Дипломная работа на тему "Кредитование физических лиц в коммерческом банке (на примере ПАО «Сбербанк России») | Синергия"

Работа на тему: Кредитование физических лиц в коммерческом банке (на примере ПАО «Сбербанк России»)
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: Экономика 38.03.01

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»)

Москва 2019

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Кредитование физических лиц в коммерческом банке (на примере ПАО «Сбербанк России»)
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические основы кредитования физических лиц
1.1 Экономическое содержание и принципы кредитования физических лиц
1.2 Законодательно-нормативные основы кредитования физических лиц
1.3. Анализ и оценка розничного кредитного портфеля коммерческого банка
Глава 2. Оценка эффективности кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России»
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка
2.2. Анализ розничного кредитного портфеля банка
2.3. Оценка рискованности и доходности кредитования физических лиц
Глава 3. Пути повышения эффективности кредитования физических лиц в ПАО
«Сбербанк России»
3.1. Направления совершенствования организации кредитования населения в ПАО
«Сбербанк России»
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В параграфе 1.1 необходимо рассмотреть экономическое содержание и принципы кредитования физических лиц. В параграфе 1.2 необходимо рассмотреть законодательно-нормативные основы кредитования физических лиц. В параграфе 1.3 необходимо провести анализ и оценка розничного кредитного портфеля коммерческого банка.
Глава 2 должна содержать оценку эффективности кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России». В параграфе 2.1 необходимо представить организационно- экономическую характеристику банка. В параграфе 2.2 необходимо провести анализ розничного кредитного портфеля банка. В параграфе 2.3 необходимо оценить рискованность и доходность кредитования физических лиц.
В Главе 3 необходимо выявить пути повышения эффективности кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России». В параграфе 3.1 необходимо выявить направления совершенствования организации кредитования населения в ПАО «Сбербанк России». В параграфе 3.2 необходимо оценить эффективность предлагаемых мероприятий.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносится финансовая отчетность банка.

4. Исходные данные по ВКР:
Основная литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51- ФЗ // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14- ФЗ // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, N 5, ст. 410,
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 26.07.2016) «О банках и банковской деятельности».
4. Инструкция Банка России от 26.07.2017 № 180-И «Об обязательных нормативах банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 № 47383).
5. Положение Банка России № 590-П от 28.06.2017 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»
6. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие под ред. Белоглазовой Г.Н. Кроливецкой Л.П. – М.: КНОРУС, 2016. — 414 c.
7. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / В.А. Галанов.
– 2-е изд. М.: ИНФРА-М, 2014. – 416 с.
8. Лаврушин О.И. Осуществление кредитных операций: Учебник. М.: КНОРУС, 2017. – 241 с.
Дополнительная литература:
9. Алексеев А.А. Современные проблемы правового регулирования банковского кредитования физических лиц и пути их разрешения. // Банковское право, 2016. - № 6. – С. 22-28.
10. Алиева Э.Б., Агаев Г.А. Проблемы правового регулирования банковского сектора РФ//Вестник Дагестанского государственного университета. Серия 3: Общественные науки. 2018. Т. 33. № 1. С. 66.
11. Новоселова Е.Г. Организация деятельности коммерческого банка / под ред. А.А. Земцова. Томск: Изд. Дом Томского государственного университета, 2014. - С. 200–201.
12. Оборин М.С., Нагоева Т.А. Актуальные проблемы банковского кредитования// Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2018. № 1 (42). С. 111-121.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
Глава 1. Теоретические основы кредитования физических лиц 8
1.1 Экономическое содержание и принципы кредитования физических лиц 8
1.2 Законодательно-нормативные основы кредитования физических лиц 24
1.3. Анализ и оценка розничного кредитного портфеля коммерческого банка 29
Глава 2. Оценка эффективности кредитования физических лиц в ПАО
«Сбербанк России» 38
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка 38
2.2. Анализ розничного кредитного портфеля банка 45
2.3. Оценка рискованности и доходности кредитования физических лиц 58
Глава 3. Пути повышения эффективности кредитования физических лиц в ПАО
«Сбербанк России» 73
3.1. Направления совершенствования организации кредитования населения в ПАО «Сбербанк России» 73
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий 75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 80
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 85
ПРИЛОЖЕНИЯ 91

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. На современном этапе развития банковской системы Российской Федерации кредитование физических лиц является одним из основных направлений деятельности коммерческих банков. Рост денежных доходов населения, увеличение притока в банковскую систему среднесрочных ресурсов, расширение платежеспособного спроса, а также стабилизация экономической и политической ситуации в стране способствуют благоприятному развитию кредитования населения.
В настоящее время вопросы кредитования физических лиц, включая проблемы снижения банковских рисков в сфере розничного бизнеса, проблемы возвратности кредитов, защиты интересов и прав сторон договора потребительского кредита, остаются неурегулированными. Несмотря на то, что Гражданский кодекс РФ содержит нормы, посвященные регулированию отношений по договорам займа и кредита, а их отдельные аспекты регламентированы банковским законодательством Российской Федерации, приходится констатировать, что на сегодняшний день не существует специальных нормативных актов в области кредитования физических лиц, которые бы полностью отражали его специфику.
Именно за счет кредитования формируется основная часть чистой прибыли, которая отчисляется в резервные фонды и идет на выплату дивидендов акционерам банка. Кредиты клиентам, как юридическим, так и физическим лицам предоставляются банком из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет размещения клиентами денег на расчетных счетах, текущих счетах, срочных счетах и иных счетах, а также банковских вкладов (депозитов); межбанковских кредитов; средств, мобилизованных банком, во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т.д.
Целью исследования является разработка рекомендаций по совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России».
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- Рассмотреть теоретические основы кредитования физических лиц.
- Оценить эффективность кредитования физических лиц в ПАО
«Сбербанк России».
- Выявить пути повышения эффективности кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России».
Объектом исследования является ПАО «Сбербанк России». Предметом исследования является кредитование физических лиц.
Методологической базой является анализ кредитования физических лиц, его организация и перспективы развития, которые нашли своё отражение в работах Герасименко В.П., Звонова Е.А., Кузнецова Е.И., Малиновская О.Е., Нешитой А.С.
Для написания теоретической части работы были использованы различные источники литературы, нормативно-законодательная база по исследуемому вопросу, научная литературы, учебные пособия, периодические издания.
Методы исследования: метод логического анализа, статистико- экономический, абстрактно-логический, методы сравнение, обобщения и др.
Структура работы состоит из введения, трех глав, включающих восемь параграфов, заключения, списка использованной литературы и приложений.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, N 5, ст. 410,
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 26.07.2016) «О банках и банковской деятельности».
4. Инструкция Банка России от 26.07.2017 № 180-И «Об обязательных нормативах банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 № 47383).
5. Положение Банка России № 590-П от 28.06.2017 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»
6. Алексеев А.А. Современные проблемы правового регулирования банковского кредитования физических лиц и пути их разрешения. // Банковское право, 2016. - № 6. – С. 22-28.
7. Алиева Э.Б., Агаев Г.А. Проблемы правового регулирования банковского сектора РФ//Вестник Дагестанского государственного университета. Серия 3: Общественные науки. 2018. Т. 33. № 1. С. 66.
8. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие под ред. Белоглазовой Г.Н. Кроливецкой Л.П. – М.: КНОРУС, 2016. — 414 c.
9. Багаутдинова И.В., Палаткин Ю.С., Токарева Г.Ф. Основные тенденции в сфере кредитования физических лиц в России // Российское предпринимательство, 2017. – Том 18. – № 5. – С. 849-858.
10. Бакун Т.В., Обуховская И.Ф. Современные тенденции банковского маркетинга: теория и практика // Вестник Омского университета. Сер.
«Экономика». 2014. - № 2. - С. 34–40.
11. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.] / под ред. О.И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2016. — 800 с.
12. Бровкина Н.Е. Рынок банковского обслуживания физических лиц: тенденции и перспективы развития: монография / Н.Е. Бровкина. – М.: КНОРУС, 2016.
13. Ваганова А.В. Анализ современного состояния банковского кредитования населения в России / А. В. Ваганова // Молодой ученый. – 2016. –
№ 20. – С. 275-277.
14. Голозубова Н.В. Оценка современного состояния рынка потребительского кредитования в России / Н.В. Голозубова // Молодой ученый, 2016. – № 11. – С. 670-674.
15. Васильева А.С., Васильев П.А. Особенности потребительского кредитования в России в современных условиях // Банковское дело. - 2016 - № 39. - С. 27-30.
16. Габибова М.Ш. Пути повышения конкурентоспособности предприятия // Актуальные вопросы экономики и управления: материалы III междунар. науч. конф. (г. Москва, июнь 2015 г.). — М.: Буки-Веди, 2015. — С. 85-87.
17. Ганцева Л.В. Банковские продукты в кредитовании физических лиц
// Экономика и управление в XXI веке. 2015. - С. 13-15.
18. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / В.А. Галанов. – 2-е изд. М.: ИНФРА-М, 2014. – 416 с.
19. Горбунова К.А. Кредитование физических лиц как способ решения социальных проблем // Инновационная наука, 2016. - № 4. – С. 129-130.
20. Емшанова Е.В., Рыбакова Ю.В. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Российской Федерации // Научное сообщество студентов XXI столетия. Экономические науки: сб. ст. по мат. LV междунар. студ. науч.-практ. конф. 2017. - № 7(55).
21. Жиркина Н.И. Кредитование физических лиц: содержание, роль и принципы организации //Вопросы экономики и права. 2014. - № 4. – С. 12-24.
22. Забегаева А.А., Белалова Е.А., Копына Н.М. Формирование кредитных продуктов с учетом фаз жизненного цикла потенциальных клиентов
// Прорывные экономические реформы в условиях риска и неопределенности. Сборник статей Международной научно - практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. Уфа, 2015. - С. 162 - 164.
23. Земцов А.А. Домохозяйство: Основания. Финансы. Консалтинг. Томск: Изд. Дом Том. гос. ун-та, 2015. - С. 194.
24. Игбаева Г.Р. Особенности банкротства физических лиц//Евразийская адвокатура. 2016. - № 1 (20). - С. 92-94.
25. Исаева Е.А. Теоретические основы банковского кредитования физических лиц: сущность и виды, 2016. - №1. – с. 530-533.
26. Исламов Ф.Ф., Сахаутдинова Е.Т. Потребительское кредитование в России: проблемы и пути решения // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. 2016. – № 11-1. – С. 150-153.
27. Казакова Е.Б. Потребительское кредитование как наиболее востребованная банковская операция // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. 2015. - № 4-1. - С. 108-111
28. Кузнецова М.В., Захарян А.В. Проблемы кредитования физических лиц в период кризиса // Новая наука: опыт, традиции, инновации, 2016. - № 3. - С. 109-111.
29. Курашева В.И. Тенденции развития кредитования физических лиц в регионах Российской Федерации. // Актуальные направления научных исследований: от теории к практике: материалы VIII Междунар. науч.–практ. конф. (Чебоксары, 8 мая 2016 г.). В 2 т. Т. 2 / редкол.: О.Н. Широков [и др.] – 2016. – Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2016. – № 2 (8). – С. 187-192.
30. Кутьинова М.И, Исламов Ф.Ф. Проблемы и перспективы потребительского кредитования в России в 2017-2018 гг. // Синтез науки и общества в решении глобальных проблем современности. Сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции: в 4 частях. 2017. – С. 115-119.
31. Лаврушин О.И. Осуществление кредитных операций: Учебник. М.: КНОРУС, 2017. – 241 с.
32. Лаврентьев С.Ю. Тенденции развития финансово – кредитных отношений в банковской сфере// Актуальные научные исследования в современном мире. 2018. № 3-4 (35). С. 84-88.
33. Лосевская С.А. Кредитный скоринг при кредитовании физических лиц//Вестник Донского государственного аграрного университета. 2014. - № 2 (12). - С. 79-83.
34. Новоселова Е.Г. Организация деятельности коммерческого банка / под ред. А.А. Земцова. Томск: Изд. Дом Томского государственного университета, 2014. - С. 200–201.
35. Оборин М.С., Нагоева Т.А. Актуальные проблемы банковского кредитования// Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2018. № 1 (42). С. 111-121.
36. Одинцова А.Л. Современное кредитование физических лиц // Закономерности и тенденции формирования системы финансово - кредитных отношений. Сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции. Саратов, 2017. – С. 181-184.
37. Петросян С.Ю. Анализ состояния и динамики потребительского кредитования в России и тенденции его развития на современном этапе // Молодой ученый. 2017. — №24. — С. 283-285.
38. Полынкова Е.А. Анализ основных финансово-экономических показателей деятельности ПАО «Сбербанк» в сфере потребительского кредитования // Молодой ученый. 2018. — №7. — С. 28-33.
39. Руденко Т.А. Понятие и принципы банковского кредитования физических лиц // Молодой ученый, 2015. — №11. — С. 1106-1107.
40. Рустамов У.Р., Ильина С.И. Терминологический анализ понятия кредитования физических лиц в коммерческом банке // В сборнике: Экономика сегодня: современное состояние и перспективы развития (Вектор- 2018) материалы Всероссийской научной конференции молодых исследователей.
Министерство образования и науки Российской Федерации; Российский государственный университет им. А.Н. Косыгина (Технологии. Дизайн. Искусство). 2018. С. 93-95.
41. Селиванова Т.А. Тенденции и проблемы розничного банковского кредитования в современной России / Т. А. Селиванова // Международный научный журнал «Инновационная наука», 2016. – №2. – С. 92-98.
42. Сметанина К.В. Генезис подходов к пониманию содержания механизма обеспечении возвратности банковских кредитов//Вестник Волгоградского государственного университета. Серия 3: Экономика. Экология. 2018. Т. 20 № 2. С. 85-92.
43. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: учебник / Е.Б. Стародубцева. – М.: Форум, 2015. – 367 с.
44. Старостина С.А. Влияние института банкротства физических лиц на развитие потребительского кредитования // Современные тенденции развития науки и технологий, 2016. - № 4. - № 133-137.
45. Суровнева К.А., Полянин А.В., Сухорукова Н.В. Детализация механизмов банковского фондирования // Экономика и предпринимательство. 2016. - № 6 (71). - С. 1012-1017.
46. Тавасиев А.М. Банковское дело: учебник для бакалавров / А.М. Тавасиев. – М.: Юрайт, 2015. - 423 с.
47. Терновская Е.П., Лавришко А.С. Тенденции развития продуктов кредитования физических лиц в российской экономике и направления их модернизации// Вестник евразийской науки. 2018. Т. 10. № 5. С. 48.
48. Ткалич Я.Е. Становление инфраструктуры государственной кредитной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства // Проблемы современной науки и образования. 2018. № 2 (122). С. 29.
49. Топсахалова Ф.М., Урусова А.Б. Теоретические основы кредитования физических лиц и их экономическая безопасность // Фундаментальные исследования. 2015. - № 9-3. - С. 592-596.
50. Третьякова И.Н. Современные тенденции развития и роль кредитования населения в экономике страны // Известия Юго -Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2015. - № 3 (16). - С. 100 -106.
51. Третьякова И.Н. Тенденции кредитной деятельности коммерческих банков // Регион: системы, экономика, управление. 2015. - № 3 (30). - С. 184 - 188.
52. Третьякова И.Н. Современный вектор развития и роль банковского розничного кредитования в российской экономике // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. 2016. - № 1 (57). - С. 232 -241.
53. Чернова С.А. Принципы и факторы конкурентоспособности региональных коммерческих банков // Международный бухгалтерский учет, 2014. - № 3. – С. 15-22.
54. Чуприна Д.И. Государственное кредитование физических лиц // Экономика, 2016. - № 3. – С. 549-553.
55. Цвырко А.А. Развитие потребительского кредитования в России // Материалы и доклады 2-й международной научно-практической конференции
«Фундаментальные и прикладные исследования в области экономики и финансов». Ч.1. – Орел: Орловский филиал РАНХиГС. 2016. - С.73-74.
56. Щенин Р.К. Банковские системы стран мира: учебное пособие / Р.К. Щенин. - М.: КНОРУС, 2014. - 398 с.
57. Матвеев М., Гатаулин Ф. Аналитика. Кредит по-русски: граждане ощутили рост своих доходов, захотели делать ремонт и передумали учиться [Электронный ресурс] /
58. Обзор банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс]
59. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс]