Дипломная работа на тему "Синергия | Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО БИНБАНК)"

Работа Синергии на тему: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «БИНБАНК»). Год сдачи: 2017. Оценка: Хорошо. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру. Ниже прилагаю все данные для покупки.

Описание работы

График выполнения*
работы обучающегося
1. Тема : Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «БИНБАНК»)
2. Руководитель: __________________________________________________________ 3. План-график выполнения
Этапы выполнения Содержание этапа Срок
выполнения Отметка
Руководите
ля о
выполнени и (дата, подпись)
Предпроектный Первая встреча обучающегося с
руководителем - получение задания
Разработка плана и направление его на согласование руководителю
Согласование с руководителем плана , решение с ним других вопросов, связанных с подготовкой к написанию
Проектный Подготовка обучающимся первой редакции и передача ее руководителю
Проверка руководителем первой редакции и передача обучающемуся замечаний в письменном виде
Внесение обучающимся изменений в в соответствии с замечаниями и рекомендациями руководителя.
Проверка и получение в деканате протокола проверки в системе «Антиплагиат – вуз»
Переплет , передача ее руководителю для получения отзыва и получение
подписи у заведующего кафедрой
Получение от руководителя отзыва на
Заключительны
й Сдача полностью оформленной в
деканат
Защита
Руководитель: _________________ / /

Обучающийся: _________________ / / * График вкладывается в работу.



Московский финансово- УТВЕРЖДАЮ промышленный Декан факультета университет «Синергия» Электронного обучения.
Факультет Электроного __________________________ А.Г. Гриценко обучения
Кафедра «____»_______________________ 2017 г.
____________________


ЗАДАНИЕ
на работу студенту
(Фамилия Имя Отчество)

1. Тема работы

АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
(НА ПРИМЕРЕ ПАО "БИНБАНК")

Введение
Глава 1. Теоретические основы кредитной деятельности банков
1.1 Сущность, виды и принципы кредита, его место в структуре активов российских банков
1.2 Нормативно-правовое регулирования кредитных операций.
1.3 Механизмы кредитования физических и юридических лиц в Российской Федерации.
1.4 Управление рисками операций кредитования
1.5 Показатели эффективности кредитной деятельности банков
Краткие выводы
Глава 2. Анализ развития кредитной деятельности «ПАО «БИНБАНК»
2.1. Общая характеристика «ПАО ««БИНБАНК»)»»
2.2. Анализ деятельности «ПАО ««БИНБАНК»)»» в области кредитования физических и юридических лиц.
2.3. Анализ влияния нормативно-правового регулирования на кредитную деятельность банка
Краткие выводы
Глава 3. Рекомендации по развитию кредитования в «ПАО «БИНБАНК»»
3.1. Рекомендации по оптимизации бизнес-процессов
3.2. Рекомендации по совершенствованию управления рисками
3.3. Предложения по внесению изменений в нормативно-правовую базу
3.4. Оценка эффективности предложений
3.5. Возможность практического применения и пути реализации
Краткие вывод в
Заключение
Список использованной литературы
Приложение




ВВЕДЕНИЕ 6
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТНОЙ 10
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ 10
1.1 Сущность, виды и принципы кредита, его место в структуре 10
активов российских банков 10
1.2 Нормативно-правовое регулирования кредитных операций 26
1.3 Механизмы кредитования физических и юридических лиц в 31
Российской Федерации 31
1.4 Управление рисками операций кредитования 35
1.5 Показатели эффективности кредитной деятельности банков 38
Краткие выводы 44
Глава 2. Анализ развития кредитной деятельности «ПАО «БИНБАН» 46
2.1. Общая характеристика «ПАО «БИНБАНК» 46
2.2. Анализ деятельности «ПАО «БИНБАНК»» в области 50
кредитования физических и юридических лиц 50
2.3. Анализ влияния нормативно-правового регулирования на 62
кредитную деятельность банка 62
Краткие выводы 75
ГЛАВА 3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО РАЗВИТИЮ КРЕДИТОВАНИЯ В «ПАО «БИНБАНК» 77
3.1. Рекомендации по оптимизации бизнес-процессов 77
3.2. Рекомендации по совершенствованию управления рисками 84
3.3. Предложения по внесению изменений в нормативноправовую базу 91
3.4. Оценка эффективности предложений 94
3.5. Возможность практического применения и пути реализации 97
Краткие выводы 98
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 100

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ............................................. 2



ВВЕДЕНИЕ
Банковская система и ее определяющий элемент – коммерческие банки являются несущей конструкцией рыночной экономики. Иначе говоря, без цивилизованной и надежной банковской системы нет, и не может быть эффективной рыночной экономики.
Современный этап развития банковской системы России характеризуется некоторой стабилизацией и умеренным развитием после нескольких пережитых системных кризисов. На данном этапе банки начинают все более ответственно подходить к оценке своих рисков. С другой стороны, клиенты стали предъявлять повышенные требования к обслуживающему их банку. В связи с чем, успешное развитие и надежность банков определяются постановкой аналитической работы в банке, позволяющей дать реальную и всестороннюю оценку достигнутым результатам его деятельности и принять грамотное управленческое решение.
Основной вид активных операций, приносящих банку доход, - кредитные операции, которые составляют порядка 66% активов российских банков. Кредитование является главной операцией коммерческих банков, в которой реализуется его функция финансового посредника. Структура и качество кредитного портфеля банка в значительной степени определяют качество его активов, эффективность использования средств кредитного потенциала, устойчивость и рентабельность его работы.
Банки могут выдавать кредиты самым разным категориям заемщиков: населению и предприятиям, другим банкам и органам власти.
Одним из важнейших условий успешной предпринимательской деятельности является возможность своевременного получения юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями банковского кредита. Потребность дополнительного привлечения денежных средств связана с необходимостью покрытия текущих затрат и долгосрочных капитальных вложений предприятий в производство, строительство и другие отрасли хозяйства. Нуждаются в получении кредитов и граждане, что связано с приобретением физическими лицами дорогостоящих товаров, автотранспортных средств, недвижимости и т.д.
Российское банковское сообщество положительно оценивает меры по стабилизации ситуации, принятые Правительством РФ и Банком России, направленные на обеспечение ликвидности, повышение доступности банковского кредита и санацию кредитных организаций. Ситуацию на финансовом рынке удалось стабилизировать, однако кризис серьезно изменил его структуру.
Чтобы соответствовать требованиям времени и повышать свою конкурентоспособность, банкам необходимо совершенствовать существующую структуру бизнес-процессов в области кредитования. Эффективность кредитной политики банка зависит от многих факторов, в частности от кредитной культуры отдельного банка.
Актуальность и значимость рассматриваемой темы работы «Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «БИНБАНК»)» обуславливается возрастающей значимостью операций кредитования как для населения, так и для юридических лиц, которые могут увеличить свои финансовые возможности, так и для коммерческих банков, заинтересованных в росте своих доходов.
Все выше сказанное обусловило актуальность выбранной темы работы.
Объектом исследования является ПАО «БИНБАНК».
Предметом исследования – особенности управления кредитной деятельностью в ПАО «БИНБАНК к».
Целью работы является изучение кредитной деятельности в банке, поиск путей ее совершенствования.
Согласно цели в работе поставлены следующие задачи:
- изучить сущность и виды кредитных операций;
- охарактеризовать сущность кредитной деятельности банка;
- исследовать этапы кредитования;
- изучить кредитную политику объекта исследования;
- проанализировать динамику и структуру кредитного портфеля банка;
- оценить качества кредитного портфеля банка;
- предложить пути совершенствования управления кредитными операциями банка.
Теоретической и методологической основой нашей работы стали труды ведущих отечественных специалистов: Белоглазовой Г. Н. [21], Лаврушина О. И. [39], Лямина Л. В., Орловой Н.В. [41], Соломина С. К. [48], Филиной Ф.Н. [51], Жуковой Е. П. [27] и других.
Информационная база исследования. Нормативную базу исследования составили действующие нормативные акты: Конституция РФ, Федеральные законы Закон РФ «О банках и банковской деятельности», «Об информации, информатизации и защите информации», а также другие Федеральные законы и подзаконные акты РФ. В работе использовались материалы периодических изданий, предоставляющих аналитические материалы и данные; а также информационные ресурсы сети Интернет, сбор и анализ первичной информации годовой бухгалтерской отчетности ПАО «БИНБАНК».
Методы исследования:
- мониторинг материалов печатных и электронных деловых и специализированных изданий, аналитических обзоров рынка, материалов
Центрального Банка России, маркетинговых и консалтинговых компаний;
- сбор и анализ первичной информации по кредитным операциям банка.
Практическое использование сформулированных в третьей главе рекомендаций автора возможно в деятельности исследуемого банка.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников. В первой главе были рассмотрены теоретические аспекты данной темы – сущность и классификация кредитных операций. Кредитная деятельность – как основа продуктивной работы банка и управление кредитным портфелем. Рассмотрены этапы кредитования. Вторая глава посвящена экономической характеристике объекта исследования – в ней рассмотрена подробная общая характеристика банка, сделан анализ основных экономических и финансовых показателей деятельности банка. Проведен анализ динамики и структуры кредитного портфеля кредитных операций в ПАО «БИНБАНК», а также сделана оценка качества кредитного портфеля.
Третья глава посвящена совершенствованию управления кредитными операциями ПАО «БИНБАНК».
В заключении сформулированы выводы по всему исследованию.



СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая: федеральный закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ [электронный ресурс] КонсультантПлюс ВерсияПроф.
2. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (с изм.ред. от 03.07.2016) [электронный ресурс] Консультант Плюс ВерсияПроф.
3. О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ (с изм.от 03.07.2016 N 362-ФЗ) [электронный ресурс] КонсультантПлюс ВерсияПроф.
4. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (с изм.от 03.07.2016 N 364-ФЗ) [электронный ресурс] КонсультантПлюс ВерсияПроф.
5. О кредитных историях: федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (с изм. от 03.07.2016 N 231-ФЗ) [электронный ресурс] КонсультантПлюс ВерсияПроф.
6. О потребительском кредите (займе) Федеральный закон от 21.12.2013 N
353-ФЗ // СЗ РФ. - 23.12.2013. - N51. - Ст. 6673
7. Положении о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, утвержденным Банком России от 04.08.2003 № 236-П [электронный ресурс] КонсультантПлюс ВерсияПроф.
8. Положение о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами, утвержденным Банком России от 12.11.2007 № 312-П [электронный ресурс] КонсультантПлюс ВерсияПроф. 9. Положение о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций, утвержденным Банком России 14.07.2005 № 273-П [электронный ресурс] КонсультантПлюс ВерсияПроф.
10. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» [электронный ресурс] КонсультантПлюс ВерсияПроф.
11. Постановление ФАС Московского округа от 05.11.2007 № КГ-А40/1125707 по делу № А40-26226/07-29-231 [электронный ресурс] КонсультантПлюс ВерсияПроф.
12. Письмо Банка России от 29 мая 2003 № 05-13-5/1941 // Бизнес и банки.
2003. № 36.
13. Инструкции Банка России от 16.01.2004 № 110-И «Об обязательных нормативах банков» [электронный ресурс] КонсультантПлюс ВерсияПроф.
14. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам Банком и его филиалами от 08.121997 № 285-р (утв. Комитетом ПАО «БИНБАНК» по предоставлению кредитов и инвестиций) [электронный ресурс] КонсультантПлюс ВерсияПроф.
15. Алексеева Д. Г. Банковское право / Д. Г. Алексеева. – М. : Юристъ, 2013. – 1060 c.
16. Банковские риски: учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И.
Валенцовой. –3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2013. – 292 с.
17. Банковское дело : учеб. для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А.
Соколова. – М. : Юрайт, 2012. – 590 с.
18. Банковское право Российской Федерации : учеб. пособие / отв. ред. Е. Ю.
Грачева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : НОРМА : ИНФРА-М, 2013. – 399 с.
19. Банковское право: учебник для .- 3-е изд., перераб. и доп. / под ред. Д.Г. Алексеевой, С.В. Пыхтина.– М.: Юрайт, 2012.- 1055с.
20. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка. Учебник для вузов. / Г.Н. Белоглазова - М.:Издательство Юрайт, 2011 г. — 422 с.
21. Букин С. Безопасность банковской деятельности: Учебное пособие. / С.Букин - СПб.: Питер, 2011 г. 288 с.
22. Васильева О. В. Правовое регулирование деятельности кредитных организаций // Молодой ученый. — 2013. — №6. — С. 538-540
23. Внуков Н. А. Договор потребительского кредита как вид
потребительского договора / Н. А. Внуков // Право и экономика, 2016. № 4. С. 21–25.
24. Гринюк, Е. М. Кредитная политика как инструмент управления кредитными рисками // Банковское кредитование, 2016. № 1. С. 81 - 92.
25. Горшков В. П. Закон о кредите и специфика «денежного обращения» / В.
П. Горшков // Бизнес и банки, 2013. № 14. С. 1.
26. Деньги. Кредит. Банки / под ред. Е. Ф. Жукова. 6-e изд. перераб. и доп. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 420 с.
27. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. В. В. Иванова, Б. И.
Соколовой. – М. : Проспект, 2014. – 352 с.
28. Жиляков, Д. И. Финансово-экономический анализ (предприятие, банк, страховая компания) : учеб. пособие / Д. И. Жиляков, В. Г. Зарецкая. – М. : КНОРУС, 2012. – 368 с.
29. Захарова Н. Н. Кредитный договор / Н. Н. Захарова. – М. : Банковский Деловой Центр, 2016 – 128 с.
30. Ильясов С. М. Методологические аспекты формирования кредитной политики банка / С. М. Ильясов //Деньги и кредит, 2016. № 6. С. 23–26.
31. Казанцев С. Овердрафт: кредитование банковского счета / С. Казанцев // Новая бухгалтерия. 2014. № 2. 433 с.
Катвицкая М. Ю. Некоторые различия между договором займа и кредитным договором по российскому законодательству / М. Ю. Катвицкая // Государство и право. - 2016. – С.82-84
32. Кварандзия, А. А. Депозиты и их отражение в отчетности страховщика / А. А. Кварандзия // Налогообложение, учет и отчетность в страховой компании.
[электронный ресурс] КонсультантПлюс ВерсияПроф.
33. Кредитный договор (обеспечение - залог и поручительство) // Кредиты для малого бизнеса в условиях кризиса, 2017 [электронный ресурс] КонсультантПлюс ВерсияПроф.
34. Курбатов А. Я. Правосубъектность кредитных организаций:
теоретические основы формирования, содержание и проблемы реализации / А. Я. Курбатов. – М. : Юриспруденция, 2017. – 280 с.
35. Кушнарева Т. Е. Все, что должен знать руководитель о финансах. / Т. Е. Кушнарева - М. : ГроссМедиа Ферлаг, РОСБУХ, 2009. – 296 с.
36. Лапидуса С. А. Банки и банковские операции в России / С. А. Лапидуса – 9-е изд., перераб. и доп. – М. : Финансы и статистика, 2015. – 368 с.
37. Лаврушин О. И. Банковское дело / О. И. Лаврушин - М. : Кнорус, 2014. – 448 с.
38. Либерман К. А. Учредитель и его фирма: от создания до ликвидации / К.
А. Либерман. – М.: ГроссМедиа Ферлаг, РОСБУХ, 2015. – 537 с.
39. Орлова Н. В. Потребительский кредит: актуальные вопросы, образцы документов / Н. В. Орлова, Н. А. Новикова. – М. : КРОНУС, 2016. – 321 с.
40. Парсамян Т. Х. Кредит и кризис (гражданско-правовой аспект формирования безопасности бизнеса в условиях кризиса) / Т. Х. Парсамян // Административное право. 2015. № 4. С. 15 – 20.
41. Посадская, М. Бухгалтерский учет и другие аспекты кредитных операций / М. Посадская // Бухгалтерия и банки. 2016. № 11. С. 29–33.
42. Рыкова И. Н. Система мониторинга кредитного риска банка / И. Н.
Рыкова, Н. В. Фисенко // Банковское кредитование. 2016. № 3. С. 64–76.
43. Сарнаков И. В. Потребительское кредитование в России: теория, практика, законодательство / И. В. Сарнаков. – М. : Юриспруденция, 2016. – 232 с.
44. Семенихин В. В. Торговля. Энциклопедия / В. В. Семенихин – М. : ГроссМедиа, 2010, РОСБУХ, 2015. – 398 с.
45. Соломин С. К. К вопросу соотношения категорий «принципы банковского кредита» и «условия банковского кредитования» / С. К. Соломин // Банковское право. 2016. № 1. С. 40.
46. Соломин С. К. Банковский кредит: проблемы теории и практики / С. К.
Соломин. – М. : Юстицинформ, 2014. – 288 с.
47. Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности / К. Р. Тагирбеков. -
М.:ИНФРА-М, 2016. – 720 с.
48. Терехова Н. В. Кредитная политика банка как элемент оптимизации кредитного портфеля / Н. В. Терехова // Вестник ОГУ. 2013. № 3. С. 121?127.
49. Филина Ф. Н. Все виды кредитования / Ф. Н.Филина, И. А. Толмачев, А. В. Сутягин – М. : ГроссМедиа, РОСБУХ, 2009. – 416 с.
50. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / под общ. ред. А. Г.
Грязновой. - М. : Финансы и статистика, 2016. – 1168 с.
51. Эриашвили Н. Д. Банковское право: Учебник. 3-е изд., перераб. и доп / Н.
Д. Эриашвили. – М. : Проспект, 2016. – 629 с.