Статья на тему "Синергия | Кредитование физических лиц в коммерческом банке на примере ПАО Сбербанк"

Работа Синергии на тему: Кредитование физических лиц в коммерческом банке на примере ПАО Сбербанк.
Год сдачи: 2019. Оценка: Отлично. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль готовых работ: https://studentu24.ru/list/suppliers/vladimir---1307

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»

Факультет онлайн обучения


Направление подготовки: 38.03.01 Экономика

РАБОТА
КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ (НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК)


Студент
(Фамилия, имя, отчество)
(подпись)

Руководитель
(Фамилия, имя, отчество)
(подпись)


Москва 2019

1. Тема :

Факультет онлайн обучения


ЗАДАНИЕ
на работу студента

Кредитование физических лиц в коммерческом банке (на примере ПАО Сбербанк)


2. Структура :
Введение
Глава 1. Теоретические аспекты кредитования физических лиц в коммерческом банке
1.1. Особенности кредитования физических лиц в коммерческом банке
1.2. Нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности и кредитования физических лиц в коммерческом банке
1.3. Методы анализа и оценки розничного кредитного портфеля коммерческого банка Глава 2. Анализ и оценка кредитного портфеля физических лиц ПАО Сбербанк
2.1. Общая характеристика и основные показатели финансовой деятельности ПАО Сбербанк
2.2. Анализ кредитных продуктов и кредитного портфеля физических лиц ПАО Сбербанк
2.3. Оценка качества и доходности кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк Глава 3. Направления развития кредитования физических лиц ПАО Сбербанк
3.1. Мероприятия по совершенствованию предложения кредитных продуктов для физических лиц
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В параграфе 1.1 необходимо раскрыть ключевые понятия, отражающие сущность и принципы кредитной деятельности коммерческого банка в современных условиях, охарактеризовать специфику работы банка по кредитованию

населения. Также следует рассмотреть особенности организации кредитования физических лиц, в том числе оценки кредитоспособности заемщиков. Необходимо сравнить мнения и подходы различных авторов к рассматриваемому вопросу. В параграфе 1.2 необходимо рассмотреть законодательство, регулирующее осуществление кредитной деятельности коммерческих банков в России, а также нормативную базу Банка России, которая влияет на кредитную политику банков и кредитные операции с физическими лицами.В параграфе 1.3 необходимо описать методику анализа и оценки розничного кредитного портфеля, которая будет использована для проведения анализа кредитной деятельности объекта исследования во второй главе .В завершении 1-й главы необходимо сделать обобщающие выводы по изученным теоретическим вопросам данной темы.
Глава 2 должна носить практико-ориентированный характер. В ней на основании данных финансовой отчетности банка (объекта исследования) необходимо провести оценку и анализ основных финансово-экономических показателей его кредитной деятельности за три последних года.
В параграфе 2.1 необходимо охарактеризовать организационную структуру банка и основные показатели его деятельности за анализируемый период, оценить эффективность работы и финансово-экономическое положение. .В параграфе 2.2 необходимо с использованием соответствующих аналитических таблиц и показателей провести анализ кредитных продуктов, которые банк предлагает для физических лиц, их место в розничном кредитном портфеле банка, выявить основные тенденции в его кредитной деятельности в течение анализируемого периода. В параграфе 2.3 на основании показателей просроченной задолженности, а также группировки ссудной задолженности по категориям качества целесообразно оценить рискованность кредитной деятельности рассматриваемого банка по обслуживанию физических лиц, выявить сильные и слабые стороны анализируемой деятельности банка. На основании анализа доходов от кредитования физических лиц необходимо дать оценку эффективности розничного кредитования банка.
В Главе 3 на основании выводов, сделанных в результате проведенного анализа, необходимо предложить пути совершенствования кредитования физических лиц в деятельности данного банка. В параграфе 3.1 целесообразно сформулировать мероприятия по повышению доходности и/или качества розничного кредитного портфеля банка. В параграфе
3.2 – оценить эффективность предлагаемых мероприятий. Для облегчения формулирования предложений рекомендуется изучить статьи в профессиональных периодических изданиях («Банковское дело», «Финансы и кредит», «Эксперт» и др. рецензируемых журналах), рассмотреть опыт российских банков и рекомендации специалистов-практиков по данному вопросу.

В заключении необходимо отразить основные положения работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся расчетные таблицы и копии финансовой отчетности объекта исследования за выбранные для анализа периоды.

4. Исходные данные по :


Основная литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г.
№14–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, №5, ст. 410; Российская газета, 1996,
№23,24,25,27.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395–1–ФЗ // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357; Собрание законодательства РФ, 1996, №6, ст. 492; 2017, №31 (Часть I), ст. 4754.
3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353– ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673.
5. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017
№ 180–И // Вестник Банка России, 2017, №65–66.
6. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П// Вестник Банка России, 2017, № 30.
7. Учебная литература по банковскому делу, анализу деятельности банков, банковскому менеджменту за 2015-2019 гг.
8. Статьи периодических изданий за 2017-2019
Руководитель:
подпись расшифровка

Обучающийся задание получил: « »_ 201 г.

Обучающийся: подпись расшифровка

Содержание
Введение 7
Глава 1. Теоретические аспекты кредитования физических лиц в коммерческом банке 10
1.1. Особенности кредитования физических лиц в коммерческом банке 10
1.2 Нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности и кредитования физических лиц в коммерческом банке 16
1.3. Методы анализа и оценки розничного кредитного портфеля коммерческого банка 22
Глава 2. Анализ и оценка кредитного портфеля физических лиц ПАО Сбербанк 31
2.1. Общая характеристика и основные показатели финансовой деятельности ПАО Сбербанк 31
2.2. Анализ кредитных продуктов и кредитного портфеля физических лиц ПАО Сбербанк 36
2.3. Оценка качества и доходности кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк 48
Глава 3. Направления развития кредитования физических лиц ПАО Сбербанк 55
3.1. Мероприятия по совершенствованию предложения кредитных продуктов для физических лиц 55
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий 64
Заключение 68
Список использованной литературы 72
Приложения 76



Введение
Коммерческие банки непрерывно ведут работу по созданию и улучшению предоставляемых банковских услуг, разрабатывают новые продукты, совершенствуют механизм проведения существующих операций, тем самым добиваясь конкурентного положения на рынке банковских услуг. Сам рынок банковских услуг тоже динамично развивается, предоставляя своим клиентам всё больше возможностей для выбора подходящих им продуктов.
Банковские услуги и продукты для физических лиц в настоящее время являются одним из приоритетных направлений банковского бизнеса. Поэтому банкам следует развивать отношения с клиентами, изучать их проблемы и предлагать эффективные способы их решения за счет использования имеющегося перечня услуг или развития новых. Изучение роли и места кредитования населения, а также его влияния на показатели доходности, ликвидности, рискованности деятельности банков способствует развитию банковского дела, а также более полному удовлетворению потребностей российского общества в банковских услугах. Именно поэтому деятельность коммерческого банка на рынке кредитования физических лиц в условиях жесткой конкуренции является актуальной темой для изучения.
Исследования различных аспектов деятельности коммерческих банков привлекают внимание многих отечественных и зарубежных ученых и практиков, что объясняется расширением спектра, обновлением и модернизацией банковской деятельности.
Теоретическим и методологическим проблемам изучения места и роли банков на рынке кредитования физических лиц, а также эффективности обслуживания банками различных групп клиентов посвящены работы ведущих ученых в области банковского дела. Основой для написания работы послужили труды отечественных и зарубежных

ученых-экономистов, таких как Белоусов А.Л, Валенцева Н.И., Жуков Е.Ф, Макарова О.М, Мамонова И.Д., Лаврушин О.И., Фролова Т.А, Шевчук Д.А и прочие.
Хотя научные наработки в теории банковского дела являются весьма значительными, однако вопросы формирования и функционирования как рынка банковских услуг в целом, так и его сегмента кредитования физических лиц в частности, остаются недостаточно разработанными как в теоретическом, так и в практическом аспектах. Комплексное теоретическое обоснование основных направлений становления и развития рынка кредитования физических лиц, исследование механизма реализации основных видов указанных услуг и перспектив их совершенствования следует считать особенно актуальным направлением исследования, широкое применение результатов которого позволит повысить эффективность банковской деятельности в целом.
Указанные моменты определяют актуальность темы работы.
Целью работы является анализ кредитования физических лиц в коммерческом банке и разработка предложений по повышению его эффективности.
Согласно поставленной цели определена совокупность основных задач, направленных на ее достижение:
- рассмотреть теоретические основы кредитования физических лиц в коммерческом банке;
- проанализировать кредитование физических лиц в ПАО Сбербанк;
- разработать предложения по совершенствованию системы кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк.
Объектом исследования в данной работе является ПАО Сбербанк.
Предметом исследования является кредитование физических лиц в банке. Основу работы образуют общенаучные приемы и методы исследований: метод анализа, метод группировки, сравнения

и обобщения экономических показателей для исследования особенностей и тенденций организации обслуживания коммерческими банками физических лиц. Информационную базу исследования составляют законодательные и нормативные акты, регулирующие деятельность коммерческих банков в России; научные труды отечественных и зарубежных экономистов по теории банковского дела; научные и практические исследования по вопросам осуществления потребительского кредитования; отчетные данные о деятельности ПАО Сбербанк; официальные статистические данные; научно-
методическая литература; материалы периодических изданий.
Структура работы состоит из введения, в котором обозначена актуальность, цель и задачи исследования, основной части из трех глав, заключения, в котором сосредоточены основные результаты данного исследования, списка использованных источников.

Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. №14–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, №5, ст. 410; Российская газета, 1996, №23,24,25,27.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395–1–ФЗ // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357; Собрание законодательства РФ, 1996, №6, ст. 492; 2017, №31 (Часть I), ст. 4754.
3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218–ФЗ
// Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013
№ 353–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673.
5. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017 № 180–И // Вестник Банка России, 2017, №65–66.
6. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П // Вестник Банка России, 2017, № 30.
7. Абдуллаева М.Х. Финансовые риски и пути их снижения в коммерческом банке // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. 2018. Т. 6. № 2 (19). С. 148–150.
8. Аджиева А.Ю., Дикарева И.А., Питенко К.С. Автокредитование на современном этапе: специфика и тенденции развития // Аллея науки. 2017. Т. 1.
№ 9. С. 43–47.
9. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Жукова Е.Ф.. - М.: Вузовский учебник, 2018. – 463 с.
10. Банковские риски: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцовой. М.: КНОРУС, 2017. – 292 с.
11. Банковский менеджмент: Учебник / Под ред. Ю.Ю. Русанова. М.: : НИЦ ИНФРА–М, 2016. – 480 с.
12. Банковское дело : учеб. / под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ, 2016. – 591 с.
13. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.] ; под ред. О.И. Лаврушина. -12-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016. — 800 с.
14. Банковское право Российской Федерации: Учебное пособие / Под ред. Е.Ю. Грачевой. М.: Норма: НИЦ Инфра–М, 2016. – 465 с.
15. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учебник. М.: Финансы и статистика, 2016. – 452 с.
16. Бибикова Е.А., Дубова С.Е. Кредитный портфель коммерческого банка: Учеб. пособие. М.: ФЛИНТА, 2017. – 128 с.
17. Ваганова А.В. Анализ современного состояния банковского кредитования населения в России // Молодой ученый. 2018. - №20. - С. 275-277.
18. Горелая, Н.В. Организация кредитования в коммерческом банке: учебное пособие / Н.В. Горелая. - М.: ИНФРА-М, 2017. — 285 с.
19. Деньги и кредит / Под ред. Б. С. Ивасиева. - М .: Финансы, 2016. - 404 с.
20. Деньги. Кредит. Банки. / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2017. — 848 с.
21. Ефремова И.А. Банковское кредитование населения: современные тенденции / И.А. Ефремова // Молодой ученый. - 2018. - №17. - С. 266-268.
22. Коробова, Г.Г. Банковские операции: Учебное пособие / Г.Г. Коробова, Е.А. Нестеренко, Р.А. Карпова. - М.: , 2016. – 608 с.
23. Кос?р?к?н, П.Н., И?о?ечное кред??ован?е в Росс?? / П.Н. Кос?р?к?н, А. Н. Кузьм?нов – М.: МАКСПресс, 2018. – 212 с.
24. Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки. / Г.И. Кравцова. - Минск: БГЭУ, 2017. - 448 с.
25. Крюков Р. В. Банковское дело и кредитование / Р.В. Крюков. – М.: А- Приор, 2018. - 475 с.
26. Лаврушин О.И. Эволюция теории кредита и его использование в современной экономике: монография / О.И. Лаврушин. — М. : КНОРУС, 2016. - 394 с.
27. Литвинова, С. А., Ипотечное кредитование: Учеб. пособие для вузов/ С. А. Литвинова, Ипотечное кредитование.: Директ-Медиа. – 2017.- 182 с.
28. Луценко Е. В., Лебедев Е. А. Определение кредитоспособности физических лиц и риска их кредитования //Финансы и кредит. – 2018. – №. 32 (236). – С.21 - 28.
29. Макин М. В., Афанасьев А. А. Оценка уровня доступности банковского кредитования физических лиц на современном этапе //Инновационные технологии в науке и образовании. – 2019. – С. 155 - 159.
30. Нешитой А.С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / А.С. Нешитой. - М.: Дашков и К, 2017. - 640 c.
31. Перетятько, Н.М. Банковское дело. Управление в современном банке: Учебное пособие / Н.М. Перетятько, А.А. Рождествина. - М.: КноРус, 2018. – 267 с.
32. Печникова, А.В. Банковские операции: Учебник / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. - М.: Форум, 2018. – 366 с.
33. Романовский, М. В., Финансы и кредит в 2 т : учебник для вузов / М. В.; под ред. М. В. Романовского, Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : Издательство Юрайт, 2015. — 627 с.
34. Рыкова И.Н. Рынок потребительских кредитов: российский и зарубежный опыт / И.Н. Рыкова. // Финансы и кредит. 2018. №36. С. 57-62.
35. Савинов, О.Г. О многообразии форм кредита физическим лицам / О.Г.Савинов // Вестн. Самар. гос. экон. ун-та. - 2017. — № 6 (92). — С.92 -99.
36. Самойлов Г.О. Банковская конкуренция. / Г.О. Самойлов, А.Г. Бачалов.
– М.: Финансы и статистика, 2018. – 298 с.
37. Селиванова Т.А. Тенденции и проблемы розничного банковского кредитования в современной России // Инновационная наука, 2018. №2-2 (14). С. 92-98.
38. Тавасиев, А. М., Банковское дело: учебное пособие; А. М. Тавасиев, В. А. Москвин, Н. Д. Эриашвили. – M.: ЮНИТИ-ДАНА. 2017.- 287 с.
39. Фадейкина Н. В. О применении профессиональных стандартов при
предоставлении коммерческими банками услуг в области потребительского кредитования // Сибирская финансовая школа. – 2018. – №. 6. – С. 103 - 107.
40. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / под ред. А. Г. Грязновой. – М. : Финансы и статистика, 2012. – 1168 с
41. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. - М.: Финансы и статистика, 2018. — 358 с.