Дипломная работа на тему "Способы и формы обеспечения возвратности банковского кредита на примере ПАО “РОСБАНК” | Синергия"

Работа на тему: Способы и формы обеспечения возвратности банковского кредита на примере ПАО “РОСБАНК”
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: Экономика(Э) - 38.03.01;

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
СПОСОБЫ И ФОРМЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ БАНКОВСКОГО КРЕДИТА НА ПРИМЕРЕ ПАО “РОСБАНК”

Москва 2019

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР:
Способы и формы обеспечения возвратности банковского кредита на примере ПАО “РОСБАНК”
2. Структура ВКР:

Введение
1. Теоретические основы обеспечения возвратности банковских кредитов
1.1. Обеспеченность как важнейший принцип банковского кредитования
1.2. Способы и формы обеспечения возвратности кредитов
1.3. Нормативно-правовое регулирование отношений в области обеспечения возвратности банковских кредитов
2. Анализ и оценка практики обеспечения возвратности кредитов в ПАО “РОСБАНК”
2.1. Организационно-экономическая и финансовая характеристика ПАО “РОСБАНК”
2.2. Организация кредитного процесса и обеспечения кредитов в банке
2.3. Оценка эффективности обеспечения возвратности кредитов заемщиками банка
3. Анализ проблем обеспечения возвратности банковских кредитов в ПАО “РОСБАНК”
3.1. Проблемы обеспечения возвратности кредитов в банке
3.2. Рекомендации по совершенствованию системы обеспечения возвратности банковских кредитов
Заключение
Список использованных источников Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 необходимо раскрыть сущность и принципы банковского кредитования, в том числе обеспеченность как один из основных принципов. В параграфе 1.2 необходимо рассмотреть методы, способы и формы обеспечения возвратности кредита, которые в настоящее время используются в коммерческих банках, а также организацию процесса обеспечения кредитов в банках. В параграфе 1.3 предлагается изучить законодательство РФ и нормативно-правовые акты Банка Росси по вопросам обеспечения кредитования юридических и физических лиц.
Глава 2 должна содержать анализ организации обеспечения возвратности кредита в банке – объекте исследования.
В параграфе 2.1 необходимо дать общую характеристику объекта исследования, представить основные показатели его финансовой деятельности за последние 3-4 года. В параграфе 2.2 необходимо рассмотреть вопросы организации кредитования различных клиентов банка, проанализировать используемые в банке виды и формы принимаемого обеспечения. В параграфе 2.3 на основе показателей динамики, структуры, качества и доходности кредитного портфеля банка требуется оценить эффективность работы в банке по обеспечению кредитования.
В Главе 3 необходимо выявить основные проблемы и предложить направления совершенствования механизма обеспечения возвратности кредита в банке-объекте исследования.
В параграфе 3.1 необходимо сформулировать проблемы использования форм и видов обеспечения возвратности банковских кредитов в исследуемом банке.
В параграфе 3.2 необходимо предложить рекомендации по совершенствованию системы обеспечения возвратности кредитов с целью снижения кредитного риска
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносится финансовая отчетность объекта исследования.

4. Исходные данные по ВКР:
Основная литература:
1. Гражданский кодекс РФ
2. Федеральное законодательство и нормативные акты Банка России, регулирующие банковскую деятельность, банковское кредитование и вопросы обеспечения банковских кредитов
3. Учебная литература по банковскому делу за 2014-2018 гг.
Дополнительная литература:
4. Статьи профессиональных и специализированных периодических изданий по теме исследования за 2015-2018 гг. (Банковское дело, Деньги и кредит, Финансы и кредит, Эксперт и др.)
5. Аналитические материалы Банка России, статистические данные Росстата, финансовая информация и отчетность объекта исследования, аналитические обзоры РА «Эксперт».

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 5
1. Теоретические основы обеспечения возвратности банковских кредитов 9
1.1. Обеспеченность как важнейший принцип банковского кредитования 9
1.2. Способы и формы обеспечения возвратности кредитов 16
1.3. Нормативно-правовое регулирование отношений в области обеспечения возвратности банковских кредитов 25
2. Анализ и оценка практики обеспечения возвратности кредитов в ПАО
«РОСБАНК» 33
2.1. Организационно-экономическая и финансовая характеристика ПАО
«РОСБАНК» 33
2.2. Организация кредитного процесса и обеспечения кредитов в банке 37
2.3. Оценка эффективности обеспечения возвратности кредитов заемщиками банка 49
3. Анализ проблем обеспечения возвратности банковских кредитов в ПАО
«РОСБАНК» 56
3.1. Проблемы обеспечения возвратности кредитов в банке 566
3.2. Рекомендации по совершенствованию системы обеспечения возвратности банковских кредитов 63
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 78
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 81

ВВЕДЕНИЕ
Мировая практика показала, что экономическое развитие любой страны тесно связано с банковским кредитом, различные формы которого затрагивают все сферы жизни общества. Подтверждение этому служит расширение круга банковских операций, включая кредитование. Кредитные операции являются основным источником доходов банков: 2/3 общего результата по финансовым операциям приходится на чистый процентный доход по предоставляемым кредитам.
В последнее время уделяется достаточно большое внимание, эффективному отбору заемщиков и контролю их финансово- хозяйственной деятельности, не остался без внимания и поиск более эффективных способов обеспечения возвратности кредита. Данное обстоятельство связано с кредитным риском, который представляет собой возможность убытков в связи с отсутствием возврата или не вовремя погашенными выданными кредитами, а также неуплатой процентов по ним.
Целенаправленная работа коммерческих организаций в сфере кредитования является фактором успешной конкуренции данных учреждений, что приводит к увеличению производства, занятости, росту платежеспособности участников экономических отношений.
Просроченная задолженность по совокупному кредитному портфелю банковской системы РФ в июле 2018 года выросла на 1,3% и на 1 августа составила 3,05 трлн рублей. Об этом свидетельствуют данные финансового рейтинга Банки.ру1.
В абсолютном выражении объем просрочки увеличился за месяц на 40,4 млрд рублей. При этом с начала года просроченная задолженность по кредитам выросла на 202,6 млрд рублей, или на 7,1%, а за 12 месяцев — на 285,9 млрд рублей, или на 10,3%. В совокупном кредитном портфеле доля просрочки на 1 августа 2018 года составляет 6,2%, почти как в начале года (12 месяцев назад доля просрочки составляла чуть менее 6,3%).
Обеспеченность кредита представляет собой важнейший инструмент достижения возвратности. Банк предоставляет ссуду клиенту для проведения коммерческой операции, которая сулит заемщику выручку, обеспечивающую в перспективе планируемую выплату кредита с уплатой по нему процентов. Но существуют определенные риски при проведении любых видов и форм операций, поэтому банк должен быть абсолютно уверен, что не пострадает при наихудшем сценарии развития событий. Заемщик должен как можно более однозначно постараться предоставить банку гарантии обеспечения банковских интересов. Роль обеспечения кредита могут играть денежные средства, ценные бумаги, запасы товаров, гарантии третьих лиц, страхование займов.
Достаточно стремительная динамика в сторону роста в сфере кредитования физических лиц также приводит к увеличению проявления соответствующих и сопутствующих рисков. Многие банки увлекаются развитием процесса кредитования, пытаются сократить сроки рассмотрения заявки на кредит, а также уменьшить ставки, вследствие чего незаметно для себя создают риски, которые губительно сказываются на их деятельности [9].
Актуальность выбранной темы заключается во всех вышеизложенных обстоятельства, именно поэтому возникает потребность в решении проблемы поиска и применения эффективных способов, которые смогут обеспечить возвратности банковского кредита.
Цель выпускной квалификационной работы – провести анализ способов и форм обеспечения возвратности кредитов в коммерческом банке и предложить пути их совершенствования.
Достижение поставленной цели потребовало решение ее приоритетных задач:
а) раскрыть понятие кредита и обеспечения возвратности банковских кредитов;
б) выявить методы и способы обеспечения возвратности банковских кредитов;
в) изучить нормативно-правовое регулирование отношений в сфере обеспечения возвратности банковских кредитов;
г) провести общую характеристику рассматриваемого банка ПАО «РОСБАНК»;
д) проанализировать способы обеспечения возвратности кредита банка ПАО «РОСБАНК» и оценить их эффективность;
е) определить проблемы обеспечения возвратности банковского кредита; ж) предложить рекомендации по совершенствованию обеспечения
возвратности кредитов ПАО «РОСБАНК».
Объект исследования – кредитная деятельность ПАО «РОСБАНК».
Предмет исследования – способы и формы обеспечения возвратности кредитов в ПАО «РОСБАНК».
Для решения задач исследования применялись такие общенаучные методы как системный, логический, статистический.
Теоретическая и практическая значимость исследования определяется тем, что в нем расширены теоретико-правовые представления о банковском кредитовании. Выводы, отраженные в данной работе, могут быть применены в ходе дальнейшего изучения проблем обеспечения возвратности банковского кредита.
Изложенные результаты исследования могут быть использованы при применении законодательства о кредитовании на практике. Предложенные в исследовании рекомендации носят прикладной характер, их внедрение повысит эффективность регулирования банковского кредитования, в частности реализации принципа возвратности.
Теоретической и методологической основой исследования служат труды ведущих в данной области зарубежных и отечественных ученых, таких как Н. И. Валенцева, Г. Гапта, Е.А. Гришина, Е.А. Киреева, С.Б. Коваленко, В.Г. Костенкова, М. Ледук, О. И. Лаврушин, С. Тернер и др.
Структура выпускной работы: Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений. Она изложена на 82 страницах компьютерного текста.
Список использованной литературы включает в себя 28 наименования.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Нормативно-законодательные акты
1. Конституция РФ // Собрание Законодательства РФ. - 26.01.2009. - № 4.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) (ред. от 3 августа 2018 г. N 339-ФЗ) // СПС «Гарант»
3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (от 3 августа 2018 г. N 322-ФЗ ) // СПС «Гарант»
4. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (ред. от 3 августа 2018 г. N 322-ФЗ) // СПС «Гарант».
5. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" (от 3 августа 2018 г. N 327-ФЗ) // СПС «Гарант».
6. Федеральный закон от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (ред. от 3 августа 2018 г. N 307-ФЗ) // СПС
«Гарант».
7. Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. N 208-ФЗ "Об акционерных обществах" (ред. от 19 июля 2018 г. N 209-ФЗ ) // СПС «Гарант».
8. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (ред. от 31 декабря 2017 г. N 486-ФЗ) // СПС «Гарант».
9. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (ред. от 3 августа 2018 г. N 293-ФЗ ) // СПС
«Гарант»
10. Федеральный закон от 26 марта 1998 г. N 41-ФЗ "О драгоценных металлах и драгоценных камнях" (ред. от 23 мая 2018 г. N 121-ФЗ) // СПС
«Гарант»
11. Положение Банка России от 19 июня 2012 г. N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (ред. от 5 июля 2017 г. N 4449-У) // СПС «Гарант».
12. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (ред. от 14.11.2016) // СПС «Гарант».
13. Указ Президента РФ от 23 июля 1997 г. № 773 «О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам» [Электронный ресурс]//Шр:
14. Указ Президента РФ от 27 апреля 1995 № 450 «О совершенствовании работы банковской системы РФ»
15. Постановление Правительства РФ от 19 марта 1992 г. № 173 «О порядке организации работы, связанной с привлечением и использованием иностранных кредитов»
Монографии, учебники, учебные пособия, периодические издания
16. Белоглазова, Г.Н. Продукты и технологии современного банковского бизнеса [Текст] / Г.Н. Белоглазовой, Н.П. Радковской// СПб.: Изд-во СПбГЭУ, 2013. - 159
17. Валенцева, Н.И. Кредитный механизм и его составные элементы [Текст] / Н.И. Валенцева// М.,2012. - 241 с.
18. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки: учебник для вузов [Текст] / О.И. Лаврушин // М.: КНОРУС, 2014. - 448 с.
19. Платонова, А.С. Банковское дело: стратегическое руководство [Текст] / А.С. Платонова, М. Хиггинс.// М.: Консалтбанкир, 2015. - 430 с.
20. Севрук, В.Т. Банковские риски. [Текст] / В.Т. Севрук// М.: Дело, 2012. - 245 с.
21. Теплякова, Н.А. Банковский маркетинг [Текст] / Н.А. Теплякова// М.: Тетра Системс, 2014. - 161 с.
22. Черкасов, В. Е. Банковские операции: финансовый анализ. [Текст] / В.Е. Черкасов// М.: Консалтбанкир, 2012. - 288 с.
Статьи из журналов и газет
23. Алексеева, Д. Г. Банковское кредитование : учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — С.35
24. Аюпов, А.А. Оценка эффективности внедрения новых банковских продуктов. / А.А. Аюпов. Вектор науки ТГУ. 2015. № 3. С. 143- 145.
25. Байгуттиева, М. С. Обеспечение возвратности кредита в условиях рыночной экономики // М. С. Байгуттиева // Реформа. - 2017. - № 1. С. 31-36.
26. Банковское дело : учебник / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева [и др.]
; под ред. Б23 О. И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016 — С.101
27. Большой экономический словарь / под ред А.Н.Азрилияна. – 5-е изд. доп и перераб. – М.: Институт новой экономики, 2002. - с. 469
28. Веретенникова, О. Б. Банковские продукты: сущность и характеристика / О.Б. Веретенникова. Известия Уральского государственного экономического университета. 2012. № 1 (39). С. 4246.
29. Виноградов, С. Пользователи банковских карт в России. Карты становятся повседневным инструментом / С. Виноградов. Банковские технологии. 2015. № 10. С. 21-22.
30. Гришина Е.А., Киреева Е.А., Коваленко С.Б. и др. Организация банковского кредитования - Учебное пособие. - Саратов: ССЭИ РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2018. – С.88
31. Громов, Р.М. Анализ места и функций коммерческих банков в современной кредитной системе России / Р.М. Громов // Вопросы экономики и управления. - 2016. - № 1. - С. 23-26
32. Жданова, О. Р. Современные тенденции банковских инноваций / О.Р. Жданова. Седьмое Всероссийское совещание по проблемам управления. 2014. С. 287.
33. Жданова, О. Р. Современные тенденции банковских инноваций / О.Р. Жданова. Седьмое Всероссийское совещание по проблемам управления. 2014. С. 287.
34. Коркушко, М. В. Актуальные проблемы законодательного обеспечения срочности возврата кредита / М. В. Коркушко // Рос. предпринимательство. - 2016. - Т. 17, № 17. - С. 2207-2220.
35. Костенкова В.Г. Банковские операции. Учебно-практическое пособие. - Ижевск: УдГУ, 2017. – С.32
36. Мамедова, Д. Т. Кредитный договор: правовое обеспечение возврата
/ Д. Т. Мамедова // Нов. юрид. журн. - 2014. - № 3. - С. 55-57.
37. Марамыгин, М. С. Понятие розничного банковского продукта / М. С. Марамыгин А. В. Поваров. Известия Уральского государственного экономического университета. 2014. № 2 (34). С. 2324.
38. Петрунин, Г. В. Актуальные проблемы законодательного обеспечения срочности возврата кредита / Г. В. Петрунин // Вестн. Нижегород. правов. акад. - 2016. - № 1. - С. 85-89.
39. Проблемы совершенствования форм обеспечения возвратности кредитов / Б. Б.Байчубекова, Н. А. Асанов, Н. А. Асанова, С. С.Тлеубердиева // Науч. стремления. - 2017. - № 21. - С. 68-71.
40. Прудан, Д. В. Деятельность Сбербанка России по работе с проблемными кредитами // Д. В Прудан., Н. Н. Столбовская //Наука и образование: нов. время. - 2017. - № 3. - С. 748-750.
41. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. М.:ИНФРА-М, 2011. С. 259.
42. Солдатова, Л.И Правовые основы обеспечения возвратности кредита/ Л. И. Солдатова, Г. А. Брюханова // Экологический чтения : тр. пятой науч.- практ. конф. - 2016. - С. 283-288.
43. Тавасиев, А. М. Банковское право : учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Юриспруденция», «Финансы и кредит» / А. М. Тавасиев, Н. Д. Эриашвили и др.; под ред. А. М. Тавасиева, И. Ш. Килясханова. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – С.48
44. Терминологический словарь банковских и финансовых терминов / под ред. Д.А. Шевчука.
45. Шихалиева, Д. С. К вопросу о залоговом обеспечении банковских кредитов / Д. С.Шихалиева, А. В. Колько // Университет. наука. - 2016. - № 1. - С. 124-127.
Интернет-источники
46. Официальный сайт ПАО РОСБАНК [Электронный ресурс]
47. [Электронный ресурс]/
48. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]
49. Gaurav Gupta. How to choose the best home loan repayment option to ensure good financial health. Published: August 27, 2018 5:45 PM /
50. Leduc, Matt V.; Thurner, Stefan Incentivizing resilience in financial networks. J. Econom. Dynam. Control 82 (2017), 44–66.