Статья на тему "Синергия | Особенности кредитования малого и среднего бизнеса (на примере ПАО «РОСБАНК») "

Работа Синергии на тему: Особенности кредитования малого и среднего бизнеса (на примере ПАО «РОСБАНК») . Год сдачи: 2020. Оценка: Хорошо. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру. Ниже прилагаю все данные для покупки.

Описание работы

ЗАДАНИЕ
на работу обучающемуся


1. Тема работы:

Особенности кредитования малого и среднего бизнеса (на примере ПАО «РОСБАНК»)

2. Структура

Введение
Глава 1. Теоретические основы кредитования малого и среднего бизнеса
1.1. Сущность малого бизнеса, источники финансирования деятельности малых и средних предприятий
1.2. Место кредитов малого и среднего бизнеса в активах российских банков
1.3. Факторы, влияющие на развитие банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России
Глава 2. Особенности кредитования малого бизнеса (на примере ПАО «РОСБАНК»)
2.1. Виды кредитов, предоставляемых предприятиям малого и среднего бизнеса, условия их предоставления и формы обеспечения
2.2. Оценка кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса
2.3. Перспективы развития банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России
Заключение
Список использованной литературы
Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.

Введение. Во «Введении» необходимо обосновать актуальность выбранной темы работы, сформулировать ее цель. Исходя из цели, обозначить задачи, решение которых, позволит достичь поставленную цель.
Глава 1. Глава посвящается рассмотрению теоретических вопросов банковского кредитования малого и среднего бизнеса. Необходимо раскрыть экономическую сущность малого и среднего бизнеса, определить роль и место банковских кредитов в развитии малого и среднего бизнеса в России, рассмотреть факторы, способствующие или препятствующие развитию кредитования малого и среднего бизнеса в России.
В разделе 1.1 необходимо раскрыть сущность малого и среднего бизнеса и источники формирования его ресурсов.
В разделе 1.2 рекомендуется рассмотреть роль и значение банковского кредитования для развития малого и среднего бизнеса. В данном разделе целесообразно рассмотреть место кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса в структуре активов российских банков. Для этого следует использовать Отчеты Банка России о развитии банковского сектора за 2017-2019 гг, а также информационные ресурсы российских банков.
В разделе 1.3 рекомендуется рассмотреть факторы, которые способствуют или препятствуют развитию банковского кредитования в сфере малого и среднего бизнеса.
Глава 2. Глава носит в значительной мере аналитический характер и посвящается анализу финансовой специфики малого и среднего бизнеса (на примере Ррсбанка в сравнении с другими банками России).
В разделе 2.1 рекомендуется на примере сравнения ПАО Росбанк с другими российскими банками провести сравнительный анализ видов предоставляемых ими кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса, условия предоставления кредитов и формы обеспечения кредитов.
В разделе 2.2 необходимо рассмотреть методы и способы оценки кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса. Провести оценку кредитоспособности одного из предприятий, относящегося к малому или среднему бизнесу.
В разделе 2.3 необходимо рассмотреть перспективы банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России и сформулировать предложения по его развитию.
Заключеие
В «Заключении» необходимо подвести итоги проектирования. Раскрыть содержание основных выводов, сделанных , представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в работе цели.
Список использованной литературы
В «Список использованной литературы» приводит только ту литературу и иные информационные источники, которые он лично использовал при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту работы должно быть никак не меньше количества использованных литературных источников.
Приложения
Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности банка или предприятия) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.

4. Исходные данные по :

Основная литература:
1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (в последней редакции).
2. Федеральный закон "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" от 24.07.2007 N 209-ФЗ (в последней редакции).
3. Федеральный закон РФ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в последней редакции).
4. Положение Банка России №590-П от 28.06.2017 г. "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (в последней редакции).
5. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией".
6. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности /Под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2019. – 800 с.

Дополнительная литература:
1. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. — 7-е изд., перераб. и доп. — М. : КНОРУС, 2016. — 360 с. — (Бакалавриат и ).
2. Гилдерт С, Ошуев Д. Кредитные истории организации малого и среднего бизнеса. // Банковское кредитование. 2016. №4.
3. Зварич Б. Оценка платежеспособности предприятий малого и среднего бизнеса: комплекс методов. // Банковское кредитование. 2016.№1.
4. Хусаинов Р. Проблемные зоны работы с малым и средним бизнесом// Банковское кредитование. 2016.№1.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
Глава 1. Теоретические основы кредитования малого и среднего бизнеса 9
1.1. Сущность малого бизнеса, источники финансирования деятельности малых и средних предприятий 9
1.2. Место кредитов малого и среднего бизнеса в активах российских банков 17
1.3. Факторы, влияющие на развитие банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России 25
Глава 2. Особенности кредитования малого бизнеса (на примере ПАО «РОСБАНК») 30
2.1. Виды кредитов, предоставляемых предприятиям малого и среднего бизнеса, условия их предоставления и формы обеспечения 30
2.2. Оценка кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса 38
2.3. Перспективы развития банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России 53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 61
ПРИЛОЖЕНИЯ 64


?
ВВЕДЕНИЕ
Малый и средний бизнес является важным элементом хозяйственной системы любой страны. Мировой опыт свидетельствует о том, что эффективное развитие рыночных отношений невозможно без присутствия малого и среднего предпринимательства, но для данного сегмента бизнеса характерно постоянная недостаточность финансовых ресурсов. Источники финансирования требуются малым предприятиям на этапе развития и расширения производства и, как правило, этими источниками выступают банковские кредиты, так как малым и средним предприятиям трудно получить средства из других источников.
Актуальность выбранной темы подтверждается тем, что в сфере кредитования малого и среднего бизнеса присутствует ряд проблем. Объемы кредитования малого и среднего бизнеса не могут обеспечить значительной прибыли коммерческому банку, поэтому в нашей стране в большей степени кредитованием малого и среднего бизнеса занимаются микрофинансовые организации. По данным ЦБ РФ доля кредитования малого и среднего бизнеса в структуре выданных кредитов МФО возросла в 2019 году почти на треть (29%) . Поэтому Банк России постоянно ведет работу по поддержке предприятий малого и среднего бизнеса. Так, в апреле 2020 г. 10 банков заключили генеральные соглашения с Банком России в рамках Программы поддержки кредитования малого и среднего бизнеса (программы льготного рефинансирования при условии несокращения кредитного портфеля МСП) .
Разработанность данной темы в научной литературе дополнительно подтверждает ее актуальность. Важный вклад в развитие теории банковского кредита внесли О. И. Лаврушин, Г. И. Кравцова, Д. В. Малеев, Г. Н. Белоглазова, Е. Ф. Жуков, Л. Бадалова и др. Из зарубежных авторов следует выделить Э. Доллана и К. Кэмпбелла.
Целью написания работы является изучение теоретических и практических аспектов банковского кредита и определение его роли в кредитовании малого и среднего бизнеса.
Достижение поставленной цели требует решения следующих задач:
1. рассмотреть сущность малого бизнеса, источники финансирования деятельности малых и средних предприятий;
2. определить роль банковского кредита для МСБ;
3. выявить место кредитов малого и среднего бизнеса в активах российских банков;
4. рассмотреть факторы, влияющие на развитие банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России
5. провести анализ кредитования субъектов малого и среднего бизнеса на примере ПАО РОСБАНК;
6. провести оценку кредитоспособности предприятия малого и среднего бизнеса;
7. выявить проблемы и обозначить перспективы банковского кредитования малого и среднего бизнеса.
Объектом исследования работы является кредитование малого и среднего бизнеса на примере ПАО РОСБАНК. Предмет исследования – технология анализа и оценки кредитоспособности МСБ в банке ПАО РОСБАНК.
Основными методами исследования в курсовой работе стали метод сравнения, графические и табличные методы.
Теоретическую и эмпирическую основы исследования составили нормативные правовые акты, использованные в работе, научные работы, учебные пособия, монографии и публикации по теме исследования.
Работа состоит из введения, двух глав и заключения.
В первой главе рассматриваются теоретические основы системы банковского кредитования малого и среднего бизнеса. Во второй главе представлены основные тенденции банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России на примере ПАО РОСБАНК, определены проблемы и пути их решения. В заключении подведены итоги и сделан вывод.?


СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Федеральный закон от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (ред. от 01.04.2020).
2. Федеральный закон от 02.08.2019 N 279-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" в целях формирования единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства - получателей поддержк»
3. Федеральный закон №82-ФЗ от 17.05.2007г. «О государственной корпорации развития "ВЭБ РФ"» (ред. от 28.11.2018) .
4. Федеральный закон от 30.12.2004г.218-ФЗ «О кредитных историях» (ред. от 03.04.2020).
5. Положение ЦБ РФ от 28.06.2017г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности».
6. Деньги. Кредит. Банки: Учебник бакалавров / под ред. Н. В. Калинина, Л. В. Матраевой, В. Н. Денисова. – М.: Дашков и К, 2016. – С. 135.
7. Деньги, кредит, банки / под ред. Е.А. Звоновой. – М.: Инфра-М, 2015. – 592 с.
8. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям экономики и менеджмента / под ред. Е. И. Кузнецова. – М.: ЮНТИНИ-ДАНА, 2015. – 688 с.
9. Мартыненко Н.Н. Банковские операции: учебник для СПО. – М.: Издательство Юрайт, 2015. – 612 с.
10. Организация банковского кредитования: учебное пособие для студентов направления подготовки 38.03.01 Экономика (направленность (профиль) программы «Банковское дело») / [Е.А. Гришина, Е.А. Киреева, С.Б. Коваленко, Г.Ж. Курдюмова, Е.В. Травкина]. – Саратов: Саратовский социально-экономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2018. – 152 с. [Электронный ресурс]
11. Вирабян Н.М. К вопросу о выборе источников финансирования деятельности субъектов малого и среднего бизнеса / Н. М. Вирабян. – Текст: непосредственный, электронный // Молодой ученый. – 2020. – № 2 (292),
12. Белолипецкая Д.Н., Гейбатов Б.Б Формы финансирования малого предпринимательства //Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования – 2016 – №7 (17),
13. Гулько А.А., Коновалова А.В. Тенденции и проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России // Проблемы экономики и менеджмента - 2016. – № 4 (56),
14. Куприна А.В., Савина К.Д Анализ рынка кредитования малого и среднего бизнеса в России за период 2015-2017 гг. Основные тенденции развития на 2018 г. // Региональные проблемы преобразования экономики - №4 – 2018. – с.54,
15. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики Банка России на 2019 год и период 2020 и 2021 годов [Электронный ресурс]
16. Информационный портал Банка России [Электронный ресурс]
17. Поддержка малого бизнеса: госпрограммы 2020 года. Бизнес.ру.
18. Расчетные данные РБК по статистическим сведениям Росстата, Счетной палаты, Минэкономразвития [Электронный ресурс]
19. Расчеты «Эксперт РА» по данным анкетирования банков [Электронный ресурс]