Дипломная работа на тему "Совершенствование оценки кредитоспособности физических лиц в коммерческом банке АО "Тинькофф банк" | МОИ (МТИ) [ID 50475]"

Работа на тему: Совершенствование оценки кредитоспособности физических лиц в коммерческом банке АО "Тинькофф банк"
Оценка: хорошо.
Речь и презентация идут в комплекте бесплатно.
Оригинальность работы на момент публикации 98+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

Образовательная автономная некоммерческая организация высшего образования
«МОСКОВСКИЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ»

Специальность 38.02.07 Банковское дело

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА
на тему СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ АО "ТИНЬКОФФ БАНК"

МОСКВА 2024 г.

ЗАДАНИЕ
на дипломную работу
обучающийся
1. Тема: СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ АО "ТИНЬКОФФ БАНК"
2. Срок сдачи обучающимся законченной работы «16» июня 2023 г.
3. Исходные данные к дипломной работе: научная и учебная литература, интернет ресурсы.
4. Содержание дипломной работы (перечень подлежащих разработке вопросов):

ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
1.1. Сущность кредита и организация процесса кредитования в коммерческом банке
1.2. Виды кредитов и специфика механизма кредитования физических лиц в коммерческом банке
1.3. Методики оценки кредитоспособности физических лиц
Глава 2. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «СБЕРБАНК»
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО "ТИНЬКОФФ БАНК"
2.2. Анализ программ кредитования физических лиц
2.3. Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования физических лиц в АО "ТИНЬКОФФ БАНК"
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Дата выдачи задания __.__.202__ Задание принял (дата)

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 4
Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 7
1.1. Сущность кредита и организация процесса кредитования в коммерческом банке 7
1.2. Виды кредитов и специфика механизма кредитования физических лиц в коммерческом банке 11
1.3. Методики оценки кредитоспособности физических лиц 20
Глава 2. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «СБЕРБАНК» 30
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО "ТИНЬКОФФ БАНК" 30
2.2. Анализ программ кредитования физических лиц 36
2.3. Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования физических лиц в АО "ТИНЬКОФФ БАНК" 41
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 50
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 54

ВВЕДЕНИЕ
Развитие кредитования физических лиц является одним из приоритетных направлений развития банковского сектора. При этом сектор кредитования физических лиц в последнее время занимает все более заметное место среди услуг, предоставляемых банками населению. Даже сейчас между банками, несмотря на так называемый «Глобальный кризис» развернулась жесткая конкурентная борьба в работе с заемщиками. Кредитование является одним из самых распространенных видов банковских операций в развитых странах Запада.
При этом следует подчеркнуть, что сфера действия кредита физическим лицам намного шире, чем только покупки товаров длительного пользования (durable goods), таких как автомашины, бытовая техника и т. п. Так покупка недвижимости в рассрочку, по существу, также является одной из разновидностей долгосрочного кредитования физических лиц; текущие покупки посредством дебетовых кредитных карточек по своей значимости и распространенности не уступают использованию потребительского кредита при крупных покупках.
Кредитование физических лиц получило такое широкое распространение в промышленно развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.
В нашей стране наблюдался стремительный рост кредитования физических лиц. После, почти 1,5 лет кредитование физических лиц сопровождалось возрастанием уровня кредитного риска, снижением качества кредитного портфеля, что отрицательно влияло на устойчивость, как отдельных банков, так и банковской системы в целом.
Объект исследования: коммерческий банк АО "Тинькофф банк".
Предмет исследования: процесс оценки кредитоспособности физических лиц в коммерческом банке АО "Тинькофф банк".
Цель исследования: Предложить улучшения и совершенствования в процессе оценки кредитоспособности для повышения эффективности и точности.
Задачи исследования:
- рассмотреть сущность кредита и организация процесса кредитования в коммерческом банке;
- рассмотреть виды кредитов и специфика механизма кредитования физических лиц в коммерческом банке;
- проанализировать методики оценки кредитоспособности физических лиц;
- провести анализ программ кредитования физических лиц;
- разработать мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц в АО "ТИНЬКОФФ БАНК".
Теоретической основой исследования являются научные труды специалистов в области банковского кредитования. Проблемами развития структуры банковского рынка кредитования и регулирования занимались Лимаренко В.И., Бабич А.М., Никулин И.М., Смирнов Е.Б., Просолова Е.Н., Соловова О.Н. и другие. Большой вклад в исследовательскую деятельность жилищного банковского кредитования внесли труды Вороненковой О.В., Куклиной Е.В., Косаревой Н.Б., Разумовой И.А., Лазаровой Л.Б. и другие. Проблемы эволюции институтов банковского кредитования представлены в трудах Пастуховой Н.С., Полтеровича В.М., Рогожиной Н.Н., Старкова О.Ю. и других. Современный экономический (в том числе ипотечный) кризис стал предметом серьезных аналитических статей таких исследователей как Улюкаев А.В., Дробышевский С.М., Орлов А., Тосунян Г.А., Ясин Е.Г. и другие.
Исследование по совершенствованию оценки кредитоспособности физических лиц в коммерческом банке, таком как АО "Тинькофф Банк", может включать различные методы и подходы: анализ кредитного скоринга, использование данных о клиентах и их поведении: Анализ данных о клиентах, собранных из различных источников, таких как социальные сети, онлайн-покупки, телефонные звонки и т. д., для выявления паттернов, связанных с кредитоспособностью, экспертные оценки и опросы.
Основные методы исследования. В процессе исследования применялись методы: анализ литературы, теоретическое осмысление, логический, экономический, сравнительный анализ.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка используемой литературы.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020)
2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 г. (ред. от 04.08.2023 № 417-ФЗ)
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.94 № 51-ФЗ (ред. от 24.07.2023).
4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 24.07.2023).
5. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) (ред. от 19.12.2023 № 611-ФЗ).
6. О страховании вкладов в банках Российской Федерации: Федеральный закон № 177-ФЗ от 23.12.2003 г.(ред. от 18.03.2023 № 175-ФЗ).
7. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный закон №115-ФЗ от 07.08.2001г.(ред. от 10.07.2023 № 308-ФЗ).
8. О Центральном банке Российской Федерации: Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (ред. от 24.07.2023 № 340-ФЗ). 9. О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный закон от 10.12.2003 №173-ФЗ(ред. от 24.07.2023 № 340-ФЗ).
9. О национальной платежной системе:Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 24.07.2023 № 340-ФЗ).
10. Положение Банка России от 15 октября 2015 г. № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ред. от 04.04.2023).
11. Положение Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (ред. от 03.08.2023)
12. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием: Положение Банка России № 266-П от 24.12.2004г.(ред. от 28.09.2020) 14. Положение Банка России от 29 января 2018 г. № 630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (ред. от 31.05.2022)
13. Инструкция Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» (ред. от 10.04.2023)
14. Указание Банка России от 27.02.2014 N 3194-У (ред. от 30.11.2018) «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами»
15. Указание Банка России от 03.06.2021 № 6150-У «О форме, включаемой в договоры банковского вклада с физическими лицами таблицы, в которой указывается предусмотренная частями первой и второй статьи 362 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I «О банках и банковской деятельности» информация»
16. Указание Банка России № 6153-У от 14 июня 2022 года «О порядке расчета минимальной гарантированной ставки по вкладу»
17. Абдурахманова Л. Р. Основные проблемы и пути совершенствования депозитной политики коммерческого банка, 2019. № 6-2. С. 573-577.
18. Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. – 400 с.
19. Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 243 с.
20. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
21. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 422 с.
22. Банковский менеджмент : учебник / Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, А.Ю. Федорова [и др.]. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 379 с.
23. Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2019. – 592 с.
24. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева ; под редакцией Н. Н. Мартыненко. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 217 с.
25. Банки и банковское дело /Под ред. И. Т. Балабанова – СПб, «Питер», 2019. - 500 с.
26. Банковское дело: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2019. - 687 c.
27. Батракова, Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие / Л.Г. Батракова – 4-е изд., испр. и доп. М. Логос, 2018. – 368 с.
28. Бычков, А.А. Банковское дело / А.А. Бычков. - М.: МГИУ, 2018. - 268 c.
29. Бортник А.А., Травкина Е.В. Комплексная оценка рисков и угроз развития финансового рынка в условиях санкционных геополитических ограничений. Финансовые рынки и банки. 2023;6:86-89.
30. Бровкина Н.Е., Ризванова И.А. Финансовая грамотность: проблемы и пути решения. Экономика. Налоги. Право. 2022;3:59-68.
31. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. М.: Банки и биржи, 2018. - 490 с.
32. Голубев С.Г. Коммерческие банки. Учеб. пособие / С.Г. Голубев, В.В. Галочкин. – М.: Алгоритм, 2019. – 256 с.
33. Герасименко А. В. Современные подходы к оценке клиента в российских банках. 2019. 41-43 с.
34. Пашковская И.В. Формы и методы участия государства в секьюритизации проблемных кредитов коммерческих банков. Вестник евразийской науки. 2022;14(3):17.
35. Луняков О.В. Достижение равновесия кредитного рационирования в условиях цифровизации. Финансы: теория и практика/Finance: Theory and Practice. 2023;27(1):91-102.