Дипломная работа на тему "Проблемы совершенствования государственного надзора за деятельностью российских банков | Синергия [ID 51645]"

Работа на тему: Проблемы совершенствования государственного надзора за деятельностью российских банков
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки
https://studentu24.ru/list/suppliers/maksim---1324

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: «Финансы и кредит» Магистерская программа: «Банковское дело»

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
ПРОБЛЕМЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ГОСУДАРСТВЕННОГО НАДЗОРА ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ РОССИЙСКИХ БАНКОВ

Москва 2019

КОНЦЕПЦИЯ ВЫПУСКНОЙ КВАЛИФИКАЦИОННОЙ РАБОТЫ
1. Тема ВКР: «Проблемы совершенствования государственного надзора за деятельностью российских банков»
Утверждена приказом по Университету № от « » _ 2019г.
2. Срок сдачи магистрантом законченной ВКР «17» ноября 2019 г.
3. Исходные данные по ВКР: Законодательные акты Российской Федерации в области регулирования банковского надзора, нормативно-правовые акты, рекомендации и разъяснения Банка России, статьи и доклады ведущих российских банковских аналитиков, представителей государственных органов, банковских сообществ и кредитных организаций, учебники и методические пособия по банковскому делу.
4. Обоснование актуальности темы: без эффективно функционирующей банковской системы невозможно развитие национальной экономики. Современный уровень развития банковской сферы подвергается множеству негативных факторов и процессов, в частности, что обусловливает необходимость эффективного государственного направления, регулирования и надзора в данной сфере.
5. Цель исследования: исследование теоретико-нормативных основ государственного надзора за банковской деятельностью, анализ современных тенденций и проблем в осуществлении государственного надзора за деятельностью российских банков, разработка направлений повышения его эффективности.
6. Задачи исследования:
6.1. Провести анализ понятия и направлений, методов, механизма осуществления государственного надзора за деятельностью российских банков.
6.2. Охарактеризовать нормативные основы осуществления государственного надзора за деятельностью российских банков.
6.3. Проанализировать и оценить эффективность осуществления государственного надзора за деятельностью российских банков.
6.4. Выявить проблемы и предложить пути совершенствования осуществления государственного надзора за деятельностью российских банков.
7. Организация, результаты деятельности которой использованы в ВКР в качестве объекта следования: Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
8. Предполагаемые методы исследования: теоретический, аналитический.
9. Ожидаемые основные результаты исследования: выявление и оценка проблем и недостатков, возникающих в процессе осуществления Банком России надзора за деятельностью кредитных организаций.
10. Содержание разделов ВКР (наименование глав):
Глава 1. Теоретико-нормативные государственного надзора за деятельностью российских банков.
Глава 2. Анализ современной практики осуществления государственного надзора за деятельностью российских банков.
Глава 3. Проблемы и перспективы совершенствования государственного надзора за деятельностью российских банков.
11. Перечень приложений к ВКР
Приложение 1. Характерные признаки банковской системы Приложение 2. Информация о банковской системе РФ (2019 год)
Приложение 3. Возможные меры по противодействию рискам / препятствиям, возникающим в процессе финансового оздоровления

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 8
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-НОРМАТИВНЫЕ ОСНОВЫ ГОСУДАРСТВЕННОГО НАДЗОРА ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ РОССИЙСКИХ БАНКОВ 13
1.1. Банковская система как объект государственного надзора 13
1.2. Государственный надзор за банковской деятельностью 24
1.3. Нормативные основы и реформирование государственного надзора за деятельностью российских банков 32
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОЙ ПРАКТИКИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ГОСУДАРСТВЕННОГО НАДЗОРА ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ РОССИЙСКИХ БАНКОВ 44
2.1. Характеристика современного состояния банковской системы Российской Федерации 44
2.2. Современная практика осуществления государственного надзора за деятельностью российских банков 54
2.3. Функции и роль ЦБ РФ в государственном регулировании оздоровления кредитных организаций РФ на современном этапе развития банковской системы 62
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ГОСУДАРСТВЕННОГО НАДЗОРА ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ РОССИЙСКИХ БАНКОВ 74
3.1. Проблемы государственного надзора за деятельностью российских банков 74
3.2. Финансовое оздоровление как ключевое направление совершенствования деятельности проблемных банков 81
3.3. Перспективы развития государственного надзора за банковской деятельностью в Российской Федерации 84
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 92
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 97
ПРИЛОЖЕНИЯ 102
Приложение 1. Характерные признаки банковской системы 102
Приложение 2. Информация о банковской системе РФ (2019 год) 103
Приложение 3. Возможные меры по противодействию рискам / препятствиям, возникающим в процессе финансового оздоровления 108

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность. Особая экономическая и социальная природа кредитных организаций является причиной необходимости управления банковским сектором, что очень важно для экономического развития страны. Россия является одним из тех государств, где центральный банк обладает широкими полномочиями в области государственного регулирования и надзора за банковскими организациями. Экономическая глобализация обусловливает необходимость адаптации существующих инструментов системы банковского регулирования, что, в свою очередь, требует от органов, уполномоченных в сфере регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков совершенствовать используемые методы осуществления данного процесса.
Совершенствование банковского надзора представляет собой сложную систему мер, принимаемых Банком России, и поэтому должно сопровождаться, прежде всего, совершенствованием существующей банковской системы. Центральный банк снова реализует ряд мер по ужесточению регулирования. На основании данных Годового отчета Банка России за 2018 год видно, что меры по обеспечению соблюдения требований действующего законодательства, принятые Центральным банком Российской Федерации, стали более эффективны на 24,35% в 2018 году по сравнению с данными за 2017 год. В то же время показатели Центрального Банка Российской Федерации по профилактическим мероприятиям снизились на 6,41%. Это явление является важным фактором ликвидации кредитных организаций и, как следствие, ужесточения банковского регулирования. Эта практика полезна для банковской отрасли, так как количество банков, которые являются недобросовестными участниками банковского рынка, уменьшается. Тем не менее, Банк России не всегда может выявить финансовые проблемы банков и вывести с рынка те банки, которые угрожают их стабильности.
Кроме того, кредитные учреждения в Российской Федерации являются коммерческими, и поэтому их основная задача заключается в получении
прибыли. Однако разнообразие банковских операций ведет к снижению прибыльности, поэтому банки с большей вероятностью совершают рискованные операции, ведущие к снижению платежеспособности и, в будущем, к банкротству, что ведет к значительным убыткам и специальному регулированию со стороны центрального банка. Важно учитывать наличие взаимосвязей между внешними и внутренними факторами, которые напрямую влияют на состояние всего банковского сектора. С этим связано исследование проблем управления в кредитных организациях по нескольким направлениям: все процессы, функции, принципы, организация процессов, управление, информационная поддержка всех процессов. Обратная связь, присутствующая во всех упомянутых выше процессах, является связующим звеном во всей системе управления и позволяет выявлять недостатки, а также определять степень достижения цели, а затем корректировать управление в определенных процессах. Исходя из этого, ориентация банковского бизнеса только на интересы собственника не позволяет правильно развивать перспективные сектора экономики, так как возможные инвестиции в контролируемые собственником проекты пополняются, что приводит к ряду проблем, возникающих перед банковским регулированием, значение которых зависит от их возможностей, влиять на устойчивость банков в зависимости от степени надзора.
Регулирование в банковском секторе имеет определенное значение. Пока что центральный банк не обладает достаточными полномочиями для привлечения к ответственности недобросовестных руководителей кредитных организаций. На практике все еще существуют факты, когда владельцем банка является лицо, чьи действия привели к банкротству другой кредитной организации, в том числе через третьих лиц. Исключением является право Банка России обращаться в банк за заменой руководителя. В то же время, однако, это право возникает только в том случае, если банковская организация совершает нарушения или нарушения нормативных требований к банковской деятельности.
На данном этапе, коммерческие банки представляют в Центральный банк РФ 79 форм отчетности различной периодичности. Наибольшее количество, из которых, предоставляется на ежемесячной основе (46 форм), для осуществления надзорных функций используется 48 форм. Тем не менее, информации, предоставляемой для оперативной и, что немаловажно, адекватной оценки бывает недостаточно.
На сегодняшний день надзорные функции Банка России реализуются с учетом опыта, накопленного в ходе экономического кризиса 2008 года. Однако выводы в основном направлены на формулирование агрессии. Исходя из этого, работа Банка России в основном направлена на выявление таких ситуаций и принятие мер по их предотвращению и предотвращению в будущем.
Следовательно, актуальность исследования заключается в необходимости обеспечения финансовой безопасности банковских операций и действия всей системы в стране. Без эффективно функционирующей банковской системы невозможно развитие национальной экономики. Современный уровень развития банковской сферы подвергается множеству негативных факторов и процессов, в частности, что обусловливает необходимость эффективного государственного направления, регулирования и надзора в данной сфере.
Степень разработанности проблемы. Проблемы, касающиеся принципов построения банковской системы, общих вопросов банковского надзора рассмотрены в работах таких авторов как: А.П. Алехин, O.A. Антипова, О.И. Афанасьева, C.B. Батырева, Г.Н. Белоглазова, А.Г. Братко, А.Ю. Викулин, Я.А. Гейвандов, С.А. Голубев, А.Г. Гузнов, Л.Г. Ефимова, Ю.Б. Зеленский, A.A. Козлов, Г.Г. Коробова, C.JI. Корниенко, М.А. Котляров, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, А.И. Милюков, В.М. Столяренко, А.Ю. Симановский, М.И. Сухов,
A.M. Тавасиев, З.А. Тимофеева, Г. А. Тосунян, Г.П. Чубарова, JI.JI. Цыренов, Р.Х. Марданов, Г.Г. Фетисов, К.Б. Шор, A.M. Экмалян, Н.Д. Эриашвили и некоторых других.
Проблемы адаптации мирового опыта развития системы регулирования банковской деятельности к российским условиям изложены в трудах Р.Х. Аляудинова, Г.Н. Белоглазовой, Н.В. Бовкун, A.C. Козловой, Т.Ю. Куликовой.
Объектом исследования деятельность в сфере осуществления государственного надзора за деятельностью российских банков.
Предметом исследования является государственный надзора за деятельностью российских банков.
Цель выпускной квалификационной работы - на основе изучения теоретико-нормативных основ и анализа современных тенденций и проблем в осуществлении государственного надзора за деятельностью российских банков осуществить разработку направлений его совершенствования.
Задачи исследования:
1. Провести анализ понятия и направлений, методов, механизма осуществления государственного надзора за деятельностью российских банков.
2. Охарактеризовать нормативные основы осуществления государственного надзора за деятельностью российских банков.
3. Проанализировать и оценить эффективность осуществления государственного надзора за деятельностью российских банков.
4. Выявить проблемы и предложить пути совершенствования осуществления государственного надзора за деятельностью российских банков. Теоретической основой исследования являются теоретические работы зарубежных и отечественных экономистов, в частности -Л.И. Абалкина, А.И. Архипова, С.Ю. Глазьева, A.M. Бабич, П. Грегори, Дж. Гэлбрейта, В.А. Захарова, Дж. Кейнса, Н.Д. Кондратьева, В.И. Кнорринга, JI.H. Красавиной, O.JI. Роговой, О.И. Лаврушина, В.Д. Мехрякова, В.К. Сенчагова, Г.А. Тосуняна,
А.О. Аникина, В.В. Усова, М. Фридмана.
Нормативную основу работы составляют нормы федерального законодательства Российской Федерации, а также ведомственные приказы, инструкции и т.д.
Эмпирической основой исследования являются статистические данные Федеральной государственной службы статистики РФ и Центрального банка РФ.
Методы исследования: теоретический анализ вопроса государственного надзора за деятельность коммерческих банков, правовой анализ регулирования банковской сферы в РФ, анализ современной практики осуществления государственного надзора за деятельностью российских банков.
Научная значимость исследования состоит в системном анализе проблемы осуществления надзора за деятельностью коммерческих банков в РФ.
Практическая значимость исследования состоит в том, что были выделены проблемные аспекты банковского надзора и возможные пути его совершенствования в РФ.
Структура работы. Структурно работа состоит из введения, трех глав, разделенных на параграфы, заключения, списка использованной литературы, приложений.
Во введении обоснована актуальность проводимого исследования, ставятся цель и задачи исследования, определены методы исследования.
В первой главе работы рассмотрены теоретико-нормативные основы государственного надзора за деятельностью российских банков.
Во второй главе работы проведен анализ современной практики осуществления государственного надзора за деятельностью российских банков.
В третьей главе работы выделены проблемы и перспективы осуществления банковского надзора в РФ.
В заключении подведены итоги и обобщены выводы по итогам проведенного исследования.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский Кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 г. №51 - ФЗ. Электронный ресурс.
2. Федеральный закон от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Электронный ресурс.
3. Федеральный закон от 02.12.1990г. №395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности». Электронный ресурс.
4. Федеральный закон от 22.04.1996г. №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». Электронный ресурс.
5. Указание Банка России от 15.04.2015 № 3624-У «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы» (вместе с «Требованиями к организации процедур управления отдельными видами рисков»). Электронный ресурс.
6. Абрамова С.Ю., Дюпина Т.С. Инструменты регулирования банковской деятельности в условиях нестабильности экономики//Вестник Университета (Государственный университет управления). 2018. № 4. С. 126- 131.
7. Арсланбеков А.А. Банковское дело / А.А.Арсланбеков. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 416с.
8. Батнасунова А.Б. Потребительские кредиты: сущность, виды, проблемы и перспективы развития в РФ // Экономика и предпринимательство. - 2017. - № 4-1 (81-1). - С. 861-865.
9. Банковский надзор в Российской Федерации: учебное пособие для магистратуры / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов. М.: Норма: ИНФРА-М, 2018. 176 с.
10. Булавенко О.А., Василенко А.В. Сравнительный анализ потребительских кредитов // Ученые записки Комсомольского-на-Амуре государственного технического университета. - 2016. - Т. 2. № 3 (27). - С. 87-90.
11. Вагабова Д.С. Влияние усиления банковского надзора на структуру банковской системы // Инновационные подходы в современной науке Сборник статей по материалам XX международной научно-практической конференции. 2018. С. 97-102.
12. Дяченко О. Банковская революция с отложенным сроком свершения
// Финансы без границ. (ФСФМ). 2019. №10 (151). С. 12-16.
13. Екимова Е.А. Анализ состояния и динамики потребительского кредитования в России // Экономика и бизнес: теория и практика. 2018. №1.
14. Еремина О.И. Современные тенденции развития банковского надзора: европейский опыт и российская практика // Вектор экономики. – 2016.
– № 5 (5). – С. 43 - 47.
15. Ермоленко О.М. Теоретические подходы к определению сущности банковской системы и банковского надзора // Вестник Академии знаний. 2019.
№ 2 (31). С. 285-287.
16. Зюкин А.А. Банковская система России: учебник / А.А.Зюкин. - М.: Высшая школа, 2015. - 447с.
17. Калмыкова И. С., Романюк К. В., Шлумпф Д. Анализ состояния и динамики потребительского кредитования в России и тенденции его развития на современном этапе // Научно-методический электронный журнал «Концепт». - 2017. - Т. 4. - С. 168-175.
18. Керимова Айнур Маил Кызы Банк России как орган контроля и надзора // Отечественная юриспруденция. 2016. №3 (5).
19. Корнеев, Ю. В. Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации. Роль взаимодействия Центрального Банка и Государственной Думы в законотворческом процессе // Молодой ученый. 2014.
№1. С. 233-236.
20. Кривошапова С.В., Непрокина М.И. Роль и значение ипотечного кредитования в социальной политике Российской Федерации // Вектор науки Тольяттинского государственного университета. Экономика и управление. - 2016. - № 2 (25). - С. 50-55.
21. Ломтев П.П. Банковская система и регулирование рынка / П.П.Ломтев. - М.: ЮНИТИ, 2016. - 158с.
22. Луговской С.В. Банковский надзор: учебник / С.В.Луговской. - М.: ИНФРА-М, 2016. - 416с.
23. Меркулова И.В., Газарян Ю.А. Сущность банковского надзора и административной ответственности кредитных организаций на рынке банковских услуг // Аллея науки. 2019. Т. 2. № 4 (31). С. 262-269.
24. Молчанова Л.А., Хохлова С.В. Формирование подходов к банковскому надзору в процессе эволюции банковской системы России // Конкурентоспособность в глобальном мире: экономика, наука, технологии. 2017. № 10 (57). С. 940-943.
25. Мотовилов О.В. Банковское дело: учебное пособие / О.В.Мотовилов. - М.: Директ-Медиа, 2015. - 385с.
26. Нижникова А.С. Роль банковского регулирования и надзора в обеспечении устойчивости банковской системы // Аллея науки. 2019. Т. 2. № 2 (29). С. 631-634.
27. Официальный сайт ЦБ РФ. Электронный ресурс.
28. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019-2021 гг. [Электронный ресурс]. Банк России
29. Перцева С.Ю. Финтех: механизм функционирования / С.Ю. Перцева // Инновации в менеджменте. 2017. №12. – С. 50-53.
30. Прангишвили Г. Г. Основы кредитной политики и кредитного портфеля коммерческого банка // Молодой ученый. - 2015. - №1. - С. 270-273.
31. Пучков А.Л. Банковское дело: учебное пособие / А.Л.Пучков. - М.:ИНФРА-М, 2015. - 381с.
32. Пономаренко А., Синяков А. Влияние усиления банковского надзора на структуру банковской системы: выводы на основе агентно- ориентированного моделирования // Деньги и кредит. 2018. Т. 77. № 1. С. 26-50.
33. Рождественская Т.Э. Формы банковского надзора в российской федерации. - Банковское право. 2015. № 3. С. 15-19.
34. Саласкина И.Д. Теоретические аспекты формирования кредитной политики коммерческих банков в современных условиях // Экономика и менеджмент инновационных технологий. 2016. № 10.
35. Соколова Е.М., Рубанов Д.М. Анализ тенденций развития банковского сектора и банковского надзора РФ в 2016-2017 гг. // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. 2018. Т. 14. № 1-2 (7). С. 364-367.
36. Халафян Т.В. Роль банковского надзора в обеспечении финансовой стабильности [Текст] / Т.В. Халафян // Актуальные вопросы экономических наук: материалы III междунар. науч. конф. (г. Уфа, июнь 2014 г.). – Уфа: Лето, 2014. – С. 80-84.
37. Шогенова Ф.О. Совершенствование контактного банковского надзора в условиях реализации концепции пропорционального банковского регулирования // Modern Economy Success. 2019. № 3. С. 23-29.
38. Щедрина И.Н., Алексеева А.И. Тенденции развития банковского сектора, банковский надзор и устойчивость кредитных организаций // Наука и практика регионов. 2019. № 2 (15). С. 39-42.
39. Эриашвили Н.Д., Тавасиев А.М, Москвин В.А. Банковское дело: учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2017. - 287с.
40. Юзвович, Л. И Совершенствование оценки эффективности деятельности коммерческого банка в условиях межбанковской конкуренции монография / Л. И. Юзвович, Е. А. Трофимова. – Екатеринбург Изд-во Урал. ун-та, 2018. – 120 с.
41. Якушев М.Ф., Миронычева Е.Г. Анализ кредитной политики банковского сектора России в современных макроэкономических условиях // Экономический анализ: теория и практика. 2015. №6 (405).
42. XX Всероссийская банковская конференция «банковская система России - 2018: практические вопросы текущего надзора и регулирования // Банковское дело. 2018. № 4. С. 2-3.