Дипломная работа на тему "Методы оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «ПЛАСТЭКО-ГРУПП» | Синергия [ID 39621]"

Работа на тему: Методы оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «ПЛАСТЭКО-ГРУПП»
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01 Экономика

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
Методы оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «ПЛАСТЭКО-ГРУПП»

Москва 2017

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 7
Глава 1. Теоретическая база и правовые основы анализа кредитоспособности юридических лиц в России 10
1.1. Экономические и правовые аспекты анализа кредитоспособности заемщика 10
1.2. Факторы кредитоспособности предприятия – ссудозаемщика 15
1.3. Российский и зарубежный опыт оценки кредитоспособности заемщика 24
Глава 2. Оценка кредитоспособности ООО «ПЛАСТЭКО-Групп» как инструмент кредитной политики банка. 35
2.1.Краткая экономическая характеристика ООО «ПЛАСТЭКО-Групп».35 2.2.Методика осуществления кредитного анализа АКБ «НЗБанк»,ОАО 42
2.3.Анализ кредитоспособности заемщика как основа для принятия решения о выдаче кредита (на примере ООО «ПЛАСТЭКО-Групп») 52
Глава 3. Основные направления совершенствования методики оценки кредитоспособности юридического лица 67
3.1. Проблемы оценки кредитоспособности заемщика в России 67
3.2. Возможности повышения эффективности кредитного анализа в банке 75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 83
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 88
ПРИЛОЖЕНИЯ 92

ВВЕДЕНИЕ
Для достижения долгосрочного экономического роста России требуется финансовая поддержка, которая достигается за счет использования различных кредитных продуктов, увеличить предложение которых банки смогут лишь при наличии эффективной системы оценки кредитоспособности заемщика. Кредитоспособность заемщика является основой для принятия решения о выдаче кредита, она дает уверенность в эффективном использовании предприятием заемных средств, его способности и готовности вернуть кредит в соответствии с условиями договора.
Высокая конкуренция банков в сфере оказания кредитных услуг, необходимость расширения предлагаемых кредитных продуктов, учитывающих особенности заемщика, сокращения сроков рассмотрения кредитной заявки требуют от банков повышения качества проводимого в банке анализа кредитоспособности заемщика. Также потребность в достоверной, оперативной и научной обоснованной оценке кредитоспособности заемщиков напрямую взаимосвязана с необходимостью минимизации кредитных рисков, предотвращения возможностей снижения ликвидности и возникновения банкротства банков.
Целью бакалаврской работы является изучение медов оценки кредитоспособности предприятий - ссудозаемщиков.
Для достижения указанной цели в работе ставятся и решаются следующие задачи:
- изучение законодательной базы РФ, регулирующей осуществление анализа кредитоспособности предприятий-ссудозаемщиков кредитными учреждениями;
- исследование основных методов оценки кредитоспособности, применяемых в российской и зарубежной практике, выявление их недостатков и преимуществ;
- рассмотрение особенностей оценки кредитоспособности клиентов - юридических лиц отечественными коммерческими банками на примере Волжского филиала АКБ «НЗБанк»,ОАО;
- оценка кредитоспособности заемщика на примере ООО «ПЛАСТЭКО- Групп»;
- выявление основных направлений повышения эффективности применяемых методов анализа кредитоспособности предприятий.
Предметом исследования является методика оценки коммерческим банком кредитоспособности предприятия - ссудозаемщика.
Объектом исследования выступает процедура оценки Волжским филиалом АКБ «НЗБанк»,ОАО, кредитоспособности ООО «ПЛАСТЭКО- Групп».
Методологической основой исследования стали концепции отечественных и зарубежных авторов в области теории кредита и финансового менеджмента.
Теоретическую базу бакалаврской работы составили труды отечественных и зарубежных авторов в области: банковского дела, финансов, денежного обращения и кредита (Глушкова Н.Б., Жуков Е.Ф., Тавасиева А.М., Ривуар Жан и др.), анализа финансово-хозяйственной деятельности предприятий (Ковалев В.В., Лиференко Г.Н. и т.п.), исследования в области кредитного анализа (Вишняков И.В., Ендронова В.Н., Хасаянов С.Ю.и т.д.), - периодическая литература (журналы «Банковское дело», «Финансы и кредит», «Деньги и кредит»), региональное приложение «Бюллетеня банковской статистики» Банка России, материалы Internet.
Практической основой исследования послужили законодательные акты Российской Федерации в области банковского права, а также внутренние положения и инструкции АКБ «НЗБанк», его финансовая отчетность, финансовая отчетность ООО «ПЛАСТЭКО-Групп».
Техническим обеспечением решения поставленных задач явилась программа Excel из пакета Microsoft Office и автоматизированная система
«Мультивалютный операционный день».
Практическая значимость проведенного исследования состоит в том, что его выводы и предложения позволяют повысить качество и эффективность отбора заемщиков и как следствие минимизировать кредитный риск, улучшить финансовые показатели банка, предотвратить финансовые потери. Применение Волжским филиалом АКБ «НЗБанк»,ОАО, рекомендаций, предложенных в главе 2 после изучения его кредитной политики, способа осуществления кредитного анализа, после проведения на основе внутренних нормативных документов анализа кредитоспособности «ООО «ПЛАСТЭКО-Групп», позволит повысить эффективность кредитного процесса в банке.
В ходе исследования применялись: системный подход, экономический анализ, компаративный, логический, индуктивный, графический, экспертно- статистический методы.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая № 51-ФЗ от 21 октября 1994 года, (действующая редакция от 06.04.2015)
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 3951 от 02.12.1990г. (действующая редакция от 29.12.2014)
3. Федеральный закон об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ 16 июля 1998 года (ред. от 06.04.2015)
4. Федеральный закон о кредитных историях № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года (в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
5. Положением Банка России от 16 декабря 2003 года № 242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах" (ред. от 24.04.2014)
6. Положения Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
7. Положение Банка России от 20 марта 2006г. № 283-П « О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»
8. Основные направления кредитной политики АКБ «НЗБанк», ОАО, (юридические и физические лица)
9. Руководство АКБ «НЗБанк», ОАО по кредитным процедурам (юридические лица)
10. Методика оценки АКБ «НЗБанк», ОАО финансового положения заемщиков - корпоративных клиентов с целью формирования резервов на возможные потери и резервов на возможные потери по ссудам
11. Банковское дело: Учебник/ под ред.Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой.-5-е изд., перераб. и доп.-М: Финансы и статистика, 2012. -592с.
12. Баранов П.П., Лунева Ю.В.,Прохно Ю.П.Теоретические и практические аспекты оценки предприятия-заемщика коммерческим банком // Деньги и кредит. 2014. №7. с. 46-49
13. Басовский Л.Е., Басовский А.Л., Лунева А.М. Экономический анализ (Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности): Учебное пособие - М.: ИНФРА-М, 2014. - 222с.
14. Вишняков. И. В. Методы и модели оценки кредитоспособности заемщиков : учеб. пособие; М-во общ. и проф. образования Рос. Федерации, СПбГИЭА,2014. с. 47-48.
15. Воронин Б.Б.Становление системы кредитных историй //Деньги и кредит 2014. № 10. с. 18-19
16. Глушкова Н.Б. Банковское дело:Учебное пособие-М: Академический проект, 2013.- 432с.
17. Долан Э.Дж.Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика/ Пер.с англ.Лукашевич В.-С.-Пб.,2014.-496с.
18. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Модели анализа кредитоспособности заемщиков // Финансы и кредит. №6. 2015. с. 9-15.
19. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Оценка рейтинга кредитной заявки // Финансы и кредит. 2015. №10. с. 3-8
20. Ендовицкий Д.А., Бочарова Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика.- М:КноРус., 2013. -264с
21. Жуков Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции:Учебник. -М: Вузовский учебник, 2014.- 491с.
22. Ильясов С.М. Об оценке кредитоспособности банковского заемщика// Деньги и кредит 2015. № 9.С.28-34
23. Информационный бюллетень ГУ ЦБ РФ по Волгоградской области, 2010. №1 (16)
24. Ковалев В.В. Финансовый анализ: методы и процедуры. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 560с
25. Кузнецов Б.Т. Математические методы финансового анализа: Учебное пособие - М.: ЮНИТИ, 2015. - 159с.
26. Ли В.О. Об оценке кредитоспособности заемщика (российский и зарубежный опыт) // Деньги и кредит. 2014. №2. с. 50-54
27. Лиференко Г.Н. Финансовый анализ предприятия: Учебное пособие. - М.: Экзамен, 2015. - 160с.
28. Неволина Е.В. Об оценке кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. 2012. №10. с. 31-34
29. Оценка рисков кредитования с использованием метода анализа иерархий// Банковское дело 2014. № 12.с.36-42
30. Пещанская И.В. Финансовые коэффициенты в системе оценки кредитоспособности заемщиков банками // Экономический анализ: теория и практика. 2014. №2.с.38-46
31. Предтеченский А.Н. Коэффициентный анализ в системе кредитных рейтингов заемщика банка // Банковское дело 2013. № 4. с.28-33
32. Ривуар Ж. Техника банковского дела / пер. с фр. общ. ред. Широких И.В.-М.:А/О издат.группа "Прогресс","Универс",2013.-160с.
33. Спрос предприятий нефинансового сектора экономики на банковские услуги (Волгоградская область)/ ХОЗЯЙСТВО ВСЕГО/ 2013 г. - 14стр.
34. Солженцев Е.Д., Степанова Н.В. Требования к качеству методик оценки кредитных рисков // Инновации. 2014. №4 (81). с. 94-98
35. Тавасиева А.М. Банковское дело: управление и технологии: Учебное пособие для вузов.-М: Юнити Дана,2014. -863с.
36. Тен В.В. Проблемы анализа кредитоспособности заемщиков// Банковское дело 2012. № 3. с.49-51
37. Типенко Н.Г. Оценка лимитов риска при кредитовании корпоративных клиентов // Банковское дело. 2013. №10. с. 19-28
38. Чангли Д.Ф. Об определении рейтинга предприятий малого бизнеса// Деньги и кредит. 2014. №2. с. 50-54.
39. Altman, Edward I., "Financial Ratios, Discriminant Analysis and the Prediction of Corporate Bankruptcy", Journal of Finance (September 1968): с. 589609.
40. Беседова Е.Р. «Тихая революция»МСФО в России//МСФО практика применения, 2014№4.
41. Дьяченко О. Рост невозвратов требует доработки скоринга.//Банковское обозрение, 2014.№5.
42. Костин С. МСФО для малых и средник предприятий//МСФО практика применения, 2014.№5.
43. Максутов Ю. Скоринг:возможности и ограничения //Банковское дело в Москве, 2013.№ 12(108).