Дипломная работа на тему "Банковское кредитование малого и среднего бизнеса: состояние, проблемы и перспективы ПАО Сбербанк - Синергия [ID 69526]"

Работа на тему: Банковское кредитование малого и среднего бизнеса: состояние, проблемы и перспективы ПАО Сбербанк
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/maksim---1324

Описание работы

АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет экономики
Кафедра БД

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА – БАКАЛАВРСКАЯ РАБОТА
на тему Банковское кредитование малого и среднего бизнеса: состояние, проблемы и перспективы

МОСКВА 2025 г.

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу – бакалаврскую работу
обучающемуся
1. Тема выпускной квалификационной работы:
Банковское кредитование малого и среднего бизнеса: состояние, проблемы и перспективы ПАО Сбербанк
2. Структура ВКР.

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты кредитования малого и среднего бизнеса.
1.1. Понятие и сущность малого и среднего бизнеса.
1.2. Виды банковского кредитования малого и среднего бизнеса.
1.3. Государственное регулирование малого и среднего бизнеса.
Глава 2. Анализ кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк.
2.1. Организационно-экономическая характеристика деятельности ПАО Сбербанк.
2.2. Оценка кредитного портфеля малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк.
2.3. Виды кредитов для МСБ и условия их предоставления в ПАО Сбербанк.
Глава 3. Совершенствование кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк.
3.1. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк.
3.2. Перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк.
Заключение
Список использованных источников
Приложение

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении следует обосновать актуальность избранной темы и описать ее значимость; затем поставить цель ВКР и наметить задачи, необходимые для реализации намеченной цели; далее описать предмет, объект исследования и кратко рассмотреть основные источники информации, используемые при написании ВКР.
Глава 1 работы посвящена теоретическим аспектам кредитования малого и среднего бизнеса.
В разделе 1.1 следует раскрыть понятия «малый бизнес», «средний бизнес», их экономическое содержание. Следует уделить внимание рассмотрению критериев отнесения предприятий к малому и среднему бизнесу. Содержание раздела должно отражать знание Вами современной экономической литературы по теме работы. Обратите внимание на список рекомендованных в задании источников, включая интернет-ресурсы.
В разделе 1.2 необходимо рассмотреть виды банковского кредитования для субъектов малого и среднего бизнеса. Следует обратить внимание на отличительные особенности каждого из представленных видов банковского кредитования.
В разделе 1.3 необходимо рассмотреть меры государственной поддержки предприятий малого и среднего бизнеса.
Во второй, расчетно-аналитической главе ВКР необходимо проанализировать банковское кредитование малого и среднего бизнеса на примере ПАО Сбербанк.
В разделе 2.1 следует охарактеризовать деятельность ПАО Сбербанк, описать основные направления его деятельности (виды лицензий), количество филиалов, структуру управления банком, основные показатели и результаты его деятельности и т.д. Для написания данного раздела целесообразно изучить не только финансовую отчетность банка, но и его годовые отчеты за три отчетных года.
В разделе 2.2 необходимо провести анализ кредитного портфеля малого и среднего бизнеса. На основе анализа дать оценку структуры и динамики данного сегмента кредитования в ПАО Сбербанк, иллюстрируя свои рассуждения таблицами и рисунками (таблицы, занимающие более 2 страниц, следует вынести в приложение).
В разделе 2.3 необходимо рассмотреть виды кредитов для МСБ и условия их предоставления в ПАО Сбербанк.
Глава 3 посвящена рассмотрению направлений совершенствования и перспектив развития кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк.
В разделе 3.1 следует выявить проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк.
В разделе 3.2 необходимо сформулировать рекомендации по совершенствованию кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк и перспективы его развития.
Заключение.
В «Заключении» необходимо подвести итоги проведенного исследования, сформулировать основные выводы, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач.
Список использованной литературы.
В список использованных источников включается только та литература и иные информационные источники, которые действительно использовались при написании ВКР. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от № 1 до № N. Количество сносок по тексту ВКР должно быть никак не меньше количества использованных литературных источников.
Приложения.
Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности банка) и информационно-вспомогательная информация (различного рода инструкции, положения и пр.), использованные при написании выпускной квалификационной работы.

4. Исходные данные по ВКР.
Основная литература:
1. Алексеева, Д. Г. Банковское кредитование: учебник для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2024. — 132 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-19250-6.
2. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. — 7-е изд., перераб. и доп. — М.: КНОРУС, 2024. — 368 с.

Дополнительная литература:
1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности».
2. «Положение о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель III")» № 646-П.
3. Инструкция Банка России от 29.11.2019 № 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией».
4. Мордвинкин А.Н. Кредитование малого бизнеса: практическое пособие. — М.: Риор, 2023.
5. Экономика и организация малого и среднего предпринимательства: учебник / О.В. Баскакова, М.Ш. Мачабели, Т.В. Рудакова. — М.: ИТК «Дашков и К», 2023. — 316 с.

Интернет-ресурсы:
1. Официальный сайт Банка России.
2. Журнал «Деньги и кредит».
3. ИПС КонсультантПлюс.
4. Сайт электронной библиотеки Библиоклаб.
5. Научная электронная библиотека «Киберленинка».

Руководитель

Обучающийся задание получил: «05» августа 2025 г.

Обучающийся

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. Теоретические аспекты кредитования малого и среднего бизнеса
1.1 Понятие и сущность малого и среднего бизнеса
1.2 Виды банковского кредитования малого и среднего бизнеса
1.3 Государственное регулирование малого и среднего бизнеса
Глава 2. Анализ кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк
2.1 Организационно-экономическая характеристика деятельности ПАО Сбербанк
2.2 Оценка кредитного портфеля малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк
2.3 Виды кредитов для МСБ и условия их предоставления в ПАО Сбербанк
Глава 3. Совершенствование кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк
3.1 Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк
3.2 Перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы выпускной квалификационной работы заключается в том, что сектор малого и среднего бизнеса (МСБ) сегодня имеет стратегическое значение для российской экономики. Его устойчивое развитие прямо способствует росту национального богатства. Более того, оно стимулирует производство и повышает качество услуг. Однако текущее состояние этого сектора сопряжено с рядом трудностей. Они сдерживают его потенциал. Ключевая особенность субъектов МСБ — их ограниченный масштаб. Это приводит к повышенной уязвимости. Компании становятся чувствительными к любым внешним и внутренним рискам. Как следствие, кредитование таких предприятий представляет для банков особую сложность. Оно традиционно связано с повышенным уровнем кредитного риска. Таким образом, финансовая поддержка МСБ требует специальных подходов к оценке и управлению.
Однако, как справедливо отмечает А.С. Щукина, «…уровень кредитного риска во многом определяется не только финансовой состоятельностью заемщика, он зависит от специфики деятельности кредитуемой организации малого и среднего бизнеса, процикличности ее бизнеса, развитостью и глубиной рынка, а также зависит и от характера кредитной сделки. Все это побуждает коммерческие банки совершенствовать взаимоотношения с данной категорией заемщиков по линии кредитных предложений, оценки и управления рисками». Другими словами, модернизировать систему кредитования с учетом интересов всех участников кредитного процесса.
Соглашаясь с мнением ряда авторов, следует отметить, что «…проблемы, сложившиеся сегодня в рамках процесса кредитования малого и среднего бизнеса, требуют комплексного решения и системного подхода. Системность в области кредитования отдельного сегмента бизнеса требует не только настройки механизма взаимодействия с компаниями малого и среднего предпринимательства, но и согласованности системы с общими подходами кредитной деятельности в кредитной сфере, а также учитывает особенности бизнес-модели банка». Все это позволит на новом уровне выстроить процесс взаимодействия между банком и его клиентами в области кредитования.
Цель выпускной квалификационной работы состоит в проведении анализа банковского кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк и определения перспектив его развития.
Исходя из поставленной цели, был сформулирован ряд следующих задач:
- рассмотреть понятие и сущность малого и среднего бизнеса;
- изучить виды банковского кредитования малого и среднего бизнеса;
- исследовать государственное регулирование малого и среднего бизнеса;
- дать организационно-экономическую характеристику деятельности ПАО Сбербанк;
- дать оценку кредитного портфеля малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк;
- рассмотреть виды кредитов для МСБ и условия их предоставления в ПАО Сбербанк;
- выявить проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк;
- определить перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк.
Объектом исследования является Публичное акционерное общество «Сбербанк России».
Предметом исследования выступает кредитование малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк.
Теоретической основой исследования послужили научные труды, посвященные банковскому делу, таких авторов, как: Т.А. Алабина, Д.Г. Алексеева, А.Ю. Баранова, В.А. Боровкова, Н.В. Горелая, Е.А. Звонова, В.А. Кашин, Г.Г. Коробова, О.И. Лаврушин, М.В. Леонов, М.С. Марамыгина, А.Н. Мордвинкин, О.М. Пеганова, Я.Ю. Радюкова, В.В. Софронова, Е.Б. Стародубцева, А.М. Тавасиев, Н.П. Хижак и других.
В основе работы лежит финансовая отчетность Сбербанка (ПАО) за последние три года (2022–2024 гг.).
Для обеспечения достоверности выводов в исследовании использовался комплекс научных методов. Речь идет о движении от общего к частному, индукции и дедукции, а также аналогии и обобщении.
Практический анализ опирался на классические инструменты экономической науки. В их числе методы абстрактно-логического анализа и детализации, а также группировки и сопоставления данных.
Теоретическая значимость исследования заключается в систематизации существующих наработок, что позволило сформировать новую методическую основу, цель которой заключалась в повышении эффективности кредитования малого и среднего бизнеса в банковском секторе.
Практическая значимость, в свою очередь, сводится к конкретным рекомендациям, внедрение которых потенциально может оптимизировать систему кредитования МСБ в Сбербанке.
Цель и задачи, поставленные в работе, определили ее структуру и содержание.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
Во введении определена актуальность темы, содержится цель, поставленная перед автором, сформулированы задачи.
В первой главе раскрыты понятия «малый бизнес», «средний бизнес» и их экономическое содержание. Рассмотрены виды банковского кредитования для субъектов малого и среднего бизнеса. Проведено исследование мер государственной поддержки предприятий малого и среднего бизнеса.
Во второй главе охарактеризована деятельность ПАО Сбербанк, проведен анализ кредитного портфеля малого и среднего бизнеса. Дана оценка структуры и динамики данного сегмента кредитования в ПАО Сбербанк. Рассмотрены виды кредитов для МСБ и условия их предоставления в ПАО Сбербанк.
В третьей главе выявлены проблемы кредитования малого и среднего бизнеса и сформулированы рекомендации по совершенствованию кредитования и перспективы его развития в ПАО Сбербанк.
В заключении отражены основные положения выпускной квалификационной работы и сформулированы общие выводы.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция Российской Федерации / принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 31.07.2025).
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 24.06.2025).
4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности» (ред. от 31.07.2025).
5. Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (ред. от 31.07.2025).
6. Распоряжение Правительства РФ от 02.06.2016 № 1083-р «Об утверждении Стратегии развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации на период до 2030 года» (ред. от 30.03.2018).
7. Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (ред. от 15.03.2023).
8. Алабина Т.А. Банковский менеджмент / Т.А. Алабина, И.Г. Грентикова. — М.: Юрайт, 2022. — 107 с.
9. Алексеева Д.Г. Банковское кредитование: учебник для вузов / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин. — М.: Издательство Юрайт, 2024. — 132 с.
10. Банки и банковское дело: учебник и практикум для вузов / под ред. В.А. Боровковой. — М.: Издательство Юрайт, 2024. — 606 с.
11. Банковские риски: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева, Л.Н. Красавина [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. — М.: КноРус, 2023. — 361 с.
12. Банковский менеджмент: учебник / Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, А.Ю. Федорова [и др.]. — М.: ИНФРА-М, 2024. — 379 с.
13. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. — М.: КНОРУС, 2024. — 368 с.
14. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. — М.: ИНФРА-М, 2023. — 592 с.
15. Банковское дело и банковские операции / М.С. Марамыгина, Е.Г. Шатковская. — Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2021. — 567 с.
16. Баранова А.Ю. Банковское обслуживание бизнеса: учебное пособие / А.Ю. Баранова. — М.: ФЛИНТА, 2024. — 80 с.
17. Барсуков М.В. Особенности кредитования корпоративных клиентов / М.В. Барсуков, Л.А. Почепцова // Политика, экономика и инновации. — 2022. — № 6(47). — С. 10.
18. Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова. — М.: Дашков и К, 2021. — 400 c.
19. Борисовская Т.А. Антикризисные меры поддержки малого бизнеса в современных условиях / Т.А. Борисовская // Хозяйство и право. — 2022. — № 6. — С. 76-80.
20. Волкова А.Е. Кредитные процессы и их влияние на финансовую систему / А.Е. Волкова, Е.М. Филимонцева // Научный Лидер. — 2024. — № 11(161). — С. 66-68.
21. Горелая Н.В. Основы банковского дела: учебное пособие / Н.В. Горелая, А.М. Карминский; под ред. А.М. Карминского. — М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2023. — 272 с.
22. Гумеров М.Ф. Кредитные риски российских коммерческих банков: новые подходы к управлению / М.Ф. Гумеров, И.А. Ризванова // Финансы: теория и практика. — 2023. — Т. 27. — № 2. — С. 64-75.
23. Егорова Н.Е. Особенности принятия решений в процессе кредитования субъектов малого бизнеса: модель BDI и индексы доверия / Н.Е. Егорова // Финансы: теория и практика. — 2022. — № 5. — С. 106-120.
24. Ермолов Н.С. Принципы финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства / Н.С. Ермолов // Финансовое право. — 2022. — № 8. — С. 22-26.
25. Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для среднего профессионального образования / Е.А. Звонова, В.Д. Топчий; под ред. Е.А. Звоновой. — М.: Издательство Юрайт, 2021. — 456 с.
26. Зотова Е.В. Проблемы развития малого и среднего бизнеса и принимаемые меры по его поддержке на государственном уровне / Е.В. Зотова, Ю.И. Каргин, Т.В. Дворецкая // Вестник Российского университета кооперации. — 2021. — № 1 (43). — С. 51-55.
27. Кадырмаев К.Ф. Сущность и правовая природа банковского кредитования / К.Ф. Кадырмаев // Право и государство: теория и практика. — 2021. — № 6 (198). — С. 28-31.
28. Кашин В.А. Основы банковского дела: учебное пособие / В.А. Кашин, С.В. Кашин. — М.: Магистр: ИНФРА-М, 2022. — 124 c.
29. Колесников А.М. Недостатки осуществления процедуры кредитования / А.М. Колесников, Е.А. Посная, Ю.А. Зима // Научный журнал НИУ ИТМО. Серия: Экономика и экологический менеджмент. — 2022. — № 1. — С. 100-104.
30. Луняков О.В. Достижение равновесия кредитного рационирования в условиях цифровизации / О.В. Луняков // Новые банковские технологии. — 2023. — № 27(1). — С. 91-102.
31. Мордвинкин А.Н. Кредитование малого бизнеса: практическое пособие / А.Н. Мордвинкин. — М.: РИОР: ИНФРА-М, 2023. — 318 с.
32. Николаев К.А. Эффект влияния открытых данных на организацию кредитного процесса / К.А. Николаев // Экономические науки. — 2024. — № 239. — С. 285-292.
33. Ноева Е.Е. Кредитование малого и среднего бизнеса в РФ: проблемы и перспективы развития / Е.Е. Ноева // Экономика и бизнес: теория и практика. — 2023. — № 10-2 (104). — С. 91-95.
34. Пеганова О.М. Банковское дело: учебник для вузов / О.М. Пеганова. — М.: Издательство Юрайт, 2025. — 538 с.
35. Саитгалеева Н.Е. Особенности краткосрочного кредитования в банках России / Н.Е. Саитгалеева // Актуальные исследования. — 2023. — № 11-2(141). — С. 25-27.
36. Современные банковские продукты и услуги: учебник / О.И. Лаврушин, Н.Е. Бровкина, И.И. Васильев [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. — М.: КноРус, 2021. — 301 с.
37. Стародубцева Е.Б. Использование искусственного интеллекта в кредитном скоринге / Е.Б. Стародубцева, О.М. Маркова // Финансовые рынки и банки. — 2024. — № 10. — С. 162-166.
38. Софронова В.В. Финансовая устойчивость банка: учебное пособие / В.В. Софронова. — М.: ИНФРА-М, 2023. — 272 с.
39. Стародубцева Е.Б. Банковские операции: учебник / Е.Б. Стародубцева, О.М. Маркова. — М.: ИНФРА-М, 2023. — 303 с.
40. Тавасиев А.М. Банковское дело: учебник для среднего профессионального образования / А.М. Тавасиев. — М.: Издательство Юрайт, 2025. — 546 с.
41. Титова Е.В. Современные особенности и инновации в организации кредитного процесса в коммерческих банках Российской Федерации / Е.В. Титова // Экономика и управление: проблемы, решения. — 2022. — № 8(128). — С. 65-70.
42. Ушанов А.Е. Организация кредитного процесса в банке: синергетический эффект / А.Е. Ушанов // Инновационное развитие экономики. — 2022. — № 5(71). — С. 215-222.
43. Хижак Н.П. Банковские операции и услуги: учебно-методическое пособие / Н.П. Хижак. — М.: Директ-Медиа, 2023. — 448 с.
44. Щукина А.С. Кредитный риск и методы его управления в банковском риск-менеджменте / А.С. Щукина // Актуальные вопросы современной экономики. — 2021. — № 4. — С. 110-113.
45. Экономика и организация малого и среднего предпринимательства: учебник / О.В. Баскакова, М.Ш. Мачабели, Т.В. Рудакова. — М.: ИТК «Дашков и К», 2023. — 316 с.
46. Эрдниева Э.В. Основные направления государственной поддержки малого и среднего бизнеса в РФ / Э.В. Эрдниева, Д.Б. Эрендженова, Т.А. Точка [и др.] // Экономика и предпринимательство. — 2022. — № 9. — С. 856-860.
47. Costello A.M. Do strict regulators increase the transparency of banks? / A.M. Costello, J. Granja, J. Weber // Journal of Accounting Research. — 2020. — № 6. — P. 603-637.
48. O'Leary D.E. Continuously monitoring bank risk, reputation, and opportunity / D.E. O'Leary, S. Spangler // Journal of Emerging Technologies in Accounting. — 2021. — № 15 (2). — P. 151-163.
49. Piercy L.R. To confirm or not to confirm-risk assessment is the answer: The wise and proper use of bank confirmations / L.R. Piercy, H.B. Levy // The CPA Journal. — 2021. — № 12. — P. 54-57.
50. Васильева А.А. Правовое регулирование малого и среднего предпринимательства в России / А.А. Васильева, Е.Э. Килина // Молодой ученый. — 2022. — № 23 (418). — С. 239-241.
51. Официальный сайт ПАО Сбербанк.
52. Примаченко С.В. Практика управления кредитным риском в организациях банковского сектора в России / С.В. Примаченко // Молодой ученый. — 2023. — № 52 (499). — С. 94-96.
53. Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства.