Дипломная работа на тему "Синергия | Кредитование юридических лиц в коммерческом банке на примере АО «НС Банк»"

Работа на тему: Кредитование юридических лиц в коммерческом банке на примере АО «НС Банк»
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01 Экономика.

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
Кредитование юридических лиц в коммерческом банке на примере АО «НС Банк»

Москва 2020

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Кредитование юридических лиц в коммерческом банке на примере АО «НС Банк»
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческом банке
1.1. Особенности кредитования юридических лиц в коммерческом банке
1.2. Нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности и кредитования юридических лиц в коммерческом банке
1.3. Методы анализа и оценки кредитного портфеля коммерческого банка
Глава 2. Анализ и оценка эффективности кредитования юридических лиц в банке АО
«НС Банк»
2.1. Общая характеристика и основные показатели деятельности АО «НС Банк»
2.2. Анализ кредитного портфеля юридических лиц
2.3. Оценка рискованности и доходности кредитования юридических лиц в банке АО
«НС Банк»
Глава 3. Пути повышения эффективности кредитования юридических лиц в банке АО
«НС Банк»
3.1. Мероприятия по совершенствованию кредитования юридических лиц в банке
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий
Заключение
Список использованной литературы Приложения
3. Основные вопросы, подлежащие разработке

Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цель и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В параграфе 1.1 необходимо раскрыть ключевые понятия, отражающие сущность и принципы кредитной деятельности коммерческого банка в современных условиях, охарактеризовать специфику работы банка по кредитованию предприятий и организаций.. В параграфе 1.2 необходимо рассмотреть законодательство, регулирующее осуществление кредитной деятельности коммерческих банков в России, а также нормативную базу Банка России, которая влияет на кредитную политику банков и кредитные операции с юридическими лицами. В параграфе 1.3 необходимо описать методику анализа и оценки кредитного портфеля, которая будет использована для проведения анализа кредитной деятельности объекта исследования во второй главе ВКР.
Глава 2 должна носить практико-ориентированный характер. В ней на основании данных финансовой отчетности банка (объекта исследования) необходимо провести оценку и анализ основных финансово-экономических показателей его кредитной деятельности за три последних года.
В параграфе 2.1 необходимо охарактеризовать организационную структуру банка и основные показатели его деятельности за анализируемый период. В параграфе 2.2 необходимо с использованием соответствующих аналитических таблиц и показателей
провести анализ места кредитования юридических лиц в кредитной деятельности банка, выявить основные тенденции в течение анализируемого периода. Особое внимание следует обратить на факторы, повлиявшие на динамику и структуру кредитного портфеля (по видам продуктов и субъектов (крупный, средний, малый бизнес), срокам, валютам). В параграфе
2.3 на основании анализа процентных и непроцентных доходов от кредитования юридических лиц необходимо дать оценку доходности данного направления кредитования.
В Главе 3 на основании выводов, сделанных в результате проведенного анализа, необходимо предложить пути совершенствования кредитования юридических лиц в деятельности данного банка. В параграфе 3.1 целесообразно сформулировать мероприятия по повышению доходности и/или качества оптового кредитного портфеля банка. В параграфе 3.2 – оценить эффективность предлагаемых мероприятий. Для облегчения формулирования предложений рекомендуется изучить статьи в профессиональных периодических изданиях («Банковское дело», «Финансы и кредит», «Эксперт» и др. рецензируемых журналах), рассмотреть опыт российских банков и рекомендации специалистов-практиков по данному вопросу.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся расчетные таблицы и копии финансовой отчетности объекта исследования за выбранные для анализа периоды.
4. Исходные данные по ВКР: Основная литература:
1. Аракчеева Ю. Р. Кредитный договор как отдельный вид договора займа // Ломоносовские чтения студентов, аспирантов и молодых ученых – 2018. Материалы конференции. Северный (Арктический) федеральный университет им. М. В. Ломоносова. 2018. С. 64-70.
2. Дворецкая В. И., Копылова Е. П. Методы анализа и оценки качества кредитного портфеля банка в мировой и отечественной практике // Финансово-экономические проблемы региональной экономики сборник статей по материалам научного семинара преподавателей и студентов, под общ. ред. Ю. М. Скляровой. 2017. С. 55-60.
3. Ерошенко И. Л. Кредит, его сущность и роль // Совершенствование методологии познания и целях развития науки. Сборник статей по итогам Международной научно- практической конференции. 2018. С. 107-110.

Дополнительная литература:
4. Зубенко E. H., Пахомова Т. Е. Необходимость и сущность кредита и займа // Современная наука: актуальные проблемы и перспективы развития. Материалы и доклады Международной научно-практической конференции. 2018. С. 116-120.
5. Каверзнев Л. А., Кошевой П. Д., Красюк Т. В. Кредитная деятельность коммерческих банков в Российской Федерации // Труды Братского государственного университета. Серия: Экономика и управление. 2017. Т. 1. С. 75-80.
6. Маланов В. И., Востриков И. Ф. Организация кредитования юридических лиц // Молодые финансисты 21 века. Сборник материалов научно-практической конференции. 2019. С. 130-140.
Руководитель: _ _
подпись расшифровка
Обучающийся задание получил: «_01_»_октября 2019 г.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 5
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 7
1.1 Особенности кредитования юридических лиц в коммерческом банке 7
1.2 Нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности и кредитования юридических лиц в коммерческом банке 13
1.3 Методы анализа и оценки кредитного портфеля коммерческого банка 18
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКЕ АО «НС БАНК» 29
2.1 Общая характеристика и основные показатели деятельности АО «НС Банк» .29
2.2 Анализ динамики и структуры кредитного портфеля юридических лиц 37
2.3 Оценка рискованности и доходности кредитования юридических лиц в банке АО «НС Банк» 43
ГЛАВА 3. ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКЕ АО «НС БАНК» 52
3.1. Мероприятия по совершенствованию кредитования юридических лиц в банке 52
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий 65
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 72
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 75
ПРИЛОЖЕНИЯ 81

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность. Банки занимаются разнообразными видами операций. В их функции входит не только организация денежного оборота и налаживание кредитных отношений. Они кредитуют народное хозяйство, выполняют операции по продаже ценных бумаг, организуют страховые операции, проводят посреднические сделки, управляют имуществом клиентов. Кредитная деятельность банка является одним из основополагающих критериев, который отличает его от небанковских учреждений. В мировой практике именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Управление кредитными операциями является необходимой частью стратегии и тактики развития любого коммерческого банка.
Благодаря кредиту предприятия и организации получают возможность проводить модернизацию производства, внедрять новые технологии, расширять объем производства или создавать новые виды продукции. Банковские кредиты используют все юридические лица - как крупные, так и малые предприятия.
Вопросы совершенствования комплексной оценки эффективности банковского кредитования юридических лиц являются актуальными с учетом расширения финансового рынка, развития новых видов банковских услуг, внедрения информационных технологий.
Целью выпускной квалификационной работы является проведение анализа кредитования юридических лиц в АО «НС Банк» и определение путей совершенствования этого направления деятельности банка.
Для достижения поставленной цели в работе ставятся следующие задачи:
1) исследовать особенности кредитования юридических лиц в коммерческом банке;
2) рассмотреть нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности и кредитования юридических лиц в коммерческом банке;
3) исследовать методы анализа и оценки кредитного портфеля коммерческого банка;
4) представить общую характеристика и проанализировать основные показатели деятельности АО «НС Банк»;
5) провести анализ динамики и структуры розничного кредитного портфеля банка;
6) оценить рискованность и доходность кредитования юридических лиц в банке АО «НС Банк»;
7) разработать мероприятия по совершенствованию кредитования юридических лиц в банке;
8) оценить эффективность предлагаемых мероприятий.
Объектом исследования является кредитная деятельность АО «НС Банк».
Предметом исследования является совокупность условий, форм и методов проведения комплексной оценки кредитования юридических лиц в коммерческом банке.
Степень изученности темы исследования. Актуальность развития банковского кредитования юридических лиц, повышения эффективности кредитной деятельности коммерческих банков на основе использования современных финансовых инноваций и инструментов финансового рынка раскрыта во многих трудах ученых и практиков, в том числе таких ученых, как С. А. Белозеров, Е. А. Битков, Е. П. Жарковская, Е. Ф. Жуков, О. В. Мотовилов, К. Р. Тагирбеков, Г. В. Федотова, Н. Д. Эриашвили, И. А. Якунина и других.
Методы исследования. В рамках исследования применялись общенаучные методы, такие как системный, функциональный и исторический анализ, синтез, обобщение, систематизация, группировка и классификация.
Информационной базой работы послужили законодательные и нормативные документы Российской Федерации, Центрального банка Российской Федерации, внутренние организационные и финансовые документы АО «НС Банк», информационные ресурсы сети Интернет, объекты коммерческого банка, опубликованные в прессе и на сайте Банка России, материалы средств массовой информации, научно-методическая литература и материалы научных конференций.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Законодательные инормативные акты
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ, 04.08.2014, № 31, ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996
№ 14-ФЗ (ред. от 18.03.2019, с изм. от 03.07.2019) // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, № 5, ст. 410.
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. от 02.12.2019) // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, № 28, ст. 2790.
4. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. 02.12.2019) // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996,
№ 6, ст. 492.
5. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (с изм. от 01.05.2019) «О кредитных историях» // Собрание законодательства РФ, 03.01.2005, № 1 (часть 1), ст. 44.
6. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 28.06.2017 № 590-П) (вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд») (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 № 47384) (с изм. от 16.10.2019) // Вестник Банка России, № 65 - 66, 04.08.2017.
7. Указание Банка России от 15.04.2015 № 3624-У (с изм. от 27.06.2018) «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы» // Вестник Банка России, № 51, 15.06.2015.
8. «Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» (утв. Банком России 16.12.2003 № 242-П)
(ред. от 04.10.2017) // Вестник Банка России, № 7, 04.02.2004.
9. Инструкция Банка России № 180-И «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017 (с изм. от 06.05.2019) // Вестник Банка России, № 65 - 66, 04.08.2017.
Учебники и учебная литература
10. Аракчеева Ю. Р. Кредитный договор как отдельный вид договора займа // Ломоносовские чтения студентов, аспирантов и молодых ученых – 2018. Материалы конференции. Северный (Арктический) федеральный университет им. М. В. Ломоносова. 2018. С. 64-70.
11. Битков Е. Банковское дело. – М.: МГИМО –Университет, 2015. –352 с.
12. Жарковская Е. П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник. / Под ред. Е. П. Жарковской – М.: Издательство «Омега – Л», 2014.
13. Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. / Под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 357 с.
14. Каверзнев Л. А., Кошевой П. Д., Красюк Т. В. Кредитная деятельность коммерческих банков в Российской Федерации // Труды Братского государственного университета. Серия: Экономика и управление. 2017. Т. 1. С. 75-80.
15. Мотовилов О. В. Банковское дело / О. В. Мотовилов, С. А. Белозеров. – М.: Проспект, 2016. – 348 с.
16. Плещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка: учебное пособие. - М: ИНФРА-М, 2016. – 432 с.
17. Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности. – М.: Акалис, 2016. – 428 с.
18. Шеремет А. Д. Финансовый анализ в коммерческом банке. / Под ред. А. Д. Шеремета, Г. Н. Щербаковой. - М: Финансы и статистика, 2016.
Статьи из периодической печати
19. Агаркова Л. В., Подколзина И. М., Друзякина А. Д. Проблемы и пути совершенствования кредитования юридических лиц // Учет и контроль. 2019. № 10. С. 27-37.
20. Аракчеева Ю. Р. Кредитный договор как отдельный вид договора займа // Ломоносовские чтения студентов, аспирантов и молодых ученых – 2018. Материалы конференции. Северный (Арктический) федеральный университет им. М. В. Ломоносова. 2018. С. 64-70.
21. Бажанова В. С., Михайлова О. И. К вопросу об организации кредитования юридических лиц. Новая наука: теоретический и практический взгляд. 2015. № 6. С. 90-100.
22. Болдышев А. С., Гребеник В. В. Управление качеством кредитного портфеля коммерческого банка РФ в современных условиях // Науковедение. – 2015. – Т. 7. № 5(30). – С. 12-20.
23. Борисова В. О. Анализ кредитного портфеля коммерческого банка // Институт финансово-кредитных отношений в условиях рыночных трансформаций. Сборник статей научно-практических семинаров кафедры государственных финансов и банковского дета Института экономики и управления (структурное подразделение) ФГАОУ ВО «Крымский федеральный университет имени В. И. Вернадского». Под общей редакцией С. В. Климчук. 2015. С. 123-150.
24. Васильева В. А. Банковский кредитный рынок как неотъемлемый элемент развития финансового рынка // Перспективы устойчивого развития АПК Сборник материалов Международной научно-практической конференции. 2017. С. 536-538.
25. Гаджиева Б. А., Дьякова Ю. Н. Сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка // Новое слово в науке: перспективы развития. – 2015. – № 1(3). – С. 185-200.
26. Галимова Д. И. Управление кредитным портфелем коммерческого банка
// Символ науки. – 2015. – Т. 1. № 4. – С. 74-80.
27. Гурнович Т. Г., Похилько П. Т. Развитие механизма кредитования юридических лиц // Экономика и социум. 2015. № 2. С. 1482-1490.
28. Дворецкая В. И., Копылова Е. П. Методы анализа и оценки качества кредитного портфеля банка в мировой и отечественной практике // Финансово-
экономические проблемы региональной экономики сборник статей по материалам научного семинара преподавателей и студентов, под общ. ред. Ю. М. Скляровой. 2017. С. 55-60.
29. Ерин В. С. Риск-менеджмент банковской сферы и анализ кредитного портфеля // Экономика. 2017. № 6 (27). С. 73-80.
30. Ермакова А. А., Салманов О. Н. Развитие региональных кредитных рынков // Молодежный научный форум: общественные и экономические науки. 2016. № 11 (40). С. 369-374.
31. Зернова Л. Е. Качественный и количественный анализ кредитного портфеля коммерческого банка // Актуальные проблемы и тенденции развития экономики организаций в России сборник научных трудов: к 15-летию кафедры аудита и контроллинга МГУДТ. Московский государственный университет дизайна и технологии. Москва, 2016. С. 86-90.
32. Зубенко E. H., Пахомова Т. Е. Необходимость и сущность кредита и займа // Современная наука: актуальные проблемы и перспективы развития. Материалы и доклады Международной научно-практической конференции. 2018. С. 116-120.
33. Иванов А. П., Михалев А. С. Кредитование юридических лиц как фактор устойчивости банка // Современные технологии. 2015. № 5. С. 40-50.
34. Иванова Е. С. К вопросу кредитования юридических лиц в современных условиях развития экономики // Бухгалтерский учет, анализ, налогообложение и аудит: методология познания, перспективы развития и цифровая образовательная среда. Сборник материалов Всероссийской научно- практической конференции. 2018. С. 125-130.
35. Калимуллина Э. Р., Шарипова В. В. Правовое обеспечение банковской деятельности // Экономика и предпринимательство. 2015. № 3 (56). С. 706-710.
36. Киселев А. Н. Совершенствование методики анализа кредитного портфеля коммерческого банка // Теория и практика учета, анализа и аудита. Сборник статей научно-практического семинара кафедры учета, анализа и аудита Института экономики и управления (структурное подразделение)
ФГАОУ ВО «Крымский федеральный университет имени В. И. Вернадского». 2016. С. 69-80.
37. Кулумбегова Д. Б. Сущность, содержание и специфика банковского кредита в условиях рыночной экономик // Конкурентоспособность в глобальном мире: экономика, наука, технологии. 2018. № 6-2 (65). С. 86-90.
38. Маланов В. И., Востриков И. Ф. Организация кредитования юридических лиц // Молодые финансисты 21 века. Сборник материалов научно-практической конференции. 2019. С. 130-140.
39. Митрофанова А. Л. Значимость анализа кредитного портфеля в коммерческом банке // Молодежь в науке: Новые аргументы Сборник научных работ VI Международного молодежного конкурса. Ответственный редактор A. B. Горбенко. 2017. С. 18-20.
40. Мошковский Л. А., Мазий В. В. Проблемы взаимодействия банков и субъектов малого и среднего бизнеса // Вектор науки. 2019. № 7. С. 39-40.
41. Мустафаев Ш. Ф. Количественный и качественный анализ краткосрочного кредитного портфеля банка // Экономика и управление: актуальные проблемы и перспективы. Материалы всероссийской научно- практической конференции. Московский финансово-юридический университет МФЮА; Ответственный редактор С.А. Гусев. 2018. С. 187-200.
42. Носова Ю. С., Матюшин A. C., Рябченко Р. С. Кредитный рынок и его участники // Научные труды Кубанского государственного технологического университета. 2015. № 13. С. 16-24.
43. Павлова М. М. Необходимость и сущность кредита // Форум молодых ученых. 2018. № 5-2 (21). С. 997-1000.
44. Петрова В. В. Кредитный договор и его условия, понятие и виды кредитных договоров // Вестник научных конференций. 2018. № 9. С. 72-80.
45. Потанина В. Б., Колпаков А. Е. Сущность, функции и формы кредита в современной экономике // Информатизация и виртуализация экономической и социальной жизни. Материалы V Межвузовской студенческой научно- практической конференции с международным участием. 2018. С. 50-60.
46. Радионов А. Методика анализа кредитного портфеля банка в соответствии с целями кредитной политики // Московский экономический журнал. 2016. № 3. С. 45-50.
47. Ростовцева Н. О. Анализ и оптимизация кредитного портфеля коммерческого банка // Современное состояние и перспективы развития экономических систем. Сборник научных статей кафедры «Финансы и налогообложения» Института экономики финансов и бизнеса. Уфа, 2018. С. 125-130.
48. Рябчикова Е. Б., Костромин Б. Е. Анализ кредитного портфеля коммерческого банка // Проблемы экономики и управления инновационным развитием России и ее регионов: стратегии, модели, информационно- аналитическое обеспечение материалы II Всероссийской молодежной научно- практической конференции. 2016. С. 54-60.
49. Славин М. С. Особенности банковского кредитования юридических лиц в современных условиях российской экономики // Экономические науки. 2019. № 179. С. 125-127.
50. Якунина И. А. Совершенствование механизма банковского кредитования юридических лиц // Поколение будущего: взгляд молодых ученых – 2015. Сборник научных статей Международной научной конференции. 2015. С. 414- 420.
51. Якушев Н. И. Процедура кредитования юридических лиц в коммерческом банке // Центральный научный вестник. 2018. № 5. С. 24-30.
Интернет ресурсы
52. Официальный сайт ЦБ РФ