Дипломная работа на тему "Рынок платежных карт Российской Федерации и перспективы его развития | Синергия [ID 50090]"

Работа на тему: Рынок платежных карт Российской Федерации и перспективы его развития
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01 Экономика

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
Рынок платежных карт Российской Федерации и перспективы его развития

Москва 2019

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Рынок платежных карт Российской Федерации и перспективы его развития
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты функционирования рынка платежных карт
1.1. Банковские платежные карты как инструмент безналичных расчетов
1.2. Нормативно-правовое регулирование российского рынка платежных карт
1.3. Банковские операции с использованием платежных карт
Глава 2. Анализ рынка платежных карт Российской Федерации
2.1. Анализ динамики и структуры эмиссии платежных карт российскими банками
2.2. Анализ использования платежных карт в безналичных расчетах РФ
2.3. Оценка доходности и рискованности операций на рынке платежных карт РФ
Глава 3. Проблемы и перспективы российского рынка платежных карт
3.1. Современные проблемы на рынке платежных карт Российской Федерации
3.2. Перспективы развития рынка платежных карт Российской Федерации
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В параграфе 1.1 необходимо рассмотреть историю появления платежных карт, раскрыть механизм и принципы использования пластиковых карт в безналичных расчетах РФ, факторы предложения и спроса на банковские карты как современный инструмент безналичных расчетов. В параграфе 1.2 необходимо изучить законодательство, регулирующее осуществление деятельности коммерческих банков по выпуску платежных карт и осуществлению ими эквайринга, а также существующие на сегодня меры по снижению рисков проведения банковских операций с пластиковыми картами. В параграфе 1.3 необходимо охарактеризовать банковские операции и технологии с использованием пластиковых карточек, оценить их преимущества и недостатки для всех участников безналичных платежей.
Глава 2 должна носить аналитический практико-ориентированный характер. В ней на основании данных Банка России, РА «Эксперт» и других аналитических материалов необходимо провести анализ основных показателей, характеризующих рынок банковских платежных карт за три последних года.
В параграфе 2.1 необходимо провести анализ динамики и структуры эмиссии платежных карт российскими банками за анализируемый период (по видам карт, платежных систем, регионам, типам банков и т.п.), сформулировать современные тенденции рынка. В параграфе 2.2 необходимо провести анализ операций эквайринга и других направлений использования платежных карт в безналичном платежном обороте РФ в динамике за три года. Особое внимание необходимо обратить на факторы, повлиявшие на динамику и структуру операций банков на рынке платежных карт. В параграфе 2.3 целесообразно сопоставить доходы и расходы банков по операциям с картами, оценить эффективность банковских операций на рынке платежных карт, а также сопровождающие их риски. По окончании расчетов и анализа результатов необходимо сформулировать выводы.
В Главе 3 на основании выводов, сделанных в результате проведенного анализа, необходимо оценить среднесрочные перспективы рынка платежных карт и их использования в безналичных расчетах. В параграфе 3.1 целесообразно сформулировать проблемы в осуществлении банками их карточного бизнеса и предложить возможные пути их решения. В параграфе 3.2 – оценить возможности развития исследуемого рынка в будущем, с учетом решения существующих проблем. Для формулирования предложений рекомендуется изучить статьи в периодических изданиях по банковскому делу, экономике, финансам и кредиту, рассмотреть опыт российских банков и рекомендации специалистов-практиков по данному вопросу.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся расчетные таблицы и копии финансовой отчетности объекта исследования за выбранные для анализа периоды.

4. Исходные данные по ВКР: Основная литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть вторая от 26.01. 1996 № 14- ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1996. 29 янв. № 5. Ст. 410
2. О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1// Собрание законодательства РФ. 1996. 05 февр. № 6. Ст. 492
3. О национальной платежной системе: федеральный закон от 27.06.2011 № 161- ФЗ // Российская газета. 2011. 30 июн. № 139.
4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ // Российская газета. 2002. 13 июл. № 127.
5. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств: утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П // Вестник Банка России. 2012. 28 июн. № 34.
6. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием: утверждено Банком России 24.12.2004 № 266-П // Вестник Банка России. 2005. 30 мар. № 17.
7. Учебная литература по банковскому делу, осуществлению безналичных расчетов в РФ, эмиссии и зквайрингу платежных карт за 2015-2019 гг.
8. Статьи периодических изданий по исследуемым вопросам за 2017-2019 гг.
Дополнительная литература:
1. Текущий сайт Банка России
2. Текущий сайт информационно–аналитического сервиса «Банки.ру»
3. Текущий сайт Ассоциации российских банков
4. Текущий сайт РА Эксперт

Содержание
Введение 6
Глава 1. Теоретические аспекты функционирования рынка платежных карт 11
1.1. Банковские платежные карты как инструмент безналичных расчетов 11
1.2. Нормативно-правовое регулирование российского рынка платежных карт 19
1.3. Банковские операции с использованием платежных карт 28
Глава 2. Анализ рынка платежных карт Российской Федерации 35
2.1. Анализ динамики и структуры эмиссии платежных карт российскими банками 35
2.2. Анализ использования платежных карт в безналичных расчетах РФ 40
2.3. Оценка доходности и рискованности операций на рынке платежных карт РФ 44
Глава 3. Проблемы и перспективы российского рынка платежных карт 58
3.1. Современные проблемы на рынке платежных карт Российской Федерации 58
3.2. Перспективы развития рынка платежных карт Российской Федерации 68
Заключение 81
Список использованной литературы 85

Введение
Актуальность темы. Инновационное развитие общества на основе информатизации в последние десятилетия привело к качественному прорыву в технологиях и инструментах безналичного денежного оборота, видоизменившему требования к функционированию платежных систем. В результате существующая теория денег, платежных систем и платежных отношений отстает в своей эволюции от перманентно совершенствующихся информационных технологий.
В условиях рыночных отношений возникает тенденция дематериализации финансовых активов, перевода документооборота и некоторых видов деятельности в электронную форму. Переход к бездокументарной форме хозяйствования обусловлен практическими соображениями: снижение расходов на банковское обслуживание, повышение качества и оперативности работы кредитных организаций, рост доходности банковской деятельности, возможности правоохранительных органов проследить направления и объемы движения денежных средств физических и юридических лиц.
В последнее время граждане и юридические лица в целях оплаты приобретенных товаров (работ, услуг) все чаще применяют электронные средства платежа в виде банковских (платежных) карт как инструмент безналичных расчетов.
Банковские карты выступают универсальными многофункциональными и крайне востребованными розничными банковскими продуктами. На современном этапе они занимают широкий спектр предлагаемых банковских услуг со стороны коммерческих банков. Расширяя инфраструктуру приема и обслуживания банковских карт, коммерческие банки развивают маркетинговые и сервисные аспекты ведения бизнеса. Значительная часть кредитных организаций широко используют технологические возможности магнитных и микропроцессорных приложений банковских карт с целью внедрения совместных кобрендовых программ, а также предоставления клиенту банка дополнительных услуг в пределах конкретного целевого проекта.
Платежные системы банковских карт и их развитие в России открывают новые возможности банковского обслуживания юридических и физических лиц и, соответственно, это влияет на расширение возможностей увеличения банковской прибыли. Безналичная форма оплаты товаров и услуг в странах с развитой рыночной экономикой достигает 90% удельного веса в общей совокупности всех денежных операций. Особенности российского платежного рынка определяются чрезмерно высокой долей участия зарубежных игроков, для которых российские банки стали лишь операционными проводниками - дилерами. Зарубежные системы, первыми придя на российский рынок, получили временное преимущество, усилившее очевидное финансовое первенство.
На фоне недостаточно благоприятного инвестиционного климата существенно различие в уровнях капитализации отечественных и зарубежных платежных систем, не позволяющее проводить экспансию российской платежной инфраструктуры и услуг. Ввиду диспропорций российского финансового сектора платежная система национального масштаба не демонстрирует всеобщности и целостности.
Рост доходности по операциям коммерческого банка с банковскими картами непосредственно связано с ростом риска. Проблема риска по обеспечению безопасности осуществления операций с банковскими картами. Во - первых - снижение риска мошенничества, он считается глобальным,
так как в процесс вовлечены все участники рынка пластиковых карт.
Во - вторых - проведение предупредительных мероприятий по устранению случает мошенничества с осуществлением операций с банковскими картами. Всё это выступает важным вопросом в области совершенствования системы безналичных расчетов, так как любое несанкционированное воздействие может привести к определённым рискам коммерческий банк, связанных с потерями прибыли, снижением деловой
репутации, недоверием клиентов к предоставляемым банковским продуктам и общему ухудшению качества обслуживания.
История возникновения банковских карт и их классификации были рассмотрены в работах Л.В. Быстрова, А.С. Воронина, Я.А. Ликоренко, А.Г. Морозова, Ю.А. Стрельченко, В.Л. Торхова.
Научные труды, рассматривающие осуществление операций коммерческих банков с банковскими картами, были рассмотрены А.С. Ворониным, Д.Ю. Васильевой, С.М. Гуриевым, М. Ларкиным, О.И. Лаврушиным, О.В. Чередниченко, Т.В. Кириченко.
Недостаточная разработанность проблем развития платежных систем и важность поиска направлений их модернизации и интеграции в национальную платежную систему предопределили выбор темы, а также цель, задачи и структуру данного исследования.
Целью данного исследования является исследование рынка платежных карт Российской Федерации и перспектив его развития.
Для достижения указанной цели в выпускной квалификационной работе поставлены следующие задачи:
? исследовать банковские платежные карты как инструмент безналичных расчетов;
? проанализировать нормативно-правовое регулирование российского рынка платежных карт;
? охарактеризовать банковские операции с использованием платежных карт;
? провести анализ динамики и структуры эмиссии платежных карт российскими банками;
? представить анализ использования платежных карт в безналичных расчетах РФ;
? провести оценку доходности и рискованности операций на рынке платежных карт РФ;
? выявить современные проблемы на рынке платежных карт Российской Федерации;
? рассмотреть перспективы развития рынка платежных карт Российской Федерации.
Объектом данного исследования является национальная платежная система.
Предметом исследования выпускной квалификационной работы являются деятельность банков по операциям с банковскими картами.
В процессе данного исследования использовались методы статистического, сравнительного и структурно-графического анализа.
Исследования в выпускной квалификационной работе основывались на материалах годовой отчетности российских банков за 2016-2018 гг.
При подготовке выпускной квалификационной работы были использованы нормативно -законодательная база Российской Федерации по вопросам регулирования операций коммерческого банка с банковскими картами; положения нормативно - регулирующих документов международных органов банковского надзора и других международных финансовых организаций; материалы конференций и семинаров, посвященных вопросам развития рынка банковских карт; официальные статистические материалы Росстата.
Практическая значимость исследования заключается в том, что теоретические разработки доведены до конкретных методических и практических предложений, которые могут внести свой вклад в укрепление финансового сектора и денежного обращения современной России.
Представленные в выпускной квалификационной работе разработки могут быть широко использованы коммерческими банками и другими финансовыми организациями как участниками платежных систем, а также органами банковского надзора и государственной власти для целей управления денежным обращением, укрепления роли российских платежных систем на отечественном рынке, повышения операционной и территориальной доступности современных финансовых услуг.
Выпускная квалификационная работа включает введение, три главы, заключение, список использованной литературы, прилож

Список использованной литературы
1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.08.2019)
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 06.06.2019) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.08.2019)
3. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 15.09.2019)
4. Федеральный закон от 22.05.2003 N 54-ФЗ (ред. от 26.07.2019) "О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации"
5. Федеральный закон от 22.05.2003 N 54-ФЗ (ред. от 26.07.2019) "О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации"
6. <Письмо> Банка России от 22.11.2010 N 154-Т "О рекомендациях по раскрытию информации об основных условиях использования банковской карты и о порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с ее использованием"
7. Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П (ред. от 14.01.2015) "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431)
8. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / кол. авторов; под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. - М.: КНОРУС, 2015. - 416
9. Бичева Е.Е. Становление и перспективы развития пластиковых банковских карт / Е.Е. Бичева, А.А. Трушина, Д.В. Стребкова // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2016. - № 5. - С. 26-30.
10. Божор Ю.А. Претензионная работа по операциям с пластиковыми картами
/ Ю.А. Божор // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. - 2014. - №2. - С. 40-49.
11. Боронихина О.В. Минимизация рисков в работе операционных подразделений с пластиковыми картами / О.В. Боронихина // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. - 2015. - №1. - С. 41-50.
12. Бычков А.И. Риски использования мобильного банка /А.И. Бычков // Бухгалтерский учет. - 2015. - №5. - С. 107-110.
13. Галяутдинов Р.Ф. Современные проблемы расчетов с помощью пластиковых карт // Правовое государство: теория и практика. - 2016. - N 4. - С.167-170.
14. Гамза В.А. Безопасность банковской деятельности: Учебник для вузов / В.А. Гамза, И.Б. Ткачук, И.М. Жилкин. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2014. - 513 с.
15. Гирфанова Г.Т. Актуальные проблемы, связанные с использованием банковских карт / Г.Т. Гирфанова, А.И. Булатова // Инновационная наука.
- 2016. - № 6. - С. 72-73.
16. Григорьев А.А. Анализ динамики развития банковских карт в России /А.А. Григорьев, О.И. Михайлова // В сборнике: современные вызовы и реалии экономического развития России материалы II Международной научно- практической конференции. - 2016. - №2. - С. 64-66.
17. Григорьева М.С. Особенности осуществления безналичных расчетов с использованием банковских карт / М.С. Григорьева, И.А. Чеховская // Управление. Бизнес. Власть. - 2016. - № 1 (10). - С. 63¬66.
18. Гудкова О.В., Ермакова Л.В., Ковалева Н.Н., Мельгуй А.Э. Развитие инновационных технологий на рынке банковских услуг // Евразийский юридический журнал. 2016. № 9 (100). С. 319-321.
19. Дворецкая Ю.А., Прищеп Н.С. Анализ роли РФ на мировом кредитном рынке в период кризиса // Экономика. Социология. Право. 2018. № 1 (9). С. 13-17.
20. Дегтерева А.А. Формы безналичных расчетов с использованием пластиковых карт и новых банковских технологий / А.А. Дегтярева // В сборнике: Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора материалы международной научно-практической конференции (заочной). Ответственный редактор Я.Ю. Радюкова. - 2016. - С. 91-99.
21. Дедова О.В., Мельгуй А.Э. Роль цифрового производства в развитии учетно-аналитической отрасли // Современное состояние и перспективы развития финансово-аналитической науки и практики в цифровом пространстве в России и за рубежом: межвузовский сборник научных трудов и результатов совместных научно-исследовательских проектов. М., 2018. С. 71-77.
22. Дубовских А.А., Ефимова К.В. Анализ операций клиентов банков РФ по пластиковым картам // Экономика и менеджмент инновационных технологий. 2017. № 1 (64). С. 169-171.
23. Ермакова Л.В., Гудкова О.В., Дворецкая Ю.А. Инновационные технологии на рынке банковских услуг // Бюллетень науки и практики. 2018. Т 4. № 5. С. 424-429.
24. Ермоленко О.М. Вектор развития рынка банковских карт на современном этапе / О.М. Ермоленко // Научный вестник Южного института менеджмента. - 2016. - № 2 (14). - С. 28-33.
25. Зубова А.С. Зарплатная банковская карта / А.С. Зубова // Контентус. - 2016. - № 1 (42). - С. 173-177.
26. Камко А.С. Особенности мошенничества с банковскими картами и АТМ- терминалами в России / А.С. Камко // Библиотека криминалиста. Научный журнал. - 2016. - № 1 (24). - С. 168-182.
27. Киреева Ю.Г., Глушенкова ТС., Цыганова Е.А. Расчеты по пластиковым картам // Экономика и социум. 2016. № 12-1 (31). С. 1369-1371.
28. Кормилкина А.А. Анализ динамики развития рынка банковских карт в России / А.А. Кормилкина, Н.М. Логачева // Новая наука: От идеи к результату. - 2016. - № 2 (66). - С. 103-105.
29. Кормилкина А.А. Характер использования банковских платежных карт в России / А.А. Кормилкина, Н.М. Логачева // Фундаментальные и прикладные исследования в современном мире. - 2016. - № 13. - С. 117- 118.
30. Криворучко С.В. Национальная платежная система. Структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / С. В. Криворучко, В. А. Лопатин. - М.: КНОРУС, 2014. - 456с.
31. Кузнецова О.Н. Стимулирование инновационной активности экономических субъектов // Вестник Финансового университета. 2017. Т 21. № 1 (97). С. 28-34.
32. Кузнецова О.Н., Мишина М.Ю., Леонова Е.В., Алекса М.Г Управленческий учет и анализ: методы оптимизации бизнес-процессов банка // European Social Science Journal. 2015. № 12. С. 102-107.
33. Куприянова Н. А. Перспективы развития банковских карт в России / Н. А. Куприянова // Право и экономика. - 2016. - №10. - С. 39-41.
34. Лисица Т.Н., Дворецкая Ю.А. Проблемы регулирования электронных денег на российском рынке // Будущее науки-2017: сборник научных статей 5-й Международной молодежной научной конференции, в 4-х т. / Отв. ред. А.А. Горохов. 2017. С. 243-246.
35. Малунцев А.В. Национальная система платежных карт: тенденции развития и пути совершенствования // Финанс. право. - 2017. - N 6. - С.40- 44.
36. Мельникова О.В. Надежность банковских карт / О.В. Мельникова, О.Е. Никонец // Бюллетень науки и практики. - 2016. - № 6 (7). - С. 252-255.
37. Мринская Е.Н. Обеспечение безопасности банковских карт в условиях повышения рисков функционирования мировой финансовой системы /
Е.Н. Мринская, В.В. Зундэ // Приоритетные направления развития науки и образования. - 2016. - № 1 (8). - С. 369-374.
38. Мягкова М.В. Управление банковскими рисками при операциях с кредитными картами / М.В. Мягкова // В сборнике: Реформирование образовательной среды материалы Международной научно-практической конференции, посвященной 185-летию потребительской кооперации России. Саранский кооперативный институт (филиал) Российского университета кооперации. - 2016. - С. 273-276.
39. Павлова А.П. Платежные системы на рынке банковских карт России / А.П. Павлова, А.Г. Сковикова // в сборнике: Фундаментальные и прикладные научные исследования материалы Международной научно-практической конференции НИЦ «Поволжская научная корпорация». - 2016. - С. 181- 182.
40. Панова Т.А. Новые технологии банковских карт / Т.А. Панова // в сборнике: Закономерности и тенденции формирования системы финансово-кредитных отношений Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. - 2016. - С. 197-201.
41. Плюснина О.А. Мошенничество с банковскими картами: акценты финансовой безопасности / О.А. Плюснина, Т.Г. Григорьева // Инновационная наука. - 2016. - № 4. - С. 12-15.
42. Пригожин В.Л. Роль банковских карт в развития экономики России / В.Л. Пригожин, А.В. Корнилова // Современные технологии и научно- технический прогресс. - 2016. - № 1. - С. 171-172.
43. Столбовская Н.Н. Регулирование банковских карт / Н.Н. Столбовская, В.А. Попенко // в сборнике: инновационные технологии нового тысячелетия сборник статей Международной научно-практической конференции. - 2016. - № 8. - С. 125-127.
44. Тавасиев А.М. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика. Учебник для магистров / А.М. Тавасиев, В. Д. Мехряков, О.И. Ларина. - М.: Юрайт, 2015. - 735 с.
45. Тарасенко О.А. Банковские карты - правовое регулирование, понятие и классификация / О.А. Тарасенко, Т.А. Андронова // Право и экономика. - 2016. - № 1 (335). - С. 45-50.
46. Филимонова А.С. Мировой рынок платежных карт: тенденции и перспективы развития: Дис. ... канд. экон. наук: 08.00.14 / А.С. Филимонова. - М.: РГБ, 2015. - 171 с.
47. Фролов А.Л. Российский рынок платежных карт: проблемы и перспективы/ А.Л. Фролов // Фундаментальные исследования. - 2016. - № 12. - С. 464- 469.
48. Хетагуров Г.В. Основы регулирования рынка платежных карт // Мир экономики и управления. - 2017. - Т.17, N 2. - С.48-55.
49. Хоружий Л.И., Катков Ю.Н., Глушак Н.В., Глу- шак О.В., Карзаева Н.Н., Мельгуй А.Э., Ермакова Л.В., Кузнецова О.Н., Дедова О.В., Ковалева Н.Н., Дворецкая Ю.А. Организационное и методологическое обеспечение бухгалтерского учета в системе экономической безопасности хозяйствующих субъектов. Иркутск, 2017. 134 с.