Статья на тему "Синергия. Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Росбанк)."

Готовая работа на тему: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Росбанк).
Год сдачи работы: 2019. Оценка за выполнение: Отлично. Количество страниц: 85.
Все работы проверены на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль и ознакомиться с готовыми работами: https://studentu24.ru/list/suppliers/Malika---1317

Описание работы

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения
Направление подготовки: 38.03.01 Экономика

РАБОТА
Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Росбанк)

Москва 2019

ЗАДАНИЕ
1.Тема:
2.Структура:

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты кредитной деятельности коммерческого банка
1.1.Сущность и основные принципы кредитной деятельности коммерческого банка
1.2.Нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности коммерческого
банка
1.3.Методы анализа и оценки кредитного портфеля коммерческого банка
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности банка ПАО «Росбанк»
2.1.Общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО «Росбанк»
2.2.Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка
2.3.Оценка рискованности и доходности кредитной деятельности ПАО «Росбанк»
Глава 3. Пути повышения эффективности кредитной деятельности банка ПАО
«Росбанк»
3.1.Мероприятия по повышению доходности и/или качества кредитного портфеля
банка
3.2.Оценка эффективности предлагаемых мероприятий
Заключение
Список использованных источников Приложения
3.Основные вопросы, подлежащие разработке
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В параграфе 1.1 необходимо раскрыть ключевые понятия, отражающие сущность и принципы кредитной деятельности коммерческого банка в современных условиях. Также следует рассмотреть основные принципы организации кредитной деятельности в банке. Необходимо сравнить мнения и подходы различных авторов к рассматриваемому вопросу. В параграфе 1.2 необходимо рассмотреть законодательство, регулирующее осуществление кредитной деятельности коммерческих банков в России, а также нормативную базу Банка России, которая влияет на кредитную политику банки. В параграфе 1.3 необходимо описать методику анализа и оценки кредитного портфеля. В завершении 1-й главы необходимо сделать обобщающие выводы по изученным теоретическим вопросам данной темы.
Глава 2 должна носить практико-ориентированный характер. В ней на основании данных финансовой отчетности банка (объекта исследования) необходимо провести оценку и анализ основных экономических показателей его кредитной деятельности за три последних года.
В параграфе 2.1 необходимо охарактеризовать организационную структуру банка и основные показатели его деятельности за анализируемый период. В параграфе 2.2 необходимо с использованием соответствующих аналитических таблиц и показателей провести анализ кредитного портфеля банка в соответствии с методикой, изученной в теоретической части работы. Особое внимание необходимо обратить на факторы, повлиявшие на динамику и структуру кредитного портфеля. В параграфе 2.3 целесообразно оценить рискованность и доходность кредитной деятельности рассматриваемого банка, сравнить их со среднерыночными показателями, выявить сильные и слабые стороны его деятельности.
По окончании расчетов и анализа результатов необходимо сформулировать выводы.
В Главе 3 на основании выводов, сделанных в результате проведенного анализа, необходимо предложить пути совершенствования кредитной деятельности данного банка. В параграфе 3.1 целесообразно сформулировать мероприятия по повышению доходности и/или качества кредитного портфеля банка. В параграфе 3.2 – оценить эффективность предлагаемых мероприятий. Для облегчения формулирования предложений рекомендуется изучить статьи в периодической печати и рассмотреть опыт российских банков и рекомендации специалистов-практиков по данному вопросу.
В заключении необходимо отразить основные положения работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся расчетные таблицы и копии финансовой отчетности объекта исследования за выбранные для анализа периоды.

4.Исходные данные:
Основная литература:
1.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г.
№14–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, №5, ст. 410; Российская газета, 1996,
№23,24,25,27.
2.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395–1–ФЗ // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357; Собрание законодательства РФ, 1996, №6, ст. 492; 2017, №31 (Часть I), ст. 4754.
3.Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
4.Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673.
5.Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017
№ 180–И // Вестник Банка России, 2017, №65–66.
6.Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П // Вестник Банка России, 2017, № 30.
7.Учебная литература по банковскому делу, анализу деятельности банков, банковскому менеджменту за 2014-2018 гг.
8.Статьи периодических изданий за 2015-2018 гг.
Дополнительная литература:
1.Текущий сайт Банка России
2.Текущий сайт информационно–аналитического сервиса «Банки.ру» –
3.Текущий сайт Ассоциации российских банков
4.Текущий сайт объекта исследования

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. Теоретические аспекты кредитной деятельности коммерческого
банка
1.1.Сущность и основные принципы кредитной деятельности коммерческого банка
1.2.Нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности коммерческого банка
1.3.Методы анализа и оценки кредитного портфеля коммерческого банка
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности банка ПАО «Росбанк»
2.1.Общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО
«Росбанк»
2.2.Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка
2.3.Оценка рискованности и доходности кредитной деятельности ПАО
«Росбанк»
Глава 3. Пути повышения эффективности кредитной деятельности банка ПАО
«Росбанк»
3.1.Мероприятия по повышению доходности и качества кредитного портфеля банка
3.2.Оценка эффективности предлагаемых мероприятий
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ

Кредиты являются эффективным инструментом финансовой и кредитной политики как на макроэкономическом уровне (на уровне отдельно взятого государства), так и на микроэкономическом уровне (на уровне любого коммерческого предприятия, в том числе и коммерческих банков).
Кредитные операции — это отношения между кредитором и заемщиком (дебитором) по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности.
Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т. д.
В тоже время данные операции связаны с кредитными рисками, которым подвергаются банки.
Кредитный риск – опасность появления убытка у кредитодателя вследствие невыполнения клиентом (кредитополучателем) своих обязательств. Как правило, речь идет о просрочке очередной выплаты или отказе погашения задолженности. Кредитному риску подвержены все физические или юридические лица, которые предоставляют займы, а также субъекты, выступающие в качестве получателей займа.
Использование банковских кредитов способствует ускорению реализации товаров и оборота средств предприятий, в том числе через увеличение потребительского спроса. Недостаток оборотных средств у предприятий и организаций обуславливает необходимость получения ссуд в банке, тем самым, способствуя развитию кредитных отношений (кредитора и заемщика при заключении кредитного договора) и кредитных операций.
Регулируя кредитные отношения и операции коммерческих банков, Центральный Банк может оказывать воздействие как на состояние денежного обращения в стране, так и направлять ресурсы на развитие приоритетных отраслей.
Данное исследование посвящено оценке кредитного портфеля коммерческого банка при кредитовании им предприятий различных отраслей народного хозяйства, а также физических лиц. Актуальность темы в современных условиях объясняется, прежде всего, рискованностью кредитного портфеля коммерческого банка при его формировании, а также необходимостью своевременной и полной оценки состояния как отдельно взятого, так и совокупности всех кредитов.
Цель работы - анализ кредитной деятельности банка и разработка предложений по ее совершенствованию.
В соответствии с целью работы решаются следующие задачи:
-раскрыть сущность и основные принципы кредитной деятельности коммерческого банка, ее нормативно-правовое регулирование-;
-изучить методы анализа и оценки кредитного портфеля коммерческого
банка;
-провести анализ динамики и структуры кредитного портфеля ПАО
«Росбанк»;
-оценить рискованность и доходность кредитной деятельности ПАО
«Росбанк», предложить направления ее совершенствования.
Объектом исследования является ПАО «Росбанк». Предметом исследования является кредитная деятельность банка.
В качестве источников, составивших теоретическую базу, использованы научные труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам анализа кредитной деятельности банка, законодательные акты РФ, нормативные материалы Банка России, фактические данные, полученные из официальных источников российской и зарубежной статистики, формы финансовой отчётности Росбанк.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.

Во введении представлено обоснование актуальности исследования, обозначены цели и его задачи.
В первой главе работы рассматриваются теоретические аспекты деятельности коммерческих банков. В частности, определено понятие коммерческого банка как основного звена банковской системы России.
В рамках второй главы рассматриваются анализ и оценка кредитной деятельности банка ПАО «Росбанк». Представлен общую характеристику и основные показатели деятельности ПАО «Росбанк».
В третьей главе представлен пути повышения эффективности кредитной деятельности банка ПАО «Росбанк».
Заключение отражает основные положения работы и решение поставленных задач.
Информационной базой для написания работы послужили статистическая и финансовая отчетность исследуемой организации.
Работа имеет общий объем 74 страниц (без приложений), в работе представлены 22 таблицы, 9 рисунков, в списке литературы 68 источников.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1.Конституция Российской Федерации.
2.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. №14–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, № 5, ст. 410; Российская газета, 1996, № 23, 24, 25, 27.
3.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. №14–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, № 43, ст. 824
«Договор финансирования под уступку денежного требования».
4.Налоговый кодекс Российской Федерации.
5.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. № 395–1–ФЗ // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, № 27, ст. 357; Собрание законодательства РФ, 1996, № 6, ст. 492; 2017, № 31 (Часть I), ст. 4754 (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019).
6. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019).
7.Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019).
8.Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44 (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019).
9.Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673 (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019).
10.Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017 № 180–И // Вестник Банка России, 2017, № 65–66.
11.Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П // Вестник Банка России, 2017, № 30.
12.«Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» (утв. Банком России 16.12.2003 № 242-П) (ред. от 04.10.2017) (Зарегистрировано в Минюсте России 27.01.2004 № 5489).
13.Азаматова Р.М. Структурная модель элементов кредитной политики коммерческого банка / Р.М. Азаматова, А.А. Шинахов // Научные известия. – 2017. – № 6. – с. 17-20.
14.Акаева А. И. Особенности риск-ориентированного надзора «Базель III» [Текст] / А. И. Акаева // Молодой ученый. – 2015. – №4. – С. 451-453.
15.Банковское дело: учебник / под ред. Г. Г. Коробовой. – М.: Магистр, 2015. – 589 с.
16.Банковское дело. Учебник / под общ. ред. Ю.М. Скляровой. – С.: АГРУС Ставропольского гос.аграрного ун-та, 2017. – 400 с.
17.Баранова С.В., Лидинфа Е.П. // Российский рынок потребительского кредитования: действующий механизм кредитования и изменение нормативной базы Вестник Волжского университета имени В.В. Татищева. – Тольятти. – 2015. – № 4 (32). – С. 51 – 58.
18.Белотелова Е.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. М.: ИТК «Дашков и Л», 2015. - 400 с.
19.Белотелова Ж.С. Состояние и перспективы банковской системы России // Вестник Московской гуманитарно-технической академии. – 2015. – № 1. – с. 28-32.
20.Болданкова Ю.А. Кредитование физических лиц в России // Наука, образование и культура – №2 (17), 2017, с. 12-15.
21.Бондаренко Т. Н. Ликвидность коммерческого банка: проблемы и совершенствование методов управления. Алехина В.И., Бондаренко Т.Н. Современные научные исследования и инновации. 2015. – № 5-2 (37). – С. 9.
22.Бондаренко Т.Н., Алехина В.И. Ликвидность коммерческого банка: проблемы и совершенствование методов управления / Т.Н. Бондаренко, В.И. Алехина // Современные научные исследования и инновации. – 2016. – № 5. – с. 32.
23.Борисов О.М. Деятельность банков после кризиса / О.М. Борисов // Банковское дело. – 2015. – № 1. – с. 87-92.
24.Горбачев А.С. Управление рисками при корпоративном кредитовании через филиальную сеть банка//Банковское кредитование. 2016. –
№ 4. – С. 9-12.
25.Гудименко Г.В., Баранова С.В., Новикова Е.П. // Оценка кредитоспособности заемщика в процессе потребительского кредитования Вестник ОрелГИЭТ. – Орел. – 2015. – № 4. – С. 147 – 150.
26.Епифанов А.О., Маслак Н.Г., Сало И.В. Операции коммерческих банков. – К.: Унив. книга, 207. – 523 с.
27.Еремина О.И. Тенденции развития банковского сектора региона в современных условиях / О. И. Еремина // Конкурентоспособность в глобальном мире: экономика, наука, технологии. 2016. № 8-1 (20). С. 148-152.
28.Завьялова Л. В. Теоретические и методологические аспекты организации внутреннего контроля кредитования физических лиц / Л. В. Завьялова, М. А. Прусак // Вестник Омского университета. – 2015. – № 2. – С. 155-164.
29.Иванова Е.В. Функции кредитной политики коммерческого банка на макро и микроуровне [Текст] / Е. В. Иванова // Студенческая наука XXI века: материалы IX Междунар. студенч. науч.-практ. конф. В 2 т. Т. 2 – Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2016. – № 2 (9). – С. 115–117.
30.Ильминская В.И. Особенности кредитной политики банков в условиях макроэкономической нестабильности / В.И. Ильминская, Д.А. Леденева // Экономическая среда. – 2017. – № 1. – с. 138-143.
31.Кабанова О.В., Банковское дело. Учебное пособие. С. Изд-во СКФУ, 2016. – 177с.
32.Кириченко Е. П. Анализ факторов, влияющих на формирование и проведение денежно-кредитной политики России / Е. П. Кириченко //
«Экономика и социум». – 2016. – № 8(27). – с. 193-195.
33.Кокорина М. В. Проблемы банковского кредитования физических лиц на современном этапе в РФ // Молодой ученый. – 2015. – №12. – С. 137- 139.
34.Лапина Е.Н., Остапенко Е.А., Кулешова Л.В. Проблемы и тенденции развития банковского кредитования в России // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. 2015. № 12 (72). С. 53.
35.Лидинфа Е.П., Губарева Л.И., Баранова С.В., Тенетилова В. С. // Формирование платежеспособного спроса населения в посткризисный период Фундаментальные исследования. – Москва. – 2015. – № 2 (часть 24). – С. 5433 – 5438.
36.Малахов П.С. Направления совершенствования процесса розничного кредитования // Проблемы учета и финансов. – 2016. – № 1 (21). – С. 39-42.
37.Мещеряков А.А. Финансовый менеджмент в банках. – К.: ЦУЛ, 2006. - 208 с.
38.Пахомов В.Ю. Репутация банков и возможность ее оценки // Банковское кредитование. – 2015. – №1. – С.35-39.
39.Полюшко Ю.Н. Анализ формирования и эффективности кредитной политики коммерческого банка / Ю.Н. Полюшко // Экономика и управление: проблемы, решения. – 2015. – № 5. – с. 60.
40.Реверчук С.К. Денежно-банковские системы зарубежных стран. – К.: Триада, 2007. – 160 с.
41.Розанова, Н. М. Денежно-кредитная политика: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Н. М. Розанова. – М.: Издательство Юрайт, 2018. – 410 с.
42.Рудольф В.Д. Кредитная политика коммерческого банка / В.Д. Рудольф // NovaInfo.Ru. – 2016. – № 55. – с. 125.
43.Савинов О. Г. О многообразии форм кредита физическим лицам / О. Г. Савинов // Вестник Самарского государственного экономического университета. – 2015. – № 6 (92). – С. 91-95.
44.Скляров И.Ю., Склярова Ю.М., Лапина Е.Н. Совершенствование методических подходов к оценке и управлению банковскими рисками // Экономика и предпринимательство. 2016. № 2-1 (67-1). С. 540-546.
45.Тавасиев А.М. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для вузов., – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 863с.
46.Тасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А., Банковское дело: базовые операции для клиентов. М.: Финансы и статистика, 2015. – 304 с.
47.Толстолесова, Л. А. Стратегии и современная модель управления в сфере денежно-кредитных отношений: учебное пособие для вузов / Л. А. Толстолесова. – 2-е изд., испр. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2017. – 155 с.
48.Унанян И.Р., Банковское дело. Учебник. Т. Издательство ФГБОУ
«ТГТУ», 2015. – 110 с.
49.Финансовые и денежно-кредитные методы регулирования экономики. Теория и практика: учебник для магистратуры / Е. В. Маркина [и др.]; под ред. Е. В. Маркиной, Л. И. Гончаренко, М. А. Абрамовой. – 2-е изд., испр. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2018. – 486 с.
50.Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для академического бакалавриата / М. В. Романовский [и др.]; под ред. М. В. Романовского, О. В. Врублевской, Н. Г. Ивановой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2018. – 523 с.
51.Халилова М.Х. Оценка качества кредитного портфеля банка / М.Х. Халилова, С.М. Сергеева // Международный научно-исследовательский журнал. – 2016. – № 5 (47) Часть 1. – С. 180-183.
52.Шмыгленко Ю.С. Рынок банковского кредитования населения: анализ, структура и проблемы // Молодой ученый. – 2015. – № 20. – С. 314-320.
53.Беликов С.С. Банковское кредитование: методы, оценка рисков. // Материалы VIII Международной студенческой электронной научной конференции «Студенческий научный форум»
54.Виды кредитов для физических лиц// [Электронный ресурс].
55.Горчакова Д.Ю. Факторы формирования кредитной политики банка
// Студенческий форум: электрон. научн. журн. 2017. № 5(5).
56.Лысенко П. А. Новые регулятивные требования банка России, влияющие на финансовую устойчивость банков // Молодой ученый. – 2017. –
№17. – С. 365-367.
57.Методологические подходы к оценке рисков банков [Электронный ресурс].
58.Объем рынка розничного кредитования в РФ [Электронный ресурс].
59.Организация кредитования физических лиц. Презентация. [Электронный ресурс].
60.Основные принципы кредитования банком физических лиц [Электронный ресурс].
61.Официальный сайт Консультант Плюс [Электронный ресурс]. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.12.2018).
62.Официальный сайт ПАО «Росбанк» [Электронный ресурс].
63.Официальный сайт Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс].
64.Российские банки в 2016 году: проверка на прочность // Сайт Банки.ру. 2016. [Электронный ресурс].
65.Сахаров В.В., Шалимов В.Е. Ресурсы коммерческого банка и их регулирование, 2015. № 12 [Электронный ресурс].
66.Строгонов А.А., Кононов В.Н. Кредитная политика коммерческого банка // Молодежный научный форум: Общественные и экономические науки: электр. сб. ст. по мат. XXVI междунар. студ. науч.-практ. конф. № 7(26).
67.Сущность, функции и принципы кредита // Энциклопедия экономиста. 2015. [Электронный ресурс].
68.Топсахалова Ф.М.-Г., Урусова А.Б. Теоретические основы кредитования физических лиц и их экономическая безопасность // Фундаментальные исследования. – 2015. – № 9-3. – С. 592-596;