Дипломная работа на тему "Синергия | Анализ кредитной деятельности банка (на примере АО «Тинькофф Банк»)"

Работа на тему: Анализ кредитной деятельности банка (на примере АО «Тинькофф Банк»)
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки:

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА (НА ПРИМЕРЕ АО «ТИНЬКОФФ БАНК»)

Москва 2019

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Анализ кредитной деятельности банка (на примере АО «Тинькофф Банк»)
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты анализа кредитной деятельности банка и возможности ее улучшения
1.1. Понятие, сущность и виды кредитной политики банка
1.2. Механизм формирования и реализации кредитной политики банка
1.3. Методики и модели оценки эффективности кредитного портфеля банка
Глава 2. Оценка эффективности кредитной политики АО «Тинькофф Банк»
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка
2.2. Анализ формирования и реализации кредитной политики банка
2.3. Анализ и оценка эффективности управления кредитным портфелем банка
Глава 3. Совершенствование кредитной деятельности АО «Тинькофф Банк»
3.1. Предложения по усовершенствованию методики управления и снижения кредитного риска
3.2. Пути совершенствования методики определения кредитного рейтинга заемщика банка как инструмента реализации кредитной политики
Заключение Список литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во Введении необходимо обосновать актуальность выбранной темы работы, сформулировать ее цель. Исходя из цели, обозначить задачи, решение которых, позволит автору достичь поставленной цели, определить объект и предмет исследования.
В первой главе целесообразно рассмотреть состояние проблемы и теоретические основы кредитной деятельности банка. Рекомендуется уделить должное внимание характеристике основных вопросов, связанных с организацией кредитования. Необходимо отразить особенности кредитной деятельности банков в России в современных условиях, провести сравнительный анализ.
В разделе 1.1. необходимо раскрыть понятие и сущность кредитной политики банка. Содержание раздела должно отражать изученные авторами подходы российских и зарубежных ученых и практиков к реализации кредитной деятельности банка. В разделе 1.2. необходимо рассмотреть основные направления формирование и реализации кредитной политики. Рекомендуется изучить Отчет Банка России о развитии банковского сектора за период 2016-2019 годы. В разделе 1.3. следует рассмотреть методики и модели оценки эффективности кредитного портфеля банка, уделить особое внимание состоянию и реализации кредитной деятельности банков в РФ в современных условиях, учесть в работе законодательные и нормативные акты РФ.
Во второй главе необходимо на конкретных примерах провести анализ и оценку эффективности кредитной деятельности банка на примере АО Тинькоффбанк. Целесообразно дать общую характеристику конкретным инструментам управления кредитной деятельностью, а затем продемонстрировать технологию реализации управления и показать эффективность этого управления (на конкретных цифровых примерах).
В третьей главе целесообразно рассмотреть разработанные автором мероприятия по управлению кредитной деятельностью на примере АО Тинькоффбанк.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся базовая (например, формы финансовой отчетности организации) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании выпускной квалификационной работы.

4. Исходные данные по ВКР:
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395- 1 (в последней редакции).
2. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ (в последней редакции).
3. Инструкция Банка России от 28 июня 2012 г. N 180-И "Об обязательных нормативах банков" (в последней редакции).
4. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ (в последней редакции).
5. Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ (в последней редакции).
6. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. Белоглазовой Г.Н. и Кроливецкой Л.П.. — М.: КНОРУС, 2016. — 414 c.
7. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности /Под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2016. –800 с.
8. Банковский менеджмент: Учебник/ коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., стер. - М.: КНОРУС, - 2016. -554 с.
9. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. — 7-е изд., перераб. и доп. — М.: КНОРУС, 2016. — 360 с. — (Бакалавриат и магистратура).

Дополнительная литература:
1. Банковские риски: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. — 3-е изд., перераб. и доп. — М. : КНОРУС, 2016. — 292 с. — (Бакалавриат и магистратура).
2. Банк и банковские операции: учебник /коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2016. – 272 с. – (Бакалавриат).
3. Кредитный конвейер/Шлаин Б.М., Кано О.А. - Москва. 2013, 262 с.
4. С.В. Афанасьев Пять схем потребительского кредитования для банков и микрофинансовых организаций//Банковское кредитование. – 2015. – № 4.
5. Караваева Е.К. Цифровой банк – «банк на каждый день» //Банковский ритейл. – 2016. – № 4.
6. Куликов А.Г., Янин В.С. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России: вопросы радикального обновления методологической базы // Деньги и кредит. – 2014. – № 2. – С. 3-13.
7. Мамута М.В., Сорокина О.С., Тян В.Л. Вопросы развития кредитных бюро в России // Деньги и кредит. – 2015. – № 2. – С. 45-50.
8. Медведев П.А. Макроэкономический эффект потребительского кредитования // Деньги и кредит. – 2015. – № 1. – С. 13-14.
9. Мясников Н., Трупа Л. Поколение онлайн-микрокредитования: на каких клиентов ориентироваться банкам? //Банковский ритейл. – 2016. – № 3.
10. Половинкина О. Мониторинг кредитных рисков: система предупредительных сигналов и мониторинг-комитет //Банковское кредитование. – 2016. – № 4.
11. Егоров С.Е. О состоянии банковской системы и путях ее укрепления. //Деньги и кредит. – №4, 2003г.
12. Едронова В. Н., Хасянова С. Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. 2002. № 1. С. 2-6
13. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Пути совершенствования кредитной политики
//Финансы и кредит. 2003. №4. - С. 2-8.
14. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Стратегия и тактика коммерческих банков в области кредитования // Финансы и кредит. 2003 г. №3. с. 2 - 8.
15. Ильясов С.М. Управление активами и пассивами. //Деньги и кредит, 2000. – №5. –
16. Коновалова Ю.В. Новый механизм банковского кредитования реального сектора экономики //Финансы и кредит. – 2002. – № 10. – С. 9-14.
17. Ключников М.В. Экономико-статистический анализ структуры и динамики показателей пассивных и активных операций коммерческого банка // Финансы и кредит – 2003 – №12.
18. Кулаков А.С. Управление активами и пассивами банка // Финансы и кредит. – 2002 - №17. – с.2-17
19. Носкова И. Я. Проблемы реформирования банковской системы России// Деньги и кредит №4, 2003 г.
20. Парамонова Т.В. Принципы регулирования банковской сферы// Деньги и кредит. 2002.-№6.-с.10.
21. Тавасиев А.М. Современное состояние банковского комплекса России и его участие в общем экономическом процессе //Банковские услуги. – 2003. – № 3. – С. 2-13.
22. Тихомирова Е.В. Кредитные операции коммерческих банков / /Деньги и кредит. - 2003. - N 9. - С. 39-46.
23. Федоров Б.Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование в развитых капиталистических государствах // Деньги и кредит. 2002. № 4.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ ………………………………………………………………….. 8
Глава 1. Теоретические аспекты анализа кредитной деятельности
банка и возможности ее улучшения ………………………………………. 11
1.1. Понятие, сущность и виды кредитной политики банка ……………….. 11
1.2. Механизм формирования и реализации кредитной политики банка …. 16
1.3. Методики и модели оценки эффективности кредитного портфеля
банка …………………………………………………………………………… 21
Глава 2. Оценка эффективности кредитной политики АО
«Тинькофф Банк» …………………………………………………………… 26
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка ………………. 26
2.2. Анализ формирования и реализации кредитной политики банка ……. 32
2.3. Анализ и оценка эффективности управления кредитным портфелем
банка …………………………………………………………………………… 41
Глава 3. Совершенствование кредитной деятельности банка АО
«Тинькофф Банк» …………………………………………………………… 51
3.1. Предложения по усовершенствованию методики управления и
снижения кредитного риска ………………………………………………….. 51
3.2. Пути совершенствования методики определения кредитного рейтинга заемщика банка как инструмента реализации кредитной
политики ………………………………………………………………………. 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………… 66
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ …………………….. 70
ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………….... 73

ВВЕДЕНИЕ
Развитие кредитной системы является необходимым условием формирования здоровой экономической среды, развития российского предпринимательства и экономики в целом, поскольку кредит необходим для расширенного воспроизводства, обеспечения кругооборота производственных фондов и фондов обращения. Банковская система в любой стране - это основа основ экономики. От развития национальной банковской системы зависят темпы экономического роста, следовательно, экономическая безопасность страны и ее статус на международной арене.
Кредитование физических и юридических лиц – один из главных видов деятельности, которым занимается практически любой банк. Проценты, которые банк получает от предоставления денежных средств, являются существенной графой заработка организации. Формирование кредитного портфеля – одна из главных задач каждого кредитного учреждения. Он позволяет получать существенную прибыль. По этой причине организации стараются не пренебрегать такой возможностью.
Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение банковской ссуды но кредитному договору. Кроме того, в современной экономике кредит является одним из основных условий и предпосылкой экономического развития государства, а также важной и неотъемлемой частью экономического роста, все это обуславливает развитие системы кредитования физических лиц. Ежегодно увеличивается объем такого кредитования и расширяется перечень предоставляемых банками кредитных продуктов физическим и юридическим лицам. Такой интерес к кредиту и кредитным отношениям продиктован уникальной ролью, которую играет это экономическое явление не только в хозяйственном обороте, национальной и международной экономике, но и в жизни человеческого общества в целом.
Кредитный портфель коммерческого банка отражает уровень разработанности и внедрения кредитной политики банка. Об успешности и
финансовом состоянии любого банка может свидетельствовать его кредитный портфель. Кредитным портфелем называется объем задолженности, накопившейся у клиентов перед кредитной организацией. В кредитный портфель включаются суммы, которые фактически выданы заемщикам согласно кредитным договорам. Проценты и чистая прибыль банковских организаций при этом не учитываются.
Кредитная деятельность банка является одним из основополагающих критериев, который отличает его от небанковских учреждений. В мировой практике именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозвращение кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а в силу того, что он занимает определенное положение в банковской системе и экономике, к целому ряду банкротств связанных с ним предприятий, банков и частных лиц. Поэтому управление кредитным риском является необходимой частью стратегии и тактики разработанной кредитной политики любого коммерческого банка для его выживания и развития.
Актуальность данной темы заключается в том, что эффективное управление кредитной деятельностью обеспечивает определение и формирование всех необходимых элементов, способствующих улучшению качества кредитного портфеля коммерческого банка, повышению эффективности кредитной деятельности коммерческого банка в целом.
Целью данной работы является разработать практические рекомендации, способствующие повышению эффективности кредитной деятельности АО
«Тинькофф Банк».
Объектом исследования является АО «Тинькофф Банк».
Предметом исследования является кредитный портфель АО «Тинькофф Банк».
Для достижения цели поставлены следующие задачи:
– изучить сущность кредитной политики банка;
– раскрыть механизм формирования и реализации кредитной политики
– рассмотреть методики и модели оценки эффективности кредитного портфеля банка;
– дать характеристику АО «Тинькофф Банк»;
– провести анализ кредитного портфеля АО «Тинькофф Банк»;
– предложить рекомендации по совершенствованию кредитной деятельности АО «Тинькофф Банк».
Для достижения поставленных задач применить в данной работе следующие методы исследования: наблюдение, сравнение, анализ, синтез, индукция, дедукция.
Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
Во введении обосновывается: цель, задачи, объект, предмет и методология исследования.
В первой главе работы рассматриваются теоретические аспекты кредитной деятельности коммерческих банков, а именно раскрывается сущность кредитной политики банка, механизм формирования и реализации кредитной политики банка, методики и модели оценки эффективности кредитного портфеля банка.
Во второй главе раскрывается организационно-экономическая характеристика АО «Тинькофф Банк», проводится анализ кредитной деятельности АО «Тинькофф Банк» в области кредитования физических, юридических лиц и кредитных организаций.
В третьей главе работы предлагаются рекомендации по совершенствованию кредитной деятельности АО «Тинькофф Банк».
В заключении даются выводы и предложения по оптимизации анализа кредитной деятельности организации.
Методологической базой являются нормативно-законодательная база, регулирующая деятельность кредитных учреждений России, учебные пособия, бухгалтерская отчетность АО «Тинькофф Банк».

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 27.12.2018) // Собрание законодательства РФ. – 2002. – № 28. – ст. 2790.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 27.12.2018) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР от 06.12.1990 № 27 ст. 357.
3. Федеральный закон № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях» (ред. от 03.08.2018) // Собрание законодательства РФ. – 2005. – № 1 (часть I). – ст. 44.
4. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 31.12.2017) // Собрание законодательства РФ. – 1998. –
№ 29. – ст. 3400.
5. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 27.12.2018) // Собрание законодательства РФ. – 2013.
– № 51. – ст. 6673.
6. Агеносова А.М. Оценка качества кредитного портфеля коммерческого банка // Аллея науки. – 2018. – Т. 4. – № 6 (22). – С. 439-444.
7. Аликаева М.В., Шинахов А.А. Оценка финансовых показателей банка с учетом кредитной политики // Известия Чеченского государственного университета. – 2017. – № 1 (5). – С. 160-164.
8. Алферова Е.В. Значение кредитной политики коммерческого банка в условиях нестабильности // Современные тенденции развития науки и технологий. – 2017. – № 2-8. – С. 5-10.
9. Басс А.Б., Литвиненко Л.Т. Банковское дело: учебное пособие. – М.: Юрайт. – 2017. – 312 с.
10. Боровкова В.А. Банковское дело: учебник и практикум. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2016. – 623 с.
11. Волкова В.И. Механизм формирования и реализации кредитнойполитики коммерческого банка // Вестник современных исследований. – 2017. –
№ 10-1 (13). – С. 134-136.
12. Жуков Е.Ф., Соколов Ю.А. Банковское дело: учебное пособие. – М.: Юрайт. – 2016. – 312 с.
13. Костерина Т.М. Банковское дело: учебник. - 3-е изд. – М.: Юрайт, 2015. – 332 с.
14. Кузьмичева И.А., Рахимова Т.Д., Кузьмичев Д.И. Принципы кредитной политики коммерческого банка // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2017. – Т. 6. – № 4 (21). – С. 143-145.
15. Кулёмин Е.В. Анализ в системе управления кредитным портфелем коммерческого банка // Мир современной науки. – 2017. – № 4 (44). – С. 22-24.
16. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник – 12-е изд. – М.: КноРус. – 2016. – 800 с.
17. Ларина О.И. Банковское дело. Практикум: учебное пособие. – М.: Юрайт. – 2016. – 251 с.
18. Локтионова Ю.Н., Михайлова Э.Э. Формирование и реализация кредитной политики банка // Новая наука: финансово-экономические основы. – 2017. – № 2. – С. 138-141.
19. Мотовилов О.В., Белозеров С.А. Банковское дело: учебное пособие.– М.: Проспект. – 2017. – 408 с.
20. Наточеева Н.Н., Абдюкова Э.И. Банковское дело: учебное пособие. – М.: Дашков и К. – 2017. – 158 с.
21. Остапенко Н.А. Роль кредитной политики в реализации активных операций коммерческого банка // Аллея науки. – 2017. – Т. 3. – № 13. – С. 421- 425.
22. Панасюк Я.М. Кредитная политика коммерческих банков в современных условиях // Алтайский вестник Финансового университета. – 2016. – № 1. – С. 94-96.
23. Радионов А. Методика анализа кредитного портфеля банка в соответствии с целями кредитной политики // Московский экономический
журнал. – 2016. – № 3. – С. 45.
24. Рудольф В.Д. Кредитная политика коммерческого банка // NovaInfo.Ru. – 2016. – Т. 3. – № 55. – С. 127-132.
25. Субанкулова П.К. Управление кредитной политикой коммерческого банка // Известия Иссык-Кульского форума бухгалтеров и аудиторов стран Центральной Азии. – 2017. – № 1-2 (16). – С. 96-103.
26. Тавасиев А.М. Банковское дело: учебное пособие. – М.: Юрайт. – 2016. – 647 с.
27. Шерева А.А., Медведская Т.К. Новая парадигма кредитной политики коммерческих банков // Актуальные проблемы и перспективы развития экономики: российский и зарубежный опыт. – 2017. – № 13. – С. 87-89.
28. Хаертдинова А.Н. Факторы, влияющие на формирование кредитной политики банка и ее функции // Форум молодых ученых. – 2017. – № 11 (15). – С. 1018-1023.
29. Хасянова С.Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке: учебное пособие. – М.: Инфра-М. – 2018. – 196 с.
30. Годовой отчет АО «Тинькофф Банк» за 2016г.-2018г.