит успех деятельности банка и его развитие в будущем.
Несмотря на очевидную актуальность кредитной политики не в каждом коммерческом банке занимаются этим постоянно или систематически. По- этому для более полного понимания необходимо определить понятие кредит- ной политики, цели, которые ею преследуются, а также различные факторы и элементы, которые учитываются при формировании кредитной политики.

Кредитная политика определяет основные требования к кредитованию, и непосредственно, к заемщику, а также важнейшие цели, концепции деятельности коммерческого банка и выделяет приоритеты на кредитном рынке. Кроме того, кредитная политика – это совокупность факторов, различных документов, которые занимаются развитием банка в сфере кредитования. Кредитная политика должна создавать фундамент для реализации и проведения кредитной работы, отражать важнейшие задачи кредитования, цели, правила реализации и их проведения. В связи с этим на протяжении последних трех лет происходит активное восстановление рынка банковского кредитования физических и юридических лиц, сопровождающееся обострением конкурентной борьбы за данный сектор банковских услуг для населения.
В этих условиях весьма актуальной для коммерческих банков становится проблема поиска новых инструментов кредитования, так как кредитование одновременно является одним из катализаторов сектора розничной тор- говли и эффективного использования кредитного портфеля банковского сек- тора.
Цель работы заключается в разработке рекомендаций по совершенствованию кредитной деятельности коммерческого банка на основе результатов ее анализа. Для этого в работе определены следующие задачи исследования:
- определить принципы кредитной политики и их влияние на функционирование банка в целом;
- рассмотреть современное состояние и проблемы кредитной политики коммерческого банка, а также специфики их деятельности с позиций современного развития финансового сектора страны;
- дать оценку современного состояния коммерческого банка и перспектив его развития на современном этапе;
- провести анализ кредитной деятельности коммерческого банка и ее эффективности, а также проанализировать уровень кредитного риска
- выявить перспективы развития банковского кредитования и разработать рекомендации по совершенствованию кредитной деятельности коммерческого банка.
Огромный вклад в формирование отечественной теории кредитных от- ношений внесли такие известные ученые-экономисты, как Г.Н. Белоглазова, Н.М. Бобошко, Л.П. Кроливецкая, Л.А. Чалдаева, А. И. Деева и др. Многообразие и значимость теоретических и практических аспектов кредитования в части организации кредитного процесса в коммерческом банке требуют углубления фундаментальных и прикладных исследований процессов формирования необходимых денежных ресурсов, обеспечивающих финансирование деятельности национальной экономики в целом и, в частности, конкретного субъекта бизнеса.
Объектом исследования выступает коммерческий банк - ПАО «Сбер- банк России».
Предметом исследования выступает совокупность экономических отношений, возникающие в процессе управления кредитной деятельностью в ком- мерческом банке.
Теоретико-методологическую основу исследования составили положе- ния экономической и финансовой науки в классическом и современном пони- мании концептуальных позиций теории и практики системы финансового пла- нирования на российских предприятиях, монографические научные публика- ции, раскрывающие закономерности финансовых отношений в зарубежной и национальной системе кредитной политики.
Методический аппарат исследования включает в себя методы системно- структурного, функционального, факторного и сравнительного анализа с по- строением аналитических моделей на основе синтеза современных научных методов познания экономико-социальных явлений.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Основная литература
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 29.07.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.12.2018)
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (последняя редакция)
3. Мавлютов Р.Р. Денежно-кредитная и финансовая система / Учеб. По- собие: Волгоградский государственный архитектурно-строительный универ- ситет. 2016.
4. Финансы и кредит / Нешитой А.С., - 6-е изд. - М.: Дашков и К, 2017. 576 с.
5. Алексеева, Д. Г. Осуществление кредитных операций: банковское
кредитование : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва : Издательство Юрайт, 2019.
— 128 с.
6. Белоглазова Г.Н. Финансовые рынки и финансово-кредитные институты: учебное пособие. Стандарт третьего поколения / Под ред. Г.Н. Белогла- зовой, Л.П. Кроливецкой. — СПб. : Питер, 2013. — 384 с.
7. Кабушкин Н.И. Банковское дело. Экспресс-курс / Н.И. Кабушкин. - М.: КноРус. 2017. 352 С.
8. Киреев В.Л. Банковское дело: Учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова.- М.: КноРус. 2018. 240 С.
9. Розанова, Н. М. Денежно-кредитная политика: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Н. М. Розанова. — Москва: Издательство Юрайт, 2018. — 410 с.
10. Тавасиев, А. М. Банковское дело в 2 ч. Часть 2. Технологии обслуживания клиентов банка: учебник для академического бакалавриата / А. М. Тавасиев. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2018.— 301 с.
11. Толстолесова, Л. А. Стратегии и современная модель управления в сфере денежно-кредитных отношений: учебное пособие для вузов / Л. А. Толстолесова. — 2-е изд., испр. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. — 155 с.
Дополнительная литература
12. Аганбегян А.Г. Еще раз о новой роли банков в современных усло- виях // Деньги и кредит. — 2014. — № 12. — С. 3–8.
13. Аганбегян А.Г. О новой роли банков в финансировании послекризисного социально-экономического развития России (субъективные заметки)
// Деньги и кредит. — 2014. — № 1. — С.27–36.
14. Андрианова Е.П. Современные подходы к управлению кредитным риском в коммерческом банке [Электронный ресурс] / Е.П. Андрианова, А.А. Баранников.
15. Ануреев С.В. Перспективы и новые возможности средств дистанционного доступа к банковскому счету // Бизнес и банки. — 2015. — № 44. — С. 55–61.
16. Бабаян А.Н. Коммерческий банк как специфическая деловая организация // Вестник Российского государственного гуманитарного университета.
— 2014. – № 3. — С. 129–142.
17. Батяева А.Р., Кумуков М.Ш., Прошунин М.М. Финансовый мониторинг в сфере обращения электронных денег // Треугольник сетевого общества: наука, производство, коммерция / под ред. Л.В. Голоскокова. — М. : Гос. ун-т Минфина России, 2013. — С. 47–51.
18. Бондаренко Т.Н., Скоробогатова А.А. Роль маркетинговых стратегий в организации работы коммерческого банка с клиентами // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. - 2015. - № 3-3. - С. 419-423;
19. Валенцева Н.И. Законы кредита и закономерности его развития в си- стеме фундаментальных основ оценки кредитной деятельности банка //Бан- ковское дело. 2019. № 6. С. 53-56.
20. Вершинин С.А. Анализ банковского кредитования субъектов и объ- ектов рынка недвижимости // Молодой исследователь дона. 2018. С. 142-148
21. Викулова Е.Н., Бушуева М.А. Кредитная политика как фактор эффективной деятельности коммерческого банка // Генезис экономических и со- циальных проблем субъектов рыночного хозяйства в России. 2019. № 13. С. 8- 11.
22. Галузо В.Н. О правовом регулировании контроля Центрального Банка Российской Федерации за деятельностью кредитных организаций в рос- сийской федерации // Международный журнал гражданского и торгового права. 2019. № 3. С. 10-18.
23. Исмайлова // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. 2017. № (103). С. 29-31.
24. Козьмиди Ю. Кредитно-денежная политика России // Банки и кредиты. 2017. С. 4-5. 12. Латыпова Э.Х. Кредиты: сущность, функции, принципы
// Современные исследования. 2018 г. № 5(09). С. 80-82
25. Льянова Л.М. Анализ состояния и развития рынка банковского кредитования населения в РФ на современном этапе // Вопросы экономики и управления. 2018. № 5. С. 17-21.
26. Максимчук Е.В., Крочакевич Е.О. Анализ структуры кредитного портфеля коммерческих банков (на примере АО «Райффазейбанк») // Белгородский экономический вестник. 2018. №1(89). С. 145-150.
27. Мамиек Л.А. Роль кредитной политики в управлении деятельностью коммерческого банка // Научный электронный журнал Меридиан. 2019. № 15 (33). С. 729-731.
28. Панькова М.Ю. Анализ просроченной задолженности кредитного портфеля физических лиц Российской Федерации // Актуальная наука. 2018.
№2(7). С. 45-47.
29. Прангишвили Г. Г. Основы кредитной политики и кредитного порт- феля коммерческого банка // Молодой ученый. — 2015. — №1. — С. 270-273.
30. Татаринова Л.В., Кабисов Г.Г Оценка качества кредитной деятельно- сти коммерческого банка // Global and Regional Research. 2019. Т. 1. № 3. С. 169-176.
31. Тимофеева Т.В. Методические подходы к анализу кредитного порт- феля АО «Россельхозбанк» // Актуальные проблемы экономической деятельности и образования в современных условиях. 2019. №1. С. 194-203.
32. Травкина Е.В. Современные тренды в оценке и управлении кредит- ным риском в деятельности российских коммерческих банков // Интеллект. Инновации. Инвестиции. 2019. № 6. С. 117-124.
33. Фиапшев А.Б. Влияние активизации надзора Банка России за деятельностью кредитных организаций на структурно-институциональные характеристики банковской системы // Вестник Саратовского государственного со- циально-экономического университета. 2019. № 3 (77). С. 176-180.
34. Черниховская М.Б. Кредитные и процентные деривативы в деятельности коммерческих банков РФ //Финансовая экономика. 2019. № 11. С. 628- 633.
35. Nurpeissova A.А., Rakhmetova R.U. Statistical analysis of credit activi- ties of banks of the republic of kazakhstan based on the use of correlation and re- gression methods // Экономика: стратегия и практика. 2019. Т. 14. № 4. С. 23- 41.
Интернет-ресурсы
36. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации
37. Рейтинги банков
38. Сбербанк Online
39. Электронный журнал «Ведомости»
40. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс].