Дипломная работа на тему "Рынок кредитных банковских карт в России: состояние, проблемы и тенденции развития"

Работа Синергии на тему: Рынок кредитных банковских карт в России: состояние, проблемы и тенденции развития. Год сдачи: 2020. Оценка: Хорошо. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру. Ниже прилагаю все данные для покупки.

Описание работы

ЗАДАНИЕ
на работу обучающемуся



1. Тема :
Рынок кредитных банковских карт в России: состояние, проблемы и тенденции развития

2. Структура :
Введение
Глава 1. Теоретические основы организации рынка банковских платежных карт.
1.2 Понятие платежных карт и их классификация
1.2 Банковские кредитные карты как альтернатива кредитования.
1.3 Законодательные основы функционирования банковских платежных карт.
Глава 2. Банковские кредитные карты на рынке банковских продуктов и услуг в РФ
2.1 Анализ рынка банковских платежных карт в РФ
2.2 Предложение кредитных карт российскими банками
2.3 Проблемы функционирования рынка банковских кредитных карт в России
Глава 3. Перспективы развития рынка банковских кредитных карт в России.
3.1. Перспективы развития рынка банковских кредитных карт в России
3.2. Предложения по улучшению ситуации на рыке кредитных банковских карт
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования. Важно отметить в актуальности темы, что банки в настоящее время активно предлагают кредитные карты клиентам, как альтернативу кредитования, что сопряжено со значительными рисками для банка.

Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В пункте 1.1 необходимо раскрыть понятие платежных карт, привести их классификацию, в частности по эмитентам, чтобы показать место банковских карт в системе безналичных расчетов. Особое внимание следует уделить кредитным картам, как одному из видов карт, эмитируемых банками.
В пункте 1.2 надо рассмотреть банковские кредитные карты с точки зрения альтернативы кредитования клиентов банка: физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. При этом, необходимо привести варианты предоставления денежных средств банка посредством кредитных карт, назвать отличительные особенности овердрафтных и револьверных платежных карт. Целесообразно описать доступный для клиентов функционал кредитной карты, порядок определения лимита карты, дать понятие льготного периода.
В пункте 1.3. необходимо раскрыть законодательные основы функционирования банковских платежных карт. При этом следует учесть, что в настоящее время в России нет специального закона, регулирующего эмиссию банковских карт и операций, совершаемых по ним. Регулирование данного вопроса предусмотрено в этом случае Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", Федеральным законом "О валютном регулировании и валютном контроле", Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ". В том случае, если банковские карты используются физическими лицами, то отношения регулируются также Законом о защите прав потребителей. В отсутствие специального закона основным источником правового регулирования расчетов с использованием банковских карт является Положение ЦБ России, поэтому следует основное внимание уделить Положению Банка России от 24 декабря 2004 г.
№266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт».
Глава 2 должна носить расчетный характер. В ней на основании изученных статистических данных необходимо провести анализ и оценку рынка банковских продуктов и услуг в РФ в сегменте банковских платежных карт.
В пункте 2.1 следует провести анализ рынка банковских платежных карт в РФ. Для этого на основе статистических данных Банка России необходимо определить ряд показателей, таких как: доля банковских карт среди платежных инструментов в системе безналичных расчетов страны; удельный вес безналичных операций с использованием платежных карт; доля операций по снятию наличных денег в общем количестве операций с использованием платежных карт; доля операций в точках продаж; количество устройств (банкоматов,

электронных терминалов, импринтеров), используемых при оплате товаров и услуг платежными картами.
В пункте 2.2 на необходимо провести подробную оценку и анализ присутствия кредитных карт на российском рынке банковских продуктов и услуг. Выявить за последние 5 лет динамку наполнения рынка предложениями банковских кредитных карт; активность клиентов российских банков в использовании кредитных карт. Здесь может быть полезна информация о рейтинге кредитных карт российских банков (например, топ 10 кредитных карт на banki.ru). В заключении сделать выводы о привлекательности данного вида банковского продукта для различных категорий клиентов.
На основании полученных показателей в пункте 2.3 целесообразно провести анализ доходов банков от кредитных карт и оценить риски, связанные с возникновением просроченной задолженности. При этом, необходимо выявить причины появления кредитного риска. По окончании расчетов и анализа результатов необходимо сформулировать выводы и обозначить проблемы.
В Главе 3 на основе результатов анализа, проведенного в главе 2, необходимо в пункте 3.1. сформулировать выводы о тенденциях развития рынка банковских кредитных карт в России. В пункте 3.2. следует предложить пути улучшения ситуации на рынке кредитных банковских карт. После того, как будут сформулированы предложения, необходимо оценить экономический эффект проектных рекомендаций.
В заключении необходимо отразить основные положения работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся расчетные таблицы и копии финансовой отчетности объекта исследования за выбранные для анализа периоды.

4. Исходные данные по :
Основная литература:

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I (ред. от 26.07.2019) «О банках и банковской деятельности».
2. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
3. «Положение о платежной системе Банка России» (с изм. и доп., вступ. в силу с 15.09.2019)
4. Федеральный закон от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей"(ред. от 18.07.2019)
5. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт»

6. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие/ кол.авторов; под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2017. – 416 с.

Содержание
Введение 8
Глава 1. Теоретические основы организации рынка банковских платежных карт
..................................................................................................................................... 11
1.1 Понятие платежных карт и их классификация 11
1.2 Банковские кредитные карты как альтернатива кредитования физических лиц 18
1.3 Законодательные основы функционирования банковских платежных карт в России 25
Глава 2. Банковские кредитные карты на рынке банковских продуктов и услуг в Российской Федерации 29
2.1 Анализ рынка банковских платежных карт в Российской Федерации 29
2.2 Предложение кредитных карт российскими банками 35
2.3 Проблемы функционирования рынка банковских кредитных карт в России
..................................................................................................................................... 39
Глава 3. Перспективы развития рынка банковских кредитных карт в России 46
3.1. Перспективы развития рынка банковских кредитных карт в России 46
3.2. Предложения по улучшению ситуации на рыке кредитных банковских карт
..................................................................................................................................... 48
Заключение 57
Список использованной литературы 61

Введение

Платежные банковские карты являются одним из наиболее распространенных инструментов оплаты и обмена денежными средствами среди населения на сегодняшний день.
Многие эксперты отмечают создание банковской платежной карты, как одного из важнейших изобретений прошедшего двадцатого столетия, и действительно, всемирное признание и распространение этого инструмента сформировало условия для развития банковского сектора, развития объема оборота денежных средств в мировой экономике.
Уже сегодня все развивающиеся и развитые страны, имеют очевидный фокус на максимальную диджитализацию финансовой системы страны, поскольку это позволяет ускорять процессы оплаты и не только.
Платежная банковская карта позволяет населению проводить быстрые покупки, обмениваться средствами и избегать издержек в виде ношения физических банкнот и монет.
Создание же кредитных карт позволило решить еще одну важную проблему, которая является на сегодняшний день актуальной для многих государств – увеличить доступность к заемному капиталу.
Количество заемщиков, привлекающих ссуду с помощью кредитных карт, в периоде 2015-2019 гг. находится на втором месте в структуре кредитного портфеля (после стандартного потребительского кредита). При этом, количество заемщика на протяжении 4 последних лет стабильно росло, достигнув 17,2 миллионов человек на 1 сентября 2019 года. 1
В период с 1 января 2017 по 1 января 2019 года прирост объема задолженности по кредитным картам в Российской Федерации составил 25%, а с 1 января по 1 сентября 2019 года прирост составил еще 13,33%.

Количество заемщиков за аналогичные периоды также активно росло – на 13,38% и 6,83% соответственно.2
Стандартные виды банковского кредитования, несмотря на обилие инструментов в современном мире, имеют один важный недостаток – невозможность получить средства моментально в любое время суток.
Кредитная банковская карта позволяет держателю привлечь заемные средств банка в установленном лимите в любое время, при этом после получения карты нет необходимости делать запрос и вносить необходимые документы для получения ссуды – держатель «кредитки» имеет возможность воспользоваться банковскими средствами в любое время.
Ускорение процессов обмена ресурсами в современном мире, в том числе и денежными средствами, делают развитие кредитной банковской карты особенно актуальным инструментов для экономики.
Актуальность данной работы обуславливается важностью инструмента кредитных карт в современном мире, ввиду вышеописанных факторов, особенно на территории Российской Федерации, где развитие активное развитие кредитных карт только начинается.
Целью работы является разработка предложений по совершенствованию системы кредитных карт в Российской Федерации.
Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Изучить теоретические аспекты функционирования платежных карт;
2. Провести сравнение кредитной карты как альтернативного инструмента стандартного банковского кредита;
3. Проанализировать текущую ситуацию рынка банковских платежных карт Российской Федерации;
4. Рассмотреть современные предложения кредитных карт на российском рынке;

5. Выявить проблемы функционирования и определить перспективы развития рынка кредитных карт в Российской Федерации.
Объектом работы является российский рынок кредитных банковских карт. Предметом исследования является механизм кредитования посредством кредитных карт.
В процессе написания работы применялись следующие методы исследования: общенаучные, в частности, анализ, обработка, сравнение, классификация и специальные методы исследования: синтез, горизонтальный и вертикальный анализ, метод группировки.
Для дополнительной наглядности аналитическая информация представлялась в виде различных графиков, диаграмм и таблиц.
Теоретической основой работы являются труды отечественных и зарубежных авторов, нормативно-правовые акты Российской Федерации и Центрального Банка России, а также исследования Центрального Банка России. Структура работы представлена в виде теоретической главы,
аналитической главы, в рамках которой исследуется рынок банковских платежных карт Российской Федерации, практической главы и заключения, подытоживающего результаты работы.


Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I (ред. от 26.07.2019) «О банках и банковской деятельности».
2. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
3. Федеральный закон от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (ред. от 18.07.2019)
4. Положение Центрального банка Российской Федерации от 24.12.2004 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», глава 1, п. 1.4.
5. «Положение о платежной системе Банка России» (с изм. и доп., вступ. в силу с 15.09.2019)
6. Постановление Правительства РФ от 13 июня 2012 г. N 584
«Об утверждении Положения о защите информации в платежной системе».
7. Положение Банка России от 9 июня 2012 г. № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств» .
8. Положение Банка России от 19.06.2012 N 383-П (ред. от 11.10.2018) «О правилах осуществления перевода денежных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667) (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.01.2019) »
9. Банки и банковское дел. В 2 ч. Часть 2 : учебник практикум для бакалавриата – 4-е изд. перераб. и доп. – М.:Юрайт, 2016. – 138 с.

10. Банки и небанковские кредитные организации и их операции / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Юнити- Дана, 2015. – 559 с.
11. Банковское дело : учебник / Ю.М. Склярова, И.Ю. Скляров, Н.В. Собченко и др. ; под общ. ред. Ю.М. Скляровой ; Ставропольский государственный аграрный университет. – Ставрополь : Ставропольский государственный аграрный университет, 2017. – 400 с. : ил. – Режим доступа: по подписке.
12. Белотелова, Н.П. Деньги. Кредит. Банки : учебник / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова. – 6-е изд., перераб. – Москва : Дашков и К°, 2020. – 380 с. – (Учебные издания для бакалавров). – Режим доступа: по подписке.
13. Мошенничество в платежной сфере: бизнес-энциклопедия / ред.-сост. А. Воронин ; Центр исследований платежных систем и расчетов. – Москва : Интеллектуальная Литература, 2016. – 345 с. : табл., схем. – Режим доступа: по подписке.
14. Кузнецова, Е.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит : учебное пособие / Е.И. Кузнецова. – Москва : Юнити, 2015. – 688 с.
15. Банковское дело : учебник для бакалавров / Н.Н. Наточеева, Ю.А. Ровенский, Е.А. Звонова и др. ; под ред. Н.Н. Наточеевой. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Дашков и К°, 2019. – 270 с. : ил. – (Учебные издания для бакалавров). – Режим доступа: по подписке.
16. Калинин, Н.В. Деньги. Кредит. Банки : учебник / Н.В. Калинин, Л.В. Матраева, В.Н. Денисов. – Москва : Дашков и К°, 2018. – 304 с. : ил.
– (Учебные издания для бакалавров). – Режим доступа: по подписке.
17. Габрусенко В. А. Развитие обращения кредитных карт в России: выпускная бакалаврская работа по направлению подготовки: 38.03.01 - Экономика / Габрусенко В. А. - Томск: [б.и.], 2016.
18. Воронова М. А. Современные проблемы расчетно-кассового обслуживания клиентов в коммерческих банках [Электронный ресурс] // Academy. – 2017. – №. 3 (18). – 4 с. – режим доступа: cyberlenika.ru
19. Курмышкина О. Н. Оценка населением региона услуг кредитных организаций в условиях цифровой экономики //Управление городом: теория и практика. – 2019. – №. 3. – С. 14-21.
20. Основные характеристики пластиковых карт [Электронный ресурс] // Сайт Анаксима.
21. Данные на пластиковой платежной карте [Электронный ресурс] // Интернет сервис Кредитный калькулятор
22. Виды банковских карт [Электронный ресурс] // Информационный портал Fingramota.
23. Количество платежных карт, эмитированных организациями [Электронный ресурс] // Коммерсант.
24. Какими бывают банковские карты, виды карт [Электронный ресурс] // FinGramota.org
25. Средний размер потребкредита в России вырос на 6,9% [Электронный ресурс] // ТАСС.
26. Исследование: средний лимит по кредитным картам в России вырос на 10,4% [Электронный ресурс] // РИА Новости.
27. Статистический бюллетень Банка России 2017-2018-2019 [Электронный ресурс].