Дипломная работа на тему "Синергия | Потребительские кредиты: необходимость, виды и условия предоставления банком (на примере ПАО «ВТБ»)"

Работа на тему: Потребительские кредиты: необходимость, виды и условия предоставления банком (на примере ПАО «ВТБ»)
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Специальность: Банковское дело

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ: НЕОБХОДИМОСТЬ, ВИДЫ И
УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОМ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «ВТБ»)

Москва 2019

ЗАДАНИЕ НА ВЫПУСКНУЮ КВАЛИФИКАЦИОННУЮ РАБОТУ
1. Тема выпускной квалификационной работы: ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ: НЕОБХОДИМОСТЬ, ВИДЫ И УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОМ
(на примере ПАО «ВТБ»)
2. Срок сдачи студентом законченной работы « » _ 2018 г.
3. Исходные данные по выпускной квалификационной работе отчетная документация объекта исследования, статистические издания, нормативные и литературные источники по вопросам организации потребительского кредитования
4. Содержание разделов выпускной квалификационной работы

Введение
I Теоретическая часть
1. Теоретические основы потребительского кредитования»
1.1. Понятие, сущность и основные принципы потребительского кредитования 1.2.Виды потребительских кредитов
1.3.Организация потребительского кредитования коммерческими банками
II Аналитическая часть
2. Анализ практики потребительского кредитования в ПАО «ВТБ»
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «ВТБ»
2.2. Структурно-динамический анализ портфеля потребительских кредитов Банка 2.3.Политика Банка в области управления рисками при кредитовании физических лиц и ее эффективность
III Проектная часть
3. Совершенствование системы потребительского кредитования в ПАО «ВТБ»
3.1. Направления совершенствования потребительского кредитования в ПАО «ВТБ»
3.2. Оценка эффективности разработанных мероприятий
3.3. Пути реализации разработанных мероприятий
Заключение Приложения

5. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В пункте 1.1 необходимо раскрыть понятие и сущность потребительского кредитования. Необходимо сравнить мнения и подходы различных авторов к рассматриваемому вопросу. Также следует рассмотреть основные принципы потребительского кредитования В пункте 1.2 необходимо охарактеризовать основные виды потребительских кредитов. Представить их подробную характеристику.
Глава 2 должна носить расчетный характер. В ней на основании данных финансовой отчетности конкретного Банка (объекта исследования) необходимо провести анализ потребительского кредитования за три последних года. В пункте 2.1 необходимо дать характеристику Банка, оценить основные социально-экономические показатели его деятельности. В пункте 2.2 на необходимо провести структурно-динамический анализ портфеля потребительских кредитов Банка. В пункте 2.3 необходимо изучить политику Банка в области управления рисками при кредитовании физических лиц и ее эффективность
По окончании расчетов и анализа результатов необходимо сформулировать выводы.
В Главе 3 на оценке проведенного анализа системы потребительского кредитования предложить направления ее улучшения в рамках исследуемого Банка. Для облегчения формулирования предложений, рекомендуется изучить статьи в периодической печати и рассмотреть опыт российских компаний и рекомендации специалистов-практиков по данному вопросу.
После того, как будут сформулированы предложения, необходимо смоделировать прогнозные значения показателей эффективности деятельности Банка, рассчитанные с учетом внесенных предложений. Это позволит оценить экономический эффект проектных рекомендаций.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся расчетные таблицы и копии финансовой отчетности объекта исследования за выбранные для анализа периоды.

6. Список литературы
1. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».
3. Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. N 1180 «О жилищных кредитах».
4. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 28.06.2017 N 590-П) (вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд») (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384).
5. Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами (Редакция 3) № 229-3-р от 30 мая 2003 г.
6. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / Г. Н. Белоглазова [и др.]; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2017. - 652 с.
7. Белозеров, С. А. Банковское дело / О. В. Мотовилов, С. А. Белозеров. – М.: Проспект, 2015. – 408 с.
8. Жуков, В. Ф. Деньги. Кредит. Банки / В. Ф. Жуков. – М. :Юнити-Дана, 2017. –784 с.
9. Козлова, О. Л. Банковское дело / О. Л. Козлова, В. Л. Киреев. – М. :КноРус, 2015.– 240 с.
10. Калинин Н.В. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для бакалавров / Н.В. Калинин, Л.В. Матраева, В.Н. Денисов. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2016. - 304 с.
11. Коробова, Г. Г. Банковское дело / Г. Г. Коробова. – М.: Магистр, 2015. – 592 с.
12. Кроливецкая, Л. П. Банковское дело. Кредитная деятельность коммерческих банков / Л. П. Кроливецкая, Е. В. Тихомирова. – М.: КноРус, 2017. – 280 с.
13. Лаврушин, О. И. Банковское дело. Современная система кредитования / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьева, С. Л. Корниенко. – М.: КноРус, 2015. – 264 с.
14. Лаврушин О.И. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: Учебное пособие / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева, И.В. Ларионова и др.; под ред. О.И. Лаврушина. 2-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2013. - 272 с.
15. Лаврушин, О. Банковское дело / О. Лаврушин. – М.: КноРус, 2017. – 800 с.
17. Сарнаков, И. В. Потребительское кредитование в России. Теория, практика, законодательство / И. В. Сарнаков. – М.: Юриспруденция, 2017. – 232 с.
18. Семибратова О. И. Банковское дело: учеб. для учащихся учреждений нач. проф. образования / О. И. Семибратова. – 4-е изд., стер. - М.: Издательский центр «Академия», 2017. – 224 с.
19. Тарасенко, О. А. Банковское право / О. А. Тарасенко, Е. Г. Хоменко. – М.: Проспект, 2016. – 420 с.
20. Финлей, С. Управление потребительским кредитованием: учебное пособие / Финлей С. – М.: Гревцов Букс, 2017. – 328 с.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические основы потребительского кредитования 6
1.1. Понятие, сущность и основные принципы потребительского кредитования 6
1.2 Виды потребительских кредитов 12
1.3. Организация потребительского кредитования коммерческими банками 21
1.4. Потребительские кредиты: необходимость, виды и условия предоставления банком (на примере ПАО ВТБ) 27
2. Анализ практики потребительского кредитования банка (на примере ПАО «ВТБ») 30
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «ВТБ» 30
2.2. Структурно-динамический анализ портфеля потребительских кредитов ПАО «ВТБ» 37
2.3. Политика ПАО «ВТБ в области управления рисками при кредитовании физических лиц и ее эффективность 50
Глава 3. Совершенствование системы потребительского кредитования банка (на примере ПАО «ВТБ») 54
3.1. Направления совершенствования потребительского кредитования в банке (на примере ПАО «ВТБ») 54
3.2. Оценка эффективности и пути реализации разработанных мероприятий 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 64
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 67
ПРИЛОЖЕНИЯ 72

ВВЕДЕНИЕ
В современном обществе одним из стабильных финансовых институтов являются банки. Их задача состоит не только в сохранении средств клиентов, но и в приумножении их. Развитие кредитования физических лиц является одним из приоритетных направлений развития банковского сектора Российской Федерации.
Потребительское кредитование занимает особое место в банковской системе и играет важную роль в современной рыночной экономике. Кредитование служит средством удовлетворения различных потребительских нужд населения и способствует выравниванию доходов. В последние годы кредитование физических лиц динамично развивается.
Кредитование физических лиц является одной из самых перспективных сфер банковского рынка, это важная составляющая экономики и финансового сектора, которая предусматривает предоставление на целевой основе денежных средств населению для удовлетворения текущих и будущих их потребностей, в определенной степени содействуя выравниванию потребления групп населения с различным уровнем доходов.
Сегодня российской экономике наблюдается постепенное увеличение жизненного уровня населения. Складывающаяся ситуация является одной из основных причин развития рынка кредитования частных лиц: выдачи потребительских кредитов, автокредитования, ипотечного кредитования, кредитования при помощи пластиковых карт.
Коммерческий банк, выдавая потребительский кредит, способствует, в первую очередь, решению финансовых проблем населения, связанных с необходимостью приобретения жилья, транспортных средств, дорогостоящей бытовой техники, оплаты медицинских и образовательных услуг. К тому же кредит, стимулируя спрос населения на товары, содействует увеличению их производства и реализации, повышая тем самым экономический потенциал страны. Ориентация коммерческих банков на частных заемщиков способствует также повышению качества их кредитного портфеля за счет расширения круга клиентов банка и видов предоставляемых ссудных услуг.
Недостаточная степень разработанности проблемы кредитования физических лиц в коммерческих банках подтверждает актуальность темы исследования и необходимость ее научно-теоретического и практического развития.
Таким образом, исследование кредитования физических лиц и направлений его совершенствования в коммерческом банке на сегодняшний день является весьма актуальным.
В научной литературе кредитованию физических лиц уделяют внимание такие ученые как О. Н. Лаврушин, Г. Н. Белоглазова, Е. Ф. Жукова и др. Тем не менее проведенные исследования не снижают актуальности темы.
Цель выпускной квалификационной работы - разработка рекомендаций по совершенствованию кредитования физических лиц в коммерческом банке.
Исходя из поставленной цели, были сформулированы следующие задачи:
- исследовать теоретические и организационно-правовые основы кредитования физических лиц в коммерческом банке;
- рассмотреть рынок кредитования физических лиц в Российской Федерации на современном этапе;
- выявить проблемы кредитование физических лиц в коммерческом банке;
- разработать рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц в коммерческом банке.
Объектом исследования выступает коммерческий банк ВТБ (ПАО).
Предметом исследования является кредитование физических лиц в ВТБ (ПАО).
Теоретической и методологической базой написания выпускной квалификационной работы послужили законодательные и нормативно-
правовые акты Российской Федерации, труды ученых по данной тематике, а также бухгалтерская и финансовая отчетность Банка ВТБ (ПАО).
В процессе исследования применялись методы: вертикальный и горизонтальный анализ.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, двух глав и заключения.
В первой главе «Теоретические и организационно - правовые основы организации кредитования физических лиц» основное внимание уделено современным представлениям об экономическом содержании понятия
«кредитование физических лиц», рассмотрена процедура кредитования физических лиц, а также проблемы рынка кредитования физических лиц.
Во второй главе проведен анализ кредитования физических лиц в ВТБ (ПАО), выявлены проблемы, а также разработаны рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц в ВТБ (ПАО).

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами Российской Федерации о поправках к Конституции Российской Федерации от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, (от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ). // Справочно - «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». - Последнее обновление: 18.05.2018.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации: Федеральный закон от 26.01.1996 № 14 - ФЗ (ред. от 05.12.2017). // Справочно -
«Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». - Последнее обновление: 08.05.2018.
3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002г. №86-ФЗ (в ред. от 30.12.2015г). // Справочно - правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
4. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 - редакция от 31.12.2017 (с изм. и доп. от 28.01.2018). // Справочно - правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
5. О потребительском кредите (займе): Федеральный закон от 21.12.2013 № 353- ФЗ (ред. от 03.07.2016). // Справочно - правовая система
«Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
6. Об акционерных обществах : Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ (ред. от 07.03.2018). // Справочно - правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
7. Устав Банка ВТБ (ПАО) // Официальный сайт Банка ВТБ (ПАО) /: [электронный ресурс].
8. Банки и банковское дело / под ред. Боровковой В. А. - М. : Издательство «Юрайт», 2016. - С. 35-36.
9. Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И. Т. - СПб. : Питер, 2015. - С. 120.
10. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева и др.; под ред. О.И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016. — С. 387-390.
11. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. - СПб. : Питер, 2017. - С. 185
12. Белоусов, А. Л. Потребительское кредитование [Электронный ресурс] / А. Л. Белоусов // Финансы и кредит. - 2014. - С. 6-8.
13. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. академ. РАЕН Е, Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили, Н.М. Зеленкова и др. ; - 4-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ -ДАНА, 2015. - С. 20-24.
14. Костерина, Т.М. Банковское дело: учебник / Т. М. Костерина.- 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Издательство Юрайт, 2016. - С. 150-161.
15. Тавасиев, А.М. Банковское дело: управление и технологии: // Учебное пособие для вузов / А. М. Тавасиев - М. : ЮНИТИ - ДАНА, 2015. - С. 50-53.
16. Байрам, У.Р. Банковское кредитование населения в России: организационно - управленческие проблемы [Электронный ресурс] // Новая наука: проблемы и перспективы / У.Р. Байрам, С.И. Закиряев. - 2016. С. 122
17. Банки, банковское дело, кредиты и финансы [Электронный ресурс].
18. Банки Рейтинги. Отчетность. [Электронный ресурс].
19. Ваганова, А. В. Анализ современного состояния банковского кредитования населения в России [Электронный ресурс] : Молодой ученый
/А.В. Ваганова - 2016.- №20.- С. 275-277.
20. Вагина С.Р. Семенова Г.Н. Банковское дело / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. - СПб. : Питер, 2017. - С. 200
21. Годовые отчеты ВТБ (ПАО) за 2016 - 2018гг [Электронный ресурс].
22. Дремова, У.В. Совершенствование подходов к оценке кредитоспособности заемщиков при долгосрочном кредитовании [Электронный ресурс] / У. В. Дремова. // Финансы и кредит. / - 2015. - №11. - С. 15-22.
23. Епифанов М. Л. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. академ. РАЕН Е, Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили, Н.М. Зеленкова и др. ; - 4-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ -ДАНА, 2017. – С. 100
24. Жарков М. Н. Банковское дело: учебник / Т. М. Костерина.- 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Издательство Юрайт, 2016. - С. 200
25. Калмыкова, И.С. Анализ состояния и динамики потребительского кредитования в России и тенденции его развития на современном этапе [Электронный ресурс]: И.С. Калмыкова, К.В. Романюк, Д. Шлумпф / Научно- методический электронный журнал «Концепт»/ - 2017.- Т. 4.- С. 168-175.
26. Кокорина, М.В. Проблемы банковского кредитования физических лиц на современном этапе в Российской Федерации [Электронный ресурс] : Молодой ученый / М.В. Кокорина - 2014. - №12. - С. 50-56.
27. Савина М. Т. особенности банковского кредитования в Российской Федерации [Электронный ресурс] : Молодой ученый / М.В. Савина - 2017. -
№3. - С. 103
28. Субсидии. Кредитование (регионы Российской Федерации) [Электронный ресурс].
29. Тавриев С. Л. Дремова, У.В. Совершенствование подходов к оценке кредитоспособности заемщиков при долгосрочном кредитовании [Электронный ресурс] / У. В. Дремова. // Финансы и кредит. / - 2015. - №11. - С. 15-22.
30. Тарханова, Е. А. Современные тенденции развития банковской системы России: аналитический аспект [Электронный ресурс] / Е. А.Тарханова, Н.А. Бабурина - 2016. - № 10(51) - С. 35-40.
31. Терлеев М.П. В. Банковское потребительское кредитование [Электронный ресурс]: учебно-практическое пособие / Терлеев 2015. С.301
32. Топсахалова, Ф.М. Теоретические основы кредитования физических лиц и их экономическая безопасность» / Ф. М. Топсахалова, А.Б. Урусова // Фундаментальные исследования [Электронный ресурс]. - 2015. -№ 9 - 3. - С. 35 -37;
33. Фирсова В. Р. Банковское дело: учебник и др.; под ред. Зигунов . — 12-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016. — С. 100
34. Якушева С. Л. Банковское кредитование физических лиц на современном этапе в Российской Федерации [Электронный ресурс] : Молодой ученый / М.В. Кокорина - 2017. - №1. - С. 103
35. Официальный сайт Банка России Изменение условий банковского кредитования [Электронный ресурс].
36. Официальный сайт Банка России. «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых» [Электронный ресурс].
Официальный сайт Банка ВТБ (ПАО)