Дипломная работа на тему "Анализ и пути совершенствования кредитного процесса в коммерческом банке (на примере АО Альфa-Бaнк) - Синергия [ID 70293]"

Работа на тему: Анализ и пути совершенствования кредитного процесса в коммерческом банке (на примере АО Альфa-Бaнк)
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/maksim---1324

Описание работы

АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «МОСКОВСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет Экономики

Направление подготовки: 38.03.01 Экономика
Кафедра ОК
Профиль: Банковское дело

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА – БАКАЛАВРСКАЯ РАБОТА
Анализ и пути совершенствования кредитного процесса в коммерческом банке (на примере АО Альфа-Банк)

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические основы кредитного процесса в коммерческом банке 7
1.1. Сущность и понятие кредитного процесса в современной экономике коммерческого банка АО Альфа-Банк 7
1.2. Классификация и характеристика кредитного процесса в АО Альфа-Банк 13
1.3. Методика и этапы кредитного процесса в коммерческом банке 18

Глава 2. Анализ и оценка кредитного процесса в АО Альфа-Банк 33
2.1. Организационно-экономическая характеристика в АО Альфа-Банк 33
2.2. Анализ кредитного портфеля в АО Альфа-Банк 42
2.3. Оценка кредитного процесса физических лиц в АО Альфа-Банк 48

Глава 3. Пути совершенствования кредитного процесса в АО Альфа-Банк на основе введения новых технологий кредитования 57
3.1. Оптимизация кредитного процесса в АО Альфа-Банк 57
3.2. Оценка экономической эффективности мероприятий по оптимизации кредитного процесса в АО Альфа-Банк 61

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ ИНФОРМАЦИИ 73
ПРИЛОЖЕНИЯ 80

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность выбранной темы исследования заключается в том, что эффективность организации кредитного процесса обеспечивает стабильность и современность коммерческого банка.

В настоящее время современное общество невозможно представить без деятельности банков. В последние годы в России наблюдается значительное повышение интереса граждан к получению кредитов.

Кредитование играет ключевую роль как для граждан, так и для финансовых учреждений. В текущих условиях оптимизация и модернизация системы кредитования физических лиц выступает фундаментальным фактором для экономического роста государства. Совершенствование этого процесса оказывает мультипликативный эффект, позитивно влияя на социальное благополучие, стимулируя потребительскую активность и задавая векторы для дальнейшего экономического прогресса.

В условиях острой конкуренции в банковском секторе ключевыми факторами успеха являются глубокое понимание и эффективное применение современных управленческих технологий, а также наличие высокооптимизированного кредитного процесса, являющегося одним из фундаментальных бизнес-процессов финансового учреждения.

В свете текущих реалий разработка и применение передовых организационно-технологических подходов в банковской деятельности становится насущной необходимостью. Такой шаг позволит оптимизировать технологическую и информационную инфраструктуру кредитного бизнеса, что приведет к существенному снижению затрат на кредитные операции, минимизации рисков невозврата, устранению расхождений с ключевыми стратегическими направлениями кредитной политики, а также к росту мотивации персонала кредитных отделов и повышению эффективности кредитного менеджмента.

Учитывая ключевую роль кредитования в финансовом успехе и социальном влиянии банка, кредитный процесс должен соответствовать актуальным рыночным тенденциям и быстро адаптироваться к изменениям внешней среды, опираясь на внутренние ресурсы. Тем не менее реализация кредитного процесса порождает ряд трудностей, преодоление которых требует разработки научно обоснованной стратегии оптимизации этой банковской деятельности.

В текущих условиях банкам необходимо разрабатывать и внедрять усовершенствованные методики кредитования, направленные на повышение привлекательности потребительских займов для населения.

Этим и обусловлен выбор темы исследования: «анализ и пути совершенствования кредитного процесса в коммерческом банке».

Целью работы является анализ кредитного процесса в коммерческом банке и выявление методов совершенствования и упрощения кредитования физических лиц.

Предмет исследования – экономические отношения, возникающие в рамках кредитного процесса в коммерческом банке.

Объект исследования – АО «Альфа-Банк».

В соответствии с поставленной целью работы сформулированы задачи исследования:
1. Изучить понятие кредитного процесса и сущность кредита в рамках современного процесса кредитования.
2. Провести анализ кредитного процесса в АО «Альфа-Банк».
3. Определить пути совершенствования кредитного процесса в АО «Альфа-Банк».
4. Оценить экономическую эффективность мероприятий по оптимизации кредитного процесса в АО «Альфа-Банк».
5. Рассмотреть теоретические основы организации кредитования физических лиц в коммерческом банке.
6. Провести оценку организации кредитования физических лиц на примере АО «Альфа-Банк».
7. Разработать направления совершенствования организации кредитования физических лиц в АО «Альфа-Банк».

В основе данного исследования лежат системный подход и комплексный анализ – методологические инструменты, получившие широкое распространение как в теоретических разработках, так и в прикладной деятельности в сфере экономики. Логика построения работы полностью соответствует заявленной цели и определенным задачам исследования.

Во введении определены актуальность темы исследования, цель и основные задачи, предмет и объект исследования, методологический инструментарий, информационно-эмпирическая база исследования и практическая значимость.

В первой главе рассмотрены теоретические основы организации кредитования физических лиц в коммерческих банках, рассмотрено понятие потребительского кредитования и его видов, изучены основные этапы организации кредитования физических лиц. Изучается понятие банковского кредита, рассматриваются этапы работы с кредитной заявкой физического лица.

Во второй главе проведен анализ организации кредитного процесса АО «Альфа-Банк», что включает в себя характеристику деятельности банка, анализ формирования кредитного портфеля, анализ основных этапов кредитования физических лиц, выявление проблем кредитного процесса в российских банках и предложения путей решения по их устранению.

В третьей главе рассмотрены направления совершенствования организации кредитования физических лиц, проведена оценка экономической эффективности мероприятий по оптимизации кредитного процесса в АО «Альфа-Банк» и предложены пути совершенствования кредитного процесса в АО «Альфа-Банк».

Практическая значимость работы заключается в том, что результаты, полученные в ходе исследования, могут быть использованы в практической деятельности кредитного процесса в банке.

В заключительной части представлены ключевые итоги и рекомендации, направленные на оптимизацию и повышение эффективности кредитных процедур.

СПИСОК ИСТОЧНИКОВ ИНФОРМАЦИИ

Нормативно-правовая литература:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями).
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. 2019).
3. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями).
4. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции 2019).
5. Федеральный закон от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (с изменениями от 2019).

Учебная литература:

6. Аллен Пол Х. Реинжиниринг банка: программа выживания и успеха. Альпина Паблишер, 2016. – 550 c.
7. Амелин Н.Э., Царьков В.А. Бизнес-план развития банка на основе динамической модели. Сб. трудов семинара Клуба банковских аналитиков: «Проблемы анализа и управления рисками в деятельности кредитных организаций». - М.: Европейский трастовый банк, Финансовая академия при Правительстве РФ, 2017. – 340 c.
8. Амелин Н.Э., Царьков В.А. Методика и технология расчета финансового плана на основе динамической модели банка. Сб. трудов семинара Клуба банковских аналитиков 14.11.02: «Развитие современных аналитических и управленческих технологий в условиях перехода коммерческих банков на МСФО». - М.: Макс-Пресс, 2016. – 540 c.
9. Абаева Н. П. Классификация банковских услуг / Н. П. Абаева, Л. Т. Хасанова // Финансы и кредит. - 2017. - № 24. – С. 16.
10. Афанасьева О.Н. Банковское дело - Учебное пособие – М., 2017. – 350 c.
11. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория анализа хозяйственной деятельности. – М.: Финансы и статистика, 2017. – 350 c.
12. Банковская система России 2016: стратегии выхода из кризиса. – М., АРБ, 2016. – 440 c.
13. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. – М.: Финансы и статистика, 2016. – 350 c.
14. Банковское дело. Справочное пособие / Под ред. Бабичевой Ю.А. – М.: Экономика, 2017. – 250 c.
15. Белозеров С.А., Новиков Ю.И. Банковское дело – М., Проспект, 2016. – С. 78.
16. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. – М.: Финансы и статистика, 2017. – С. 215.
17. Беликова А.В. Проблемы участия банков в инвестиционном процессе // Инвестиционный банкинг, 2015, N 3. - С. 56.
18. Бизунок В.К., Горчинская О.Ю., Ладыженский Г.М. Системы поддержки принятия решений для банков // Банки и технологии, 2012, N 5, 6. – С. 20-25.
19. Верхоглазенко В.Н. Стратегическое корпоративное планирование: проблемы и перспективы (анализ зарубежного и отечественного опыта стратегического планирования развития корпорации) // Консультант директора. М.: Инфра-М. – 2016. – N 6. – С. 10-16.
20. Витвицкая Т.Р. Электронные деньги в России // Экономика и жизнь, № 10/2017. – С. 18-25.
21. Воронин А.К. Новые банковские продукты на основе карт // Расчеты и операционная работа в КБ, № 2/2017. – С. 18-25.
22. Ермолаев Е.В. Карточный бизнес: итоги и тенденции // Расчеты и операционная работа в КБ, № 6/2018. – С. 18-25.
23. Иванов Н.В. Операционная работа с картами // Расчеты и операционная работа в КБ № 1/2016. – С. 67.
24. Гаврилова Н.А., Строганова Е.В. Принципы и технология процессов бизнес-планирования и бюджетирования в коммерческом банке в рамках общей системы стратегического планирования // Банковское дело, 2010. – С. 23.
25. Галашкин А., Королева Е. Финансовое управление // Банки и Технологии, 2011, № 6 – С. 50.
26. Голдовский И.М. Банковские микропроцессорные карты – М., 2018. – С. 30.
27. Горелый В.И. Учет и экономический анализ деятельности коммерческих банков. – М.: Издательство ГУ ВШЭ, 2016. – 430 c.
28. Иода Е.В., Унанян И.Р. Основы организации деятельности коммерческого банка. Учебное пособие. – Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2017. – С. 97.
29. Катенков В., Сазыкин Б. Стратегии управления банком: российские особенности // Банковские технологии, 2017, N 1. – С. 10-15.
30. Коняев А.А. Организация системы бюджетирования в коммерческих банках / Коняев А.А. // Деньги и кредит. – 2012. – № 10. – С. 37-41.
31. Колесникова А.В. Бюджетирование как средство реализации банковских стратегий / Колесникова А.В. // Банковское дело. - 2012. - № 10. - С. 50-52.
32. Кротов Н.И. Дистанционное банковское обслуживание – М., 2012. – 340 c.
33. Кротов Н.И. Очерки истории Банка России. Региональные конторы и управления – М., 2018 – 540 c.
34. Коваленко С.Б. Банковское дело. Сборник тестов – Издательство: Финансы и статистика – М., 2017 – 250 c.
35. Лаптырев Д.А. Система управления финансовыми ресурсами банка: Процессы – задачи – модели – методы. М.: БДЦ-пресс, 2017. - 295 c.
36. Лаврушин О.И. Банковское дело - Учебное пособие – М., 2017 – 220 c.
37. Мамонова И. Банковское дело. Экспресс-курс – М., 2015. – 350 c.
38. Летуновская А.В. Современные карточные платежные системы европейских стран // Деньги и кредит – М., 2016. – № 10 – С. 20-25.
39. Летуновская А.В. Платежная карта как особый вид банковского продукта кредитного характера: теоретические и практические аспекты // Становление и развитие информатики в МЭТ: сборник научных трудов НТЦ развития учебного процесса – М., МЭСИ, 2016 – С. 20-25.
40. Летуновская А.В. Современные карточные платежные системы европейских стран и направления их реформирования // Становление и развитие информатики в МЭТ: сборник научных трудов НТЦ развития учебного процесса – М., МЭСИ, 2016 – С. 20-25.
41. Макдональд Л., Робинсон П. Колоссальный крах здравого смысла: История банкротства банка Lehman Brothers глазами инсайдера – М., 2010. – 340 c.
42. МакНортон Д. и др. Банки на развивающихся рынках / Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам. – Т. 1. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 540 c.
43. Масленченков Ю.С., Дубанков А.П. Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка. 2-е издание – «БДЦ-пресс», 2018. – 340 c.
44. Масленченков Ю.С. Мониторинг финансовой деятельности банка на основе моделирования его баланса и идентификации традиционных банковских рисков // Банковское дело, 2016, N 8. – С. 20-25.
45. Науменко А.А. Развитие услуг коммерческих банков для розничных клиентов: автореф. канд. экон. наук: 08.00.05 / А.А. Науменко; Сарат. гос. соц.-экон. ун-т, Волж. ун-т им. В.Н. Татищева. – Саратов, 2009. - С. 12.
46. Новаторов Э.В. Многомерная сегментация и стратегии охвата рынка в банковской сфере / Э.В. Новаторов // Банковское дело. – 2011. – № 10. – С. 67.
47. Оробинский С.С. Банковский продукт как объект предпринимательской деятельности / С.С. Оробинский // Вестник Омского университета. Серия: Экономика. - 2009. - № 3. - С. 164.
48. Поморина М.А. Планирование как основа управления деятельностью банка. М.: Финансы и статистика, 2015. - 384 c.
49. Панов М.В. Анализ практики сегментирования бизнеса и моделирования финансовой структуры банка для целей бюджетирования // Управление собственностью, № 3, 2016. – С. 10-15.
50. Пластиковые карточки. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек / Н.В. Бабинова, А.И. Гризов, М.С. Сидоренко; под общей редакцией А.И. Гризова. – М.: АОЗТ «Рекон», 2016 – С. 22-28.
51. Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное / сост. А.А. Андреев. – М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2009. – С. 22-28.
52. Пластиковые карточки в России. Сборник / сост. А.А. Андреев, А.Г. Морозов, Д.А. Равкин. - М.: БАНКЦЕНТР, 2017. – С. 22-28.
53. Поморина М.А. Основные элементы банковского планирования: стратегия, бизнес-планирование, финансовое планирование / Поморина М.А. // Банковское дело. – 2016. – № 7. – С. 2-8; № 8. – С. 28-34.
54. Полищук А.И. Управление банковскими инновациями – М., 2010. – 540 c.
55. Сальников Д.П. Международные платежные системы / Мир карточек – международные платежные системы, № 12/2017 – С. 12-18.
56. Самоварщикова О.М. Производство карточек с микросхемой в России // Мир карточек – микропроцессорные карточки, № 5/2018 – С. 12-18.
57. Рожков Ю.В. О сущности расчетно-платежной системы / Ю.В. Рожков, Е.Н. Глущенко // Сибирская финансовая школа. – 2016. – № 6. – С. 123.
58. Саати Т., Кернс К. Аналитическое планирование. Организация систем / Пер. с англ. – М.: Радио и связь, 2016. – 440 c.
59. Синки Дж.Ф. Управление финансами в коммерческих банках / Пер. с англ. четвертого издания Catallaxy. – М., 2017. – 270 c.
60. Смольников В.А. Развитие системы банковских услуг как инструмента логистической поддержки бизнеса / В.А. Смольников; Ин-т исслед. товародвижения и конъюнктуры оптового рынка. – М., 2018. – С. 20.
61. Судаков А.А. Управление ресурсами банка и балансовыми рисками с помощью системы Т-счетов. – М.: Европейский трастовый банк, Финансовая академия при Правительстве РФ, 2018. – 340 c.
62. Чаусов В.А. Технология внедрения системы финансового планирования и бюджетирования в коммерческом банке // Банки и технологии, 2018, № 4 – С. 15-20.
63. Шишов С.Н. Современное состояние российского банковского рынка розничных карточных продуктов // Известия Санкт-Петербургского университета экономики и финансов. – 2018. - № 2. – С. 12-18.
64. Шишов С.Н. Развитие розничных банковских услуг на основе пластиковых карт в России // Финансовый рынок и кредитно-банковская система России. Выпуск 9: сборник научных трудов / Под редакцией д.э.н., проф. А.С. Селищева, к.э.н., проф. Л.П. Давиденко, к.э.н., доцента И.П. Леонтьевой. – СПб.: Изд-во «Инфо-да», 2018. – С. 12-18.
65. Шишов С.Н. Банковские платежные карты как элемент розничного бизнеса коммерческого банка // Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке. Материалы 2-й международной научной конференции. 29-30 марта 2017 года: сборник докладов. Т. 2 / Под ред. д-ра экон. наук, проф. В.Е. Леонтьева, д-ра экон. наук, проф. Н.П. Радковской. – СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2017. – С. 12-18.
66. Шишов С.Н. Социально-экономические преимущества развития карточных систем розничных безналичных платежей в России // Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке. Материалы 1-й международной научной конференции: сборник докладов. Т. 2 / Под ред. д-ра экон. наук, проф. В.Е. Леонтьева. – СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2019. – С. 12-18.
67. Щербаков В.В. О необходимости использования экономического анализа во внутрибанковском контроле // Бухгалтерия и банки. – 2017. – № 4. С. 10-15.
68. Хабаров В.И., Попова Н.Ю. Банковский маркетинг. М.: МФПА, 2018. – 340 c.
69. Черняк В.З., Черняк А.В., Довдиенко И.В. Бизнес-планирование. М.: РДЛ, 2018. – 272 c.
70. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2016. – 380 c.
71. Швед Д.Е. О понятиях «банковский продукт» и «банковская услуга» / Д.Е. Швед // Маркетинг в России и за рубежом. - 2017. - № 1. - С. 56-64.
72. Яковчук Н.К. Новая монополия? Кое-что о секретах кредитных карточек // Экономика и жизнь, № 3/2014. - С. 20-25.
73. Яныгин С.А. Методы внедрения банковских карт // Банки и технологии № 1/2017. – С. 12-18.

Интернет-источники: