Дипломная работа на тему "Синергия | Развитие ипотечного кредитования в россии, проблемы и перспективы (на примере АО "Россельхозбанк")"

Работа на тему: Развитие ипотечного кредитования в россии, проблемы и перспективы (на примере АО "Россельхозбанк")
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет электронного обучения

Направление 38.03.01 Кафедра ЭО

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
РАЗВИТИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ, ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ (НА ПРИМЕРЕ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»)

МОСКВА 2017 г.

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студенту
1. Тема выпускной квалификационной работы РАЗВИТИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ, ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ (НА ПРИМЕРЕ АО "РОССЕЛЬХОЗБАНК")
2. Структура ВКР.

ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. Теоретические аспекты развития ипотечного кредитования
1.1. Ипотечное кредитование: виды, понятие, сущность, значение
1.2. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования
1.3. Показатели оценки эффективности кредитования Краткие выводы
Глава 2. Анализ развития ипотечного кредитования в
2.1. Общая характеристика АО «Россельхозбанк».
2.2. Анализ деятельности АО «Россельхозбанк» в области ипотечного кредитования
2.3. Анализ влияния нормативно-правового регулирования на развитие ипотечного кредитования
Краткие выводы
Глава 3. Рекомендации развития ипотечного кредитования в АО «Россельхозбанк»
3.1. Рекомендации по оптимизации бизнес-процессов
3.2. Рекомендации по совершенствованию управления рисками
3.3. Предложения по внесению изменений в нормативно-правовую базу
3.4. Оценка эффективности предложений
3.5. Возможность практического применения и пути реализации Краткие вывод
Заключение
Список использованной литературы Приложение

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении необходимо обосновать:
? актуальность и значимость рассматриваемой темы, т.е. должно быть показано, что тема важна и своевременна, как для ее автора, так и для рассматриваемого предмета исследования;
? цель и задачи исследования, а также основные вопросы, на которые обучающийся стремится найти ответ с помощью проводимых им в рамках ВКР научных исследований;
? предмет и объект исследования (указывается, где проводится исследование (конкретная организация или отрасль народного хозяйства, и исследуемое направление развития бизнеса);
? информационная база исследования (первичные и вторичные данные для исследования);
? методы исследования (сравнительный анализ, факторный анализ, моделирование, статистический анализ);
? практическое использование сформулированных во второй или третьей главе рекомендаций автора в деятельности исследуемой организации (факт внедрения – внедрено, готовится к внедрению, находятся на согласовании у руководства и т.п.).
В главе 1 (теоретическая часть) целесообразно:
? раскрыть понятие «ипотечное кредитование»» и дать краткий обзор эволюции научных взглядов в этой области;
? изложить сущность, виды и значение ипотечного кредитования;
? рассмотреть основные нормативно-правовые документы, регулирующие ипотечное кредитование в банковской сфере;
? рассмотреть процесс предоставления ипотечного кредита с учетом нормативно правового регулирования;
? раскрыть основные риски, связанные с проведением ипотечных кредитов в области жилищного кредитования и способы их минимизации;
? рассмотреть основные показатели эффективности проведения операций ипотечного кредитования (процентная ставка по кредиту, срок займа, порядок погашения, величина ипотечного кредита, финансовый леверидж, коэффициент ипотечной задолженности, коэффициент просроченной ипотечной задолженности и др. по усмотрению автора);
? кратко рассмотреть мировой опыт ипотечного кредитования;
? рассмотреть основные информационные источники анализа данных на основании, которых строится гипотеза целесообразности усовершенствования системы ипотечного кредитования в
? сформулировать критерии успешного развития ипотечного кредитования в Российской Федерации
В главе 2 (аналитическая часть) целесообразно:
? дать краткую характеристику ситуации с ипотечным кредитованием в исследуемом банке
? проанализировать нормативную Центрального Банка, регулирующую процессы ипотечного кредитования в жилищной сфере.
? проанализировать бизнес-процесс предоставления ипотечного кредита: процесс привлечения клиентов, процесс оформления документов (пакет документов, сроки их рассмотрения, требования к заемщику, анализ контрагентов (жилищных компаний) и пр. )
? проанализировать процесс управления рисками (процесс принятия решения о выдаче кредита, мониторинг, пр.) ;
? проанализировать эффективность работы в ипотечного кредитования в соответствии с показателями, указанными в Главе 1;
? проанализировать влияние нормативно-правового регулирования со стороны государства на развитие ипотечного кредитования в банке (возможности, ограничения).
В главе 3 (практическая часть) целесообразно:
? сформулировать и обосновать авторские предложения по совершенствованию системы ипотечного кредитования в исследуемом банке;
? доказать позитивное влияние этой работы на развитие с ипотечного кредитования в исследуемом банке (возможный эффект или уже достигнутый) ;
? предложить практические шаги реализации изложенных предложений и дать расчет их эффективности.
? дать предложения по автоматизации данного процесса и обучению персонала (рекомендуется).
? предложить практический расчет оценки экономической эффективности проектных мероприятий
В заключении целесообразно отразить основные выводы и заключения, сделанные автором по результатам исследования проблемы, и содержащие:
? выявленные в процессе анализа основные проблемы по исследуемому направлению деятельности организации;
? сформулированные автором рекомендации по актуализации (совершенствованию) рассматриваемого направления деятельности организации;
? планируемый (или уже обеспеченный) эффект от внедрения авторских рекомендаций;
? возможность использования авторских рекомендаций в других организациях.

4. Исходные данные по ВКР:
1. Гражданский кодекс Российской федерации (части первая, вторая, третья и четвертая).
2. Российская Федерация: Налоговый кодекс Российской Федерации
3. О банках и банковской деятельности: ФЗ РФ в ред. от 02.12.1990 г. № 395-1.
4. О Центральном банке Российской федерации: ФЗ РФ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ
5. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями и дополнениями)
6. Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" (с изменениями и дополнениями)
7. Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 "О федеральной целевой программе "Жилище" на 2015 - 2020 годы" (с изменениями и дополнениями)
8. Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков».
9. Письмо Банка России от 30.07.2013 № 142-Т «О расчете показателя финансового рычага».
10. Положение Банка России от 28.12.2012 № 395-П «О методике определения величины и оценке достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)».
11. Указание Банка России от 16.01.2004 г. № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов».
12. Заявление Правительства РФ № 1472п-П13, Банка России № 01-001/1280 от 05.04.2011 "О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года".
13. Положение Банка России от 26.04.4004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
14. Банковское дело: учебник дли бакалавров / А. М. Тавасиев. - М.: Издательство Юрайт, 2015. - 647 с. - Серия: Бакалавр. Базовый курс.
15. Финансовый анализ для менеджеров: оценка, прогноз : учебник для магистров / Т. И. Григорьева. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Издательство Юрайт ; ИД Юрайт, 2013. - 462 с. - Серия : Магистр.
16. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г. Н. Белоглазовой: учебник для Д34 бакалавров. - М.: Издательство Юрайт, 2012. - 620 с. Серия : Бакалавр. Социально-экономическое направление.
17. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. - 4-е изд. - М.: Издательско-торговая корпорация "Дашков и К0", 2013. – 400
18. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией : учеб. пособие / А. М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Дашков и К, 2011.
19. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Чалдаевой. – М. : Юрайт, 2012.
20. Шапкин, А. С. Экономические и финансовые риски: оценка, управление, портфель инвестиций : [учеб. пособие] / А. С. Шапкин, В. А. Шапкин. – 9-е изд. – М. : Дашков и К, 2013.
21. Дополнительная литература:
22. Масленников В.В., Зарубежные банковские системы , Научное издание. - М.: ТД «Элит- 2000», 2001.
23. Булетова Н.Е., Шарипова З.Н. Оценка эффективности инновационно-инвестиционной деятельности коммерческого банка: усовершенствованный подход // Креативная экономика. 2012. № 6.
24. Воробьева Е.И., Османова Э.У. Роль банковского сектора в инвестиционно- инновационном процессе // Тамбов: Грамота, 2015. № 6 (96).
25. Галкина Н.В. Российские банки и производственные инвестиции // В сборнике: Наука и образование в XXI веке сборник научных трудов по материалам Международной научно- практической конференции: в 34 частях. 2013.
26. Дубровская С., Каджаева М. Банковские операции. Практикум. – М.: Академия, 2014.
27. Зарипова Г.М., Минияров Э. Инвестиционная деятельность банков // В сборнике: ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВО В РОССИИ. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ ГОСУДАРСТВА И БИЗНЕСА Материалы международной научно-практической конференции: в 2 частях. 2014.
28. Игонина Л.Л. Роль банков в финансовом обеспечении инвестиций в основной капитал // Финансы и кредит. 2015. № 2 (626).
29. Колесов П.Ф. Роль инвестиционной деятельности в повышении конкурентных преимуществ банка // Гуманитарные научные исследования. 2012. № 11 (15).
30. Краснова К.А., Байнарович Н.Н. Исследование проблем эффективности инвестиционной деятельности коммерческих банков // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. 2014. № 30.
31. Лазарева И.И., Чаборина Д.А. Инвестиционная деятельность банков, выбор инвестиционной стратегии и создание инвестиционного проекта // Научные записки ОрелГИЭТ. 2011. № 2.
32. Токуев М.М. Особенности и формы инвестиционной деятельности современных российских коммерческих банков // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. 2011. № 34.
33. Чугунов В.И., Канаева О.Ю. Пути повышения эффективности инвестиционной деятельности коммерческого банка // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. 2013. № 2 (2).

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 8
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 11
1.1 Ипотечное кредитование: виды, понятие сущность, значение 11
1.2 Нормативно – правовое регулирование ипотечного кредитования . 16
1.3 Показатели оценки эффективности кредитования 21
2. АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В АО
«РОССЕЛЬХОЗБАНК» 33
2.1 Общая характеристика АО «Россельхозбанк» 33
2.2 Анализ деятельности АО «Россельхозбанк» в области ипотечного кредитования 36
2.3 Анализ влияния нормативно – правового регулирования на развитие ипотечного кредитования 44
3. РЕКОМЕНДАЦИИ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В АО
«РОССЕЛЬХОЗБАНК» 52
3.1 Рекомендации по оптимизации бизнес – процессов 52
3.2 Рекомендации по совершенствованию управления рисками 53
3.3 Предложения по внесению изменений в нормативно-правовую
базу 56
3.4 Оценка эффективности предложений 60
3.5. Возможность практического применения и пути реализации 64
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 71
ПРИЛОЖЕНИЯ 76

ВВЕДЕНИЕ
Приобретение собственного жилья – это мечта каждого человека. Но для воплощения этой потребности в жизнь, большинству россиян требуется уйма сил, времени, а главное денежных средств, которых не хватает, а накопить практически невозможно. Самостоятельно совершить покупку недвижимости очень сложно. Поэтому приходиться обращаться в банк.
На данный момент банки предлагают большое количество кредитных программ, целью которых является помощь населению в приобретении своей недвижимости. Ипотека является долгосрочным займом и для оплаты такого долгосрочного займа банкам нужны гарантии. В условиях рыночной ситуации часто возникают трудности в предоставлении гарантий. Колебания в мировой экономике первостепенно отражается на финансовой стабильности населения. Приобретая ипотеку, граждане подвергают себя и банки определённому риску. Для избежания возможных потерь, банки увеличивают кредитные ставки. Государственные программы являются альтернативной мерой помощи ИК.
Необходимо учитывать доходы малообеспеченного населения, государство должно принимать участие в решении жилищных вопросов категорий граждан, которые имеют средние доходы и имеющие жильё в собственности по договору социального найма. Решением этой проблемы для граждан вышеуказанной категории является долгосрочное ИЖК кредитование на основе государственных программ.
Без поддержки государства жильё на рынке будут приобретать лишь граждане с высокими доходами. А это неизбежно приведет к социальной напряженности. На данный момент абсолютное меньшинство граждан имеет возможность приобрести жилье без использования ипотечных займов. Небольшой процент населения, обеспечивается жильем из средств бюджета регионального, федерального и местного уровня.
Но, несмотря на различные проблемы и недостатки, в ИК, наблюдаются и серьезные перспективы развития. Широкое использование ИК является
необходимым условием нормального функционирования экономики любого государства и невозможно без серьёзного обеспечения интересов кредитора.
Актуальность выбранной темы бакалаврской работы обусловлена востребованностью ИК в России. Исходя из статистики, не все граждане РФ могут купить жильё за счёт личных средств. В данном случае ипотека является выгодным вариантом для приобретения доступного жилья.
Цель исследования: сделать максимальное освещение понятия ипотечного кредитования, характеристики особенностей банковского ипотечного кредитования в АО «Россельхозбанк», анализ основных направлений деятельности АО «Россельхозбанк», перспективы и проблемы развития.
Задачи исследования:
1. понять, что представляет в России ипотечное кредитование;
2. проанализировать риски в ипотечном кредитовании;
3. выяснить законодательную базу, регулирующую ипотеку;
4. выяснить рейтинг банков по размеру ипотечного кредитного портфеля;
5. сделать выводы, касательно значения и необходимости в России ипотеки.
Объект исследования: Акционерное Общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк»).
Были использованы следующие методы исследования:
1) Сравнительно – правовой метод,
2) Вертикальный и горизонтальный анализ,
3) Метод сравнения и обобщения.
Практическая значимость исследования: сформулированные рекомендации, разработанные на основе исследования деятельности АО
«Россельхозбанк» в области ипотечного кредитования, находятся на согласовании у руководства исследуемой организации.
В качестве методологической и теоретической базы были использованы положения и выводы, которые были сформированы в работах ведущих зарубежных и российских специалистов в области жилищного кредитования, а именно: С.А.Белозерова, Т.А.Акуловой, Ф.Ф.Джафарова, Е.Д.Викторовой, В.В.Иванова, М.И.Ермиловой, О.И.Лаврушина, М.А.Котлярова и др.
Структура работы: состоит из введения, основной части, заключения и списка использованной литературы.
В большей степени при исследовании темы бакалаврской работы помогли данные взятые с официального сайта АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).
Научной и методической основой дипломной работы послужили законодательные акты, а также работы отечественных ученых и специалистов по ипотечному кредитованию.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): ФЗ РФ от 30 ноября 1994 г., № 51-ФЗ
2. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 № 188–ФЗ
3. Федеральный закон от 21.07.1997 № 122–ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»
4. Федеральный закон № 152-ФЗ от 11 ноября 2003 года «Об ипотечных ценных бумагах»
5. Федеральный закон № 143-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
6. Постановление Правительства № 285 от 13 мая 2006 г. «Об утверждении Правил предоставления молодым семьям субсидий на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2007–2015 гг.
7. Постановление Правительства РФ от 17.12.2011 №1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2012-2015 годы» // О федеральной целевой программе «Жилище» на 2012-2015 годы
8. Акулова Т.А., Сравнительный анализ реализации основных моделей ИК в России [Текст] / Т.А. Акулова // Финансы и кредит. – 2013. - № 11.
9. Банковское дело / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ- ДАНА: Единство, 2014. – 452 с.
10. Белозеров С.А. Ипотечные ценные бумаги в России и за рубежом [Текст] / С.А.Белозеров, А.А.Лупырь // Финансы. - 2015. - N 10. - С.65-68.
11. Буевич С.Ю. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие и практикум [Текст]/ С.Ю. Буевич. – М.: Экономистъ, 2014. – 240с.
12. Викторова Е.Д. Перспективы развития ИК [Текст] // Деньги и кредит. - 2015. - N 6. - С.27-30. 108
13. Власов А.В. ИЖК как один из способов реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России» [Текст] / А.В. Власов // «Черные дыры» в рос. законодательстве. - 2013. - N 4. - С.210-211.
14. Галицкая С. В. Деньги. Кредит. Финансы: [Текст] Учебное пособие: 2-е изд., перераб. и доп. / С.В. Галицкая - М.: Эксмо, 2015. - 736 с.
15. Гришагин В.М., Фарберов В.Я. Безопасность жизнедеятельности. Томск: Изд. ТПУ, 2002.
16. Джафаров Ф.Ф. Финансовые риски при ипотечном кредитовании и механизмы управления ими [Текст] / Ф.Ф. Джафаров // Аспирант и соискатель.
- 2014. - N 3. - С.22-25.
17. Довд?енко, И. В. И?о?ека. У?равлен?е. Орган?зац?я. Оценка: учебное ?особ?е [Текст] / И.В. Довд?енко, В.З. Черняк. - М.: ЮНИТ?И-ДАНА, 2011. - 463 с.
18. Дударева Е. Специфика ИЖК [Текст] / Е. Дударева // Хоз. право. - 2015. - N 6. - С.48-51.
19. Ермилова М.И. Формирование и реализация российских ипотечных программ: ретроспективный анализ [Текст] / М.И, Ермилова // Деньги и кредит.
- 2014. - N 10. - С.36-41.
20. Жарковская, Е.П. Банковское дело [Текст] / Е.П. Жарковская. - М.: Омега-Л, 2011г. – 259 с.
21. Журк?на, Н.Г. Современная ??о?ека: сос?оян?е, ?роблемы, решен?я [Текст] / Н.Г. Журк?на // Ф?нансы. - 2011. - №6. - С. 17-19.
22. Иванк?на, Е. Проблемы ??о?ек? в Росс?? [Текст] / Е. Иванк?на// Общес?во ? эконом?ка. - 2011. - №1. - С. 90-103.
23. Иванов, В.В. Все об ??о?еке [Текст] /В.В. Иванов - М.: М?-Пресс, 2013. – 248 с.
24. Иванов, В.В. И?о?ечное кред??ован?е [Текст] / В.В. Иванов – М.: Марке??нг, 2012. – 153 с. 109
25. Иванченко В. Социальное значение и перспектива ИЖК [Текст] / В. Иванченко // Экономист. - 2014. - N 11. - С.75-82.
26. К?б?рев, С.Ф. И?о?ечное кред??ован?е [Текст] / C.A. К?б?рев // Налог? ? эконом?ка. – 2011. – № 11. – С. 26–31.
27. Калашн?кова, З.В. Зарубежный о?ы? ж?л?щного кред??ован?я ? его ?р?менен?е в Росс?? [Текст] / З.В. Калашн?кова // Ф?нансовый менеджмен?.- 2014. - №1. – С. 55-58.
28. Кам?н, В.А. Пр?ч?ны кр?з?са ? меры ?о его ?реодолен?ю [Текст] / В.А. Кам?н // Банковское дело. 2011. -№2.- С. 10.
29. Караваева, И. С?с?ема ??о?ечного кред??ован?я за рубежом [Текст] / B/ Караваева // Деловой м?р. - 2015. - № 4.- С. 27-29.
30. Карнаух, Н.Н. Охрана труда: Учебник / Н.Н. Карнаух.- М.: Юрайт, 2011. - 380 c.
31. Ко?ляров, М.А. И?о?ека ? с?с?емные ?роблемы рынка недв?ж?мос?? в Росс?? [Текст] / М.А. Ко?ляров // Ф?нансы ? кред??, 2011. –
№17. – С. 45–48.
32. Колесн?кова В. И. Банковское дело [Текст]: учебн?к / В. И. Колесн?кова. – 4-е ?зд., ?ерераб. ? до?. - М.: Ф?нансы ? с?а??с??ка, 2012.- 464 с.: ?л.
33. Коробова Г.Г. Банковское дело [Текст]: учебник / Г.Г. Коробова. – М.: Экономистъ, 2014. – 751с.
34. Коробко, В.И. Охрана труда: Учебное пособие для студентов вузов / В.И. Коробко. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. - 239 c.
35. Кос?р?к?н, П.Н. И?о?ечное кред??ован?е в Росс?? [Текст] / П.Н. Кос?р?к?н, А. Н. Кузьм?нов – М.: МАКСПресс, 2014. – 212 с.
36. Косарева Н.Б. Развитие ИК в Российской Федерации [Текст] / Н.Б. Косарева. – М.: Дело, 2015.
37. Крас?ков, А.Ж?лье в кред??. [Текст] / А. Крас?ков // Твой новый дом. - 2014.- № 10. – С. 35-36.
38. Лавруш?н, О.И. Банковское дело [Текст]: учебное ?особ?е / О.И. Лавруш?н. – 2-е ?зд., ?ерераб. ? до?. - М.: Ф?нансы ? с?а??с??ка, 2014. - 672 с.: ?л. 110
39. Лог?нов, М.П. Ан??кр?з?сное у?равлен?е ??о?ечным кред??ован?ем [Текст] / М.П. Лог?нов // Деньг? ? кред??. - 2014. - №3. - С. 24- 30.
40. Лог?нов, М.П. Андеррай??нг ??о?ечных кред??ов [Текст] / М.П. Лог?нов // ЭКО. - 2015. - 12. - С. 127-137.
41. Лог?нов, М.П. И?о?ечное ж?л?щное кред??ован?е в Росс?? [Текст]
/ М.П. Лог?нов// ЭКО. 2014. - N 9. - С. 115-132.
42. Лог?нов, М.П. С?с?ема ??о?ечного ж?л?щного кред??ован?я в Росс??: ?роблемы ? ?у?? решен?я [Текст] / М.П Лог?нов // Деньг? ? кред??. 2011. №4. C. 22-30.
43. Пусная О.П. Способы интеллектуальной поддержки принятия решения кредитования физических лиц [Текст] / О.П. Пусная. - Белгород: Издательство Белгород. гос. ун-та, 2015. - 45 с.
44. Тубольцев, М.Ф. Программные средства системно-объектного анализа финансовых моделей бизнес процессов / М.Ф. Тубольцев, С.И. Маторин, О.М. Тубольцева // Вопросы радиоэлектроники. Серия Электронная вычислительная техника (ЭВТ). 2012. Выпуск 1. С.130-139.
45. Тубольцев, М.Ф. Структурный системный анализ финансовых процессов / М.Ф. Тубольцев, С.И. Маторин, О.М. Тубольцева //Научные ведомости Белгородского государственного университета. Серия История. Политология. Экономика. Информатика. 2010. №19 (90). Выпуск 16/1. С.120- 127.
46. Тубольцев, М.Ф. Системный подход к синтезу комбинированных финансовых инструментов / М.Ф. Тубольцев, С.И. Маторин, О.М. Тубольцева
//Научные ведомости Белгородского государственного университета. Серия История. Политология. Экономика. Информатика. 2011. №7 (102). Выпуск 18/1. С.102-109.
47. Тубольцев, М.Ф. Системный анализ комбинированных схем ИК / М.Ф. Тубольцев, С.И. Маторин, О.М. Тубольцева // Научные ведомости Белгородского государственного университета. Серия История. Политология. Экономика. Информатика. 2011. №13 (108). Выпуск 19/1. С.132-108.
48. Тубольцев, М.Ф. Системный подход к построению комбинированных схем ИК / М.Ф. Тубольцев, С.И. Маторин, О.М. Тубольцева
// Труды ИСА РАН, том 62. Выпуск 1. 2012. С. 91-100.
49. Цыганов А.А. Опыт страхования рисков, возникающих при ипотечном кредитовании // Материалы учебно-консультационной ипотечной школы. – М.: ТЕРРА-НОВА, 2014. – 229с.
50. Щербакова Г.Н. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составляемой по российским и международным стандартам) [Текст] / Г.Н. Щербакова. – М.: Вершина, 2013. – 464с.
51. Информационный портал «Ипотечное кредитование в России» [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – М., 2015.
52. Официальный сайт Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – М., 2016.