Дипломная работа на тему "Синергия | Ценовая политика банка: цели, инструменты и методы на примере ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»"

Работа на тему: Ценовая политика банка: цели, инструменты и методы на примере ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление 38.03.01 Кафедра ЭО

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ работа
на тему Ценовая политика банка: цели, инструменты и методы на примере ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

МОСКВА 2018 г.

ЗАДАНИЕ
ПО ВЫПУСКНОЙ КВАЛИФИКАЦИОННОЙ РАБОТЕ
Студент Тема работы: Ценовая политика банка: цели, инструменты и методы на примере ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»
1. Срок сдачи студентом законченной работы 14.09.2018
2. Исходные данные по работе
2.1. Анализ ценовой политики ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 3.2.Анализ деятельности ОАО «Сбербанк»
3.3.Анализ процесса ценообразования банка
3. Содержание расчетно-пояснительной записки
3.1. Разработка мероприятий по совершенствованию ценообразования В ОАО
«СБЕРБАНК РОССИИ»
3.2. Направления совершенствования ценообразования в ОАО «Сбербанк» 4.3.Обеспечение гибкости ценового предложения на основе использования показателя рентабельности капитала с учетом рисков (RAROC)
4. Перечень графического материала 17 экз.
5. Дата выдачи задания 10.05.2018

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ЦЕНОВОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА: ЦЕЛИ, ИНСТРУМЕНТЫ И МЕТОДЫ 8
1.1 Понятие, цели и задачи ценовой политики банка 8
1.2 Инструменты и методы ценовой политики банка 17
1.3 Цена банковского продукта и основные этапы ценообразования 25
2 АНАЛИЗ ЦЕНОВОЙ ПОЛИТИКИ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 32
2.1 Организационная характеристика банка 32
2.2 Анализ деятельности ОАО «Сбербанк» 38
2.3 Анализ процесса ценообразования банка 49
3 РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ЦЕНООБРАЗОВАНИЯ В ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 54
3.1 Направления совершенствования ценообразования в ОАО «Сбербанк» 54
3.2 Обеспечение гибкости ценового предложения на основе использования показателя рентабельности капитала с учетом рисков (RAROC) 64
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ 72
ПРИЛОЖЕНИЯ 76

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что в условиях совершенствования и укрепления банковской системы и ее ориентации на ускоренное развитие в сфере управления коммерческих банков все большую актуальность приобретает формирование финансовой политики. Возрастающая конкуренция на финансовых рынках между различными финансовыми посредниками за свободные финансовые ресурсы населения и организаций, сильное влияние на деятельность коммерческих банков факторов внешней среды, высокая динамичность изменений и значительный уровень рисков и неопределенности в выборе наиболее рациональных управленческих решений требуют от коммерческих банков проведения продуманной и результативной финансовой политики. Для этого необходимо использование формализованного и комплексного подхода к ее формированию. Такой подход позволит объединить в рамках финансовой политики банка стратегические и тактические программы развития деятельности банка, спрогнозировать перспективы его деятельности, оценить финансовый потенциал банка и скоординировать действия различных подсистем управления финансовыми ресурсами коммерческого банка для достижения поставленных целей.
Качественная финансовая политика коммерческого банка во многом предопределяет эффективность принимаемых на уровне банка финансовых решений, высокие темпы его развития, отвечающие растущим общественным потребностям, конкурентоспособность и финансовую устойчивость коммерческого банка. Это, в свою очередь, способствует развитию банковской системы и экономики страны в целом, поскольку коммерческий банк в процессе своей деятельности опосредует денежные потоки различных участников рынка (предприятий промышленности и торговли, небанковского финансового сектора, государства и населения), способствуя их продвижению в рыночную экономику.
Недостаточная разработанность вопросов формирования финансовой политики коммерческого банка в теоретическом плане тормозит дальнейшее развитие методических основ формирования и практической реализации российскими коммерческими банками финансовой политики, а также объективной оценки качества и результативности ее проведения.
Выделенные обстоятельства определяют актуальность и практическую значимость выбранной темы исследования.
Для исследования вопросов формирования финансовой политики коммерческого банка использовались труды отечественных и зарубежных ученых в области теории и методологии банковской политики, финансового менеджмента коммерческого банка, финансовой политики организации. В частности, наиболее полно различные аспекты банковской политики и финансового менеджмента коммерческого банка освещены в работах таких отечественных и зарубежных ученых, как: Н.А. Амосова, Г.Н. Белоглазова, Н.П. Белотелова, Е.А. Бибикова, И.А. Бойко, Ю.Е. Копченко, Л.П. Кроливецкая, Р.Е. Курилов, О.И. Лаврушин, В.Е. Леонтьев, Ю.С. Масленченков, Г.С. Панова, М.А. Поморина, Н.П. Радковская, Питер С. Роуз, Джозеф Ф. Синки Мл., Ю.А. Соколов, О.П. Федоткина, Е.Г. Хольнова, С.А. Шульков и другие. Вопросы формирования финансовой политики организации изучаются в трудах И.А. Бланка, В.В. Буряковского, В.Ф. Ефремова, В.А. Домчук, Н.В. Клочковой, В.В. Ковалёва, А.С. Колесова, О.Н. Лихачёвой, А.С. Макарова, Ю.В. Мардаровской, Е.А. Приходько, Н.Н. Симоненко, В.А. Чернова, В.А. Щербакова, С.А. Щурова и других.
Цель работы - изучение ценовой политики банка и разработка мероприятий по формированию ценовой политики на примере конкретного действующего банка.
Для достижения поставленной цели были решены следующие задачи, определившие логику исследования:
1) определение роли и значения финансовой политики коммерческого банка;
2) исследование финансовых ресурсов коммерческого банка как объекта его финансовой политики;
3) формулирование принципов формирования финансовой политики коммерческого банка;
4) выделение элементов финансовой политики коммерческого банка;
5) исследование роли финансового планирования в формировании финансовой политики коммерческого банка;
6) определение процедур формирования финансовой политики коммерческого банка;
7) исследование современных условий реализации финансовой политики российскими коммерческими банками;
8) построение комплекса мероприятий по реализации финансовой политики коммерческого банка;
9) разработка методического обеспечения оценки финансовой политики коммерческого банка.
Объектом исследования является ОАО «Сбербанк России».
Предмет исследования – ценовая политика ОАО «Сбербанк России».
Теоретическую основу исследования составили общие положения экономической теории, теории финансов, банковского дела и банковского менеджмента, посвященные вопросам управления финансами коммерческих банков, труды отечественных и зарубежных ученых-экономистов в области корпоративного управления и политики коммерческого банка, законы Российской Федерации и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации, регулирующие деятельность коммерческих банков.
Информационной базой исследования послужили инструктивные материалы и статистическая отчетность Банка России, финансовая и бухгалтерская отчетность российских коммерческих банков, методические рекомендации международных организаций, научные и учебные издания Отечественных и зарубежных авторов, материалы научных конференций, публикации в периодической печати и сети Интернет.
Научная новизна исследования заключается в развитии теоретических положений и методического обеспечения управления финансовыми ресурсами коммерческого банка посредством формирования финансовой политики, которая объединяет в единое целое политику формирования и размещения финансовых ресурсов банка.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ
1) Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7- ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ), 1992-2014, ст. 71.
2) Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 29.12.2014) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2015).
3) Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 29.12.2014) (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.01.2015).
4) Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от
30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 22.10.2014).
5) Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 31.12.2014) (с изм. и доп., вступающими в силу с 22.10.2012).
6) Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26.11.2001 № 146-ФЗ (ред. от 05.06.2012) (с изм. и доп., вступающими в силу с 02.01.2015).
7) Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая) от
18.12.2006 № 230-ФЗ (ред. от 31.12.2014).
8) Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 20.04.2015) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.04.2015)
3. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
9) Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 28.06.2014) "О кредитных историях" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2015).
10) Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
11) Федеральный закон от 07.05.2013 N 79-ФЗ (ред. от 22.12.2014) "О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами".
12) Федеральный закон от 18.07.2009 N 181-ФЗ (ред. от 22.12.2014) "Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков".
13) Федеральный закон от 29.07.2004 N 96-ФЗ (ред. от 22.12.2014) "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
14) Федеральный закон от 17.05.2007 N 82-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О банке развития".
15) Положение ЦБР от 31 августа 1998 г. №54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (с изм. и доп. от 27 июля 2001 г.).
16) Банки и банковское дело/ под ред. В. Боровковой.- М.: Юрайт- Издат, 2014. - 626 с.
17) Банк и банковские операции. / под ред. О.Лаврушина.- М.: КноРус, 2015. - 272 с.
18) Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка /
под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой.- М.: Юрайт, 2014. - 652 с.
19) Банковское дело. Учебник/ под ред. Е. Жукова. - М.: Юрайт, 2015. - 592 с.
20) Белоусова В., Усоскин В. Платежные системы и организация расчетов в коммерческом банке: учебное пособие. - М.: Высшая Школа Экономики (ВШЭ), 2012.
21) Волков А. Управление рисками в коммерческом банке. Практическое руководство.- М.: Омега-Л, 2014. - 160 с.
22) Голенда Л., Громов В. Информационные технологии банка. Учебно-методическое пособие.- М.: Издательство Гревцова, 2013. - 288 с.
23) Голубев А.А., Гаврилов Н.П. Учебное пособие. Финансы и кредит. -СПб.: СПб ГУИТМО, 2013 г. стр. 77.
24) Дворецкая А. Деньги. Кредит. Банки. Учебник .- М.: Юрайт, 2014. -638 с.
25) Деньги. Кредит. Банки. Учебник/ под ред. Г. Белоглазовой. - М.: Юрайт, 2014. 622 с.
26) Деньги, кредит, банки. Учебник/ под ред. О. Лаврушина. - М.: КноРус, 2015. - 448 с.
27) Жарковская Е. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка.- М.: Омега-Л, 2015. - 384 с.
28) Калинин Н., Денисов В., Матраева Л. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Дашков и Ко, 2015. 304 с.
29) Ковалева A.M. Финансы и кредит. М.: Финансы и статистик, 2014. 405 с.
30) Костерина Т. Банковское дело. Учебник. - М.: Юрайт, 2014.
31) Лаврушин О. И. Учебное пособие. Деньги, кредит, банки. Экспресс курс. - М.: КНОРУС, 2011 г. стр. 124.
32) Марамыгин М., Шатковская Е. Банковское дело. - М.: Форум, 2013. 320 с.
33) Мотовилов О., Белозеров С. Банковское дело. Учебник. - М.: Проспект, 2015.
34) Ольхова Р. Банковское дело. Управление в современном банке. - М.: КноРус, 2015. - 304 с.
35) Пухов А., Мацкевич А., Рего А., Ушанов П. Электронные деньги в коммерческом банке. Практическое пособие. - М.: КноРус, 2015. 208 с.
36) Риск-менеджмент в коммерческом банке/ под ред. И. Ларионовой.- М.: КноРус, 2014. - 456 с.
37) Тавасиев А., Мехряков В., Ларина О. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика. - М.: Юрайт, 2014. 736 с.
38) Тавасиев А. Банковское дело. Учебник. - М.: Юрайт, 2013.
39) Усоскин В. Современный коммерческий банк. Управление и операции.- М.: Ленанд, 2014.
40) Финлей Стивен Управление потребительским кредитованием. Как банкам привлечь клиентов и при этом не потерять на плохих кредитах. The Management of Consumer Credit: Theory and Practice /перевод: Д. Останин.- М.: Гревцов Букс, 2010. - 328 с.