Дипломная работа на тему "Синергия | Анализ кредитной деятельности банка (на примере Сбербанка России)"

Работа на тему: Анализ кредитной деятельности банка (на примере Сбербанка России)
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: (Э)-38.03.01

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
на тему: Анализ кредитной деятельности банка (на примере Сбербанка России)

Москва 2019

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Анализ кредитной деятельности банка (на примере Сбербанка России)
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты кредитной деятельности коммерческого банка
1.1. Сущность и основные принципы кредитной деятельности коммерческого банка
1.2. Нормативно-правовое регулирование и организация кредитной деятельности коммерческого банка
1.3. Методика анализа и оценки кредитного портфеля коммерческого банка
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности банка ПАО Сбербанк
2.1. Общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО Сбербанк
2.2. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка
2.3. Оценка рискованности и доходности кредитной деятельности ПАО Сбербанк Глава 3. Пути повышения эффективности кредитной деятельности банка ПАО Сбербанк
3.1. Мероприятия по совершенствованию кредитной деятельности ПАО «Сбербанк»
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В параграфе 1.1 необходимо раскрыть ключевые понятия, отражающие сущность и принципы кредитной деятельности коммерческого банка в современных условиях. Также следует рассмотреть основные принципы организации кредитной деятельности в банке. Необходимо сравнить мнения и подходы различных авторов к рассматриваемому вопросу. В параграфе 1.2 необходимо рассмотреть законодательство, регулирующее осуществление кредитной деятельности коммерческих банков в России, а также нормативную базу Банка России, которая определяет этапы и содержание кредитного процесса. В параграфе 1.3 необходимо описать методику анализа и оценки кредитного портфеля. В завершении 1-й главы необходимо сделать обобщающие выводы по изученным теоретическим вопросам данной темы.
Глава 2 должна носить практико-ориентированный характер. В ней на основании данных финансовой отчетности банка (объекта исследования) необходимо провести оценку и анализ основных экономических показателей его кредитной деятельности за три последних года.
В параграфе 2.1 необходимо охарактеризовать организационную структуру банка и основные показатели его деятельности за анализируемый период. В параграфе 2.2 необходимо с использованием соответствующих аналитических таблиц и показателей провести анализ кредитного портфеля банка в соответствии с методикой, изученной в теоретической части работы. Особое внимание необходимо обратить на факторы, повлиявшие на динамику и структуру кредитного портфеля. В параграфе 2.3 целесообразно оценить рискованность и доходность кредитной деятельности рассматриваемого банка, сравнить их со среднерыночными показателями, выявить сильные и слабые стороны его деятельности.
По окончании расчетов и анализа результатов необходимо сформулировать выводы.
В Главе 3 на основании выводов, сделанных в результате проведенного анализа, необходимо предложить пути совершенствования кредитной деятельности данного банка. В параграфе 3.1 целесообразно сформулировать мероприятия по повышению доходности и/или качества кредитного портфеля банка. В параграфе 3.2 – оценить эффективность предлагаемых мероприятий. Для облегчения формулирования предложений рекомендуется изучить статьи в периодической печати и рассмотреть опыт российских банков и рекомендации специалистов-практиков по данному вопросу.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся расчетные таблицы и копии финансовой отчетности объекта исследования за выбранные для анализа периоды.

4. Исходные данные по ВКР: Основная литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г.
№14–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, №5, ст. 410; Российская газета, 1996, №23,24,25,27.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395–1–ФЗ // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357; Собрание законодательства РФ, 1996, №6, ст. 492; 2017, №31 (Часть I), ст. 4754.
3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673.
5. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017
№ 180–И // Вестник Банка России, 2017, №65–66.
6. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П // Вестник Банка России, 2017, № 30.
7. Учебная литература по банковскому делу, анализу деятельности банков, банковскому менеджменту за 2015-2019 гг.
8. Статьи периодических изданий за 2017-2019 гг.
Дополнительная литература:
1. Текущий сайт Банка России
2. Текущий сайт информационно–аналитического сервиса «Банки.ру»
3. Текущий сайт Ассоциации российских банков
4. Текущий сайт объекта исследования

Содержание
Введение 6
Глава 1. Теоретические аспекты кредитной деятельности коммерческого банка 10
1.1. Сущность и основные принципы кредитной деятельности коммерческого банка 10
1.2. Нормативно-правовое регулирование и организация кредитной деятельности коммерческого банка 18
1 3. Методика анализа и оценки кредитного портфеля коммерческого банка 24
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности банка ПАО «Сбербанк» 32
2.1. Общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО
«Сбербанк» 32
2.2. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка 39
2.3. Оценка рискованности и доходности кредитной деятельности ПАО
«Сбербанк» 54
Глава 3. Пути повышения эффективности кредитной деятельности банка ПАО
«Сбербанк» 63
3.1. Мероприятия по совершенствованию кредитной деятельности ПАО
«Сбербанк» 63
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий 69
Заключение 73
Список использованной литературы 77
Приложения 82

Введение
Функционирование любой экономической системы в современных условиях невозможно без денег и денежного обращения, которые опосредуют оборот товаров и услуг на рынке, обслуживают реализацию товаров и услуг, а также обслуживают движение финансового рынка. Социально-экономическое развитие любого государства оценивается специалистами с точки зрения перспектив его экономического роста, так как именно он является основной характеристикой сбалансированности и пропорциональности в развитии экономических процессов. При этом общепризнанным фактом является наличие связи между уровнем развития денежной системы и интенсивностью экономического развития той или иной страны. Вместе с тем характер этой связи до сих пор остается предметом дискуссий экономистов. В этих условиях возрастает роль банковской системы.
Банковская сфера – это индустрия, которая занимается денежными, кредитными и другими финансовыми операциями. Банки обеспечивают безопасное место для хранения дополнительных денежных средств и кредитов. Они предлагают сберегательные счета, депозитные сертификаты и текущие счета. Банки используют эти депозиты для выдачи кредитов. Эти кредиты включают ипотечные кредиты, бизнес-кредиты и автокредиты.
Процесс кредитования является фундаментальной составляющей деятельности любого банка, являясь при этом важнейшим источником инвестиций и содействуя непрерывности и ускоренному воспроизведению процесса, стимулирует укрепление экономического потенциала субъектов хозяйствования и способность занимать ведущее место в объеме банковских операций, которые приносят доход.
Особую актуальность в современных условиях приобретает исследование особенностей кредитной деятельности отечественных банков для поиска способов ее оптимизации, что поможет отдельным банкам повысить свою конкурентоспособность в рамках отечественной банковской системы.
Целью проведения данного исследования является совершенствование кредитной деятельности конкретного банка по результатам ее анализа.
Данная цель требует решения следующих задач:
- раскрыть сущность и основные принципы кредитной деятельности коммерческого банка;
- изучить нормативно-правовое регулирование и организация кредитной деятельности коммерческого банка;
- исследовать методику анализа и оценки кредитного портфеля коммерческого банка;
- представить общую характеристику исследуемого в работе банка и его основные показатели;
- проанализировать динамику и структуру кредитного портфеля исследуемого банка;
- оценить рискованность и доходность кредитной деятельности банка;
- разработать мероприятия по совершенствованию кредитной деятельности исследуемого в данной работе банка;
- оценить эффективность предлагаемых в данной работе мероприятий по совершенствованию кредитной деятельности банка.
Объектом проводимого в работе исследования является ПАО «Сбербанк».
Предметом исследования является кредитная деятельность ПАО «Сбербанк».
Теоретическую основу проводимого в работе исследования составили труды отечественных и зарубежных экономистов и аналитиков в сфере банковского дела и финансового анализа. Представлены мнения Агеева А. Н., Гравшина И. Н., Исаев Р. А., Лапуста М. Г. и многих других.
Информационно-правовой базой проводимого в работе исследования являются нормативно-правовые акты Российской Федерации в сфере банковской деятельности, Центрального банка Российской Федерации, постановления Министерства финансов, а также другие нормативно-правовые
акты по теме исследования среди которых можно отметить Гражданский кодекс РФ, Федеральные законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации» и др.
В процессе исследования по теме выпускной квалификационной работы были применены такие методы как горизонтальный и вертикальный сравнительный анализ, коэффициентный метод, способ графического представления данных и другие способы, которые поспособствовали наиболее полному раскрытию темы исследования.
Данная работа состоит из введения, основной части, включающей три главы, заключения, списка использованной литературы и приложений.
Во введении обоснована актуальность выбранной темы, сформулированы цели и задачи работы, описаны объект, предмет и информационная база исследования.
В первой главе раскрыты ключевые понятия, отражающие сущность и принципы кредитной деятельности коммерческого банка в современных условиях; рассмотрены основные принципы организации кредитной деятельности в банке; охарактеризовано законодательство, регулирующее осуществление кредитной деятельности коммерческих банков в России, а также нормативная база Банка России, которая определяет этапы и содержание кредитного процесса; описана методика анализа и оценки кредитного портфеля. Вторая глава носит практико-ориентированный характер. В ней на основании данных финансовой отчетности ПАО «Сбербанк» проведена оценка и анализ основных экономических показателей его кредитной деятельности за три последних года. Для этого охарактеризована организационная структура банка и основные показатели его деятельности за анализируемый период; проведен анализ кредитного портфеля банка в соответствии с методикой, изученной в теоретической части работы; выделены факторы, повлиявшие на динамику и структуру кредитного портфеля; дана оценка рискованности и доходности кредитной деятельности рассматриваемого банка, выявлены
сильные и слабые стороны его деятельности.
В третьей главе на основании выводов, сделанных в результате проведенного анализа, предложены пути совершенствования кредитной деятельности данного банка. Для этого сформулированы мероприятия по повышению доходности и качества кредитного портфеля банка, а также дана оценка эффективности предлагаемых мероприятий.
В заключении отражены основные положения выпускной квалификационной работы и сформулированы общие выводы.

Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. №14–ФЗ (ред. от 29.07.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.12.2018) // Собрание законодательства РФ, 1996, №5, ст. 410; Российская газета, 1996, №23,24,25,27.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395–1–ФЗ (ред. от 27.12.2018)
// Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357; Собрание законодательства РФ, 1996, №6, ст. 492; 2017,
№31 (Часть I), ст. 4754.
3. Федеральный закон «О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 31.12.2017 N 486-ФЗ (ред. от 28.11.2018) // Собрание законодательства РФ, 2018. № 1. Ст. 70.
4. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218–ФЗ (ред. от 03.08.2018) // Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
5. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353–ФЗ (ред. от 27.12.2018) // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673.
6. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017 № 180–И (ред. от 27.11.2018) // Вестник Банка России, 2017,
№65–66.
7. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П // Вестник Банка России, 2017, № 30.
8. Белютин А. Д. Анализ рисков розничного кредитования в банковском секторе РФ // Экономика и предпринимательство. – 2019. –
№ 2 (103). – С. 952-956.
9. Березина Ю. А. ПАО «Сбербанк»: история развития, анализ эффективности стратегии развития, финансовых показателей, внутренней и внешней среды // Интеграция наук. – 2019. – Т. 2. – № 2 (25). – С. 22-27.
10. Брагин А. А., Шарыпова Т. Н. Применение современных инноваций в Сбербанке // Аллея науки. – 2019. – Т. 3. – № 1 (28). – С. 1012-1015.
11. Буранбаева Л. З., Сабирова З. З., Нурова А. Р. Формальный и неформальный характер кредитного поведения заемщика // Вестник БИСТ (Башкирского института социальных технологий). – 2019. – № 1 (42). – С. 24- 30.
12. Годовой отчет ПАО «Сбербанк» 2017 // Электронный ресурс.
13. Годовой отчет ПАО «Сбербанк» 2018 // Электронный ресурс.
14. Давлетбакова А. Ф., Касатов А. Д. Процесс кредитования предприятий на примере ПАО «Сбербанк» // Проблемы совершенствования организации производства и управления промышленными предприятиями: Межвузовский сборник научных трудов. – 2019. – № 1. – С. 134-138.
15. Ишенов Б. Ч., Мирланова К. М. Проблемы совершенствования форм обеспечения возвратности кредитов // В сборнике: European research Сборник статей XX Международной научно-практической конференции. – 2019. – С. 149-153.
16. Казимагомедов А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А.А. Казимагомедов. – М.: ИНФРА-М, 2018. – 502 с.
17. Калайчиди Т. Ю., Аджиева А. Ю., Коноваленко А. О. Банковские риски в сфере кредитования: кредитный риск // Colloquium-journal. – 2019. –
№ 8-7 (32). – С. 54-55.
18. Коробова Г. Г. Банковские операции: Учебное пособие для средн. проф. образования / Коробова Г. Г., Нестеренко Е. А., Карпова Р. А., Коробов Ю. И. – М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2015. – 448 с.
19. Корсунова Н.Н. Банковское обслуживание корпоративных клиентов на современном этапе // Международный студенческий научный вестник. – 2018. – № 5. – С. 83.
20. Лытенкова Т. А., Мельник М. С. Современные проблемы российской кредитной системы // В сборнике: Финансовые рынки и финансовые институты: системные аспекты развития Сборник научных статей студентов и преподавателей по результатам Всероссийской научной конференции. Под общей редакцией А.Ш. Гизятовой. – 2019. – С. 184-191.
21. Мазурина Т. Ю. Банковское кредитование: Учебник/Тавасиев А. М., Мазурина Т. Ю., Бычков В. П., 2-е изд. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. – 366 с.
22. Маркова О. М. Банковские операции: Учебник / Печникова А.В., Маркова О. М., Стародубцева Е.Б., - 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2014. – 336 с.
23. Маркова О. М. Операции сберегательных банков: Учебное пособие
/ Маркова О. М., - 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2015. – 288 с.:
24. Маслакова Д. О. Обзор рынка банковского инвестиционного кредитования // Наука и бизнес: пути развития. – 2019. – № 1 (91). – С. 155-157.
25. Маякова Е.А. Обслуживание корпоративного сегмента клиентской базы как приоритетное направление банковского бизнеса // Бенефициар. – 2018.
– № 25. – С. 26-28.
26. Наточеева Н. Н. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Под ред. Наточеева Н.Н. – М.: Дашков и К, 2016. – 272 с.
27. Пшеничников В.В., Ковтунова Е.Е. Традиционное банковское обслуживание и электронный банкинг: особенности и отличия // Финансовый вестник. – 2018. – № 1 (40). – С. 68-77.
28. Романова Н.А., Шиганова М.В., Гусев В.В., Христофоров Р.П. Система электронного банковского обслуживания // Вестник современных исследований. – 2019. – № 1.3 (28). – С. 187-189.
29. Русанова О. М. Банковский менеджмент: Учебник / Русанов Ю.Ю., Бадалов Л.А., Маганов В.В.; Под ред. Русанова Ю.Ю. – М.:Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2015. – 480 с.
30. Сабетова Т. В., Шишкина Н. В. Некоторые направления развития управления рисками в банковском ипотечном кредитовании // Финансовая экономика. – 2019. – № 1. – С. 804-809.
31. Сведения о количестве действующих кредитных организаций и их филиалов в территориальном разрезе // Электронный ресурс.
32. Старикова Т. Е., Дусметов Т. А. Особенности автокредитования в Российской Федерации // Вестник Международного института рынка. – 2019. –
№ 1. – С. 37-42.
33. Стародубцева Е. Б. Основы банковского дела: Учебник / Стародубцева Е. Б., - 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА- М, 2015. – 288 с.
34. Чеботарь Ю. М. Преимущества и недостатки основных форм банковского кредитования // Финансовая жизнь. – 2019. – № 1. – С. 48-50.
35. Чегодаева А. В., Пацук О. В. Совершенствование методики кредитного скорринга // Аллея науки. – 2019. – Т. 5. – № 1 (28). – С. 920-924.
36. Шалагина Т.С. Развитие дистанционных банковских услуг как показатель модернизации элементов национальной банковской системы / Т.С. Шалагина // Вестник банковского дела. – 2017. – № 2 (29). – С. 95-99.
37. Шарафутдинова Н. Р., Лисицына И. В сборнике: Современные проблемы управления финансами компаний и финансовых институтов cборник материалов Всероссийской заочной научно-практической конференции. – Чебоксары, 2019. – С. 439-442.
38. Шеина К. А. Анализ банковского кредитного рынка // В сборнике: Финансовые рынки и финансовые институты: системные аспекты развития Сборник научных статей студентов и преподавателей по результатам Всероссийской научной конференции. Под общей редакцией А.Ш. Гизятовой. – 2019. – С. 333-341.
39. Шумейко А. А. Ипотечное жилищное кредитование // Вектор экономики. – 2019. – № 1 (31). – С. 80.