Магистерская диссертация на тему "ТЮМГУ | Цифровая зрелость банковского сектора"

Работа на тему: Цифровая зрелость банковского сектора
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

МИНИСТЕРСТВО НАУКИ И ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования
«ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ
Кафедра экономики и финансов

РЕКОМЕНДОВАНО К ЗАЩИТЕ В ГЭК

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
магистерская диссертация
ЦИФРОВАЯ ЗРЕЛОСТЬ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА

38.04.01. Экономика Магистерская программа «Цифровая экономика»

Тюмень 2022

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ЦИФРОВИЗАЦИИ
БАНКОВСКОГО СЕКТОРА 9
1.1. ЭТАПЫ РАЗВИТИЯ И ПОДХОДЫ К ПРОЦЕССУ ТРАНСФОРМАЦИИ И ЦИФРОВИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА… 9
1.2. РОЛЬ И МЕСТО ЦИФРОВИЗАЦИИ ДЛЯ РАЗВИТИЯ
БАНКОВСКОГО СЕКТОРА… 18
1.3. ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЕ И ЦИФРОВЫЕ РЕШЕНИЯ,
ПРИМЕНЯЕМЫЕ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ 24
ГЛАВА 2. ЦИФРОВАЯ ЗРЕЛОСТЬ БАНКОВ: ОЦЕНКА И НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ 42
2.1. ЦИФРОВАЯ ЗРЕЛОСТЬ КОМПАНИИ И АНАЛИЗ МЕТОДИК ЕЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ 42
2.2. ОЦЕНКА ЦИФРОВОЙ ЗРЕЛОСТИ БАНКОВ 55
2.3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕТОДИКИ ОЦЕНКИ ЦИФРОВОЙ ЗРЕЛОСТИ БАНКОВ 66
ГЛАВА 3. МЕТОДИКА ОЦЕНКИ ЦИФРОВОЙ ЗРЕЛОСТИ БАНКОВ:
ПРАКТИКА ПРИМЕНЕНИЯ 78
3.1. ПРИМЕНЕНИЕ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ 78
3.2. ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ МЕТОДИКИ 87
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 92
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 98
ПРИЛОЖЕНИЕ 1. МОДЕРНИЗАЦИЯ МЕТОДИКИ SDI 360… 108
ПРИЛОЖЕНИЕ 2. РАЗВЕРНУТЫЙ РЕЙТИНГ ЦИФРОВОЙ ЗРЕЛОСТИ ПО УСОВЕРШЕНСТВОВАННОЙ МЕТОДИКИ SDI 360 В БАНКОВСКОЙ
СФЕРЕ 111

ВВЕДЕНИЕ
Скорость внедрения цифровизации в жизнь общества с каждым годом растет, и новые технологии охватывают все большее количество отраслей, в том числе банковский сектор. В условиях российской экономики диджитализация в банках имеет большое значение для развития цифровой экономики страны. В основе цифровых преобразований финансовых организаций лежит цифровая стратегия, создание которой зависит от направления развития отрасли в целом.
Цифровизация способствует усовершенствованию различных бизнес- моделей, улучшению качества оказываемых услуг и переходу к клиентоориентированному подходу. Применение технологических решений и повышение уровня цифровой зрелости позволяет банкам сократить затраты, увеличить количество клиентов, обороты и прибыль. Умение правильно оценивать уровень своей цифровой зрелости служат росту конкурентоспособности банка, модернизации его работы и всего сектора в целом. Все это подтверждает актуальность исследуемой темы.
Объектом исследования выступает цифровая трансформация банковского сектора, предметом исследования – цифровая зрелость банковского сектора.
Целью работы является оценка уровня цифрой зрелости банков в современных условиях для определения направлений их развития.
Для достижения данной цели поставлены следующие задачи:
? изучить понятие «цифровизации» в банковском секторе, выявить этапы развития цифровизации, ее роль и место;
? рассмотреть технологические решения, применяемые в банковском секторе;
? вывести авторское понятие «цифровой зрелости банков» и изучить существующие методики для ее определения;
? провести оценку цифровой зрелости банков на основе методики SDI 360, выявить достоинства и недостатки данной методики;
? усовершенствовать методику определения уровня цифровой зрелости банковского сектора;
? применить усовершенствованную методику для определения цифровой зрелости российских банков;
? выявить преимущества, недостатки данной методики, а также направления для доработки.
Для реализации поставленных задач между всеми участниками были распределены функциональные обязанности:
Медведева А. В. рассмотрела технологические и цифровые решения, которые используются в работе банков. Были изучены терминологические особенности, области применения в банковском секторе, достоинства и недостатки таких технологий как искусственный интеллект, Big Data и блокчейн. Кроме того, Медведева А. В. собрала данные по Альфа-Банку и Тинькофф Банку и провела их анализ по методике SDI 360 за 2020 г. Помимо этого, Медведева А. В. выделила достоинства и недостатки методики SDI 360 по оценке цифровой зрелости банков.
Морквина Н.Ю. определила роль и место цифровизации для развития банковского сектора, описав существенное влияние цифровой трансформации на основные функции банков, а также выделила три направления развития данных функций. Помимо этого, Морквина Н.Ю. рассмотрела методики определения цифровой зрелости Industry 4.0 Maturity Index Acatech, Модель Центра цифрового бизнеса MI, Цифровое пианино, систематизировав в единую таблицу особенности, преимущества и недостатки всех методик, а также сформулировала авторское определение цифровой зрелости банков.
Скоробогатова Е. С. рассмотрела теоретический аспект и сформулировала авторское определение цифровизации банковского сектора, в том числе выделила этапы развития описав, чем характеризовался каждый этап развития, какие события оказали наибольшее влияние на цифровизацию банковского сектора, начиная от возникновения и популяризации банковских карт в 1950-е гг. и заканчивания санкционных ограничениями 2022 года, рассмотрела
существующие подходы к процессу цифровой трансформации банковского сектора. Вместе с тем, Скоробогатова Е.С. рассмотрела методики определения цифровой зрелости Адаптируемая методология ЦПУР, SDI 360.
Стрижова А. А. исследовала блок, связанный с технологическими и цифровыми решениями, применяемые в банковском секторе. Были рассмотрены понятия, особенности развития рынка, потенциальные сферы применения технологий в банковской сфере, а именно: биометрические технологии, облачные технологии и Open Api. Вместе с тем Стрижова А. А. подготовила обоснование выбора методики оценки цифровой зрелости SDI 360 для дальнейшего исследования и усовершенствования, собрала и проанализировала данные по банкам Райффайзенбанка и СберБанка по методике SDI 360 за 2020 г. Помимо этого, участники группы совместно усовершенствовали методику оценки цифровой зрелости банков SDI 360, провели оценку цифровой зрелости
банков по этой методике, а также выделили ее достоинства и недостатки.
В процессе выполнения выпускной квалификационной работы были использованы методы, включающие в себя теоретические (формализация), эмпирические (описание, сравнение, наблюдение) и общелогические (обобщение, аналогия, анализ) методы исследования.
При рассмотрении теоретических аспектов цифровой трансформации банковского сектора были изучены работы Алленых М. А., Доргушаова А.К., Ешугова С.К., Костенко Р.В., Кузнецова Т.Е., Петрова Л.А., Реуцкий С.Ю., Чиназирова С.К.
В процессе составления авторского определения «цифровой зрелости» были изучены определения, разработанные Гилевой Т. А., Поповым Е. В., Симоновой В. Л., Черепановым В. В.,
Для формирования этапов цифровой трансформации банковского сектора изучались труды Дмитриевой Г. С., Демидовой С. Е., Могамаевой Л. Р, Огородниковой Е. П., Перцовой С.Ю., Реуцкого С. Ю., Юденкова Ю.Н., Аслановой И.В., Куличкиной А.И.

Для изучения применяемых в банках технологических решений были изучены материалы, написанные Аликиной Е., Арефьевой П.В., Воскановым А.С., Грушиным М.С., Гобаревым Я.Л., Могамаевым Л.Р., Проняевым А.Ю., Семеновой А.
В ходе работы были проанализированы материалы исследований, проведенных компаниями Deloitte, Global banking& Finance, Frank Media, J'son & Partners Consulting.
Во время выполнения анализа методик цифровой зрелости были взяты исследования такие как: аналитический доклад Центра подготовки руководителей цифровой трансформации, исследования Acatech «Индекс зрелости Индустрии 4.0: Управление цифровым преобразованием компаний»,
«Цифровая трансформация» от Capgemini Consulting и MIT, «Цифровое пианино» от IMD Business School, адаптируемая методология оценки цифровой зрелости организации на примере Счетной палаты Российской Федерации, аудит цифровой зрелости SDI 360 и как он помогает цифровизации бизнеса.
Определение уровня цифровой зрелости банков основывалось на информации, представленной на официальных сайтах следующих банков: Альфа-Банк, Райффацзенбанк, Тинькофф Банк, СберБанк, Банк Открытие, Россельхозбанк, ВТБ, Газпромбанк, Совкомбанк и Росбанк.
В исследовании представлены следующие элементы научной новизны:
1. Сформулировано авторское определение понятия «Цифровая трансформация банковского сектора».
Цифровая трансформация банковского сектора – это постоянное внедрение новейших технологий во все процессы, связанные с работой банка и оказанием услуг клиентам, с целью повышения эффективности деятельности.
2. Выделены этапы развития цифровизации банковского сектора.
3. Сформулировано авторское определение понятия «Цифровая зрелость». Цифровая зрелость – это измеримый уровень интеграции и внедрения организационных операций и человеческого капитала в цифровые процессы
банка и наоборот.
4. Усовершенствована методика оценки уровня цифровой зрелости банков.
При написании работы в зависимости от поставленных задач, использовались следующие приемы синтеза, анализа, наблюдения, сравнения, обобщения и группировки.
Структура работы выдержана в соответствии с целью и задачами исследования и состоит из введения, трех глав и заключения. Во введении содержится цель, задачи, актуальность исследования, предмет и объект исследования, методы исследования, краткая характеристика глав и источников, использованных в работе, а также элементы научной новизны.
Первая глава направлена на изучение теоретических основ цифровизации банковского сектора. В главе рассмотрены этапы развития цифровизации банковского сектора, сформулировано понятие «Цифровая трансформация банковского сектора», изучены направления цифровизации банковского сектора, а также проанализированы технологические решения, применяемые банками. К ним относятся искусственный интеллект, биометрические данные, облачные технологии, Big Data, блокчейн и Open Api.
Во вторая глава посвящена цифровой зрелости банков, проводится сравнительный анализ методик оценки цифровой зрелости компаний в целом, а также цифровой зрелости банковского сектора, происходит выбор методики, которая лучше других справляется с оценкой уровня цифровой зрелости банковского сектора (методика SDI 360), проводится анализ банков по выбранной методике, выделяются достоинства и недостатки существующей методики, разрабатывается усовершенствованная методика SDI 360.
В третьей главе происходит тестирование усовершенствованной методики оценки цифровой зрелости банков, выполняется анализ топ-10 банков на основе данной методики, выделяются преимущества и пути совершенствования данной методики.

В ходе подготовки работы использовались приемы абстрактного мышления, анализа, синтеза, а также средства и методы саморазвития, самореализации, творческого потенциала.
Формулирование выводов и разработка рекомендаций по результатам проведенного исследования осуществлялись с учетом возможных действий в нестандартных ситуациях и ответственности за принятые решения.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
1. Bhumika Grover, Madhavi Damle: Comparison of Select Digital Maturity Models for Digital Transformation Dynamics // Palarch’s Journal Of Archaeology Of Egypt/Egyptology – 2020. – № 17. – С. 4836-4855.
2. Deloitte. Digital Banking Maturity 2020. – США.
3. Frank Media: официальный сайт. – Москва.
4. Global banking & Finance awards: официальный сайт. – США.
5. Infrastructure as a Service, IaaS (рынок России) 2020, на TAdviser SummIT.– Москва.
6. J'son & Partners Consulting: официальный сайт. – США.
7. Masterwebb: официальный сайт. – Москва.
8. Media Scope: официальный сайт. – Москва.
9. Medvedeva A. A, Khvesko T. V. Artificial intelligence in banking // Experientiaest optima magistra: Collected papers of / Editor-in-Chief: E.A. Ogneva, I.V.Borisovskaya, L.N.Miroshnichenko. – 2021. – 355-359 р.
10. PaaS в Сбербанке. – Москва.
11. Skilled.co: официальный сайт. – США.
12. Stoianova O.V., Lezina T.A., Ivanоva V.V. The framework for assessing company’s digital transformation readiness // St Petersburg University Journal of Economic Studies. – 2020. – vol. 36. – pp. 243–265.
13. Strizhova A.A., Khvesko T.V. Application of biometric technologies in economics // Experientiaest optima magistra: Collected papers of / Editor-in-Chief:
E.A. Ogneva, I.V.Borisovskaya, L.N.Miroshnichenko. – 2021. – 383-386 р.
14. Strizhova A.A., Medvedeva A.A, Tarkhanova E.A. Biometric technologies in Russia: problems and development trends // Experientiaest optima magistra: Collected papers of / Editor-in-Chief: E.A. Ogneva, I.V.Borisovskaya, L.N.Miroshnichenko. – 2021. – 379-383 р.
15. Адаптируемая методология оценки цифровой зрелости организации на примере Счетной палаты Российской Федерации: сайт. – Москва.
16. Аликина Е. Как искусственный интеллект работает в банках – Текст: электронный // Frank RG. – 2020.
17. Алленых М. А. Цифровизация банковской системы как новая реальность
// Кронос. – 2020. – №6 (44). – С. 30-33.
18. Альфа-Банк: официальный сайт. – Москва.
19. Арефьев П.В., Восканов А.С., Гришин М.С. Технология блокчейн в финансовом секторе экономики // Стратегии бизнеса. – 2019. – № 10(66) – С. 3–
20. Асланова И.В., Куличкина А.И. Исследование и оценка цифровой зрелости организации // Кластеризация цифровой экономики: теория и практика (монография). – 2020. – С. 602-626.
21. Банковское дело и банковские операции: учебник / М. С. Марамыгин, Е. Г. Шатковская, М. П. Логинов, Н. Н. Мокеева, Е. Н. Прокофьева, А. Е. Заборовская, А. С. Долгов – 2021. – 567 с.
22. Блокчейн и банки: использование технологии в банковских продуктах. — Текст: электронный. // Coinpost.
23. Блокчейн-трансформация в финансовых институтах // ТБ Форум. – 2021
24. Большие данные (Big data) в Сбербанке // TADVISER. – 2020.
25. Боркова Е.А., Осипова К.А., Светловидова Е.В., Фролова Е.В. Цифровизация экономики на примере банковской системы // Креативная экономика. – 2019. – № 6. – С. 1153–1162.
26. Гилева Т. А. Цифровая зрелость предприятия: методы оценки и управления // Вестник УГНТУ. Наука, образование, экономика. Серия: Экономика. – 2019. – №1 (27). – C. 38-51.
27. Гусейнов Э.Э., Рыбин И.О. Перспективы и направления цифровизации банковского сектора // Фундаментальные и прикладные исследования в современном мире. – 2020. - № 28. – С. 263–266.
28. Дудин М.Н., Шкодинский С.В., Усманов Д.И. Ключевые тенденции и закономерности развития цифровых бизнес-моделей банковских сервисов в Индустрии 4.0. // Финансы: теория и практика. – 2021. – 25(5). – С. 59-78.
29. Ешугова С.К., Доргушаова А.К., Чиназирова С.К., Костенко Р.В. Цифровая трансформация банковского сектора // Новые технологии. – 2019. –
№4. – С. 228-239.
30. Индекс цифровой зрелости SDI 360: исследование, посвященное уровню цифровизации банковской отрасли. – Москва, 2021.
31. Инновации России – неисчерпаемый источник роста// Центр по развитию инноваций McKinsey Innovation Practice. – 2018. – 112 c.
32. Искусственный интеллект в банках // Tadviser. – 2020.
33. Как технология Open API меняет рынок традиционного банкинга. ВТБ Fintech Talks. – 2021.
34. Кириллина Ю.В. Цифровая трансформация и цифровая зрелость организации // Актуальные научные исследования в современном мире. – 2020.
– № 7-3 (63). – С. 72-80.
35. Корсунова Н.Н. Расчет оптимального индекса цифровизации в организации банковского обслуживания корпоративных клиентов // Сборник тезисов выступлений Четвертой международной конференции. Под общей редакцией И.А. Аренкова, М.К. Ценжарик. – 2021.
36. Котляров И. Д. Цифровая трансформация финансовой сферы: содержание и тенденции // Управленец – 2020 – С.72-80.
37. Кощеев В. А., Цветков Ю. А. Цифровая трансформация банковского сектора // Теория и практика сервиса: экономика, социальная сфера, технологии.
– 2018. – №4 (38). – С. 40-44.
38. Кузин Д. В. Проблемы цифровой зрелости в современном бизнесе // Мир новой экономики. – 2019. – №3. – C. 89-99.
39. Кузин Д.В. Проблемы цифровой зрелости в современном бизнесе // Мир новой экономики. – 2019. – № 3. – С. 89-99.
40. Лебедева М.Е., Тростьянский С.С. Цифровая зрелость банковского сектора в различных странах: базовые условия для дальнейшего развития // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. – 2021. – №6 (132). – С. 35–43.
41. Медведева А. В. Применение блокчейна в банковской сфере // Социально-экономические и гуманитарные науки: сборник избранных статей по материалам Международной научной конференции. – 2021. – С.60-61.
42. Медведева А. В., Толстолесова Л. А. Технологии Big Date в финансовой сфере // Научные исследования в современном мире. Теория и практика: сборник избранных статей Всероссийской (национальной) научно-практической конференции. – 2021. – С.149-151.
43. Медиалогия: официальный сайт. – Москва.
44. Могамаева Л.Р. Банковские инновации в условиях цифровой экономики: теория и практика// Диссертация на соискание ученой степени д.э.н. – 2020. – 367 с.
45. О персональных данных: Федеральный закон №152-ФЗ: от 27 июля 2006 г.: по состоянию на 31.12.2017
46. Обзор международного рынка биометрических технологий и их применение в финансовом секторе // Банк России. – 2018.
47. Облачные технологии в российских банках. – Москва: Аналитический центр Нафи. – С.1-6.
48. Перцова С.Ю. Цифровая трансформация финансового сектора // Инновации в менеджменте. – 2018. – №18. – С. 48-52.
49. Петрова Л.А., Кузнецова Т.Е. Цифровизация банковской системы: цифровая трансформация среды и бизнес-процессов // Финансовый журнал. – 2020. - № 3. – С. 91–101.
50. Попов Е. В., Симонова В. Л., Черепанов В. В. (2021). Уровни цифровой зрелости промышленного предприятия // Journal of New Economy. – 2021. – Т. 22,
№ 2. – С. 88–109.
51. Применение облачных технологий в финансовом секторе. Банк России. – 2018.
52. Проняева А. Ю., Гобарева Я. Л. Использование технологии блокчейн в банковской сфере: международный опыт и российская практика // Хроноэкономика – 2019. – № 7(20) – С. 89-93.
53. Райффайзенбанк: официальный сайт. – Москва.
54. Реуцкий С. Ю. К вопросу о становлении цифровизации банковской деятельности в России // Закон и право. – 2020. – №2. – С. 54-58.
55. Российский рынок IaaS, SaaS, PaaS в 2014–2018 гг. Прогноз до 2022 г. Аналитический отчет (2018). – Москва. J’son & Partners Consulting.
56. Российское исследование потребительского поведения. Технологии доверия. – Москва. – 2021.
57. СберБанк: официальный сайт. – Москва.
58. Семенов А. Технологии Big data: как использовать большие данные в маркетинге // UPLAB. – 2020.
59. Соколова А.В. Тесля А.Б. Проблематика выбора моделей оценки текущего состояния малого предприятия в области цифровизации // Цифровые технологии в логистике и инфраструктуре. – 2021.
60. Стратегия цифровой трансформации: написать, чтобы выполнить// аналитический доклад Центра подготовки руководителей цифровой трансформации. – 2021.
61. Стрижова А. А., Толстолесова Л. А. Облачные вычисления в финансовом секторе // Научные исследования в современном мире. Теория и практика: сборник избранных статей Всероссийской (национальной) научно-практической конференции. – 2021. – С.164-166.
62. Тарханова Е. А., Морквина Н.Ю., Стрижова А. А. Проникновение цифровых технологий в банковскую сферу Российской Федерации: ключевые тренды и вызовы // Социально-экономические и гуманитарные науки: сборник статей международной научной конференции. – 2020. – С.146-149.
63. Тарханова Е. А., Чижевская Е., Бабурина Н. Институциональные изменения и цифровизация бизнес-операций в финансовых учреждениях // Журнал институциональных исследований. – 2018. – T. 10. № 4. – С. 145–155.
64. Тинькофф Банк: официальный сайт. –Москва.
65. Уровень цифровизации банковских услуг // Банки.ру. – 2021.
66. Центральный банк. Официальный сайт.
67. Центральный банк. Проект основных направлений цифровизации финансового рынка на период 2022–2024 годов. – 2021. – 39 с.
68. Цифровая реальность банковской сферы // Ассоциация Российских банков. – 2020.
69. Чираг Мудса. Как искусственный интеллект трансформирует финансовую индустрию? // Bitnews Today. – 2020.
70. Что такое аудит цифровой зрелости SDI360 и как он помогает цифровизации бизнеса // SDI 360. – 2021.
71. Что такое платформа как услуга (PaaS)? Oracle. – 2020.
72. Что такое «Big data» и как это сегодня используют банки, чтобы заработать // Финансы и экономика: новости и аналитика. – 2019.
73. Шилова Е. В., Мороз А. К. Развитие банковской сферы в условиях промышленных революций // Вестник Прикамского социального института. – 2019. – №1 (82). – C. 128-133.
74. Шу, Г., Андерл, Р., Гауземайер, Ю., тен Хомпель, М., Вальстер, В. (и др.): Индекс зрелости Индустрии 4.0 // Управление цифровым преобразованием компаний (acatech Исследование). – 2017. – 40 с.
75. Якунин С. В., Якунина А. В., Семеркина Ю.В. Финансовое посредничество банков в цифровую эпоху // Вестник СГСЭУ. – 2019. - № 2 (76).
– С. 121–125.