Статья на тему "Синергия | Розничное банковское кредитование в России: состояние, проблемы и тенденции развития (на примере ПАО "Росбанк")"

Работа Синергии на тему: Розничное банковское кредитование в России: состояние, проблемы и тенденции развития (на примере ПАО "Росбанк"). Год сдачи: 2020. Оценка: Отлично. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру. Ниже прилагаю все данные для покупки.

Описание работы

ЗАДАНИЕ
на работу обучающемуся



1. Тема работы:

Розничное банковское кредитование в России: состояние, проблемы и тенденции развития (на примере ПАО "Росбанк")

2. Структура :
Введение
Глава 1. Теоретические основы розничного кредитования
1.1 Сущность и значение розничного кредита в системе кредитных отношений
1.2 Виды и формы розничного кредита, его место в структуре активов российских банков
1.3 Влияние розничного кредита на развитие экономики страны
Глава 2. Организация работы банка по кредитованию физических лиц в ПАО "Росбанк"
2. 1.Механизм кредитования банком физических лиц
2.2. Риски кредитования физических лиц и способы их снижения Глава 3. Проблемы совершенствования розничного кредитования на современном этапе
3.1. Анализ рынка розничного кредитования физических лиц в России
3.2. Государственное управление процессами кредитования физических лиц
Заключение
Список использованной литературы
Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Введение
Во «Введении» необходимо обосновать актуальность выбранной темы работы, сформулировать ее цель. Исходя из цели, обозначить задачи, решение которых, позволит достичь поставленную цель.
Глава 1. посвящается рассмотрению теоретических основ кредитования физических лиц.
В разделе 1.1. необходимо раскрыть понятие и сущность потребительского кредита. Содержание раздела должно отражать изученные Вами подходы российских ученых и практиков на сущность потребительского кредита, его виды и формы.
В разделе 1.2. необходимо рассмотреть основные виды и формы кредитования физических лиц. Следует определить место и роль потребительских кредитов физическим лицам в составе и структуре активов российских банков. Рекомендую Вам изучить Отчеты Банка России за 2016-2019 гг., обратив особое внимание на структуру активов кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений.
В разделе 1.3. следует проанализировать влияние потребительского кредита на развитие экономики страны.
Глава 2. должна быть посвящена рассмотрению процесса организации работы банка по потребительскому кредитованию.
В разделе 2.1. необходимо раскрыть процедурные аспекты кредитования физических лиц в банках: рассмотрение кредитных заявок, процедура принятия решения о выдаче кредитов, контроль за их возвратом, рассмотреть риски, возникающие в процессе потребительского кредитования, критерии определения кредитоспособности физических лиц.
В разделе 2.2. необходимо раскрыть виды рисков, связанных с кредитованием физических лиц и рассмотреть способы, которые используют в банках для снижения этих рисков. Здесь необходимо рассмотреть основные методы анализа оценки кредитоспособности физических лиц. Особое внимание следует уделить раскрытию наиболее значимых факторов, влияющих на кредитоспособность физических лиц.
Глава 3. Проблемы совершенствования потребительского кредитования на современном этапе
В разделе 3.1. необходимо провести анализ российского рынка потребительского кредитования. Результатом проведения данного анализа должно быть определение основных тенденций развития данного рынка, факторов, способствующих его развитию.
В разделе 3.2. необходимо раскрыть сущность, цели и задачи государственного управления процессами кредитования физических лиц. Результатом данного раздела должны быть предложения по усилению роли государства в развитии рынка потребительского кредитования. Рекомендации должны носить практикоориентированный характер. Заключение
В «Заключении» необходимо подвести итоги работы. Раскрыть содержание основных выводов, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в работе цели.
Список использованной литературы
В «Список использованной литературы» приводит только ту литературу и иные информационные источники, которые он лично использовал при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту работы должно быть никак не меньше количества использованных литературных источников.

Приложения здесь приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности организации) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.

4. Исходные данные по : Основная литература:
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 г. № 395-1 (в последней редакции).
2. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ (в последней редакции).
3. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ (в последней редакции).
4. Положение ЦБ РФ от 28.06.2017 г. №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (в последней редакции).
5. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».
6. Инструкция Банка России от 06.12.2017 № 183-И "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией" (в последней редакции).
7. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" (в последней редакции).
8. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. Белоглазовой Г.Н. и КроливецкойЛ.П.. — М.: КНОРУС, 2017. — 416 c.
9. Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курны — Москва :КноРус, 2020. — 630 с. — (бакалавриат).
10. Лаврушин О.И. Банковский менеджмент: учебник / Лаврушин О.И. и др. — Москва:
КноРус, 2019. — 414 с. — (бакалавриат).
11. Соколинская Н.Э. Развитие банковских услуг в сфере розничного бизнеса: монография /
Соколинская Н.Э. — Москва :КноРус, 2018. — 172 с.

Дополнительная литература:
1. Казимагомедов А.А. Банковские риски. Учебник : учебное пособие / Казимагомедов А.А.,
Абдулсаламова А.А. — Москва : КноРус, 2020. — 259 с. — (бакалавриат и ).
2. Банк и банковские операции : учебник / Лаврушин О.И. под ред. и др. — Москва : КноРус, 2019. — 268 с. — (бакалавриат).
3. Белоусов А.Л., Левчук Е.Ю. Диджитализация банковского сектора //Финансы и кредит.№9.-2018/
4. Волошина М.В., Жуковская Н.К., Мигеева О.В. Оценка взаимосвязи условий потребительского кредитования в российских банках и динамики ссудной задолженности // Инновационная наука. 2019. №10, 35-42.
5. Долматович И.А., Кешенкова Н.В. Мировой опыт развития ипотечного жилищного кредитования (на примере США) //Финансы и кредит.-№9.-2018.
6. Курманова Д.А. Финансовые технологии на розничном рынке банковских услуг // Вестник УГНТУ. Наука, образование, экономика. Серия: Экономика, 2019. №1 (27), 60-67.
7. Шишкина Д.А. Инновационные технологии на рынке розничного кредитования: современное состояние и перспективы // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета, 2019. 1 (75), 125-127.


Содержание
Введение 8
Глава 1 Теоретические основы розничного кредитования 10
1.1 Сущность и значение розничного кредита в системе кредитных 10
отношений 10
1.2 Виды и формы розничного кредита, его место в структуре активов 19
российских банков 19
1.3 Влияние розничного кредита на развитие экономики страны 26
Глава 2. Организация работы банка по кредитованию физических лиц ПАО «Росбанк» 38
2.1. Механизм кредитования банком физических лиц 38
2.2. Риски кредитования физических лиц и способы их снижения 49
Глава 3. Проблемы совершенствования розничного кредитования на современном этапе 63
3.1. Анализ рынка розничного кредитования физических лиц в России 63
3.2. Государственное управление процессами кредитования физических лиц 70
Заключение 77
Список использованной литературы 79

Приложения ........................................................................................................ 72


Введение
Кредитование физических лиц рассматривается как неотъемлемый элемент современного общества, с одной стороны, способствующий экономическому росту и повышению качества жизни населения, с другойприводящий в периоды кризисов к серьезным трудностям для заемщика и финансовым проблемам для кредитора, что в свою очередь лишь усугубляет развитие экономической нестабильности.
В учебной литературе периодически рассматриваются вопросы о необходимости кредитования населения в целях обеспечения воспроизводственного процесса экономики страны и ее социальноэкономического развития. Речь идет не только о положительном воздействии кредитования на названые процессы, но и его отрицательное влияние на отдельные показатели, такие, как валовый внутренний доход, уровень платежеспособного спроса, качество жизни и др. Государство, банковское сообщество и представители экономической науки оценивают характер происходящих изменений, разрабатывают системы мер, обеспечивающие защиту населения и минимизацию рисков банков в целом.
За последние два десятилетия макроэкономическая значимость банковского сектора существенно повысилась, и в настоящее время он занимает основное место в системе финансового посредничества .
Особое внимание следует обратить на то, что неуклонно развивающиеся банковские практики влияют на интерпретацию и понимание экономической природы такого понятия, как потребительское кредитование. Активное использование термина «розничное кредитование» в последнее десятилетие привело к необходимости сопоставления этих понятий, оценки приоритетов и определения основных характеристик каждого из них. В этой связи дальнейшие исследования в этой области представляются весьма актуальными.
Цель работы: провести исследование текущего состояния розничного банковского кредитования в России, проанализировать существующие проблемы и дать оценку возможным тенденциям развития розничного кредитования на современном этапе.
Для достижения данной цели в работе поставлен ряд следующих задач:
-исследовать теоретические основы розничного кредитования;
-проанализировать работу ПАО «Росбанк» по кредитованию физических лиц;
-выявить проблемы рынка розничного кредитования в России и предложить возможные способы их решения.
Объектом исследования выступает механизм кредитования клиентов в ПАО «Росбанк».
Предмет исследования – процессы розничного кредитования в ПАО «Росбанк».
Методами исследования в работе выступают общенаучные методы, такие как структурированный подход и описание, а также общелогические методы - анализ и статистические подходы.
Структура работы состоит из введения, основной части, включающей три главы, заключения и списка использованной литературы.


Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 16.12.2019, с изм. от 28.04.2020)
2. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О кредитных историях»
3. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О потребительском (займе)»
4. Постановление Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г. № 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году».
5. Постановление Правительства РФ от 11 августа 2017 г. № 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации»
6. Постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 (ред. от 12.04.2020) «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ»
7. Белоглазова Г.Н. и Кроливецкая. Л.П Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. Белоглазовой Г.Н. и Кроливецкой Л.П. — М.: КНОРУС, 2017. -416 с.
8. Ефимова Л. Г., Алексеева Д. Г. Банковское право. Учебник для бакалавров. М.:
Проспект, 2019-608 с.
9. Симонов, П.М. Скоринговая оценка кредитоспособности физических лиц / П.М. Симонов // Фундаментальные и прикладные проблемы математики и информатики. Материалы XIII Международной конференции, приуроченной к 55-летию
факультета математики и компьютерных наук. – 2019. – 230
10. Соколинская Н.Э. Развитие банковских услуг в сфере розничного бизнеса:
монография / Соколинская Н.Э. - Москва: КноРус, 2018-174 с.
11. Лаврушин О.И. Банковские риски: учебник / коллектив авторов; под ред.
О.И.Лаврушина, Н.И.Валенцевой — 4-е изд., перераб. и доп.-М.: КНОРУС,2020.362 с.-(Бакалавриат и ).
12. Лаврушин О.И.Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю.,
Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курны - Москва: КноРус, 2020.С.632
13. Лаврушин О.И..Банк и банковские операции: учебник / Лаврушин О.И. под ред. и др. - Москва: КноРус, 2019 -268 с.
14. Ольхова, А.А. Совершенствование оценки кредитоспособности физических лиц / А.А. Ольхова // Современное состояние и перспективы развития национальной финансово-кредитной системы. Сборник материалов II Международной научной конференции студентов специалитета, бакалавриата и . – 2018. -452 с.
15. Рождественская Т. Э., Гузнов А. Г., Шамраев А. В. Банковское право.
Учебник и практикум для бакалавриата и . М.: Юрайт, 2019. 371 с.
16. Чарвинская, А.А. Методы оценки кредитоспособности физического лица / А.А.Чарвинская // Экономика и управление в XXI веке: стратегии устойчивого равзития. Сборник статей V Международной научной конференции. В 2 часях. / Отв. ред. Г. Гуляев. – 2018. – 261 с.
17. Е.А. Гришина, Е.А. Киреева, С.Б. Коваленко, Г.Ж. Курдюмова, Е.В. Травкина/ Организация банковского кредитования: учебное пособие для студентов направления подготовки 38.03.01 Экономика (направленность (профиль) программы «Банковское дело»– Саратов : Саратовский социальноэкономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2018. – 152 с. 18. Волошина М.В., Жуковская Н.К., Мигеева О.В. Оценка взаимосвязи условий потребительского кредитования в российских банках и динамики ссудной задолженности // Инновационная наука. 2019. №10. С.23-28
19. Калайчиди Т.Ю. Банковские риски в сфере кредитования //
20. Быкова Н.Н. Основные методы анализа кредитоспособности заёмщика // Гуманитарные научные исследования. 2017.
21. Л.Р. Хачатрян Оценки кредитоспособности физических лиц в коммерческих банках // Фундаментальные научные исследования.
Теоретические и практические аспекты. Сборник материалов VIII Международной научно-практической конференции, 2019. – 231 с.