Выпускная квалификационная работа (ВКР) на тему "Синергия | Депозитная политика современных российских банков (на примере ПАО «ВТБ») | "

Готовая работа на тему: Депозитная политика современных российских банков (на примере ПАО «ВТБ»).
Работа выполнена в 2019 г.
Оценка за выполнение: Хорошо.
Количество страниц: 97.
Все работы проверены на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль и ознакомиться с готовыми работами: https://studentu24.ru/list/suppliers/Malika---1317

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»

Факультет онлайн обучения
Направление подготовки: 38.04.08 Финансы и кредит
Магистерская программа: Банковское дело


ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
ДЕПОЗИТНАЯ ПОЛИТИКА СОВРЕМЕННЫХ РОССИЙСКИХ БАНКОВ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «ВТБ»)

Москва 2019

КОНЦЕПЦИЯ ВЫПУСКНОЙ КВАЛИФИКАЦИОННОЙ РАБОТЫ
1. Тема ВКР: Депозитная политика современных российских банков (на примере ПАО «ВТБ»)
2. Срок сдачи магистрантом законченной ВКР «_ » января 2018 г.
3. Исходные данные по ВКР Законодательство Российской Федерации и нормативные документы Банка России по вопросам регулирования банковской деятельности и формирования ресурсной базы коммерческих банков путем привлечения депозитов юридических и физических лиц; научная, учебная, периодическая литература по теме исследования; отчеты и аналитические материалы Банка России, АСВ, РА «Эксперт»,
ПАО «Сбербанк России».
4. Обоснование актуальности темы. Санкции, введенные против России зарубежными странами ограничивают доступ российских банков к мировым финансовым ресурсам, поэтому процесс привлечения депозитных ресурсов является основой для функционирования банка, в том числе в сфере кредитования. Между тем, депозитные ресурсы банков в условиях кризиса экономики сокращаются, их динамику становится сложно спрогнозировать, повышается конкуренция между банками за получение средств населения и компаний. В этих условиях ПАО «ВТБ» необходимо совершенствовать свою депозитную политику.
5. Цель исследования: анализ депозитной политики одного из лидеров российского банковского рынка, оценка ее экономической эффективности и разработка рекомендаций по дальнейшему совершенствованию.
6. Задачи исследования
1. Охарактеризовать сущность депозитных ресурсов и депозитных операций коммерческого банка.
2. Изучить принципы и фнкции депозитной политики, особенности управления привлеченными ресурсами банка.
3. Представить организационно-правовую характеристику ПАО «ВТБ» и его места на банковском рынке РФ.
4. Провести анализ организации, динамики и структуры депозитных операций банка как основных направлений реализации депозитной политики ПАО «ВТБ».
5. Оценить экономическую эффективность депозитной политики ПАО «ВТБ», выявить ее недостатки.
6. Разработать направления совершенствования депозитной политики ПАО «ВТБ».
7. Организация, результаты деятельности которой использованы в ВКР в качестве объекта следования ПАО «ВТБ»
8. Предполагаемые методы исследования
Методы системного анализа, синтеза, сравнения, горизонтальный и вертикальный анализ, метод коэффициентов, группировки, экономико-статистический, балансовый.
7. Ожидаемые основные результаты исследования
9.1 Исследование и обобщение научного материала по проблемам депозитной политики коммерческих банков, характеристика сущности и основных направлений депозитной политики и методики анализа депозитных операций банка.
9.2. Анализ современного состояния и проблем реализации депозитной политики ПАО
«ВТБ», оценка ее экономической эффективности.
9.3. Разработка мероприятий по совершенствованию деятельности ПАО «ВТБ» в области депозитных операций.
10. Содержание разделов ВКР (наименование глав)
Глава 1. Теоретические основы формирования депозитной политики коммерческого банка
Глава 2. Анализ и оценка эффективности депозитной политики ПАО «ВТБ»
Глава 3 Направления совершенствования депозитной политики ПАО «ВТБ»
11. Перечень приложений к ВКР
Финансовая отчетность ПАО «ВТБ»

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
Глава 1. Теоретические основы формирования депозитной политики коммерческого банка 10
1.1. Сущность депозитных ресурсов и депозитных операций коммерческого банка 10
1.2. Принципы и функции депозитной политики коммерческого банка 17
1.3. Управление привлеченными ресурсами как основа депозитной политики коммерческого банка 27
Глава 2. Анализ и оценка эффективности депозитной политики ПАО «ВТБ» 38
2.1. Общая характеристика ПАО «ВТБ» и его места на банковском рынке РФ 38
2.2. Депозитная политика ПАО «ВТБ» и основные направления ее реализации 46
2.3. Оценка эффективности депозитной политики, реализуемой ПАО «ВТБ» 58
Глава 3. Направления совершенствования депозитной политики ПАО «ВТБ» 65
3.1. Мероприятия по повышению стабильности привлеченных средств и ликвидности ПАО «ВТБ» 65
3.2. Внедрение нового депозитного продукта для физических лиц 69
3.3. Внедрение системы сбалансированных показателей 74
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 83
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 88
ПРИЛОЖЕНИЯ 94

ВВЕДЕНИЕ
Для современной банковской системы РФ характерен переход на качественно новый этап развития, обусловленный возрастающей конкуренцией кредитных организаций и необходимостью сохранения либо усиления рыночных позиций, что затрагивает все без исключения сферы деятельности банков. Количественное увеличение объемов осуществляемых операций и повышение рентабельности банковской деятельности требуют от кредитных организаций повышения качества управления депозитными ресурсами и пересмотра подходов, положенных в основу формирования депозитной политики, которая должна учитывать новые экономические условия и потребности субъектов экономики, соответствовать общей стратегии развития банка.
Одним из ключевых факторов достижения банком поставленных целей является правильно спроектированная депозитная политика. От того, насколько эффективно осуществляются в ней процессы, так же и зависит эффективность и самой политики, следовательно, и достижение банком поставленных целей. Принятие решений на основе оперативной и достоверной информации о реальном состоянии различных направлений функционирования депозитной политики для достижения высоких финансовых результатов, необходимо грамотно настроить взаимодействие с клиентами, правильно организовать процесс формирования ресурсной базы. В условиях современной развивающейся экономики актуальной проблемой является оценка эффективности и мониторинг системы депозитной политики коммерческого банка.
Воздействие санкций, политическая нестабильность в мире, уменьшение реальных сбережений населения и другие существующие проблемы оказывают негативное влияние на функционирование банковской системы России. Стоит отметить, что процесс привлечения ресурсов является основой для функционирования банка в целом, исторически играет первичную роль относительно проведения активных операций. При сегодняшних экономических
условиях в стране и мире депозитные ресурсы, которые составляют основную часть общих ресурсов банка, сокращаются, их динамику становится сложно спрогнозировать, повышается конкуренция между банками за получение средств населения и компаний. Актуальность и важность темы заключается еще и в том, что в свете быстроменяющихся условий внешней и внутренней среды, нестабильное положение на финансовых рынках, конкуренция, и другие показатели – все это оказывает огромное влияние на коммерческий банк. Поэтому продуманная и организованная депозитная политика коммерческого банка позволяет повышать стабильность и развиваться, тем самым настоятельной необходимостью для любого банка является постоянное совершенствование депозитной политики.
Изучением депозитных ресурсов занимаются уже давно, однако при этом мнения ученых относительно этого понятия неоднозначны по сегодняшний день. Среди авторов, чьи работы освещали данный вопрос, были такие отечественные ученые, как Е.Ф. Жуков, В.И. Колесникова, О.И. Лаврушин, И.Т. Балабанов, Г.Г. Коробова и другие, а также зарубежные ученые А.Н. Мороз, М.И. Савлук, И.М. Мельникова, В.И. Успаленко и другие. Анализ к подходу ученых в отношении определения понятия депозитных ресурсов коммерческих банков показал, что определение данного понятия учеными трактуется по-разному и единого мнения на сегодня нет.
Целью выпускной квалификационной работы является анализ депозитной политики одного из лидеров российского банковского рынка, оценка ее экономической эффективности и разработка рекомендаций по дальнейшему совершенствованию.
Исходя из данной целевой установки были поставлены следующие задачи:
1. Охарактеризовать сущность депозитных ресурсов и депозитных операций коммерческого банка.
2. Изучить принципы и фнкции депозитной политики, особенности управления привлеченными ресурсами банка.
3. Представить организационно-правовую характеристику ПАО «ВТБ» и его места на банковском рынке РФ.
4. Провести анализ организации, динамики и структуры депозитных операций банка как основных направлений реализации депозитной политики ПАО «ВТБ».
5. Оценить экономическую эффективность депозитной политики ПАО «ВТБ», выявить ее недостатки.
6. Разработать направления совершенствования депозитной политики ПАО «ВТБ».
Объектом исследования выпускной квалификационной работы является финансовая деятельность одного из лидеров российского банковского рынка - ПАО «ВТБ».
Предметом выпускной квалификационной работы выступает депозитная политика коммерческого банка и экономические отношения, возникающие при ее формировании и реализации.
Методологическую основу работы составляют методы экономических исследований: системного анализа, синтеза, сравнения, горизонтальный и вертикальный анализ, метод коэффициентов, группировки, экономико- статистический, балансовый.
Нормативную базу исследования составили: Гражданский кодекс и федеральное законодательство Российской Федерации, регулирующее банковскую деятельность, нормативные акты Центрального банка Российской Федерации. Теоретическая основа исследования состоит из концепций и положений, содержащихся в трудах отечественных и зарубежных авторов по исследуемой проблеме, в публикациях специалистов, анализирующих предмет исследования на практике. Информационной базой работы послужили данные годовых отчетов и аналитическая информация ПАО «ВТБ».
Теоретическая значимость работы заключается в обобщении и исследовании научного материала по проблемам депозитной политики коммерческих банков, изложении сущности и основных направлений депозитной политики банка и методики анализа депозитных операций банка в рамках данной работы. Материалы работы могут найти применение в дальнейших исследованиях по проблемам формирования и реализации депозитной политики современного коммерческого банка.
Практической значимостью работы является то, что она может быть использована в работе ПАО «ВТБ» и других кредитных учреждений, территориальных учреждений Банка России, а также в качестве дополнительного материала для более детального изучения данной темы.
Научная новизна работы заключается в наличие выводов и рекомендаций по совершенствованию депозитной политики ПАО «ВТБ», обладающих научной ценностью и практической значимостью как конкретно для объекта исследования, так и для банковской сферы вообще.
Структурно работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка источников. Во введении обосновывается актуальность темы, определяются объект и предмет исследования, ставится цель и задачи исследования.
В первой главе автор рассматривает теоретические основы формирования депозитной политики коммерческого банка. Во второй главе проводится анализ и оценка депозитной политики банка ВТБ. В третьей главе автор рассматривает проблемы и пути совершенствования депозитной политики в банке ВТБ.
В заключении автор подводит итоги исследования и формулирует выводы.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // Собрание законодательства РФ, 2014, № 31, ст. 4398.
2. Гражданский кодекс РФ (ч. 1) от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ (редакция от 31 января 2016 года) // Российская газета. – № 238-239. – 8 декабря 1994 года.
3. Гражданский кодекс РФ (ч.2) от 26 января 1996 года № 14-ФЗ (редакция от 29 июня 2015 года) (с изменениями и дополнениями, которые вступили в силу с 1 июля 2015 года) // СЗ РФ. – 29 января 1996 года. – № 5. – ст. 410.
4. Закон РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» // Российская газета. – № 8, 16 января 1996 года.
5. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395-1-ФЗ // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, №6, ст. 492; 2017,
№31.
6. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 №173-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2003, №50, ст. 4859; 2017, №30, ст. 4456.
7. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2001, №33 (часть I), ст. 3418.
8. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ // Собрание законодательства РФ», 29.12.2003, N 52 (часть I), ст. 5029; 2017, N 31 (Часть I), ст. 4816.
9. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2002,
№ 28, Ст. 2790; 2017, №27, ст. 3950.
10. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017 № 180-И // Вестник Банка России, 2017, №65-66.
11. Положение Банка России «О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска» от 03.12.2015 № 511-П // Вестник Банка России, 2015, № 122.
12. Указание Банка России «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» от 24.11.2016 № 4212-У // Вестник Банка России, 2017,
№12-13; №34.
13. Указание Банка России «О порядке составления кредитными организациями годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности» от 04.09.2013
№3054-У // Вестник Банка России, 2013, № 61.
14. Указание Банка России «О раскрытии кредитными организациями информации о своей деятельности» от 25.10.2013 №3081-У // Вестник Банка России, 2013, №73.
15. Указание Банка России «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы» от 15 апреля 2015 г. № 3624-У // Вестник Банка России, 2015, №51, №122.
16. Указание Банка России от 19.02.2015 № 3572-У «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй» // Вестник Банка России, 2015, № 39.
17. Аброкова Л. С. Формирование депозитной политики коммерческого банка / Л. С. Аброкова // Научный альманах. - 2015. - № 11-1(13). - С. 32.
18. Арцыбашева А.А. Роль банковских вкладов в формировании ресурсной базы кредитной организации // Наука и практика регионов. – 2017. –
№ 1. – С. 41-45.
19. Бабицкий А. Депозитная политика коммерче?кого банка: грамотная работа ? деньгами [Электронный ре?ур?].
20. Банковское дело: учебник / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева [и др.]
; под ред. О. И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016. — С.294
21. Банковское дело: организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. Москва: Юрайт, 2018. — С.162.
22. Беспалова О.В., Фараджова А.С., Шибанов И.А. Депозитная политика коммерческого банка на новом этапе развития банковской системы РФ / Беспалова О.В., Фараджова А.С., Шибанов И.А. // Экономика и предпринимательство. - 2017. - № 2-1 (79-1). - С. 488.
23. Бондарь А.П., Мацкевич О.П. Управление депозитными ресурсами кредитных организаций // Бюллетень науки и практики. – 2016. – № 4. – С. 332- 336.
24. Буланов Ю.Н. О стратегическом планировании деятельности банков в изменяющихся рыночных и регулятивных условиях // сибирская финансовая школа. – 2016. – № 5. – С. 77-90.
25. Васильева А.С. Современное состояние рынка депозитов коммерческих банков / А.С. Васильева, Т.Р. Высоцкая // Международный научно-исследовательский журнал, 2017. № 7-1. С. 6.
26. Вербицкий А.С., Ягупова Е.А. Роль депозитов физических лиц в формировании ресурсов в коммерческих банках России // Вестник науки и творчества. – 2016. – № 4. – С. 35-40.
27. Вербицкий А.С., Ягупова Е.А. Роль депозитов физических лиц в формировании ресурсов в коммерческих банках России // Вестник науки и творчества. 2016. № 4. С. 36.
28. Вожжов А.П., Луняков О.В., Лунякова Н.А. Определение условно- постоянной части текущих пассивов банка // Экономика региона. – 2016. – Т. 12.
– № 1. – С. 283-295.
29. Вожжов А.П., Луняков О.В., Лунякова Н.А. Определение условно- постоянной части текущих пассивов банка // Экономика региона. 2016. Т. 12. № 1. С. 289.
30. Головлева К.В. Депозиты как инструмент привлечения сбережений населения // Новая наука: стратегии и векторы развития. – 2015. – № 5-1. – С. 101-105.
31. Дудка А.Б. Место моделирования оптимальной структуры активов и пассивов в планировании деятельности коммерческого банка // Вестник Омского университета. серия: Экономика. – 2017. – № 1. – С. 62-68.
32. Журавлёва Г.П. Новые правила игры в условиях экономической турбулентности / Г.П. Журавлёва, Н.В. Манохина // Вестник СГСЭУ. — 2016. —
№5 (49).— С.23.
33. Илюнина Д.А. Понятие депозитных ресурсов коммерческих банков и проблемы их стабилизации в условиях экономической турбулентности// Научный вестник: Финансы, банки, инвестиции - 2016 - №1 –С.91.
34. Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация и регулирование
: учебное пособие / А. А. Казимагомедов. – М.: «Академия», 2017. – С. 111
35. Киреев В.Л. Банковское дело: учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. — М.: КНОРУС, 2017 – С. 122
36. Кривчанская А.В. Депозиты и депозитная политика банков в современных условиях // Вестник научных конференций. – 2016. – № 10-6. – С. 80-87.
37. Кузнецова В.В., Ларина О.И. Банковское дело: практикум. Учебное пособие – М.: Проспект, 2017 – С. 211
38. Макейкина С.М. Депозитная политика коммерческих банков России в условиях экономической неопределенности / Макейкина С.М. // В сборнике: Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора России. - 2017. - С. 271-276.
39. Мокина Л. С. Депозитная политика российских банков: особенности и проблемы осуществления на современном этапе / Мокина Л.С. // Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора России. - 2017. - С. 300 - 308.
40. Мотовилов, О. В. Банковское дело: учебник / О. В. Мотовилов, С. А. Белозеров. — Москва: Проспект, 2015. — 408 с.
41. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для вузов / Е.А. Звонова и др.; под ред. Е.А. Звоновой. — Москва: ИНФРА-М, 2016. — 631 с.
42. Панова Г.С. Банки в условиях международных санкций: Стратегия и тактика // Вестник МГИМО Университета. – 2016. – № 1. – С. 154-168.
43. Пашков Р., Юденков Ю. Депозитная политика // Бухгалтерия и банки. 2016. № 4. С. 18.
44. Поляк, Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник / Г.Б. Поляк, И.В. Еорский. — М.: Юнити-Дана, 2017. — 640 с.
45. Посная Е.А. Система оценки капитала банка: совершенствование механизмов [Текст]: монография/ Е.А. Посная. -М.: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2017. – С. 44
46. Продолятченко П.А. Банковские ресурсы и деньги населения. содержание и значение привлеченных финансовых ресурсов коммерческих банков // Российское предпринимательство. – 2018. – № 11-2. – С. 112-117.
47. Продолятченко П.А. Проблемы депозитного финансирования коммерческих банков // Актуальные вопросы экономических наук. – 2018. – № 10. – С. 196-201.
48. Продолятченко П.А. Характеристика сущности депозита и депозитных отношений // Новая наука: проблемы и перспективы. – 2015. – № 1.
– С. 202-207.
49. Рыков С. В. Депозитные операции как составная часть депозитной политики коммерческой кредитной организации / Рыков С. В. // Стратегия устойчивого развития регионов России. - 2018. - № 33. - С. 108 - 112.
50. Сандрыгайло В.П., Федотова Г.В. Понятие депозита и его виды // Управление. Бизнес. Власть. – 2015. – № 3. – С. 47-51.
51. Сандрыгайло В.П., Федотова Г.В. Понятие депозита и его виды // Управление. Бизнес. Власть. 2015. № 3. С. 48.
52. Сосункова О.С., Фоменко Л.А. Эффективная депозитная политика современных коммерческих банков / Сосункова О.С., Фоменко Л.А. // Закономерности и тенденции развития науки в современном обществе. - 2019. -
№1. С. 136-139.
53. Стайкова И.И., Вожжов А.П. Формирование ресурсов банками РФ в кризисный период // Экономика и управление: теория и практика. – 2016. – Т. 2.
– № 2. – С. 61-70.
54. Сурина А. И. Формирование депозитной политики коммерческого банка и оценка её качества / А. И. Сурина // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. - 2018. - № 44. - С. 120-124.
55. Тавасиев, А. М. Банковское дело: учебник для бакалавров / А. М. Тавасиев. — Москва: Юрайт, 2018. — С. 167.
56. ПАО ВТБ.
57. Официальный сайт Центрального банка РФ.