Дипломная работа на тему "Синергия | Анализ ликвидности и платежеспособности банка на примере ПАО "Сбербанк России""

Работа на тему: Анализ ликвидности и платежеспособности банка на примере ПАО "Сбербанк России"
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: Экономика

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
"АНАЛИЗ ЛИКВИДНОСТИ И ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ БАНКА НА ПРИМЕРЕ ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ"

Москва 2019

СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
Глава 1. Теоретические основы анализа ликвидности и платежеспособности коммерческого банка 6
1.1. Ликвидность и платёжеспособность коммерческого банка: понятие, факторы, влияющие на ликвидность и платежеспособность 6
1.2. Методики оценки платежеспособности и ликвидности коммерческого банка 11
1.3. Показатели ликвидности и платежеспособности коммерческого банка 18
Глава 2. Анализ ликвидности и платежеспособности на примере ПАО
«Сбербанк России» 24
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка 24
2.2. Анализ структуры банковских ресурсов 32
2.3. Оценка показателей ликвидности и платежеспособности 40
Глава 3. Мероприятия по повышению ликвидности и платежеспособности ПАО «Сбербанк России» 52
3.1. Направления повышения ликвидности и платежеспособности банка на рынке 52
3.2. Эффективность направлений повышения ликвидности и платежеспособности банка 57
Заключение 65
Список использованной литературы 69
Приложение 73

ВВЕДЕНИЕ
Для современного этапа формирования банковской системы характерна некоторая стабилизация и умеренное развитие после пережитых финансовых кризисов. Кредитные организации исполняют разные функции и вступают в сложные отношения между собой и иными субъектами экономики, выполняя кредитно-расчетные, вкладные и прочие операции. Вместе с тем, деятельность банков подвергается значительным рискам, недооценка которых приводит к сбоям в работе и неплатежеспособности банков, нанесению ущерба их клиентам и акционерам.
На современном этапе коммерческие банки более взвешенно подходят к анализу всех рисков, в т. ч. к риску активных межбанковских операций, к которым относят: межбанковское кредитование, открытие и проведение операций посредством счета НОСТРО в иных коммерческих банках, открытие депозитных счетов в иных коммерческих банках, операции с ценными бумагами прочих банков и т.д. С другой стороны, клиенты коммерческих банков (юридические и физические лица), сейчас более ответственно и обдуманно относятся к обслуживающему банку.
Оценка деятельности банка в современных обстоятельствах становится базой принятия управленческих решений в коммерческом банке и установления доверительных и взаимовыгодных отношений между коммерческими банками и их клиентами.
Сегодня, когда сменилась экономическая ситуация в стране, и в первую очередь обстоятельства работы коммерческих банков, выполнение их целей становится возможным, главным образом, за счет изменения финансовой устойчивости банка. Коммерческие банки становятся важным элементом рыночной экономики. В ходе их деятельности опосредуется главная часть денежного оборота в стране, осуществляется формирование источников капитала для расширенного воспроизводства посредством распределения временно свободных финансовых средств всех участников
воспроизводственного механизма – государства, хозяйствующих субъектов, населения. При этом кредитные организации обеспечивают перелив капиталов из менее эффективных отраслей и организаций национальной экономики в более конкурентные.
Актуальность темы объясняется тем, что кредитные организации, мобилизуя временно свободные денежные средства на финансовом рынке, посредством их удовлетворяют потребность экономики в оборотных средствах, обеспечивают превращение денег в капитал, гарантируют потребности населения в потребительских кредитах. От их четкой и грамотной работы зависит как эффективность работы банковской системы, так и российской экономики в целом. В связи с этим разработка эффективного процесса оценки их деятельности, имеющего целью выявление, на возможно более ранних этапах, проблем в работе коммерческого банка, весьма важен для финансовой и социальной устойчивости государства.
Однако теоретические вопросы оценки ликвидности и платежеспособности коммерческих банков остаются до настоящего времени недостаточно проработанными, поэтому избранная тема актуальна.
Целью выпускной квалификационной работы является анализ платежеспособности и ликвидности банка и разработка мероприятий по их повышению.
Исходя из цели данной работы, необходимо решить следующие задачи:
– рассмотреть теоретические основы анализа платежеспособности и ликвидности коммерческого банка;
- дать организационно-экономическую характеристику ПАО «Сбербанк России»;
- проанализировать платежеспособность и ликвидность банка;
- выявить недостатки в финансовом состоянии банка;
- определить пути повышения платежеспособности и ликвидности ПАО «Сбербанк России».
Объект исследования выпускной квалификационной работы – ПАО «Сбербанк России».
Предмет исследования выпускной квалификационной работы – платежеспособность и ликвидность банка.
Нормативную базу исследования составили Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», другие законодательные акты Российской Федерации и нормативные акты Банка России. Теоретической основой работы явились классические и современные научные разработки отечественных и зарубежных специалистов, исследующих проблемы анализа и оценки финансового состояния коммерческих банков. Информационной базой для проведения исследования послужили внутренняя банковская документация и бухгалтерская отчетность ПАО «Сбербанк России» за 2015–2017 гг.
Методологическую базу исследования составили: горизонтальный анализ, вертикальный анализ, трендовый анализ, метод финансовых коэффициентов, сравнительный анализ, факторный анализ.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников, приложений. Во введении представляется актуальность работы, ставится цель, задачи, предмет, объект исследования. В первой главе раскрываются теоретические основы анализа платежеспособности и ликвидности коммерческого банка. Во второй главе проводится анализ ликвидности и платежеспособности ПАО «Сбербанк России». В третьей главе определяются пути повышения ликвидности и платежеспособности ПАО «Сбербанк России». В заключении подводятся итоги проведенного исследования.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. – М.: Юридическая литература, 2017. – 430 с.
2. Налоговый кодекс Российской Федерации. – М.: Юридическая литература, 2017. – 544 с.
3. Абелян А. С. Проблемы развития финансовых механизмов модернизации российской экономики. Новые технологии. – М.: Инфо, 2016. – с.256
4. Ажуров Г. Д. Банки и банковские операции. – М.: ЮНИТИ, 2016. – 356 с.
5. Андрианова Е. П. Современные подходы к управлению кредитным
риском в коммерческом банке // Политематический сетевой электронный научный журнал КГАУ. – 2017. – № 4. – С. 21-26.
6. Бадалова Л. А. Становление рынка потребительского кредитования в России и его современное состояние // Банковские услуги. – 2018. – № 2. – С. 23–27.
7. Бадалова Л. А. Управление риском потребительского кредитования в кредитных организациях // Банковские услуги. – 2018. – № 6. – С.40–43.
8. Белоглазова Г. Н. Банковское дело: учебник для вузов. – М.: Финансы и статистика, 2018. – 591 с.
9. Бодров А. Ценообразование и продуктовый маркетинг в коммерческих банках // Вестник СГИУ. – 2018. – № 11. – С. 25-29.
10. Быстров С. А. Розничный банковский бизнес и потребительский кредит // Банковские услуги. – 2018. – № 11. – С. 25–33.
11. Валенцева Н. И. Теоретические основы экономических границ кредита и развития кредитования // Банковские услуги. – 2018. – № 1. – С. 2–11.
12. Воеводская П. О. Теоретические аспекты банковских рисков // Вестник аграрной науки. – 2017. – № 12. – С. 21-25.
13. Даниленко С. А. Банковские риски // Банковское дело. – 2018. – № 6. –С. 49–53.
14. Даниленко С. А. Перспективные виды потребительского кредитования // Банковское дело. – 2018. – № 6. – С. 49–53.
15. Джаксыбекова Г. Н. Банковский риск-менеджмент // Universum: экономика и юриспруденция. – 2017. – № 5. – С. 112-116.
16. Ермилова М. И. Роль банков в становлении и развитии международного ипотечного кредитования в России / Экономика России: перспективы посткризисного развития. Сборник материалов Симпозиума. – Санкт–Петербург: ИМЦ НВШ, 2017. – С.140–142.
17. Жиляков Д. И. Современные проблемы анализа финансово- экономического состояния организаций различных сфер деятельности // Вестник аграрной науки. – 2017. – № 12. – С. 56-60.
18. Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции. – М.: ЮНИТИ, 2016. – 356 с.
19. Жуков Е. Ф. Банковское дело. – М.: ЮНИТИ, 2017. – 316 с.
20. Каврук Е. С. Экономическая сущность банковских рисков // Научный журнал КубГАУ. – 2018. – № 30 (6). – С. 2–9.
21. Казимагомедов А. А. Услуги коммерческих банков населению. – СПб.: СПбУЭФ, 2018. – 130 с.
22. Коваленко О. Г. Банковские риски: сущность, классификация // Вектор науки ТГУ. – 2018. – № 11. – С. 47-51.
23. Коноплицкая М. А. Банковские операции. – М.: Вышэйшая школа, 2017. – 315 с.
24. Кравцова Г. И. Организация деятельности коммерческих банков. – Минск БГЭУ, 2016. – 243 с.
25. Кригер А. В. Совершенствование банковского маркетинга // Вестник АГАУ. – 2017. – № 12. – С. 32-36.
26. Кузнецов С. В. Банковские риски и оценка их качества // Банковские услуги. – 2017. – № 12. – С. 29–37.
27. Кузьмичева И. А. Система управления банковскими рисками //Фундаментальные исследования. – 2017. – № 2. – С. 56-58.
28. Кутафьева Л. В. Классификация банковских рисков // Молодой ученый. – 2017. – № 10. – С. 324-326.
29. Кучиев А. З. Организация и методы оценки кредитоспособности корпоративных клиентов // TerraEconomicus. – 2018. – № 3. – С. 54-59.
30. Лаврушин О. И. Банковские риски: тенденции и скрытые угрозы // Промышленник России. – 2017. – № 12. – С. 46–48.
31. Лаврушин О. И. Банковское дело. – М.: КноРус, 2018. – 287 с.
32. Лаврушин, О.И. Анализ экономической деятельности клиентов банка: учебное пособие. – М.: ИНФРА–М, 2017. – 620 с.
33. Ли В. О. Об оценке банковских рисков // Деньги и кредит. – 2018. – № 2. – С. 45–48.
34. Лобач Л. С. Банковские риски: теория и сущностные характеристики// Новые технологии. – 2017. – № 11. – С. 32-37.
35. Магомедов Г. И. Анализ современного состояния и перспективы развития кредитования в РФ // Финансы и кредит. – 2017. – № 8. – С. 32–40.
36. Малеев Д. В. Потребительский кредит как форма банковского кредита// Сборник научных трудов СевКавГТУ. – 2017. – № 6. – С. 15–19.
37. Найт Ф. Вопросы оценки банковских рисков в современных условиях// Банковские услуги. – 2018. – № 2. – С. 11–17.
38. Новосельцева М. М. Вопросы кредитной политики коммерческих банков в современных условиях // Банковские услуги. – 2018. – № 2. – С. 11–17.
39. Ольхова Р. Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2018. – 288 с.
40. Погорелова Ю. Гонка кредитования // Коммерсант Деньги. – 2018. – № 14 (821). – С. 49–51.
41. Полищук А. И. Точная модель банковских рисков // Финансы и кредит. – 2018. – № 5. – С. 22–32.
42. Прошкина И. С. Практика оценки банковских рисков // Банковские услуги. – 2018. – № 4. – С. 2–19.
43. Прошкина И. С. Практика потребительского кредитования в коммерческом банке // Банковские услуги. – 2017. – № 4. – С. 2–19.
44. Русановская E. B. Банковские риски в условиях текущего финансового кризиса // Вестник СГСЭУ. – 2017. – № 4. – С. 54-58.
45. Савинова В. А. Методологические подходы к определению банковских рисков // Финансы и кредит. – 2018. – № 46 (334). – С. 31–37.
46. Сафронов А. С. Текущее состояние банковской системы и перспективы развития банковских продуктов, связанных с проведением кредитных операций. – М.: Посткриптум, 2017. – 211 с.
47. Севриновский В. Коэффициентный анализ финансового состояния банков. Проблемы и перспективы // RS-Club. – 2018. – № 2(21). – С. 32-36.
48. Тавасиев А. М. Банковские риски. Учебное пособие. – М.: ЮНИТИ, 2016. – 668 с.
49. Тарханова Е. А. Роль и функции коммерческих банков в рыночной экономике // Банковское обозрение. – 2017. – № 5. – С.17–23 [Электронный ресурс]. –
50. Травкина Е. В. Особенности управления банковскими рисками в коммерческих банках // Известия ОГАУ. – 2017. – № 12. – С. 21-26.
51. Трофимов М. В. Банковские риски. – М.: КноРус, 2016. – 490 с.
52. Тютюнник А. В. Российская банковская система после кризиса // Банковское обозрение. – 2017. – № 5. – С.17–23.
53. Фетисов Г. Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы ее оценки. – М.: Финансы и статистика, 2017. – 269 с.
54. Финаев В. И. Основные этапы управления банковскими рисками // Известия ЮФУ. Технические науки. – 2017. – № 4. – С. 115-120.
55. Щербакова Г. Н. Анализ и оценка банковских рисков. – М.: Вершина, 2016. – 464 с.