Дипломная работа на тему "Синергия | Способы и формы обеспечения возвратности банковского кредита"

Работа на тему: Способы и формы обеспечения возвратности банковского кредита
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01. Экономика

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
Способы и формы обеспечения возвратности банковского кредита

Москва 2019

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 4
1 ГЛАВА. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТОВ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ 8
1.1 Сущность обеспечения возвратности кредитов 8
1.2 Методы обеспечения возвратности кредитов 15
1.3 Формы обеспечения возвратности кредитов 20
ГЛАВА 2 ПРАКТИКА ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТОВ В ПАО «СБЕРБАНК» 30
2.1 Краткая характеристика ПАО «Сбербанк» 30
2.2 Анализ механизма обеспечения возврата кредита в ПАО «Сбербанк» 35
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТОВ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ 43
3.1 Проблема обеспечения возвратности кредитов 43
3.2 Пути повышения обеспечения возвратности кредитов 47
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 58
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 60

ВВЕДЕНИЕ
Кредитование - это наиболее рискованная банковская операция. Так как, во-первых, всегда есть вероятность невозврата заёмщиком взятых кредитных средств. Во-вторых, риск сохраняется из-за возможных непредвиденных обстоятельств в результате, например, утраты имущества, переданного в залог, возникновения неплатёжеспособности должника, банкротства поручителя или гаранта и т.д. В-третьих, рынок кредитов включает много рисковых ситуаций, способствующих уменьшению эффективности кредитных операций, поэтому доходность по ним может быть ниже, чем ожидал банк. Поэтому в настоящее время важны направления устранения невозвратности ссуд, снижения кредитных рисков.
Современные условия современной экономики России способствуют росту риска в этой сфере деятельности банков.
Банки все время сталкиваются с ситуациями нестабильности и неуверенности. Они вызываются разными причинами: дефицит квалифицированных кадров, постоянно изменяющееся законодательство и политическая нестабильность, дефицит грамотных и честных клиентов- заёмщиков и другие.
В связи с тем, что российские банки активно выходят на международные рынки, они нуждаются в привлечении инвестиций и, следовательно, заинтересованности контрагентов в заключении крупных сделок. Потенциальные инвесторы и контрагенты для оценки устойчивости финансового учреждения изучают, в том числе и систему управления рисками, принятую банком. В ряде случаев демонстрация системы управления рисками позволяет банкам привлечь на международном рынке крупные средства под процент существенно ниже среднерыночного, тем самым увеличить общую доходность финансовой схемы.
Таким образом, банки, заинтересованные в инвестициях и международном сотрудничестве, вынуждены решать проблемы своевременности возврата кредитных средств и вопросы построения качественной системы управления рисками. В этих условиях особую актуальность приобретает правильно организованная и эффективно работающая система обеспечения возвратности банковских ссуд.
Под обеспечением понимают способ страхования банка от риска невозврата клиентами ссуд и неуплаты процентов по ним. Этот принцип позволяет защитить интересы банковского учреждения в случае невозврата кредитных средств заемщиком.
Обеспечение кредита - важная составляющая в системе кредитования. Использование каждой отдельной формы обеспечения возврата кредита зависит от различных обстоятельств, среди которых можно выделить следующие проблемные для банка: проверка платежеспособности гарантов и поручителей, принятие в качестве залога неликвидного имущества, возможность погашения долга страховой компанией, с учетом неразвитости страхового бизнеса в России и его слабой экономической базы.
Кроме того, вероятность возникновения кредитных потерь определяется уровнем кредитного качества заемщика. Поэтому в случае возникновения несостоятельности заемщика возвратить кредит по объективным или субъективным причинам большого значение для уменьшения уровня потерь банка приобретает фактор обеспечения. Все вышеизложенное определило выбор темы настоящего исследования и его актуальность.
Актуальность данной выпускной квалификационной работы заключается в том, что в настоящее время для отечественных банков проблема возвратности ссуд актуальна вдвойне, так как показатели просроченной и сомнительной задолженности по их кредитным портфелям в два-три раза превышают уровень аналогичных показателей банков развитых стран. Поэтому вопросы управления банковским кредитным риском, в том числе и вопросы обеспечения кредитов, от своевременного решения которых зависит эффективность деятельности каждого конкретного банка и стабильность функционирования всей банковской
системы страны, в сложившихся условиях приобретают первостепенное значение.
Цель выпускной квалификационной работы - исследование теоретических, методических, статистических материалов с учетом зарубежного опыта и разработка рекомендаций по улучшению обеспечения возвратности кредитов для ПАО «Сбербанк».
Для достижения поставленной цели предусмотрено решение следующих задач:
-исследовать сущность обеспечения возвратности кредитов;
- рассмотреть методы обеспечения их возвратности юридическими и физическими лицами;
- изучить основные формы обеспечения возвратности кредитов юридических и физических лиц;
- представить краткую характеристику ПАО «Сбербанк»;
- исследовать организацию обеспечения возвратности кредитов юридических и физических лиц в ПАО «Сбербанк»;
- разработать рекомендации по улучшению возвратности кредитов в ПАО
«Сбербанк».
Объект выпускной квалификационной работы - система обеспечения возвратности кредитов юридических лиц в коммерческом банке.
Предметом исследования выступает механизм обеспечения возвратности банковского кредита.
Методы исследования, использованные в работе, следующие: монографический, анализа и синтеза, сравнения, графический, статистический и др.
Теоретической базой исследования послужили нормативно-правовые акты по теме исследования, работы Акимова О.М., Коробовой Г. Г., Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П., Валовой И.И., Гагауза В.М., Печниковой А.В., Марковой О.М., Стародубцевой Е.Б., Терещенко О.О., Хабича А.Н. и других авторов, Интернет-ресурсы и др.
Информационной базой послужила отчетность ПАО «Сбербанк» за 2015- 2017 гг., статистическая отчетность банка.
Цель и задачи определили структуру. ВКР состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы, приложений.
В первой главе рассмотрены теоретические аспекты обеспечения банковских ссуд юридических лиц, исследована система обеспечения, его методы и формы.
Во второй главе представлена краткая характеристика ПАО «Сбербанк», проанализирован кредитный портфель и рассмотрена организация обеспечения возвратности кредитов юридических лиц.
В третьей главе рассмотрены проблемы обеспечения возвратности банковских кредитов юридическими лицами и предложены возможные пути их решения.
В заключении даны основные выводы по всей работе.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Основная литература
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая, третья: офиц. Текст : (принят Гос. Думой 21 окт.1994г .: с последними изм. и доп.
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: федер. закон от10 июля 2002 года № 86-ФЗ (ред. от 07.03.2018 (с изм. и доп., вступ. в силу с 18.03.2018) .
3. О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс]: федер. закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (ред. от 31.12.2017 (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018).
4. Об ипотеке (залоге недвижимости) [Электронный ресурс]: федер. закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (в ред. от 31.12.2017).
5. О внесении изменений в статьи 72 и 73 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) и статью 33 Федерального закона О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс]: федер. закон от 03.07.2016 № 362-ФЗ
6. О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации [Электронный ресурс]: федер. закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ.
7. Об утверждении Правил предоставления государственных гарантий Российской Федерации по заимствованиям открытого акционерного общества
«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» [Электронный ресурс]: Постановление Правительства РФ от 25.08.2001 № 628 (ред. от 28.01.2013).
8. О порядке представления кредитными организациями информации и документов уполномоченным представителям Банка России [Электронный ресурс]: Указание Банка России от 09.02.2009 № 2181-У (ред. от 25.11.2013).
9. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности
[Электронный ресурс]: Положение Банка России 28.06.2017 № 590-П) (вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд»).
10. Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией» (вместе с «Методикой расчета кредитного риска по ПФИ») [Электронный ресурс]: Инструкция Банка России от 06.12.2017 № 183-И..
11. Банковская энциклопедия [Текст]/ С. Г. Арбузов, Ю. В. Колобов, В. И. Мищенко, С. В. Науменкова. - М.: Знание, 2014. 504 с.
12. Банковское дело: организация деятельности коммерческого банка: учебник. -3-е изд. / Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. - М.: Юрайт, 2014. - 385 с. 64
13. Банковское дело: учебник / под ред. О. И. Лаврушина. - 10-е изд., перераб. и доп. - М. КНОРУС, 2013. - 800 с.
14. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка/Под ред. Белоглазовой Г.Н., Л.П.Кроливецкой - М.: Юрайт, 2014. - 604 с..
15. Владичин, В. В. Банковское кредитование: учебное пособие. - М.: Атика, 2014. - 648 с.
16. Гагауз, В.М. Управление обеспечением банковских ссуд: теоретический и практический аспекты: монография / В.М. Гагауз,.В. Коваленко, Л.В. Кузнецова. - Томск: Изд-во «Диса плюс», 2016. - 204 с.
17. Кроливецкая, Л.П. Банковское дело. Кредитная деятельность коммерческих банков: учебник / Л.П. Кроливецкая. - М.: Кнорус, 2015. - 480 с.
18. Колесников, В.И. Банковское дело/В.И.Колесников. - М.: Финансы и статистика, 2014.401 с.
19. Лаврушин, О. И. Банковское дело: современная система кредитования / О. И. Лаврушин. - М.: КноРус, 2014. - 264 с.
20. Масленченков, Ю.С. Работа банка с корпоративными клиентами: Учеб. пособие для вузов. - М.: Экзамен, 2015. - 364 с.
21. Мышкин Федерик С. Экономика денег, банковского дела и финансовых рынков / пер. с англ. С. Панчишин, Г. Стеблий. - М.: Основы, 2015.
- 963 с.
22. Печникова, А.В. Банковские операции / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. - М.: ИД ФОРУМ: ИНФРА-М, 2014. - 352 с.
23. Рябинина, Л.Н. Деньги и кредит: учебное пособие / Л. Н. Рябинина.
- 2-е изд. - М.: ЦУЛ, 2014. - 602 с.
24. Смирнова, Л.Р. Банковский учет [Текст]: учеб. пос. - 2-е изд., доп. и перераб / Л.Р.Смирнова. - М.: Финансы и стистика, 2013. - 366 с.
25. Хабич, А.Н. Банковское регулирование и надзор через призму рекомендаций Базельского комитета: монография. - М.: ОИППО; Снятии: ПрутПринт, 2014. - 260 с.
26. Кряжева, А.П. Проблемы возвратности кредита//Известия Иркутской Государственной экономической академии. - 2016. - № 4.С.614-620.
27. Барид, Н. П. Роль залога и залоговой стоимости в кредитном процессе / Н. П.Барид // Финансы, учет и аудит. - 2015. - № 14. - С. 14-21.
28. 16. Валовая, И.И. Новые принципы соглашения Базель II / И.И. Валовая // Банки и банковские системы. - 2014. - № 12. - С. 14-22..
29. Кроливецкая, В.А. О развитии залоговой формы обеспечения возвратности банковских кредитов в России // Банковский менеджмент. - 2015.
- № 4. - С. 32-39.
30. Султанов, Г.С., Алиев Б.Х., Казимагомедова, З.А. Возвратность кредита в условиях финансового кризиса в России: проблемы и перспективы//Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. - 2016. - № 12. - С.1349-1353.
31. Можанова, И.И. Совершенствование подходов к оценке финансовой устойчивости банка / И.И. Можанова, О.А. Антонюк // Научно- исследовательский финансовый институт. Финансовый журнал. –2014. –№1(9). – С. 141-146
32. Можанова, И.И. Финансовая устойчивость коммерческих банков и нефинансовых организаций: теоретический и практический аспекты / И.И. Можанова // Финансы и кредит. – 2014. – № 4. – С. 36-42
33. Мочалина, О.С. Особенности реализации системы риск- менеджмента в коммерческих банках Российской Федерации / О.С. Мочалина, А.П. Бондарь, А.С. Федишина // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. – 2015. – №2. ? С. 87-94
34. Новоселова, М.С. Стратегия сокращения деятельности коммерческих банков в современных условиях / М.С. Новоселова, Л.В.
35. Мирошникова, О.Ю. Оношко // Известия Иркутской государственной экономической академии. - 2015. - Т. 25, № 5. - С. 827-833
36. Пацукова, И.Г. Современное состояние ликвидности коммерческих банков / И.Г. Пацукова //Сборник научных трудов вузов России «Проблемы экономики, финансов и управления производством». - 2015. - № 36. - С. 30– 38
37. Тимофеева, З.А. Концептуальные основы исследования экономического содержания финансовой устойчивости банковской системы / З.А. Тимофеева // Финансы и кредит. – 2014. - №5(582). – С. 10-19
38. Щеглов, С.В. Критерии эффективной системы управления финансовой устойчивостью коммерческого банка / С.В. Щеглов // Управленческие науки в современной России. – 2014.– №2. – С. 279-283
39. Яшина И.И. Управление собственным капиталом кредитных организаций: особенности формирования и пути совершенствования / И.И. Яшина, С.Д. Макарова, И.А. Макаров //Деньги и кредит. - 2015. - №1.- С. 38- 41
Дополнительная литература
40. Бурный рост в сфере кредитования. Итоги 2017 года. [Электронный ресурс] //Все о кредитовании в России
41. Методы и формы обеспечения возврата кредита [Электронный ресурс]
42. Кредитование юридических лиц. Лекция [Электронный ресурс]
43. Сущность и формы кредита [Электронный ресурс]
44. Формы обеспечения кредита [Электронный ресурс]