Дипломная работа на тему "Синергия | Новые банковские продукты в условиях цифровой экономики Российской Федерации"

Работа на тему: Новые банковские продукты в условиях цифровой экономики Российской Федерации
Оценка:Хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»

Факультет электронного обучения
Направление: 38.02.07 Банковское дело

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
НОВЫЕ БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Москва 2020

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Новые банковские продукты в условиях цифровой экономики Российской Федерации
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Становление и развитие банковских продуктов для юридических лиц и физических лиц
1.1. Понятие, сущность и значение банковских продуктов в условиях цифровой экономики
1.2. Классификация и виды банковских продуктов для юридических и физических лиц
1.3. Методика разработки банковских продуктов для юридических и физических лиц, а также оценка эффективности продаж
Краткие выводы по главе
Глава 2. Анализ организации процесса разработки и внедрения новых банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк»
2.1. Общее описание деятельности ПАО «Совкомбанк»
2.2. Анализ процесса разработки и внедрения новых банковских продуктов в ПАО
«Совкомбанк» и их классификация
2.3. Анализ процесса продаж банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк» и оценка эффективности в исследуемом банке
Краткие выводы по главе
Глава 3. Рекомендации по оптимизации процесса разработки и внедрения новых банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк»
3.1. Предложения по совершенствованию процесса разработки и внедрения новых банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк»
3.2. Оценка эффективности предложений по совершенствованию разработки и внедрения новых банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк»
3.3. Пути внедрения предложений по совершенствованию разработки и внедрения новых банковских продуктов.
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся таблицы, диаграммы, расчеты
В главе 1 (теоретическая часть) целесообразно:
В параграфе 1.1 необходимо: раскрыть понятие и сущность банковского продукта (дать эволюционное развитие данного понятия); показать различные подходы российских ученых и практиков на сущность банковского продукта, его значения для повышения эффективности деятельности банка; рассмотреть особенности банковских продуктов в современной России в условиях цифровой экономики.
В параграфе 1.2 необходимо: рассмотреть классификацию банковских продуктов, предоставляемых для юридических лиц, видов и формы банковских продуктов; определить место и роль продуктов в составе и структуре баланса российских банков ( Рекомендуется изучить Отчет Банка России о развитии банковского сектора за период 2014-2017 годы, обратив особое внимание на структуру баланса кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений); рассмотреть законодательные и нормативные акты, регулирующие процесс разработки банковских продуктов в банковской системе РФ; раскрыть виды рисков, связанных с разработкой банковских продуктов юридическим и физическим лицам и рассмотреть способы, которые используют банки для снижения этих рисков; рассмотреть основные методы анализа оценки кредитоспособности заемщиков (при необходимости). Особое внимание следует уделить раскрытию наиболее значимых факторов, влияющих на разработку новых банковских продуктов.
В параграфе 1.3 необходимо: рассмотреть методы и способы разработки банковских продуктов юридическим и физическим лицам; рассмотреть основные показатели эффективности внедрения новых банковских продуктов юридическим и физическим лицам и влияние результатов на деятельность банков в целом в РФ; результатом данной главы должны быть выводы относительно наиболее прогрессивных и эффективных способов разработки банковских продуктов и снижения рисков; рассмотреть основные информационные источники анализа данных на основании, которых строится гипотеза о необходимости совершенствования системы разработки банковских продуктов с целью улучшению повышения эффективности деятельности банков в целом, а также совершенствования продуктовых линеек банковских продуктов; обосновать экономическую целесообразность совершенствования системы разработки банковских продуктов с целью улучшению качества банковских продуктов, указать основные показатели согласно, которым производится оценка эффективности продаж банковских продуктов для юридических лиц.

В главе 2 (аналитическая часть) целесообразно:
В параграфе 2.1 необходимо провести анализ деятельности в банка в целом, сделав акцент на работе с юридическим и физическими лицами.
В параграфе 2.2 необходимо: провести анализ процесса организации работы банка по разработке банковских продуктовых линеек, раскрыв особенности работы банка в сфере их формирования, сегментирования по видам и оценке эффективности; необходимо проанализировать процедуры разработки банковских продуктов, организацию процессов и каналов продаж в исследуемом банке; На сновании Главы 1 проанализировать риски, с которыми сталкивается исследуемый банк и способы минимизации этих рисков; провести факторный анализ порядка проведения процесса разработки банковских продуктов, экономическую эффективность и целесообразность; провести изучение статистических данных в первичных источниках проблем, возникающих в процессе продаж банковских продуктов;
В параграфе 2.3 необходимо: на сновании Главы 1 проанализировать эффективность процесса структуры продуктовых линеек и продаж банковских продуктов на деятельность банка в целом; дать авторскую оценку необходимости совершенствования системы разработки банковских продуктов в исследуемом банке, для повышения эффективности его деятельности. Выявить основные проблемы в процессе продаж, дать оценку эффективности предоставляемых клиентам банковских продуктов в рамках продуктовых линеек.

В главе 3 (практическая часть) целесообразно:
В параграфе 3.1 необходимо: сформулировать и обосновать авторские предложения по совершенствованию практики разработки банковских продуктов и совершенствования продуктовых линеек исследуемого банка, включая предложения по совершенствованию
нормативной базы, порядка разработки и внедрения новых банковских продуктов, модернизации существующих и вывода с рынка, продуктов, которые не приносят доходы исследуемому банку;
В параграфе 3.2 необходимо: провести оценку эффективности, предложенных мероприятий; доказать позитивное влияние этой работы на совершенствование работы объекта исследования.
В параграфе 3.3 необходимо: предложить практическое обоснование повышения эффективности работы исследуемого банка в результате внедрения авторских предложений.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы
В приложение выносятся таблицы, диаграммы, расчеты

4. Исходные данные по ВКР:
Основная литература:
1. Гражданский кодекс Российской федерации (части первая, вторая, третья и четвертая).
2. Российская Федерация: Налоговый кодекс Российской Федерации
3. О банках и банковской деятельности: ФЗ РФ в ред. от 02.12.1990 г. № 395-1.
4. О Центральном банке Российской федерации: ФЗ РФ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ
5. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями и дополнениями)
6. Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков».
7. Письмо Банка России от 30.07.2013 № 142-Т «О расчете показателя финансового рычага».
8. Положение Банка России от 28.12.2012 № 395-П «О методике определения величины и оценке достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)».
9. Указание Банка России от 16.01.2004 г. № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов».
10. Положение Банка России от 26.04.2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
11. Банковское дело: учебник дли бакалавров / А. М. Тавасиев. - М.: Издательство Юрайт, 2015. - 647 с. - Серия: Бакалавр. Базовый курс.
12. Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник для СПО / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева; под ред. Н. Н. Мартыненко. — 2-е изд., испр. и доп.
— М.: Издательство Юрайт, 2019. — 217 с. — (Серия: Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-09422-0.
13. Банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник для СПО / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. — 2-е изд., испр. и доп. — М.: Издательство Юрайт, 2019. — 368 с. — (Серия: Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534- 08471-9.
14. Информационные системы в экономике : учебник для академического бакалавриата / В. Н. Волкова, В. Н. Юрьев, С. В. Широкова, А. В. Логинова ; под ред. В. Н. Волковой, В. Н. Юрьева. — М.: Издательство Юрайт, 2019. — 402 с. — (Серия: Бакалавр и специалист). — ISBN 978-5-9916-1358-3.
15. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности /Под ред. О.И. Лаврушина. – 11-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2014. –800 с.
16. Банковские риски: учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. –3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2015. – 292 с.
17. М.В. Мамута, В.Т. Тагиорова Законодательное регулирование потребительского кредитования // Деньги и кредит. – 2014. - № 7. – С. 3-6.

Дополнительная литература:
1. Курбатов А.Я. Банковское право России 2-е изд. Учебник для вузов. — М.: Издательство Юрайт, 2011 г. — 525 с.
2. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учеб. пособие / А. М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Дашков и К, 2011. – 639 с.
3. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Чалдаевой. – М.: Юрайт, 2012. – 540 с. Дегтярева О.И. Биржевое дело: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ, 2006.
4. Банковское право: Автор: Прошунин М.М. Производитель: Эксмо Серия: Российское юридическое образование Год: 2010
5. Курбатов А.Я. Банковское право России: учебник для магистров. – М.: Юрайт, 2012.- 525с.
6. Роль продукта и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: монография /под ред. О. И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2012. – 267 с.
7. Дашков, Л. П. Организация и правовое обеспечение бизнеса в России: коммерция и технология торговли / Л. П. Дашков, В. К. Памбухчиянц, О. В. Памбухчиянц. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Дашков и К, 2011. – 911 с.
8. Банковское право Российской Федерации: учеб. пособие / отв. ред. Е. Ю. Грачева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: -М, 2013. – 399 с.
9. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка. Учебник для вузов. — М.:Издательство Юрайт, 2011 г. — 422 с.
10. Киреев, В. Л. Банковское дело: учебник / В. Л. Киреев, О. Л. Козлова. – М: КНОРУС, 2012. – 239 с.
11. Банк и банковские операции: учебник /коллектив авторов; под ред.О.И.Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2012. – 268 с.
12. Челноков В.А. Кредит: сущность, функции и роль. // Деньги и кредит. - №5. - 2012.
13. Викулин А.Ю. Стремительное развитие розничного рынка: есть ли повод для беспокойства? // Методический журнал. Банковский ритейл. – №4. - 2012.
14. Пахомов В.Ю. Технологии продажи розничных банковских продуктов// Методический журнал. Банковский ритейл. – №2. - 2012.
15. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка. Учебник. М: Издательство «Омена-Л», 2010.
16. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма.
17. Шапкин А.С. Экономические и финансовые риски. Оценка, управление, портфель инвестиций. — М.: Дашков и Ко, 2006.
18. Энциклопедия финансового риск-менеджмента \ под ред. А. А. Лобанова, А. В. Чугунова. — М.: Альпина Бизнес Букс, 2007
19. К. Маркс «Капитал»

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 9
Глава 1. Становление и развитие банковских продуктов для юридических лиц и физических лиц 11
1.1. Понятие, сущность и значение банковских продуктов в условиях цифровой экономики 11
1.2. Классификация и виды банковских продуктов для юридических лиц и физических лиц 21
1.3. Методика разработки банковских продуктов для юридических и физических лиц, а также оценка эффективности продаж 27
Глава 2. Анализ организация процесса разработки и внедрения новых банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк» 42
2.1. Общее описание деятельности ПАО «Совкомбанк» 42
2.2. Анализ процесса разработки и внедрения новых банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк» и их классификация 46
2.3. Анализ процесса продаж банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк» и оценка эффективности в исследуемом банке 58
Глава 3. Рекомендации по оптимизации процесса разработки и внедрения новых банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк» 65
3.1. Предложения по совершенствованию процесса разработки и внедрения новых банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк» 65
3.2. Оценка эффективности предложений по совершенствованию разработки и внедрения новых банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк» 74
3.3. Пути внедрения предложений по совершенствованию разработки и внедрения новых банковских продуктов 77
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 83
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 86
ПРИЛОЖЕНИЯ 91

ВВЕДЕНИЕ
Банковская сфера Российской Федерации в настоящее время становится все более конкурентной. Это ставит перед банками задачу совершенствования банковских продуктов и услуг, а также системы их продвижения. Клиент становится более требователен к банковскому обслуживанию, выбирая на рынке более объективное финансовое консультирование и дистанционное получение услуг. В условиях частично сохраняющегося уровня недоверия к финансовым институтам со стороны населения банки вынуждены активно подстраиваться под клиента, предлагая более универсальное обслуживание, выходящее за рамки предложения классической линейки банковских продуктов и услуг.
Актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловливается тем, что на современном этапе развития российской банковской системы главным направлением деятельности банков становится разработка новых банковских продуктов и услуг, их продвижение с целью привлечения наибольшего числа клиентов.
Несмотря на актуальность темы, степень проработанности связанных с ней проблем остается низкой — как в теоретической, так и в практической литературе. Большинство исследований рассматривают банковские продукты и услуги с теоретической точки зрения, упуская практическую значимость полученных результатов. Такая ситуация не позволяет банкам использовать научную литературу в качестве практического руководства, которое могло бы повысить эффективность банковской деятельности.
Целью выпускной квалификационной работы является анализ новых банковских продуктов ПАО «Совкомбанк» на территории Российской Федерации, а также разработка практических рекомендаций по совершенствованию данных продуктов и системы их продвижения на финансовом рынке.
Для достижения цели в работе поставлены задачи:
1) проанализировать понятие, сущность и значение банковских продуктов

в условиях цифровой экономики;
2) рассмотреть классификацию и виды банковских продуктов для юридических и физических лиц;
3) исследовать способы разработки банковских продуктов;
4) дать общее описание деятельности ПАО «Совкомбанк»;
5) проанализировать процесс разработки и внедрения новых банковских продуктов в исследуемом банке, классифицировать их;
6) оценить процесс продаж банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк» и их эффективность;
7) разработать предложения по совершенствованию процесса создания и внедрения новых банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк»;
8) оценить эффективность предложенных мероприятий;
9) привести пути внедрения предложений по совершенствованию разработки и внедрения новых банковских продуктов.
Объектом исследования выступает ПАО «Совкомбанк».
Предметом исследования являются процессы разработки, внедрения и продаж новых банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк».
Информационная база проведенной работы содержит нормативные, методические материалы, научную литературу отечественных и зарубежных ученых, электронные ресурсы, а также официальные документы ПАО
«Совкомбанк», находящиеся в открытом доступе.
Практическая значимость выпускной квалификационной работы заключается в рекомендациях, которые могут использоваться не только исследуемым банком для совершенствования собственных продуктов и услуг, системы их внедрения и продвижения, но и другими подобными финансовыми институтами. Конечная цель рекомендаций — повысить эффективность банковской деятельности ПАО «Совкомбанк» и улучшить его финансовые показатели.
Структура работы: введение, три главы, заключение, список использованных источников, приложения.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Федеральный закон от 29.10.1998 № 164-ФЗ (ред. от 16.10.2017) "О финансовой аренде (лизинге)" // Собрание законодательства РФ, 02.11.1998, № 44, ст. 5394.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О банках и банковской деятельности" // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, № 6, ст. 492.
3. Алиев Б. Х. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие / Б. Х. Алиев, С. К. Идрисова, Д. А. Рабаданова. — М.: Вузовский учебник, Инфра-М, 2018. — 288 c.
4. Андреева Н. В., Ермош Е. В., Набатчикова С. Б., Огородникова Е. П. Применение цифровых технологий в банковском секторе экономики // Вестник Академии знаний. 2020. №2 (37).
5. Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева; под редакцией Н. Н. Мартыненко. — 2-е изд., испр. и доп. — М.: Юрайт, 2020. — 217 с.
6. Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.]; под редакцией Б. И. Соколова. — М.: Юрайт, 2020. — 189 с.
7. Банковское право: учебник для бакалавров / Д.Г. Алексеева, А.Г. Гузнов, Л.Г. Ефимова и др.; отв. ред. Л.Г. Ефимова, Д.Г. Алексеева. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Проспект, 2019. - 608 с.
8. Бодиловский А.В. Дистанционное заключение договоров на оказание банковских услуг // Право и экономика. 2018. № 6. С. 27 - 29.
9. Бухтияров А. Маленькими шагами к большим цифрам // Банковское обозрение. 2018. № 11. С. 50 - 52.
10. Бычков А. Специфические банковские продукты // Банковское обозрение. Приложение "БанкНадзор". 2018. № 1. С. 23 - 28.
11. Венгеровский Е.Л. Инновации интернет-банкинга как фактор конкурентоспособности кредитных организаций на современном рынке банковских услуг // Банковское право. 2018. № 1. С. 47 - 52.
12. Годлина С. Компромисс между требованиями регулятора и клиентским сервисом // Банковское обозрение. Приложение "BEST PRACTICE". 2019. № 1. С. 61 - 62.
13. Ефимова Л.Г. Договоры банковского вклада и банковского счета: монография. - М.: Проспект, 2018. - 432 с.
14. Забродова Е. 5 правил настройки тестирования банковских IT- продуктов // Банковское обозрение. Приложение "BEST PRACTICE". 2019. № 2. С. 59 - 60.
15. Ибрагимова Н.Р. Зарубежный опят формирования и использования современных банковских продуктов // Проблемы науки. 2020. №1 (49)
16. Ивлева М. И. Тенденция цифровизации банковской отрасли / М. И. Ивлева // Молодой ученый. — 2020. — № 2 (292). — С. 268-270.
17. Корсунова Н. Н. Влияние цифровой экономики на развитие банковского обслуживания корпоративных клиентов российских банков // Вестник Академии знаний. 2020. №2 (37).
18. Кравченко Ю.В. Оценка эффективности инвестиционной деятельности банков в России // Инновационная наука. 2017. №5-1 (17).
19. Лаврушин О.И. Банковские операции. Учебное пособие. – М.: КноРус, 2019. – 380 с. С.163.
20. Маркетинг в отраслях и сферах деятельности: учебник и практикум для академического бакалавриата / С. В. Карпова [и др.] ; под общей редакцией С. В. Карповой. — М.: Юрайт, 2019. — 404 с.
21. Мейксин С. М. Новые технологии банков // Вестник науки и образования. 2020. №2-2 (80).
22. Мервицкий Д. Формирование электронных досье по клиентам и продуктам банка // Банковское обозрение. Приложение "BEST PRACTICE". 2018. № 2. С. 27 - 29.
23. Мухамеджанов А. Использование информации о платежной активности клиентов для развития CRM банка // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2018. № 2. С. 4 - 18.
24. Пашков Р. С. Разработка и внедрение новых банковских продуктов и изменение организационных процессов в банке // Банки и банковское обозрение. 2019. № 4. С. 45 - 50.
25. Пашков Р., Юденков Ю. Политика управления основными банковскими рисками // Бухгалтерия и банки. 2019. № 12. С. 37 - 50.
26. Пашков Р. Риски интернет-банкинга // Бухгалтерия и банки. 2019. № 10. С. 50 - 53.
27. Погудин А. Банк будущего - это суперэффективный банк-робот [Интервью с Т. Ушковой] // Банковское обозрение. 2019. № 1. С. 72 - 75.
28. Полтораднева Н.Л. К вопросу о совершенствовании понятийного аппарата банковской сферы / Н. Л. Полтораднева, А. Я. Долгушина // Деньги и кредит: ежемесячный теоретический и научно-практический журнал. - 2018. -№ 10. - С. 72-78.
29. Попондопуло В.Ф., Петров Д.А., Силина Е.В. Проблемы правовой защиты экономической конкуренции в условиях цифровизации экономики // Конкурентное право. 2019. № 3. С. 7 - 11.
30. Райзберг Б., Лозовский Л., Стародубцева Е. Современный экономический словарь. Инфра-М, 2017. – 512 с.
31. Реуцкий С.Ю. К вопросу о становлении цифровизации банковской деятельности в России // Закон и право. 2020. №2.
32. Розанова Н. М. Деньги и банки: учебник и практикум для вузов / Н. М. Розанова. — М.: Юрайт, 2020. — 322 с.
33. Сахапов Д. SWIFT GPI: как с ним работать и как с его помощью улучшить банковские продукты [Интервью с Р. Черновым] // Международные банковские операции. 2019. № 1. С. 37 - 43.
34. Синяева И. М. Специфика поведения потребителей нового финансового продукта // Образование. Наука. Научные кадры. 2020. №1.
35. Современная банковская система Российской Федерации: учебник для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.]; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — М: Юрайт, 2020. — 290 с.
36. Софийчук В. А. Развитие банковских продуктов для физических лиц // Экономика и бизнес: теория и практика. 2020. №1-2.
37. Тарасова Т.Ю., Флигинских Т.Н. Специфические особенности банковского продукта и услуги // Научные ведомости Белгородского государственного университета. Серия: Экономика. Информатика. 2017. №2 (251).
38. Ференец В. DeepFake бросил вызов ЕБС // Банковское обозрение. 2020. № 1. С. 68 - 69.
39. Флоринский А. Инхаус vs аутсорсинг: как финтех развивает ДБО // Банковское обозрение. Приложение "BEST PRACTICE". 2019. № 1. С. 27 - 30.
40. Хакало, В. Р. Методический подход к разработке нового банковского продукта / В. Р. Хакало // Молодой ученый. — 2020. — № 10 (300). — С. 202-
205.
41. Шишелина О. Как технологии тестирования сокращают time to market банковских продуктов // Банковское обозрение. Приложение "BEST PRACTICE". 2019. № 1. С. 19 - 22.