Статья на тему "Синергия | Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Сбербанк»)"

Работа Синергия на тему: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Сбербанк»).
Год сдачи: 2018. Оценка: Отлично. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль готовых работ: https://studentu24.ru/list/suppliers/vladimir---1307

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01 Экономика

РАБОТА
АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
(НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»)

Студент
(Ф.И.О. полностью) подпись

Руководитель
(Ф.И.О. полностью) подпись

Москва 2018

Факультет онлайн обучения ЗАДАНИЕ
на обучающегося

1. Тема : Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО
«Сбербанк»)

2. Структура :
Введение
Глава 1. Теоретические основы кредитной деятельностью коммерческого банка
1.1 Сущность и основные принципы кредитной деятельности банка
1.2 Методика анализа кредитной деятельности банка
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности ПАО «Сбербанк»
2.1 Краткая характеристика ПАО «Сбербанк»
2.2 Анализ кредитной деятельности банка ПАО «Сбербанк»
2.3 Оценка доходности и рискованности кредитной деятельности ПАО Сбербанк Глава 3. Мероприятия по совершенствованию кредитной деятельности ПАО «Сбербанк»
3.1 Современные тенденции развития кредитных продуктов
3.2 Государственное управление процессами кредитования физических лиц Заключение
Список использованной литературы Приложения
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет, методы и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В пункте 1.1 необходимо рассмотреть сущность и основные принципы кредитной деятельности банка.
В пункте 1.2 необходимо подробно описать методику анализа кредитной деятельности
банка.
Глава 2 должна носить аналитический характер. В ней на основании данных объекта
исследования необходимо провести оценку и анализ.
В пункте 2.1 необходимо охарактеризовать ПАО «Сбербанк».
В пункте 2.2 следует провести анализ кредитной деятельности банка ПАО
«Сбербанк». По результатам проведенного анализа необходимо сделать выводы.
В пункте 2.3 необходимо провести оценку доходности и рискованности кредитной деятельности ПАО «Сбербанк».
В главе 3, на основании выводов, сделанных во второй главе, разработать мероприятия по совершенствованию кредитной деятельности ПАО «Сбербанк».
В пункте 3.1 рассмотреть современные тенденции развития кредитных продуктов.
В пункте 3.2 раскрыть особенности государственного управления процессами кредитования физических лиц.
В Заключении необходимо подвести итоги работы. Раскрыть содержание основных выводов, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в работе цели.
4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 г. № 395-1 (в последней редакции).
2. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ (в последней редакции).
3. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ (в последней редакции).
4. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (в последней редакции).
5. Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 г. N 139-И «Об обязательных нормативах банков» (в последней редакции).
6. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. Белоглазовой Г.Н. и Кроливецкой Л.П.. – М.: КНОРУС, 2016. – 414 c.
7. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности /Под ред. О.И. Лаврушина.
– 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2016. –800 с.
8. Банковский менеджмент: Учебник/ коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, – 2016. -554 с.
Дополнительная литература:

1. Банковские риски: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2016. – 292 с. – (Бакалавриат и ).
2. Банк и банковские операции: учебник /коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2016. – 272 с. – (Бакалавриат).
3. Кредитный конвейр/Шлаин Б.М., Кано О.А. – Москва. 2013, 262 с.
4. С.В. Афанасьев Пять схем потребительского кредитования для банков и микрофинансовых организаций//Банковское кредитование. – 2015. – № 4.
5. Караваева Е.К. Цифровой банк – «банк на каждый день» //Банковское кредитование. – 2016. – № 4.
6. Корнеев М. Управление кредитным потенциалом банка //Банковский ритейл. – 2015. –
№ 1.
7. Куликов А.Г., Янин В.С. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России: вопросы радикального обновления методологической базы // Деньги и кредит. – 2014. – № 2.
– С. 3-13.
8. Мамута М.В., Сорокина О.С., Тян В.Л. Вопросы развития кредитных бюро в России // Деньги и кредит. – 2015. – № 2. – С. 45-50.
9. Медведев П.А. Макроэкономический эффект потребительского кредитования // Деньги и кредит. – 2015. – № 1. – С. 13-14.
10. Мясников Н., Трупа Л. Поколение онлайн-микрокредитования: на каких клиентов ориентироваться банкам? //Банковский ритейл. – 2016. – № 3.
11. Половинкина О. Мониторинг кредитных рисков: система предупредительных сигналов и мониторинг-комитет //Банковское кредитование. – 2016. – № 4.
Эзрох Ю.С. Потребительское кредитование в России и СССР // Деньги и кредит. – 2013. –
№ 12. – С. 60-65

Руководитель:
подпись расшифровка
Обучающийся задание получил: «_24_» октября 2017 г.

Обучающийся
подпись расшифровка

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 9
1.1 Сущность и основные принципы кредитной деятельности банка 9
1.2 Методика анализа кредитной деятельности банка 14
1.3 Правовое регулирование кредитования 22
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО
«СБЕРБАНК» 31
2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк» 31
2.2 Анализ кредитных операций банка ПАО «Сбербанк» 34
2.3 Оценка доходности и рискованности кредитной деятельности ПАО
«Сбербанк» 47
ГЛАВА 3. МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «СБЕРБАНК» 54
3.1 Современные тенденции развития кредитных продуктов 54
3.2 Проблемы совершенствования потребительского кредитования на современном этапе 72
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 79
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 83

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность выбранной темы работы обусловлена тем, что кредитная деятельность банков Российской Федерации в настоящее время находится на стадии активного развития, что в значительной мере благоприятно влияет на экономику России. Эффективность экономики многих развитых стран построена на кредитной основе. На современном этапе развития национальной экономики предприятия нуждаются в привлечении доступных и долгосрочных средств, для нормального функционирования.
Деятельность банка сводится к осуществлению банковских операций. Основными среди них являются депозитные и кредитные операции. Депозитная операция направлена на привлечение частных сбережений и денежных капиталов, а кредитные, – на предоставление денежных средств хозяйствующим субъектам и физическим лицам.
В последнее время активно развивается банковское кредитование. Оно является одним из самых важных элементов рынка и играет существенную роль в обеспечении устойчивого развития экономики. Наиболее значимой сферой кредитования становится кредитование физических лиц.
Население использует «кредитные деньги» при покупке жилья, автомобилей, земельных участков, совершении туристических поездок, покупке медицинских и образовательных услуг и др. Кредитование физических лиц позволяет стимулировать развитие производства, а, именно, реальные секторы экономики, в связи с тем, что кредитные деньги берутся под конкретный товар, услугу и т.д. В свою очередь, кредитование физических лиц стимулирует совокупный спрос, а он стимулирует совокупное предложение. Так, кредитование физических лиц – это наиболее значимая сфера в экономике развитых стран, которая характеризуется насыщением спроса.
Новый спрос формируется посредством маркетинговых операций, а кредитование физических лиц обеспечивает удовлетворение этого спроса. В современных условиях России успешная деятельность любого коммерческого
банка напрямую зависит от развитости системы кредитования физических лиц банком. При этом важно не только предлагать дифференцированное кредитование физическим лицам кредиты физическим лицам, но правильно производить оценку кредитных рисков, это в свою очередь, позволяет определять наиболее оптимальный процент кредита и тем самым, обеспечивать конкурентоспособность банка.
Кредитование часто сталкивается с определёнными проблемами, решение которых необходимо ускорить как можно скорее. Кредитная деятельность является важным элементом деятельности экономики. Оно играет уникальную роль не только для хозяйственного оборота, международной и национальной экономике, но и в жизни общества в целом.
Сбербанк - крупнейшая в России многопрофильная финансовая структура, успешно развивающая коммерческий банковский, инвестиционный и частный банковский бизнес, а также лизинг и управление активами. Принципами ведения бизнеса для корпорации является эффективность, надежность и прозрачность. ПАО Сбербанк России – один из крупнейших российских банков.
Цель работы – провести анализ кредитной деятельности ПАО «Сбербанк» и предложить пути ее совершенствования.
Для достижения поставленной цели в работе решались следующие задачи:
? изучить теоретические основы кредитной деятельностью коммерческого банка,
? провести анализ и оценку кредитной деятельности ПАО «Сбербанк»,
? предложить направления совершенствования кредитной деятельности ПАО «Сбербанк».
Объектом исследования в работе является ПАО «Сбербанк» - крупнейшая кредитная организация России.
Предметом исследования работы
является кредитная деятельность Сбербанка.
В работе использовались такие методы исследования, как вертикальный и горизонтальный анализ, синтез и другие приемы обобщения научного материала, статистический метод и др.
Теоретическую базой исследования являются труды таких авторов, как: Голубев С.С., Дорох Е.Г., Лапченко Д.А., Ермаков С.Л., Катасонов В.Ю., Лаврушин О.И., Пашков Р.В., Юденков Ю.Н., Унанян И.Р., Болданкова Ю.А., Голозубова Н.В., Колмыкова Т.С., Ситникова Э.В., Третьякова И.Н., Шапошников И.Г. и других.
Правовую базу исследования составляет система законодательных и нормативных актов, прямо или опосредованно затрагивающая вопросы функционирования рынка банковского кредитования.
Поставленная цель, сформулированные задачи, предмет и объект исследования обусловили структуру работы, которая состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной источников.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации принята всенародным голосованием 12.12.1993 (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2006 № 6-ФКЗ, от 30.12.2006 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) // Парламентская газета. – № 4. – 23-29.01.2009.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) (ред. от 28 марта 2017 г.). – Ст. 410. // Российская газета, № 238-239, 08.12.1994
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 03 июля 2016 г.). // Российская газета, № 27, 10.02.1996.
4. Федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 28 марта 2017 г.). // Российская газета, № 127, 13.07.2002
5. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ (ред. от 03 июля 2016 г.) «О потребительском кредите (займе)» // Собрание законодательства РФ. – 2013. – № 51. – Ст. 6673.
6. Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях» (ред. от 03.07.2016) // Российская газета, № 2, 13.01.2005
7. Указ Президента РФ № 1180 «О жилищных кредитах» // Собрание законодательства РФ, от 14 февраля 1994 г., № 7, ст. 692
8. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (ред. от 14 ноября 2016 г.) // Вестник Банка России, от 7 мая 2004 г. N 28 (документ утратил силу)
9. Алиева Н.У. Основы банковского дела. Учебное пособие. – Махачкала: ДГУНХ, 2016. – 128 с.
10. Банковское законодательство: вузовский учебник, 4-е издание / под ред. О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. – М.: Инфра, 2014.
11. Банковское право России: учебник для бакалавриата и , 4-е издание / под ред. А.Я. Курбатов. – М.: Юрайт, 2014. – 565 с.
12. Банковское право: Учебник для бакалавров / Под ред. И.А. Цинделиани. – М.: РГУП, 2016. – 400 с.
13. Голубев С.С. Современные технологии банковского бизнеса. – Саарбрюккен: Ламберт академическое издание, 2017. – 229 с.
14. Дорох Е.Г., Кунявская Н.Н., Лапченко Д.А. Организация деятельности банков. Учебно-методическое пособие. Учебное пособие. – Минск: БГЭУ, 2015. – 145 с.
15. Дорох Е.Г., Лапченко Д.А. Деньги. Кредит. Банки. Краткий курс лекций. Краткий курс лекций. – Минск: БГЭУ, 2014. – 91 с.
16. Ермаков С.Л. Зарождение и эволюция банковской деятельности в государствах различных правовых систем. Монография. – М.: Наука, 2014. – 414 с.
17. Закономерности и перспективы развития кредитного рынка в России: монография. 2-е издание / под ред. Н.Е. Боровкин. – М.: КноРус, 2014. – 248 с.
18. Катасонов В.Ю. Деньги, кредит, банки. – М.: Юрайт, 2016. – 500 с.
19. Кируца Г.А. Банковское дело. Учебное пособие. – Архангельск: СФУ, 2014. – 187 с.
20. Курбатов А.Я. Банковское право России: учебник для бакалавриата и . – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2014. – 565 с.
21. Лаврушин О.И. Банковское дело. Учебник. – 12-е изд., стер. – М.: КноРус, 2016. – 800 с.
22. Мишура Л.Г. Банковское дело. Учебное пособие. – СПб: Университет ИТМО, 2016. – 61 с.
23. Мусина О.В., Сорокина М.Г. Методы и механизмы оценки стоимости коммерческого банка. – Самара: СамНЦ РАН, 2016. – 140 с.
24. Организация деятельности Центрального Банка / под ред. В.В. Рудько-Селиванов, Н.В. Кучина, А.М. Жевлакова. – М.: КноРус, 2014. – 200 с.
25. Основы банковского дела / под ред. Ю.А. Коробова, Г.Д. Коробовой.
– М.: ИНФРА-М, 2014.
26. Пашков Р.В., Юденков Ю.Н. Стратегия развития банка. – 2-е изд., доп. и перераб. – М.: Русайнс, 2016. – 228 с.
27. Соколинская Н.Э., Шакер И.Е. Актуальные направления развития банковского дела. – М.: Русайнс, 2016. – 276 с.
28. Тавасиев А.М., Мехряков В.Д., Ларина О.И. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика: учебник для .
– М. Юрайт. 2016. – 735 с.
29. Унанян И.Р. Банковское дело. Учебное пособие. – Тамбов: ФГБОУ ВПО ТГТУ, 2015. – 112 с.
30. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / под ред. О.Е. Янин. – М.: Академия, 2014. – 252 с.
31. Богдан В.В., Калиновская А.А. К вопросу о понятии
«потребительский кредит» // Экономика, социология и право. – 2016. – № 11. – С. 92-96.
32. Болданкова Ю.А. Кредитование физических лиц в России // Наука, образование и культура. – 2017. – № 2 (17). – С. 17-19.
33. Боровский В.Н., Ромалданов Р.Ш. Рынок кредитных карт России и его текущее состояние // SCIENCE TIME. – 2016. – № 9 (33). – С. 64-71.
34. Варламова Т.П., Варламова М.А. Управление рисками потребительского кредитования // Современные тенденции развития науки и технологий. – 2015. – № 7-7. – С. 17-20.
35. Голозубова Н.В. Оценка современного состояния рынка потребительского кредитования в России // Молодой ученый. – 2016. – №11. – С. 670-674.
36. Голозубова Н.В. Потребительское кредитование и его роль в повышении благосостояния населения страны // Молодой ученый. – 2016. –
№11. – С. 667-670.
37. Голощапова О.С., Сухлецов И.Д. Риски в потребительском кредитовании // Журнал научных публикаций аспирантов и докторантов. – 2015. – № 9 (111). – С. 20-21.
38. Громов Р. М. Понятие, функции кредита и его формы // Молодой ученый. – 2015. – №22. – С. 377-379.
39. Демидова Г.С., Егорова Н.Е. К вопросу о понятии и правовой природе потребительского кредита // Вестник Южно-Уральского государственного университета. Серия: Право. – 2014. – № 4. – С. 73-77.
40. Колмыкова Т.С., Ситникова Э.В., Третьякова И.Н. Кредитные ресурсы в решении задач модернизации национальной экономики // Финансы и кредит. – 2015. – № 1. – С. 2-9.
41. Трапезников А.А., Дрок Т.Е., Сергеева Е.А. Тенденции и перспективы развития банковского сектора в регионах России // Молодой ученый. – 2014. – № 19(1). – С. 42-45.
42. Третьякова И.Н. Региональный рынок пластиковых карт: анализ объема, структуры и динамики развития (на материалах Курской области) // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. – 2015. – №1(14). – С.68-74.
43. Хинкис Л.Л. Потребительское кредитование в России в условиях экономического кризиса: тенденции и банковские риски // Электронный научный журнал. – 2016. – № 1 (4). – С. 675-678.
44. Шапошников И.Г. Банковское потребительское кредитование в современных условиях // Пермский финансовый журнал. – 2016. – № 2 (15). – С. 24-30.
45. Шапошников И.Г. Банковское потребительское кредитование в современных условиях // Пермский финансовый журнал. – 2016. – № 2 (15). – С. 24-30.