Дипломная работа на тему "Банковское кредитование малого и среднего бизнеса: состояние, проблемы и перспективы (ПАО «Банк ВТБ») - Синергия [ID 68426]"

Работа на тему: Банковское кредитование малого и среднего бизнеса: состояние, проблемы и перспективы (ПАО «Банк ВТБ»)
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки
https://studentu24.ru/list/suppliers/maksim---1324

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «МОСКОВСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет Банковского дела
Направление подготовки: Экономика 38.03.01
Кафедра БД
Профиль: Банковское дело

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА – БАКАЛАВРСКАЯ РАБОТА
на тему БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА: СОСТОЯНИЕ, ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ

МОСКВА 2025 г.

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу – бакалаврскую работу
обучающемуся
1. Тема выпускной квалификационной работы: Банковское кредитование малого и среднего бизнеса: состояние, проблемы и перспективы
2. Структура ВКР.

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты кредитования субъектов малого и среднего бизнеса.
1.1 Современное состояние и механизм кредитования предприятий малого и среднего бизнеса.
1.2 Риски, возникающие при кредитовании малого и среднего бизнеса и методы их снижения.
1.3 Специфика кредитных потребностей предприятий малого и среднего бизнеса.
Глава 2. Анализ кредитования малых и средних предприятий в ПАО «Банк ВТБ».
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка.
2.2 Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка.
2.3 Анализ кредитных продуктов банка для малого и среднего бизнеса.
Глава 3. Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования субъектов малого и среднего бизнеса ПАО «Банк ВТБ».
3.1. Предложения по улучшению кредитных продуктов банка для малого и среднего бизнеса.
3.2. Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий.
Заключение
Список используемой литературы
Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении необходимо определить: актуальность темы; цель и задачи исследования; предмет и объект исследования (указывается конкретная организация и исследуемое направление ее работы); информационную базу исследования и контингент; методы исследования; практическое использование разработок и рекомендаций в деятельности исследуемой организации; структуру работы.
Глава 1 работы посвящена теоретическим аспектам исследования и анализа кредитования субъектов малого и среднего бизнеса.
В разделе 1.1. следует раскрыть понятие и сущность малого бизнеса, рассмотреть предпосылки необходимости кредитования малого бизнеса. Особое внимание необходимо уделить порядку и особенностям кредитования малого и среднего бизнеса в РФ. Содержание раздела должно отражать знание Вами современной экономической литературы по теме работы. Обратите внимание на Список рекомендованных в Задании источников, включая Интернет-ресурсы.
В разделе 1.2. необходимо раскрыть методы и способы проведения анализа рисков кредитования малого и среднего бизнеса, раскрыть особенности и целевое назначение каждого из применяемых в теории и на практике методов. Необходимо дать описание методов оценки кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса в РФ. Обратите внимание на Список рекомендованных в Задании источников, включая Интернет-ресурсы.
В разделе 1.3 необходимо рассмотреть специфику кредитных потребностей предприятий малого и среднего бизнеса, исходя из объема кредитования и сроков кредитования. Особое внимание в данном разделе отводится рассмотрению вопросов предоставления государственной поддержки, льготных и иных программ кредитования малого и среднего бизнеса на особых условиях.
Во второй, расчетно-аналитической главе ВКР необходимо применить описанные способы и приемы к анализу кредитного процесса банка для малого и среднего бизнеса.
В разделе 2.1 следует дать общую организационную и экономическую характеристику деятельности банка, описать основные направления его деятельности (виды лицензий), количество филиалов, структуру управления банком, основные показатели и результаты его деятельности и т.д. Для написания данного раздела целесообразно изучить не только финансовую отчетность банка, но и его Годовые отчеты за три отчетных года.
В разделе 2.2. необходимо проанализировать кредитный портфель банка, сделать выводы по структуре и динамике изменения кредитного портфеля банка, динамику изменения объемов за последние три года (таблицы, занимающие более 2 страниц, следует вынести в приложение).
В разделе 2.3. необходимо представить сведения о кредитных продуктах, которые банк представляет для субъектов малого и среднего бизнеса, указать основные критерии, отличающие данные кредитные продукты для выбранного сегмента рынка. Провести анализ конкурентоспособности продуктов исследуемого банка с аналогичными продуктами банков-конкурентов.
В третьей, проектной главе ВКР, необходимо по выявленным проблемам дать рекомендации по их минимизации или устранению.
В разделе 3.1. необходимо на основании полученных в результате исследования данных разработать предложения по улучшению кредитных продуктов банка для малого и среднего бизнеса, механизма кредитования или формированию новых продуктов для малого и среднего бизнеса.
В разделе 3.2. необходимо привести экономическое обоснование эффективности предложенных мероприятий, отражающих экономический эффект для банка при реализации данных предложений.
Заключение.
В «Заключении» необходимо подвести итоги проведенного исследования, сформулировать основные выводы, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач.
Список использованной литературы
В Список использованных источников включается только та литература и иные информационные источники, которые действительно использовались при написании ВКР. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются дипломницей в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту ВКР должно быть никак не меньше количества использованных дипломником литературных источников.
Приложения
Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности банка) и информационно-вспомогательная информация (различного рода инструкции, положения и пр.), использованные при написании выпускной квалификационной работы.

4. Исходные данные по ВКР.
Основная литература:
Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1
Янов, В.В. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Янов В.В., Бубнова И.Ю. — Москва : КноРус, 2020. — 420 с.
Меркулова, И.В. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Меркулова И.В., Лукьянова А.Ю. — Москва : КноРус, 2020. — 347 с.
Соколинская, Н.Э. Инвестиционная банковская деятельность : учебник / Соколинская Н.Э., Халилова М.Х., Михайлов А.Ю. — Москва : КноРус, 2020. — 266 с
Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке : учебное пособие / Ольхова Р.Г. — Москва : КноРус, 2020. — 304 с.
Дополнительная литература:
Соколинская, Н.Э. Банки, монетарное регулирование и финансовые рынки на пути к устойчивому росту экономики : монография / Соколинская Н.Э. — Москва : Русайнс, 2020. — 442 с.
Маколов, В.И. Инвестиционный менеджмент : учебное пособие / Маколов В.И., Гуськова Н.Д., Краковская И.Н., Слушкина Ю.Ю. — Москва : КноРус, 2020. — 176 с.
Рудакова, О.С. Банковские операции : практикум / Рудакова О.С., Мартыненко Н.Н., Соколинская Н.Э., Маркова О.М. — Москва : Русайнс, 2020. — 422 с.
Казимагомедов, А.А. Банковские риски. Учебник : учебное пособие / Казимагомедов А.А., Абдулсаламова А.А. — Москва : КноРус, 2020. — 259 с.
Брусов, П.Н. Современные корпоративные финансы и инвестиции : монография / Брусов П.Н., Филатова Т.В., Орехова Н.П. — Москва : КноРус, 2020. — 559 с.
Интернет-ресурсы:
1 Официальный сайт Банка России
2 Журнал «Деньги и кредит»
3 ИПС Консультант Плюс
4 Сайт электронной библиотеки Библиоклаб
5 Научная электронная библиотека «Киберленинка»
Руководитель
Обучающийся задание получил: «____»_____________ 20___ г.
Обучающийся

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
Глава 1. Теоретические аспекты кредитования субъектов малого и среднего бизнеса 9
1.1. Современное состояние и механизм кредитования предприятий малого и среднего бизнеса 9
1.2. Риски, возникающие при кредитовании малого и среднего бизнеса и методы их снижения 14
1.3. Специфика кредитных потребностей предприятий малого и среднего бизнеса 22
Глава 2. Анализ кредитования малых и средних предприятий в ПАО «Банк ВТБ» 29
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка 29
2.2. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка 34
2.3. Анализ кредитных продуктов банка для малого и среднего бизнеса 40
Глава 3. Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования субъектов малого и среднего бизнеса ПАО «Банк ВТБ» 51
3.1. Предложения по улучшению кредитных продуктов банка для малого и среднего бизнеса 51
3.2. Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 64
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 69
ПРИЛОЖЕНИЕ 74

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования обусловлена ролью сектора малого и среднего бизнеса в экономике любой страны. Малый и средний бизнес (МСБ) является основой экономической стабильности, социальной активности и инновационного развития. В большинстве стран мира предприятия МСБ обеспечивают значительную часть рабочих мест, способствуют повышению внутреннего валового продукта, внедрению новых технологий и диверсификации рынков. В условиях глобализации и структурных изменений экономики обеспечение доступного финансирования для этого сектора приобретает первостепенное значение.
Одной из первостепенных задач является устранение барьеров, связанных с доступом к кредитам, поскольку именно ограниченность финансовых ресурсов препятствует реализации потенциала предприятий МСБ. Высокие процентные ставки, строгие требования к залоговому обеспечению, сложные процедуры оформления документов — все это задерживает рост бизнеса и ограничивает возможности его развития. Финансовые институты, сталкиваясь с вызовами ухудшения платежеспособности заемщиков, должны адаптировать свои подходы, чтобы поддерживать устойчивость экономики.
Современная практика кредитования МСБ активно развивается благодаря цифровизации и внедрению технологий финтех. Появление онлайн-платформ для кредитования, упрощение процедур анализа рисков за счет использования искусственного интеллекта и больших данных, а также развитие программ государственного субсидирования процентов по кредитам являются важными тенденциями. Участие государства, особенно в рамках мер поддержки МСБ, таких как расширение механизма льготного кредитования и гарантийных фондов, становится важным фактором в обеспечении стабильности финансирования.
Перспективы развития кредитования МСБ связаны с дальнейшим усилением роли технологий, оптимизацией процессов и индивидуальным подходом к каждому заемщику. Клиентоориентированный сервис и гибкость в продуктах кредитования становятся востребованными, так как компании стремятся к минимизации операционных затрат и своевременному доступу к капиталу. Кроме того, глобальные тренды устойчивого финансирования открывают дополнительные перспективы для зеленых проектов малого и среднего бизнеса, включая экологически чистое производство и инновационные технологии. Поддержка таких инициатив — перспективное направление для банков и государственных программ, что усиливает значимость данной темы.
Таким образом, исследование современного состояния и перспектив развития кредитования сектора МСБ имеет практическую значимость как для банковской системы, так и для развития экономики в целом. Это позволяет повысить доступность кредитов, способствовать устойчивому экономическому росту и формированию эффективной поддержки деловой активности.
Целью работы является проведение анализа кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО «Банк ВТБ» и разработка рекомендаций, направленных на совершенствование этого процесса.
Исходя из цели поставлены задачи:
исследовать современное состояние и механизм кредитования предприятий малого и среднего бизнеса;
рассмотреть риски, возникающие при кредитовании малого и среднего бизнеса и методы их снижения;
выявить специфику кредитных потребностей предприятий малого и среднего бизнеса;
представить организационно-экономическую характеристику банка;
провести анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка;
провести анализ кредитных продуктов банка для малого и среднего бизнеса;
разработать предложения по улучшению кредитных продуктов банка для малого и среднего бизнеса;
дать оценку экономической эффективности предложенных мероприятий.
Объектом исследования является – ПАО «Банк ВТБ».
Предмет исследования – деятельность банка в сфере кредитования малого и среднего бизнеса.
Методологической основой исследования послужили факторный анализ, синтез, прогнозирование, статистическая обработка результатов, дедукция.
Теоретической основой исследования послужили нормативно-правовые акты, труды отечественных авторов, публикации в научных журналах и статьях. Вопросы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса исследованы в работах А.В. Бердышева, А.С. Еркина, Я.Р. Махияновой, В.А. Наумкина, Н.Ю. Сухиной, Е.И. Человской, И.Е. Швейкина и др.
Работа включает введение, три главы, заключение, список использованной литературы и приложения.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.) (с учетом поправок от 04.10.2022) // «Российская газета» от 25 декабря 1993 г. № 237 (первоначальный текст).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (с изм. и доп. от 13.12.2024) // Российская газета от 8 декабря 1994 г. № 238-239.
3. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть первая от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ (с изм. и доп. от 28.02.2025) // Российская газета от 6 августа 1998 г. № 148-149.
4. Федеральный закон от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции» (с изм. и доп. от 28.12.2024) // Российская газета от 27 июля 2006 г. № 162.
5. Федеральный закон от 27 декабря 2002 г. № 184-ФЗ «О техническом регулировании» (с изм. и доп. от 25.12.2023) // Российская газета от 31 декабря 2002 г. № 245.
6. Федеральный закон РФ от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (с изм. и доп. от 13.12.2024).
7. Аврам Н.Ю., Человская Е.И. Особенности банковского кредитования предприятий среднего и малого бизнеса // Актуальные вопросы и проблемы экономики и управления. Санкт-Петербург, 2023. С. 41-50.
8. Алаторцева О.А., Никифорова Д.С., Горбунова А.Д., Гареева В.Р. Особенности и основные проблемы развития малого и среднего бизнеса в России // Экономические и социально-гуманитарные исследования. 2024. № 2 (42). С. 6-10.
9. Аналитический обзор. Кредитование МСП ФСКМБМ: 2024 и прогноз 2025.
10. Банковское дело и банковские операции: учебник / М.С. Марамыгин, Е.Г. Шатковская, М.П. Логинов [и др.]; под ред. М.С. Марамыгина, Е.Г. Шатковской; М-во науки и высш. образования Рос. Федерации, Урал. гос. экон. ун-т. - Екатеринбург: Издательство Уральского университета, 2021. – 415 с.
11. Банковские риски / Под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой: КНОРУС, 2021. – 419 с.
12. Банковское дело: Учебник для бакалавров / под ред. Е.Ф. Жукова, Ю.А. Соколова. – М.: Юрайт, 2023. - 381 с.
13. Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина Н.Е., Валенцева Н.И., и др. — М.: КноРус, 2021. — 630 с.
14. Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова. – М.: Дашков и К°, 2021. – 380 с.
15. Бердышев А.В. Проблемы и перспективы развития банковского кредитования малого бизнеса в России // Вестник университета. Юридические науки. – 2023. – №.3. – С.125-130.
16. Бровкина Н.Е., Котина А.О. Тенденции развития российского рынка кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства // Финансовые рынки и банки. 2024. № 12. С. 274-280.
17. Гандилян А.С., Хамаян Ю.Ю., Зиниша О.С. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России на современном этапе // Epomen. Global. 2023. № 35. С. 32-40.
18. Голованова К.А. Риск-менеджмент при кредитовании субъектов малого и среднего бизнеса в российском коммерческом банке // Банковское дело. 2022. № 11. С. 62-70.
19. Егорова Н.Е. Современные тенденции развития рынка кредитования российских малых и средних предприятий // Стратегическое планирование и развитие предприятий. Москва, 2022. С. 22-30.
20. Еркин А.С. Кредитование малых и средних предприятий на основе устойчивости социальных и управленческих критериев // Молодой ученый. 2024. № 45 (544). С. 159-160.
21. Ершова И.В., Тарасенко О.А. Малое и среднее предпринимательство: трансформация российской системы кредитования и микрофинансирования // Вестник Пермского университета. Юридические науки. – 2023. – Вып. 39. – С.99-100.
22. Зацаринная Е.И. Налогообложение субъектов малого бизнеса: учебник для вузов / Е.И. Зацаринная, О.Н. Тарасова, Н.А. Проданова. — М.: Издательство Юрайт, 2025. — 317 с.
23. Зернова Л.Е. Влияние кредитования на развитие малого и среднего бизнеса России // Актуальные проблемы экономики таможенного дела: Круглый стол кафедры Коммерции и сервиса, приуроченный ко Дню таможенника РФ. Москва, 2023. С. 44-50.
24. Кривошапова С.В., Кривошапов В.Г. Оценка кредитной политики банков в отношении субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации // Теории новых возможностей. Вестник ВГУЭС. – 2023. – №4. – С.43-50.
25. Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования: учебное пособие / Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. — Москва: КноРус, 2021. — 360 с.
26. Логвиненко Д.Д., Платонова Ю.Ю. Состояние сектора банковского кредитования РФ // Экономика и бизнес: теория и практика. 2023. № 5-2 (99). С. 80-90.
27. Малько А.В. Кредитование малого и среднего предпринимательства как фактор его развития // Финансовая архитектоника и перспективы развития глобальной финансовой системы. Симферополь, 2024. С. 176-180.
28. Манухин А.И. Влияние негативных факторов на малый и средний бизнес в период кризиса // Journal of Economy and Business – 2021. – №1-2 (71). – С.141-150.
29. Махиянова Я.Р., Сухина Н.Ю. Особенности управления малым и средним бизнесом в современных экономических условиях // Тенденции социально-экономического развития в период санкционного воздействия и цифровой трансформации. Краснодар, 2024. - С. 779-780.
30. Моураова З.Ч., Басиева Л.Б. Банковское кредитование субъектов малого и среднего бизнеса в Российской Федерации: проблемы и пути решения // Современный взгляд на науку и образование. Москва, 2022. С. 125-130.
31. Мурзин Д.А. Учет и налогообложение на предприятиях малого и среднего бизнеса: учебное пособие для вузов / Д.А. Мурзин, Н.Г. Барышников, Д.Ю. Самыгин. — М.: Издательство Юрайт, 2024. — 326 с.
32. Наумкин В.А. Кредит как источник финансирования малого и среднего бизнеса // Экономика и предпринимательство. 2023. № 5 (154). С. 1387-1390.
33. Полунин Д.А. Проблемы развития рынка банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России // Финансовые рынки и банки. 2025. № 1. С. 167-170.
34. Развитие предпринимательства: концепции, цифровые технологии, эффективная система: монография / под ред. М.А. Эскиндарова. — М.: Дашков и К, 2022. — 326 с.
35. Савина М.С., Шагарова С.Е. Роль малого и среднего бизнеса в индустриализации и импортозамещении // Актуальные проблемы управления - 2023. Москва, 2023. С. 82-90.
36. Саночкин И.В., Дикарева И.А. Кредитование малого и среднего бизнеса в России // Научное обеспечение агропромышленного комплекса. Краснодар, 2024. С. 216-220.
37. Сатторова М.Р. Некоторые факторы, влияющие на кредитование малого и среднего бизнеса // Инновационные научные исследования. 2022. № 2-2 (16). С. 156-160.
38. Семенюта О.Г., Козлова А.Л. Проблемы кредитования субъектов МСП в России в условиях трансформации экономики РФ // Социально-экономические и финансовые аспекты развития Российской Федерации и ее регионов в современных условиях. Грозный, 2024. С. 194-200.
39. Смирнова М.В., Пичужкин Д.В. Проблемы развития малого и среднего бизнеса в аспекте обеспечения экономической безопасности региона // Актуальные проблемы современной науки и производства. Рязань, 2023. С. 602-610.
40. Смирнова Е.А., Бединова Э.Г. Современные тенденции развития рынка кредитования малых и средних предприятий // Финансовые рынки и инвестиционные процессы. 2022. С. 174-180.
41. Солдаткина О.В. Экономика и управление малым бизнесом. – М.: Директ-Медиа, 2021. – 323 с.
42. Стоносов М.А., Швейкин И.Е. Развитие банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России // Финансовый бизнес. 2022. № 2 (224). С. 62-70.
43. Тавасиев А.М. Банковское дело в 2 частях. Часть 1. Общие вопросы банковской деятельности. — М.: Юрайт, 2021. — 487 с.
44. Тепман Л., Эриашвили Н. Управление банковскими рисками. – М: Юнити-Дана, 2021. – 375 с.
45. Терновская Е.П. Стимулирующее банковское регулирование: оценка эффективности и перспектив развития // Банковские услуги. 2023. № 3. С. 25-30.
46. Шкилева Н.Л. Оценка состояния кредитования субъектов МСП в условиях кризиса // Россия и новые вызовы: экономика и общество. Курск, 2024. С. 271-280.