Дипломная работа на тему "Синергия | Ипотечного жилищного кредитования на примере «Северный банк ПАО Сбербанк»"

Работа на тему: Ипотечного жилищного кредитования на примере «Северный банк ПАО Сбербанк»
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: «Экономика»

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
«Ипотечного жилищного кредитования на примере «Северный банк ПАО Сбербанк»

Москва 2017

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 5
1. Теоретические основы ипотечного кредитования 9
1.1 Сущность и значение ипотечного кредитования 9
1.2 Законодательное и нормативное обеспечение ипотечного кредитования 20
1.3 Анализ тенденций развития ипотечного жилищного кредитования в России 28
2. Анализ ипотечного жилищного кредитования на примере "Северный банк ПАО Сбербанк" 53
2.1 Характеристика деятельности "Северный банк ПАО Сбербанк"
2.2 Особенности осуществления ипотечного кредитования в "Северный банк ПАО Сбербанк" 60
3. Направления совершенствования ипотечного кредитования в России 666
3.1 Перспективы развития рынка ипотечного кредитования в России 66
3.2 Рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования в "Северный банк ПАО Сбербанк" 69
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 75
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 77
ПРИЛОЖЕНИЯ 81

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы выпускной квалификационной работы. Сегодня, жилищное кредитование является главным двигателем роста строительной индустрии, а исходя из этого рынка недвижимости и экономики в целом. Этот вопрос не может быть не актуальным, из-за существенного падения рынка ипотеки 2015 года. Но после ряда изменений нынешнего года, будем надеяться на новое его оживление.
Изменение динамики покупки недвижимости в 2015 году в первую очередь было связано с резким ростом курсовых разницы, что повлекло за собой пересмотрение банковской ставки по ипотеке с 10% до 17%, что и спровоцировало существенное снижение оформления кредитов, для экономии собственных средств.
Однако уже сегодня, благодаря новым постановлениям Центрального Банка, ситуация коренным образом улучшилась и даже стабилизировалась, путем увеличения роста объема ипотечного кредитования. Именно поэтому, многие эксперты сферы экономических рисков, ставят достаточно неплохие прогнозы по ипотеке в 2017 году, а именно, снижения процентных ставок.
Кроме изменений, которые смогут отразиться на условиях взятия ипотеки следующего года, нужно также рассмотреть те, которые коснуться уже испеченных заемщиков. Такое решение внесли путем некоторых поправок в закон «Об ипотеке».
Они, прежде всего, выражены путем начисления неустоек, штрафов, связанных с несвоевременной уплатой кредита, что отразится на ипотеке 2017 года, а именно:
? максимальный процент начисления неустойки не может превышать 10%, то есть установленную величину ставка, хотя раньше эта цифра достигала 20%;
? помимо начисленных процентов, за каждый день просрочки дополнительно будет прибавляться 0,06%, а не так как раньше – 0,1%.
Хотелось бы отметить, что с 1 января 2017 года вступает в силу новый закон, который называется «О регистрации государственной недвижимости». Основная цель, которую он преследует – это упрощение процесса регистрации имущества для большего удобства заемщика, к примеру, уменьшается пакет необходимых документов, сокращаются сроки регистрации, прочее.
Также, все изменения о смене прав собственности, теперь будут храниться не только на бумажных носителях в картотеке, но и в специальном электронном каталоге, где нельзя будет удалить или добавить какую-либо информацию, без особого разрешения. Благодаря ряду таких законодательных изменений, прогнозы на ипотеку 2017 года можно ставить достаточно утешительные, а также рассчитывать на положительную динамику.
Если обратиться к статистике 2016 года, то там показатели совсем неутешительные, особенно это касается процентных ставок, что и спровоцировало резкий спад кредитования. Средняя ставка по жилищным кредитам 2015 года составила порядка 13-15 процентов в рублевой валюте. Поэтому, если ставки по ипотеки в 2017 году, снизятся до 2-3 процентов, то это приведет к оживлению спроса, как и в предыдущие года.
Однако возникает сразу другой вопрос – готовы ли российские банки сегодня уступить своим благополучием и пойти на финансовые риски, при нестабильной ситуации рынка? Ведь каждый день несет что-то новое и даже само правительство не может дать никаких гарантий, по поводу благополучия и надежности ситуации, где рискуют не только финансовые организация, которые столкнуться с проблемой не возврата заемных средств, но и те заемщики, которые возьмут ипотеку с повышенными ставками.
Целью выпускной квалификационной работы является анализ ипотечного жилищного кредитования на примере коммерческого банка.
Исходя из цели выпускной квалификационной работы, ставим перед собой следующие задачи:
- рассмотреть теоретические основы ипотечного кредитования;
- оценить современное состояние ипотечного жилищного кредитования;
-охарактеризовать направления совершенствования ипотечного кредитования в России.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы является "Северный банк ПАО Сбербанк".
Предметом исследования является ипотечные кредиты населению.
Степень разработанности темы: теоретические и практические аспекты ипотечного кредитования с разной степенью полноты рассматривались в трудах Горелой Н.В., Жукова Е.Ф., Кириенко А.А., Ковалевой Т.М., Комиссаровой Н.В., Короткевич А.И., Костериной Т.М., Лаврушина О.И. и др.
Научные достижения большинства перечисленных ученых послужили базой для более глубокого изучения процессов анализа ипотечного кредитования.
Теоретическое и практическое значение работы заключается в том, что анализ проблем и перспектив развития ипотечных кредитов населению имеет важное значение и может быть использовано в практике банковской деятельности.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, разбитых на параграфы, заключения, списка использованных источников и приложений.
При написании выпускной квалификационной работы, нами были использованы нормативно-правовые акты, научные труды отечественных и зарубежных авторов, издания периодической печати.
Практическая значимость исследования заключается в проведенной систематизации теоретических и практических аспектов анализа банковской системы РФ, обосновании комплексной системы показателей оценки ипотечного кредитования в условиях рыночных отношений. Основные
положения исследования, составляющие его научную новизну, могут быть использованы коммерческими банками в целях стабилизации и укрепления их состояния.
Гипотеза исследования заключается в том, что необходимо снижение процентных ставок по ипотечным кредитам, иначе банк рискует потерять достаточное количество потенциальных заемщиков.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7- ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ).// Собрание законодательства РФ. 04.08.2014. № 31. Ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 05.05.2014, с изм. от 28 декабря 2016 года).// Собрание законодательства РФ. 05.12.1994. № 32. Ст. 3301.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016).// Собрание законодательства РФ. 29.01.1996. № 5. Ст. 410.
4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26.11.2001 № 146-ФЗ (ред. от 03.07.2016).// Собрание законодательства РФ. 03.12.2001. № 49. Ст. 4552.
5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая) от 18.12.2006 № 230-ФЗ (ред. от 03.07.2016).// Собрание законодательства РФ. 25.12.2006. № 52 (1 ч.). Ст. 5496.
6. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (действующая редакция, 2016).
7. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».// Собрание законодательства РФ. 15.07.2002. № 28. Ст. 2790.
8. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 13.07.2015) «О банках и банковской деятельности».// Собрание законодательства РФ. 05.02.1996. № 6. Ст. 492.
9. Федеральный закон от 29.07.2004 № 96-ФЗ (действующая редакция, 2016) «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».// Собрание законодательства РФ. 02.08.2004. № 31. Ст. 3232.
10. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 20.11.2014) «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».// Собрание законодательства РФ. 01.03.1999. № 9. Ст. 1097.
11. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 28.06.2014) «О кредитных историях». (ред. от 30.12.2015) // Собрание законодательства РФ. 03.01.2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
12. Агеева Н.А. Основы банковского дела. Учебное пособие. М.: Инфра-М. 2014.
13. Банковское дело. Учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2012.
14. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. Учебник для бакалавров. М.: Юрайт. 2014.
15. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для академического бакалавриата. М.: Юрайт. Академический курс. 2014.
16. Боровкова В.А. Банки и банковское дело. Учебник для бакалавров. Базовый курс. М.: Юрайт. 2014.
17. Горелая Н.В. Организация кредитования в коммерческом банке. Учебное пособие. М.: Инфра-М, Форум. 2014.
18. Горелая Н.В. Основы банковского дела. Учебник для бакалавров./Под ред. А.М. Карминского. М.: Инфра-М, Форум. 2013.
19. Жуков Е.Ф.Банковское дело. Учебник для бакалавров. Углубленный курс. М.: Юрайт. 2014.
20. Кириенко, А. А. Ипотека в вопросах и ответах / А.А. Кириенко. - М.: "Юридический Дом "Юстицинформ", 2016. - 208 c.
21. Ковалева Т.М. Финансы, деньги, кредит, банки. Учебное пособие для бакалавров. М.: Кнорус. 2014.
22. Комиссарова Н.В. Банковское потребительское кредитование. Учебно- практическое пособие. М.: Юстиц-Информ. 2011.
23. Короткевич А.И. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие. М.: Тетралит. 2014.
24. Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник для бакалавров. М.: Юрайт. 2013.
25. Костюченко Н.С. Анализ кредитных рисков + тренинг. Часть 2. М.: Скийфия. 2012.
26. Лаврушин О.И. Банковские риски: учебное пособие под ред. О.И.Лаврушина, Н.И. Валенцевой – М.: КНОРУС, 2011.
27. Лаврушин О.И. Организация и планирование кредита. – М.: Финансы и статистика, 2013.
28. Лаврушин О.И. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования. М.: Кнорсу. 2013.
29. Лозинская А.М. Оценка кредитного риска в ипотечном жилищном кредитовании. М.: Прикладная эконометрика. Научные статьи. 2014.
30. Мамонов М.Е. Влияние рыночной власти российских банков на их склонность к кредитному риску: результаты панельного анализа. Серия: прикладная эконометрика. Научные статьи. М.: Эксмо. 2012.
31. Основы банковского дела в Российской Федерации: Учеб. Пособие
/Под ред. Семенюта О.Г. – Ростов н /Д: Феникс, 2012.
32. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. Учебное пособие. М.: Вузовский учебник. 2012.
33. Саничев М.С. Банковская система в условиях рыночной экономики. М.: Банки и биржи, 2013.
34. Стародубцева Е.Б. Банковское дело. Учебник. Серия высшее образование. М.: Форум. 2014.
35. Хоменко Е.Г., Тарасенко О.А. Банковское право. Учебник. М.: Проспект. 2014.
36. Колядинский Н.Ф. Банки. Инвестиции. Недвижимость. // Деньги и кредит. – 2012. - №2. – С. 15-26.
37. Маленкин А. Некоторые аспекты управления рисками потребительского кредитования. // Банковские услуги. – 2012. - № 1.С. 17-18.
38. Прошкина И.О. Практика потребительского кредитования в коммерческом банке. // Банковские услуги. – 2012. - № 9.С. 16-17.
39. Прошкина И.О. Практика потребительского кредитования в коммерческом банке. // Банковские услуги. – 2012. - № 9. С. 27-28.
40. Титова В.А., Федорец М.Н. Специфика поведения потребителя на рынке финансовых услуг // Маркетинг и маркетинговые исследования. – 2012. - №4 (40). – С. 48-55.
41. Чиненков А. В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств // Бухгалтерия и банки, 2015, №4, с. 23 – 29.
42. Шайтанова Л.М., Михайлов Н.О. Современные тенденции изменения условий кредитования физических лиц.//Сибирский торгово-экономический журнал. 2012. № 16. С. 37.
43. Якушенко В.Ю. Основные проблемы ипотечного кредитования.
//Актуальные проблемы финансов и банковского дела: Сб науч. Тр. Вып. 7. – СПб.: СПбГИЭУ, 2015. С. 43-44.