Дипломная работа на тему "Анализ и пути совершенствования кредитного процесса в коммерческом банке (на примере АО Альфа-Банк) - Синергия [ID 68082]"

Работа на тему: Анализ и пути совершенствования кредитного процесса в коммерческом банке (на примере АО Альфа-Банк)
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки
https://studentu24.ru/list/suppliers/maksim---1324

Описание работы

АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «МОСКОВСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА – БАКАЛАВРСКАЯ РАБОТА
АНАЛИЗ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ (НА ПРИМЕРЕ АО Альфа-Банк)

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. Теоретические основы кредитного процесса в коммерческом банке
1.1. Сущность и понятие кредитного процесса в современной экономике коммерческого банка
1.2. Классификация и характеристика кредитного процесса
1.3. Методика и этапы кредитного процесса в коммерческом банке
Глава 2. Анализ и оценка кредитного процесса в АО Альфа-Банк
2.1. Организационно-экономическая характеристика в АО Альфа-Банк
2.2. Анализ кредитного портфеля в АО Альфа-Банк
2.3. Оценка кредитного процесса физических лиц в АО Альфа-Банк
Глава 3. Пути совершенствования кредитного процесса в АО Альфа-Банк на основе введения новых технологий кредитования
3.1. Оптимизация кредитного процесса в АО Альфа-Банк
3.2. Оценка экономической эффективности мероприятий по оптимизации кредитного процесса в АО Альфа-Банк
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ ИНФОРМАЦИИ
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность выбранной темы исследования заключается в том, что эффективность организации кредитного процесса обеспечивает стабильность и современность коммерческого банка. В настоящее время современное общество невозможно представить без деятельности банков. В последние годы в России наблюдается значительное повышение интереса граждан к получению кредитов. Кредитование играет ключевую роль как для граждан, так и для финансовых учреждений. В текущих условиях, оптимизация и модернизация системы кредитования физических лиц выступает фундаментальным фактором для экономического роста государства. Совершенствование этого процесса оказывает мультипликативный эффект, позитивно влияя на социальное благополучие, стимулируя потребительскую активность и задавая векторы для дальнейшего экономического прогресса. В условиях острой конкуренции в банковском секторе, ключевыми факторами успеха являются глубокое понимание и эффективное применение современных управленческих технологий, а также наличие высокооптимизированного кредитного процесса, являющегося одним из фундаментальных бизнес-процессов финансового учреждения. В свете текущих реалий, разработка и применение передовых организационно-технологических подходов в банковской деятельности становится насущной необходимостью. Такой шаг позволит оптимизировать технологическую и информационную инфраструктуру кредитного бизнеса, что приведет к существенному снижению затрат на кредитные операции, минимизации рисков невозврата, устранению расхождений с ключевыми стратегическими направлениями кредитной политики, а также к росту мотивации персонала кредитных отделов и повышению эффективности кредитного менеджмента. Учитывая ключевую роль кредитования в финансовом успехе и социальном влиянии банка, кредитный процесс должен соответствовать актуальным рыночным тенденциям и быстро адаптироваться к изменениям внешней среды, опираясь на внутренние ресурсы. Тем не менее, реализация кредитного процесса порождает ряд трудностей, преодоление которых требует разработки научно обоснованной стратегии оптимизации этой банковской деятельности. В текущих условиях банкам необходимо разрабатывать и внедрять усовершенствованные методики кредитования, направленные на повышение привлекательности потребительских займов для населения. Этим и обусловлен выбор темы исследования: «Анализ и пути совершенствования кредитного процесса в коммерческом банке». Целью работы является анализ кредитного процесса в коммерческом банке и выявление методов совершенствования и упрощения кредитования физических лиц. Предмет исследования – экономические отношения возникающие, в рамках кредитного процесса в коммерческом банке. Объект исследования – АО «Альфа Банк». В соответствии с поставленной целью работы сформулированы задачи исследования: 1. Изучить понятие кредитного процесса и сущность кредита в рамках современного процесса кредитования. 2. Провести анализ кредитного процесса в АО «Альфа Банк». 3. Определить пути совершенствования кредитного процесса в АО «Альфа Банк». 4. Оценить экономическую эффективность мероприятий по оптимизации кредитного процесса в АО «Альфа Банк». 5. Рассмотреть теоретические основы организации кредитования физических лиц в коммерческом банке; 6. Провести оценку организации кредитования физических лиц на примере АО «Альфа-Банк»; 7. Разработать направления совершенствования организации кредитования физических лиц в АО «Альфа-Банк». В основе данного исследования лежат системный подход и комплексный анализ – методологические инструменты, получившие широкое распространение как в теоретических разработках, так и в прикладной деятельности в сфере экономики. Логика построения работы полностью соответствует заявленной цели и определенным задачам исследования. Во введении определены актуальность темы исследования, цель и основные задачи, предмет и объект исследования, методологический инструментарий, информационно-эмпирическая база исследования и практическая значимость. В первой главе рассмотрены теоретические основы организации кредитования физических лиц в коммерческих банках, рассмотрено понятие потребительского кредитования и его видов, изучены основные этапы организации кредитования физических лиц. Изучается понятие банковского кредита, рассматриваются этапы работы с кредитной заявкой физического лица. Во второй главе проведен анализ организации кредитного процесса АО «Альфа Банк», что включает в себя характеристику деятельности банка, анализ формирования кредитного портфеля, анализ основных этапов кредитования физических лиц, выявления проблем кредитного процесса в российских банках и предложения путей решения по их устранению. В третьей главе рассмотрены направления совершенствования организации кредитования физических лиц, проведена оценка экономической эффективности мероприятий по оптимизации кредитного процесса в АО «Альфа Банк» и предложены пути совершенствования кредитного процесса в АО «Альфа Банк». Практическая значимость работы заключается в том, что результаты, полученные в ходе исследования, могут быть использованы в практической деятельности кредитного процесса в банке. В заключительной части представлены ключевые итоги и рекомендации, направленные на оптимизацию и повышение эффективности кредитных процедур.

СПИСОК ИСТОЧНИКОВ ИНФОРМАЦИИ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями).
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1. "О банках и банковской деятельности" (ред. 2019).
3. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 № 127-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями).
4. Федеральный закон от 16.07.1998 г. № 102 - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции 2019).
5. Федеральный Закон от 29.07.1998 г. №135 - ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (с изменениями от 2019).
Учебная литература:
6. Реинжиниринг банка: программа выживания и успеха. Альпина Паблишер, 2016. – 550 с.
7. Бизнес-план развития банка на основе динамической модели. Сб. трудов семинара Клуба банковских аналитиков: "Проблемы анализа и управления рисками в деятельности кредитных организаций". - М.: Европейский трастовый банк, Финансовая академия при Правительстве РФ, 2017 – 340 с.
8. Методика и технология расчета финансового плана на основе динамической модели банка. Сб. трудов семинара Клуба банковских аналитиков 14.11.02: "Развитие современных аналитических и управленческих технологий в условиях перехода коммерческих банков на МСФО". - М.: МАКС-Пресс, 2016 – 540 с.
9. Классификация банковских услуг // Финансы и кредит. - 2017. - № 24. – С. 16. 84
10. Банковское дело - Учебное пособие – М., 2017 – 350с.
11. Теория анализа хозяйственной деятельности. – М.: Финансы и статистика, 2017. – 350 с.
12. Банковская система России 2016: стратегии выхода из кризиса, – М., АРБ, 2016. – 440 с.
13. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2016 – 350 с.
14. Банковское дело. Справочное пособие. – М.: Экономика, 2017 – 250 с.
15. Банковское дело – М., Проспект, 2016 – С. 78.
16. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2017 – С. 215.
17. Проблемы участия банков в инвестиционном процессе // Инвестиционный банкинг, 2015, N 3. - С.56
18. Системы поддержки принятия решений для банков.//Банки и технологии, 2012, N 5, 6. – С. 20-25.
19. Стратегическое корпоративное планирование: проблемы и перспективы (анализ зарубежного и отечественного опыта стратегического планирования развития корпорации) // Консультант директора. М.: Инфра – М. – 2016. – N 6. – С. 10-16.
20. Электронные деньги в России //Экономика и жизнь, №10/2017. – С. 18-25.
21. Новые банковские продукты на основе карт // Расчеты и операционная работа в КБ, № 2/2017. – С. 18-25.
22. Карточный бизнес: итоги и тенденции // Расчеты и операционная работа в КБ, № 6/2018. – С. 18-25.
23. Операционная работа с картами // Расчеты и операционная работа в КБ №1/2016. – С. 67.85
24. Princhnihs i texnologiya npoceccob biznes-npianirobania i bjokteirobania b kommerheckom banke b ramkax obiieih cistemhi ctraetnichtekogo planirobania". // Bankovskoe delo, 2010. – C. 23
25. Финансовое Управление. // Банки и Техноло-гии, 2011, №6 – С. 50
26. Банковские микропроцессорные карты – М., 2018. – С. 30
27. Учет и экономический анализ деятельности коммерческих банков. – М.: Издательство ГУ ВШЭ, 2016. – 430 с.
28. Основы организации деятельности коммерческого банка. Учебное пособие. – Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2017. – С.97.
29. Стратегии управления банком: российские особенности.//Банковские технологии, 2017, N 1. – С. 10-15.
30. Организация системы бюджетирования в коммерческих банках // Деньги и кредит. – 2012. – №10. – С. 37- 41
31. Бюджетирование как средство реализации банковских стратегий // Банковское дело. - 2012. - №10. - С.50-52
32. Дистанционное банковское обслуживание – М., 2012. – 340 с.
33. Очерки истории Банка России. Региональные конторы и управления – М., 2018 – 540 с.
34. Банковское дело. Сборник тестов – Издательство: Финансы и статистика – М., 2017 – 250 с.
35. Система управления финансовыми ресурсами банка: Процессы – задачи – модели – методы М.: БДЦ – пресс Год: 2017, - 295с.
36. Банковское дело - Учебное пособие – М., 2017 – 220с.
37. Банковское дело. Экспресс-курс – М., 2015. – 350 с.
38. Современные карточные платежные системы европейских стран // Деньги и кредит – М., 2016. – №10 – С. 20-25.
39. Платежная карта как особый вид банковского продукта кредитного характера: теоретические и практические аспекты// Становление и 86 развитие информатики в МЭТ: Сборник научных трудов НТЦ развития учебного процесса – М., МЭСИ, 2016 – С. 20 – 25.
40. Современные карточные платежные системы европейских стран и направления их реформирования// Становление и развитие информатики в МЭТ: Сборник научных трудов НТЦ развития учебного процесса – М., МЭСИ, 2016 – С. 20-25.
41. Колоссальный крах здравого смысла: История банкротства банка LehmanBrothers глазами инсайдера – М., 2010. – 340с.
42. Банки на развивающихся рынках/Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам. – Т. 1. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 540 с.
43. Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка. 2-е издание – "БДЦ-пресс", 2018. – 340 с.
44. Мониторинг финансовой деятельности банка на основе моделирования его баланса и идентификации традиционных банковских рисков.//Банковское дело, 2016, N 8. – С. 20- 25.
45. Развитие услуг коммерческих банков для розничных клиентов :автореф... канд. экон. наук: 08.00.05
46. Многомерная сегментация и стратегии охвата рынка в банковской сфере // Банковское дело. – 2011. – № 10. – С.67.
46. Многомерная сегментация и стратегии охвата рынка в банковской сфере // Банковское дело. – 2011. – № 10. – С.67.
47. Банковский продукт как объект предпринимательской деятельности // Вестник Омского университета. Серия: Экономика. - 2009. - № 3. - С. 164.
48. Планирование как основа управления деятельностью банка, М.: Финансы и статистика, 2015, - 384 с.
49. Анализ практики сегментирования бизнеса и моделирования финансовой структуры банка для целей бюджетирования. // Управление собственностью, №3, 2016. – С. 10 – 15. 87
50. Пластиковые карточки. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек. – М.: АОЗТ «Рекон», 2016 – С. 22-28
51. Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. – М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2009. – С.22-28
52. Пластиковые карточки в России. Сборник. - М.: БАНКЦЕНТР, 2017. – С. 22-28
53. Основные элементы банковского планирования: стратегия, бизнес-планирование, финансовое планирование // Банковское дело. – 2016. – №7. – С.2 – 8: табл.; №8. – С.28 – 34
54. Управление банковскими инновациями – М., 2010. – 540 с.
55. Международные платежные системы / Мир карточек – международные платежные системы, № 12/2017 – С. 12-18
56. Производство карточек с микросхемой в России» / Мир карточек – микропроцессорные карточки, № 5/2018–С. 12- 18
57. О сущности расчетно-платежной системы // Сибирская финансовая школа. – 2016. – № 6. – С.123.
58. Аналитическое планирование. Организация систем. – М.: Радио и связь, 2016. – 440 с.
59. Управление финансами в коммерческих банках. – М., 2017. – 270 с.
60. Развитие системы банковских услуг как инструмента логистической поддержки бизнеса ; Ин-т исслед. товародвижения и конъюнктуры оптового рынка. – М., 2018. – С. 20.
61. Управление ресурсами банка и балансовыми рисками с помощью системы Т–счетов. – М.: Европейский трастовый банк, Финансовая академия при Правительстве РФ, 2018. –340 с. 88
62. Технология внедрения системы финансового планирования и бюджетирования в коммерческом банке. // Банки и технологии, 2018, №4 – С. 15-20.
63. Современное состояние российского банковского рынка розничных карточных продуктов // Известия Санкт- Петербургского университета экономики и финансов. – 2018. - №2. – С. 12-18
64. Развитие розничных банковских услуг на основе пластиковых карт в России // Финансовый рынок и кредитно-банковская система России. Выпуск 9: Сборник научных трудов. – СПб.: Изд-во «Инфо-да», 2018. – С. 12-18
65. Банковские платежные карты как элемент розничного бизнеса коммерческого банка // Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке. Материалы 2-й международной научной конференции. 29-30 марта 2017 года: Сборник докладов. Т.2 – СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2017. – С. 12-18
66. Социально-экономические преимущества развития карточных систем розничных безналичных платежей в России // Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке. Материалы 1-й международной научной конференции: Сборник докладов. Т.2 – СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2019. – С. 12-18
67. О необходимости использования экономического анализа во внутрибанковском контроле // Бухгалтерия и банки. – 2017. – № 4. С. 10–15.
68. Банковский маркетинг, М.: МФПА, 2018– 340 с.
69. Бизнес-планирование, М.: РДЛ, 2018, – 272 с.
70. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2016. – 380 с. 89
71. О понятиях "банковский продукт" и "банковская услуга" // Маркетинг в России и за рубежом. - 2017. - № 1. - С. 56-64.
72. Новая монополия? Кое-что о секретах кредитных карточек», /Экономика и жизнь, № 3/2014 - С. 20-25.
73. Методы внедрения банковских карт / Банки и технологии № 1/ 2017 – С. 12-18
Интернет источники:
74. Рейтинги банков