Статья на тему "Синергия | Дистанционное обслуживание клиентов в коммерческом банке: современные технологии и формы обслуживания"

Работа Синергии на тему: Дистанционное обслуживание клиентов в коммерческом банке: современные технологии и формы обслуживания. Год сдачи: 2021. Оценка: Хорошо. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру. Ниже прилагаю все данные для покупки.

Описание работы

ЗАДАНИЕ
на работу обучающемуся


1. Тема работы:

Дистанционное обслуживание клиентов в коммерческом банке:
современные технологии и формы обслуживания

2. Структура :

Введение
Глава 1. Теоретические основы дистанционного банковского обслуживания физических лиц
1.1. Понятие и содержание дистанционного банковского обслуживания
1.2. Особенности развития дистанционного банковского обслуживания в России Глава 2. Управление рисками дистанционного банковского обслуживания (на примере ПАО «Сбербанк»)
2.1. Краткая характеристика банка
2.2. Технология дистанционного банковского обслуживания
2.3. Классификация и содержание рисков дистанционного банковского обслуживания
Глава 3. Развитие систем дистанционного банковского обслуживания
3.1. Пути совершенствования и перспективы развития дистанционного обслуживания банка 3.2. Прогнозные показатели совершенствования и перспективы развития дистанционного обслуживания банка при реализации разработанных рекомендаций
Заключение
Список использованной литературы
Приложения


3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Введение
Во «Введении» следует обосновать актуальность избранной темы и описать ее значимость; затем поставить цель работы и наметить задачи необходимые для реализации намеченной цели; далее описать предмет, объект исследования и кратко рассмотреть основные источники информации, используемые при написании работы.
Глава 1. Посвящается рассмотрению теоретических основ дистанционного банковского обслуживания физических лиц.
В разделе 1.1. необходимо рассмотреть понятие, содержание и историю возникновения систем дистанционного банковского обслуживания.
В разделе 1.2. следует определить особенности развития дистанционного банковского обслуживания на современном этапе в России, при этом особое внимание стоит уделить основным видам используемых систем ДБО, а также основным преимуществам и недостаткам этих систем.
Глава 2. должна быть посвящена рассмотрению способов управления рисками дистанционного банковского обслуживания.
В разделе 2.1. даётся краткая характеристика ПАО «Сбербанк».
В разделе 2.2. необходимо описать особенности дистанционного банковского обслуживания ПАО «Сбербанк», уделяя внимание видам систем ДБО используемым при работе с физическими лицами и их функциональным возможностям.
В разделе 2.3. необходимо рассмотреть основные виды рисков дистанционного банковского обслуживания, при этом особое внимание стоит уделить рассмотрению операционных и кредитных рисков. Рекомендую изучить письмо Банка России от 07 декабря 2007 года № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании», где описаны наиболее часто встречающиеся риски систем ДБО.
Содержание Главы 3 посвящается анализу возможных путем совершенствования и развития систем дистанционного банковского обслуживания.
В разделе 3.1. даются конкретные рекомендации по совершенствованию системы дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Сбербанк», где чётко описываются какие конкретно шаги могут быть предприняты банком с целью повышения качества обслуживания клиентов и минимизации рисков этих систем.
В разделе 3.2. автором описываются конкретные показатели совершенствования и перспективы развития систем дистанционного обслуживания банка, которые могут выступать в качестве индикаторов, отражающих положительные эффекты от рекомендаций, предложенных в разделе 3.1..
Заключение
В «Заключении» необходимо подвести итоги . Раскрыть содержание основных выводов, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в работе цели.
Список использованной литературы
В «Список использованной литературы» приводит только ту литературу и иные информационные источники, которые он лично использовал при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту работы должно быть никак не меньше количества использованных литературных источников.
Приложения здесь приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности организации) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.

4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Федеральный закон РФ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (в последней редакции).
2. Федеральный закон РФ от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (в последней редакции).
3. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в последней редакции).
4. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161 - ФЗ «О национальной платежной системе» (в последней редакции).
5. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» (в последней редакции).
6. Письмо Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)».
7. Письмо Банка России от 31.03.2008 № 36-Т «О рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет-банкинга».
8. Письмо Банка России от 07 декабря 2007 года № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании».
9. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2017. – 414 с.
10. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности /Под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2020. – 630 с.
Дополнительная литература:
1. Банковский менеджмент: учебник / Лаврушин О.И. и др. — Москва: КноРус, 2019. — 414 с. — (бакалавриат).
2. Банковские риски : учебник / Лаврушин О.И., Валенцева Н.И., Захарова О.В., Красавина Л.Н. — Москва : КноРус, 2019. — 292 с. — (бакалавриат и ).
3. Мошенничество в платежной сфере: бизнес-энциклопедия / ред.-сост. А.
Воронин; Центр исследований платежных систем и расчетов. - Москва: Интеллектуальная Литература, 2016. - 345 с.
4. Астратова Г. В., Астратова С. В., Жернов А. А. Маркетинг инвестиционных сервисов физических лиц и финансовая безопасность банковского сектора в условиях цифровой экономики // Дискуссия, №4 (95), 2019. 6-20.
5. Долженко Р. Как оптимально разместить устройства самообслуживания банка на территории города? // Расчёты и операционная работа в коммерческом банке. – 2017.№1.
6. Завьялова И.В., Зайнуллина М.И. Тенденции развития рынка банковских карт в России // Инновационная наука. №2, 2019,.74-78.
7. Морозова Ю.В. Современные карточные продукты и их технологии в практике российских банков // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2019. №1(75), 112-115.
8. П.В.Ревенков, А.О.Липатов Платежные услуги с использованием электронных средств платежа и противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученых преступным путем //Деньги и кредит.-№12.-2017.
9. Шхалахова С.Ю. Финтех-маркетинговые стратегии развития банков в условиях усиления рыночных позиций альтернативных платежных сервисов // Вестник Ростовского государственного экономического университета (РИНХ), 2019. №1 (65), 122-131.


СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ …………………………………………………………………………8
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ . . . . . . . . . . . .11
1.1. Понятие и содержание дистанционного банковского обслуживания . . . . . 11
1.2. Особенности развития дистанционного банковского обслуживания в
России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
ГЛАВА 2. УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК») …………………………………………………………………….29
2.1. Краткая характеристика банка . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .29
2.2. Технология дистанционного банковского обслуживания . . . . . . . . . . . . . . .40
2.3. Классификация и содержание рисков дистанционного банковского
обслуживания . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .46
ГЛАВА 3. РАЗВИТИЕ СИСТЕМ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО
ОБСЛУЖИВАНИЯ ………………………………………………………………55
3.1. Пути совершенствования и перспективы развития дистанционного
обслуживания банка . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .55
3.2. Прогнозные показатели совершенствования и перспективы развития дистанционного обслуживания банка при реализации разработанных рекомендаций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 59 ЗАКЛЮЧЕНИЕ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .62
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .65
ПРИЛОЖЕНИЕ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .68


Введение
Актуальность темы. В условиях всемирной пандемии дистанционное обслуживание клиентов банка приобретает особое значение. Толчком к развитию дистанционного банковского обслуживания стала радикальная экономическая реформа в Российской Федерации, которая в условиях переходного периода открыла новый этап в развитии банковского сектора экономики страны. Оперативное дистанционное банковское обслуживание как физических, так и юридических лиц является важным рычагом экономического роста.
Современный коммерческий банк ? учреждение, которое привлекает временно свободные средства субъектов хозяйствования и населения и предоставляет за счёт этих привлеченных средств разнообразные банковские продукты и услуги. В банках Российской Федерации активно внедряется и развивается дистанционное банковское обслуживание. Однако дистанционное банковское обслуживание в Российской Федерации связано с дефицитом финансирования и низкой безопасностью. Поэтому защита банковских операций от посягательств злоумышленников – важнейшая задача электронного банковского обслуживания.
Цель работы – изучить современные технологии и формы дистанционного обслуживания клиентов в коммерческом банке и пути его усовершенствования.
Для достижения цели на решение ставятся задачи:
- исследовать понятие и содержание дистанционного банковского обслуживания;
- выявить особенности развития дистанционного банковского обслуживания в Российской Федерации;
- дать краткую характеристику Публичного акционерного общества
«СберБанк»;
- ознакомиться с технологией дистанционного банковского обслуживания;
- изучить классификацию и содержание рисков дистанционного банковского обслуживания;
- наметить пути совершенствования и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания;
- рассчитать прогнозные показатели совершенствования и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания при реализации разработанных рекомендаций.
Предмет исследования ? современные технологии и формы дистанционного обслуживания клиентов в коммерческом банке.
Объект исследования – дистанционное обслуживания клиентов
Публичного акционерного общества «СберБанк» и пути его совершенствования.
Теоретическая и методологическая основа исследования ? труды отечественных и зарубежных экономистов-финансистов; научные статьи; публикации научных симпозиумов; материалы периодических изданий по изучаемой теме.
Основные источники информации: Федеральные Законы Российской
Федерации о банках и банковской деятельности; нормативные акты Центрального банка РФ; статистические данные банковского обслуживания; отчеты Публичного акционерного общества «СберБанк» (ПАО «СберБанк»).
Работа заключается в поиске методов совершенствования системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО «СберБанк» с использованием внедрения Business Intelligence; в оценке экономической эффективности разработанных мероприятий, а именно проекта внедрения облачной автоматизированной банковской системы (АБС).
Теоретическая значимость работы заключается в том, что проведенное исследование содержит комплекс решений и задач по образованию выгодного рынка ДБО как для корпоративных клиентов, так и для индивидуальных (физических лиц). Теоретическое исследование ориентировано на применение многовариантных каналов банковских услуг.
Практическое значение состоит в разработке предложений и рекомендаций по внедрению системы интернет-банкинга и усовершенствования банковского обслуживания.
Положения и результаты исследования могут быть применены в практике банков Российской Федерации при разработке стратегических планов.


СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Федеральный закон от 02.12.1991 № 396-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.02.2016) (Принят ГД, СФ РФ 02.12.91, действующая редакция).
2. Федеральный закон от 10.07.2003 № 86-ФЗ «О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)» (редакция от 30.12.2016) (Принят ГД, СФ РФ 27.07.03, действующая редакция).
3. Федеральный закон РФ от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (в последней редакции).
4. Письмо Банка России от 07 декабря 2007 года № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании».
5. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161 - ФЗ «О национальной платежной системе» (в последней редакции).
6. Аваков Н.С. Дистанционное банковское обслуживание как инструмент повышения эффективности / Н.С. Аваков // Молодой ученый. – 2017. – 165 с.
7. Банковский менеджмент: учебник / Лаврушин О.И. и др. – Москва:
КноРус, 2019. – 414 с.
8. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Г.Н. Белоглазова,
Л.П. Кроливецкая. – М.: КНОРУС, 2017. – 414 с.
9. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности /Под ред.
О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2020. – 630 с.
10. Банковские риски: учебник / Лаврушин О.И., Валенцева Н.И., Захарова
О.В., Красавина Л.Н. – Москва : КноРус, 2019. – 292 с.
11. Вахнюк С.В. Перспективы дистанционного обслуживания клиентов в режиме реального времени для банков России /// Проблемы и перспективы развития банковской системы России: МОСКВА: ВВП «Мечта1» ЛТД, 2014. –
188 с.
12. Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / М.П.
Владимирова. Москва: КНОРУС.2017. ? 245 с.
13. Герасимович А. Анализ дистанционного обслуживания клиентов в банковской деятельности. – МОСКВА: Атика, 2015. – 368 с.
14. Каурова Н.Н. Тенденции и перспективы розничного бизнеса коммерческих банков в России / Н.Н. Каурова. Москва: Финансы и статистика, 2018. – 49 с.
15. Коробова Г.Г. Банковское дело: учебник / Г.Г. Коробова, А.Ф. Рябова,
Ю.И. Коробова, Р.А. Карпова. – Москва: ИД Пресс. 2016. – 751 с.
16. Лаврушин О.И. Осуществление кредитных операций: учебник / О.И.
Лаврушин, Н.Э. Соколинская, Н.А. Амосова. – Москва: Кнорус, 2019. – 242 с.
17. Миндрова З.М. Проблемы и перспективы развития дистанционного банкинга в России Москва: Юрайт 2015. – 241 с.
18. Мочалкова М.Ю. Оценка эффективности систем интернет-банкинга /
М.Ю. Мочалкова. Москва: Вестник. – 2017. – 130 с.
19. Мошенничество в платежной сфере: бизнес-энциклопедия / ред.-сост. А. Воронин; Центр исследований платежных систем и расчётов. – Москва:
Интеллектуальная Литература, 2016. – 345 с.
20. Ревенков П.В., Липатов А.О. Платежные услуги с использованием электронных средств платежа и противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученых преступным путем //Деньги и кредит. 2017 – № 12.
21. Публичное акционерное общество «СберБанк». Официальный сайт. [Электронный ресурс]
22. Степаненко В. Дистанционные банковские услуги на российском рынке //Сети и бизнес. – № 5 (23). – 2015. – С. 98–104.
23. Федеральная служба государственной статистики. Официальный сайт. [Электронный ресурс]
24. Центральный Банк Российской Федерации. Официальный сайт.
[Электронный ресурс]:
25. Шевченко Е.И., Рудская Е.Н. Мобильный сервис для населения и бизнеса в банковской сфере // Молодой ученый. – 2016. – № 21. – С. 503–512.
26. Business Intelligence — Systems Engineering Thinking.
27. The Consultative Group to Assist the Poor.
28. Риски ДБО. СинкоБанк.[Электронный ресурс].
29. Риски дистанционного банк-клиента. Методы защиты, используемые российскими банками // CNEWS. 2018. № 60. С. 94-98.
30. ИПС Консультант Плюс