Дипломная работа на тему "Анализ и оценка финансового положения заемщика-юридического лица"

Работа Синергии на тему: Анализ и оценка финансового положения заемщика-юридического лица. Год сдачи: 2021. Оценка: Хорошо. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру. Ниже прилагаю все данные для покупки.

Описание работы

ЗАДАНИЕ
на работу обучающемуся

1. Тема работы:

Анализ и оценка финансового положения заемщика-юридического лица

2. Структура :

Введение
Глава 1. Теоретические основы анализа и оценки кредитоспособности заемщика
1.1. Понятие кредитоспособности юридического лица и факторы на нее влияющие
1.2. Особенности рисков в процессе кредитования юридических лиц
1.3. Способы и методы анализа кредитоспособности
Глава 2. Анализ кредитоспособности заемщика на примере …
2.1. Общая характеристика…
2.2. Анализ и оценка кредитоспособности…
2.3. Рекомендации по улучшению состояния кредитоспособности
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке. Введение
Во «Введении» необходимо обосновать актуальность выбранной темы работы, сформулировать ее цель. Исходя из цели, обозначить задачи, решение которых, позволит достичь поставленную цель.
Глава 1. Глава посвящается рассмотрению теоретических вопросов анализа и оценки кредитоспособности заемщика-юридического лица, выявлению инструментов, методик, с помощью которых эта оценка может проводиться.

В разделе 1.1 необходимо раскрыть понятие кредитоспособности, показать его отличие от понятия платежеспособность, охарактеризовать наиболее значимые факторы, влияющие на кредитоспособность предприятия, по возможности разделяя их на внутренние и внешние.
В разделе 1.2 следует раскрыть особенности рисков, связанных с кредитованием юридических лиц в российской банковской практике, классифицировать данные риски, рассмотреть основные способы их снижения банком.
В разделе 1.3 необходимо рассмотреть организацию кредитными организациями оценки кредитоспособности заемщика, описать методы, которые в настоящее время могут использоваться в практике проведения оценки кредитоспособности, попытаться их систематизировать, сгруппировать, описать возможные преимущества и недостатки. Материал раздела целесообразно сопровождать различными схемами, поясняя логику методов. Исследование методов должно способствовать формированию понимания того, какой из них должен быть положен в основу конкретной методики, с помощью которой будет проводиться оценка.
Глава 2. Глава посвящается проведению оценки кредитоспособности на примере объекта исследования.
В разделе 2.1 следует охарактеризовать деятельность банка, описать основные направления его деятельности (виды лицензий), количество филиалов, структуру управления банком, кредитные продукты для юридических лиц, методику оценки кредитоспособности, используемые при работе с юридическими лицами и т.д..
В разделе 2.2 необходимо провести анализ и оценку кредитоспособности конкретного предприятия, определить его кредитный рейтинг, выявить вероятные факторы риска. В разделе следует использовать описанную ранее методику.
В разделе 2.3 по результатам проведенного анализа необходимо предложить рекомендации по улучшению методики оценки кредитоспособности исследуемого банка. Рекомендации должны носить практический характер, подтверждаться необходимыми расчетами, следует показать потенциальный эффект от предлагаемых мер.
Заключение
В «Заключении» необходимо подвести итоги проектирования. Раскрыть содержание основных выводов, сделанных , представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в работе цели.
Список использованной литературы
В «Список использованной литературы» приводит только ту литературу и иные информационные источники, которые он лично использовал при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту работы должно быть никак не меньше количества, использованных литературных источников.
Приложения
Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности организации) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.

4. Исходные данные по :

Основная литература

1. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности / под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2020. –632 с.
2. Банковское дело: Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. — Москва: КноРус, 2021. — 357 с. .

Дополнительная литература:
1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (в последней редакции).
2. Федеральный закон РФ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», (в последней редакции)
3. Инструкция Банка России от 29.11.2019 № 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" (в последней редакции)
4. Инструкция Банка России от 06.12.2017 № 183-И «Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией" (в последней редакции)
5. Положение Банка России от 23 октября 2017 г. N 611-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" (с изменениями и дополнениями)
6. Письмо Банка России от 04.04.2011 № 43-Т "О некоторых вопросах оценки качества ссуд"
7. Использование неструктурированных данных для улучшения качества моделей кредитного скоринга // Банковское кредитование, 2019, №3.
8. Кошкарова А. Как сократить уровень проникновения фрода в портфель займов? // Банковское кредитование, 2018, №6.
9. Никишев Ю. Практические аспекты управления кредитными рисками при кредитовании юридических лиц// Банковское кредитование, 2019, №4.
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические основы анализа и оценки кредитоспособности заемщика 5
1.1. Понятие кредитоспособности юридического лица и факторы на нее влияющие 5
1.2. Особенности рисков в процессе кредитования юридических лиц 12
1.3. Способы и методы анализа кредитоспособности предприятий 16
Глава 2. Анализ кредитоспособности заемщика на примере ПАО «Сбербанка»
…………………………………………………………………………………………………………………………. 31
2.1. Общая характеристика ПАО «Сбербанка» 31
2.2. Анализ и оценка кредитоспособности ПАО «Детский мир» 39
2.3. Рекомендации по улучшению состояния кредитоспособности 47
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 54
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 59
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВЕДЕНИЕ

Для экономики современной России, банковское кредитование имеет большое значение, в особенности кредитование юридических лиц. Это одна из самых востребованных услуг в сфере банковского кредитования, позволяющее предприятиям использовать заемные ресурсы для расширения производства и обращения продукции. Оно считается одной из наиболее трудных и ответственных задач в деятельности коммерческого банка. Эффективная организация процесса кредитования и правильная оценка кредитоспособности клиента позволяет, во-первых, снизить уровень кредитных рисков банка, а во- вторых, создать необходимые условия для качественного обслуживания клиентов банка, предъявляющих спрос на кредитные продукты.
На данный момент существенно повысилась актуальность кредитования юридических лиц. Кредитование служит инструментом для установления долгосрочных партнерских отношений между банком и клиентом. Развитие долгосрочных партнерских отношений с клиентами и комплексность в предоставлении услуг позволят сократить риск колебаний остатков на счетах клиентов банка, сделают их более предсказуемыми и планируемыми и тем самым понизят кредитные риски банка. Следовательно, улучшение кредитной политики коммерческого банка является необходимым условием эффективности его деятельности.
Актуальность темы работы определяется тем, что важнейшим этапов кредитования коммерческими банками заемщиков является оценка кредитоспособности.
Объектом исследования работы – является ПАО «Сбербанк»
Предмет исследования работы – является Анализ и оценка финансового положения заемщика-юридического лица.
Цель работы – разработка рекомендаций по улучшению состояния кредитоспособности заемщика юридического лица.

Исходя из вышеприведенной цели работы, основными задачами для ее достижения являются:
• Изучить понятие кредитоспособности юридического лица и факторы на нее влияющие
• Рассмотреть особенности рисков в процессе кредитования юридических лиц
• Определить способы и методы анализа кредитоспособности предприятий
• Описать общую характеристику ПАО «Сбербанк»
• Провести анализ и оценка кредитоспособности ПАО
«Сбербанка»
• Предложить рекомендацию по улучшению состояния кредитоспособности
Информационной базой для проведения исследования послужили труды российских теоретиков и практиков по проблемам оценки кредитоспособности заемщика банка. В ходе исследования проведен анализ законодательных и нормативных актов, регулирующих документов Банка России по проблеме исследования.
Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы и приложений.
Первая глава раскрывает теоретические основы анализа и оценки кредитоспособности заемщика – юридического лица: понятие кредитоспособности юридического лица и факторы на нее влияющие, особенности рисков в процессе кредитования юридических лиц, способы и методы анализа кредитоспособности предприятий.
Во второй главе проведен анализ кредитоспособности заемщика на примере ПАО «Сбербанка» и рекомендации по улучшению состояния кредитоспособности заемщика.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Нормативные правовые акты и иные официальные документы
1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (в последней редакции). Режим доступа: по подписке.
2. Федеральный закон РФ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», (в последней редакции). Режим доступа: по подписке.
3. Инструкция Банка России от 29.11.2019 № 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" (в последней редакции). Режим доступа: по подписке.
4. Инструкция Банка России от 06.12.2017 № 183-И «Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией" (в последней редакции). Режим доступа: по подписке.
5. Положение Банка России от 23 октября 2017 г. N 611-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" (с изменениями и дополнениями). Режим доступа: по подписке.
6. Указание Банка России от 15 апреля 2015 г. N 3624-У "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы" (с изменениями и дополнениями). Режим доступа: по подписке.
7. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком России и его филиалами от 08.12.1997 № 285-р. Приложение № 8.

Научная и учебная литература
8. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности / под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2020. –632 с.

9. Банковское дело: Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. — Москва: КноРус, 2021. — 357 с. .
10. Оценка риска: учебник / А. И. Уколов. 3-е изд., стер. – Москва; Берлин: Директ-Медиа, 2021. – 550 с. Режим доступа: по подписке.
, авторефераты
11. Антонов С. И. Совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщика коммерческого банка на примере ПАО «Сбербанк»: канд.экон.наук: 38.04.02: защищена 28.05.19 / Антонов С. И. Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования «Сибирский Федеральный университет». – Красноярск, 2019. – 57 с.